AMLA欧州：新しい欧州マネーロンダリング対策機関

主なポイント

AMLAは2025年からフランクフルトで活動を開始する新しい欧州マネーロンダリング対策機関で、EU全体の金融機関と義務対象者のための規則を一元化し再定義します。

AMLAの主要機能には、高リスク機関の直接監督、国内FIUとの調整、規制の調和、およびEUにおけるマネーロンダリング防止強化のための制裁権限が含まれます。

AMLAが義務対象者に与える影響には、監督の変更、新たなコンプライアンス義務、予防システム改善の機会が含まれ、直接監督下の機関に対しては年間売上高の最大10%の制裁が課されます。

AMLAの実施スケジュールでは、2025年に業務を開始し、2027年末までに430人の従業員で全面稼働に達し、2028年1月1日に40の選定機関の直接監督を開始する予定です。

欧州連合（EU）は、**AMLA（新しい欧州マネーロンダリング・テロ資金供与対策機関）とともに、マネーロンダリング対策の新たな節目を迎えようとしています。毎年欧州域内で洗浄される1.87兆ユーロ以上（これは欧州のGDPの2%から5%**に相当します。Europolの報告によると）は、大陸レベルでのより協調的な行動の必要性を強調しています。

この緊急のニーズに応えて、AMLAが誕生し、本部はフランクフルトに置かれます。2025年に運営を開始するこの新しい機関は、マネーロンダリング対策の取り組みを一元化し、欧州全域の金融機関やその他の義務対象機関が従うべき規則を再定義します。

AMLAとは何か？欧州金融システム内での定義と重要性

AMLAは、新しい欧州マネーロンダリング・テロ資金供与対策機関の略称です。その目的は、マネーロンダリングに関する金融監督を強化し、統一することです。この新しい機関は、欧州連合の野心的なAML/CFT規制パッケージの一部であり、マネーロンダリングとテロ資金供与に対抗するための欧州のグローバル戦略の要となっています。

しかし、**なぜAMLAがEU内の金融システムにとって重要なのでしょうか？**いくつかの重要な側面を挙げることができます：

• 直接監督： AMLAは高リスクの金融機関を直接監督することができ、これは欧州レベルでの監督アプローチに大きな変化をもたらします。
• 規制の調和： 共通の基準を設定し、監督実務を調整することで、AMLAは欧州連合内でより統一された規制枠組みの創出に貢献し、加盟国間の不一致や摩擦を減らします。
• より良い協力： AMLAは加盟国の金融情報機関（FIU）間のより大きな協力を促進し、疑わしい活動の検出と防止の効果を高めます。
• 金融システムの強化： AMLAはマネーロンダリング対策に焦点を当てることで、欧州金融システムの完全性を保護するのに役立ちます。これにより、連合はより中央集権的なアプローチで新たな課題に対処する準備が整います。

フランクフルトのAMLA本部：理由と影響

フランクフルトがこの新しい欧州マネーロンダリング・テロ資金供与対策機関の所在地として選ばれました。**なぜフランクフルトがAMLAの本部として選ばれたのでしょうか？**ドイツの金融首都の選択は偶然ではなく、欧州金融の中心地としての役割がこの選択を強化しています。

実際、フランクフルトはすでに欧州中央銀行（ECB）や欧州保険年金監督局（EIOPA）など、他の重要な欧州連合の金融機関を擁しています。マドリードなど他の候補地ではなくフランクフルトを選択することで、これらすべての機関間のより大きな相乗効果と協力が可能になり、より効果的な欧州の監督と規制が促進されます。

フランクフルトの位置も重要です。この都市は欧州の中心部に戦略的な拠点を持ち、大陸全体のマネーロンダリング対策と予防の取り組みを調整するための理想的な接続点となっています。さらに、その優れたインフラと接続性により、AMLAと加盟国のさまざまな国家機関との協力が容易になります。

金融の観点からも、フランクフルトの選択にはいくつかの影響があります。まず、金融規制と監督の卓越したセンターとしての都市の地位が強化され、安全で安定した環境を求める企業をさらに引き付ける可能性があります。一方で、機関はより大きな規制圧力を感じることになり、多くの場合、潜在的な制裁や評判の損害を避けるために、予防と規制遵守の努力を倍増する必要があります。

マネーロンダリング対策におけるAMLAの主要機能

新しい欧州マネーロンダリング・テロ資金供与対策機関（AMLA）は、違法な金融活動の予防と検出に関する欧州の戦略を革新することが期待されています。その主要機能は、すべての加盟国のための監督、調整、共通規制の実施となります。AMLAは2025年に運営を開始し、2027年に完全な性能に達すると予想されています。

直接監督と間接監督

AMLAの最も顕著な機能の一つは、最もリスクが高いと考えられる金融機関の直接監督です。これにより、マネーロンダリング活動に対してより脆弱な可能性のある機関をより綿密に監視することができます。この新しい機関の職員は、現場検査を実施し、詳細な情報を要求し、必要に応じて制裁を課すことができます。AMLAは最初のラウンドで最大40のグループまたは機関を直接監督すると予想されています。

さらに、国家監督機関を通じて他の義務対象機関に対する間接監督も行われます。このリスクベースのアプローチにより、最もリスクの高い分野にリソースが割り当てられ、マネーロンダリング防止枠組みの全体的な効果が強化されます。

金融情報機関（FIU）との調整

AMLAは、さまざまな加盟国の金融情報機関（FIU）間の調整改善において重要な役割を果たします。この新しい欧州機関は、情報交換を促進し、マネーロンダリングの傾向とパターンに関する戦略的分析を提供し、国境を越えた調査を支援します。

この調整機能は、金融犯罪の国際的性質に対処する上で重要であり、欧州レベルでの疑わしい活動をより迅速に検出するのに役立ちます。

規制の標準化

AMLAのもう一つの主要機能は、欧州連合全体でのマネーロンダリング防止のための共通基準の開発と実施です。これは、義務対象機関のためのガイドラインと推奨事項の作成、加盟国間の監督実務の調和、そしてAML/CFTに関する欧州規制の更新提案を意味します。

これらの共通基準は、国家間の不一致を減らし、予防措置の全体的な効果を強化するのに役立ちます。さらに、AMLAはすべての加盟国のために義務対象機関の単一リストを確立し、一貫したアプローチを保証します。

制裁権限

AMLAの直接監督下で選ばれた義務対象機関がマネーロンダリング防止要件の重大、系統的、または反復的な違反を行った場合、AMLAは行政制裁と是正措置を課す権限を持ちます。これらの罰金は年間売上高の10%または500万ユーロに達する可能性があり、規則の厳格な遵守のための強力なインセンティブとなります。

AMLAの構造：この新しい機関の運営方法

この新しい欧州マネーロンダリング・テロ資金供与対策機関（AMLA）は、その効果と透明性を確保するためのガバナンス構造で設計されています。

このように、AMLAは2つの主要なガバナンス機関を持ちます：

• 総会： 欧州連合のすべての加盟国の管轄当局の高級代表者で構成されます。機関の戦略的決定を行い、優先事項を設定する責任があります。
• 執行委員会： AMLAの日常管理を担当します。議長と5人のフルタイムの独立メンバーで構成されます。

AMLAの資金調達とリソース

この新しい欧州機関の資金は、主に2つの源から来ます：

• 欧州連合の予算からの拠出金
• 監督対象機関から徴収される手数料

2026年頃に完全に運営されるようになると、AMLAは約250人のスタッフを持つと推定されています。

AMLAが義務対象機関に与える影響：監督とコンプライアンスの変化

AMLAの設立は、義務対象機関との関係に重大な変化をもたらします。どのように影響を受けるか見てみましょう：

両方のケースにおいて、義務対象機関はAMLAが設定する基準に合わせて、ポリシー、手順、内部統制を見直し、更新する必要があり、常にマネーロンダリング防止においてより調和のとれた厳格なアプローチを促進する必要があります。

私たちは、情報の標準化、より強化されたデューデリジェンスプロセス、または本人確認とその更新（再利用可能なKYC）へのより大きな重点について話しています。

予防を改善する機会

規制の変更は多くの企業にとって歓迎されないことが多いです。しかし、この新しい規制枠組みの標準化は、義務対象機関にとって多くの機会を提供します。特にマネーロンダリング防止システムを強化するという観点からです。

コンプライアンスファーストのアプローチは、この新しい規制環境に適応するためにより良い位置にあり、規制遵守を競争上の優位性に変えることができます。

AMLAはいつ運営を開始しますか？主要な立ち上げ日程

AMLAは2027年末までに完全な性能で機能し始めると推定されています。2025年の間に、組織の主要な基盤とその後の年の進化が確立されます。

本人確認（KYC）、AMLA下でのマネーロンダリング防止の基本的な柱

AMLAの到来により、マネーロンダリングとテロ資金供与との戦いにおける顧客確認（KYC）プロセスの重要性が強化されます。金融犯罪防止におけるKYCの役割は基本的なものであり、効果的なデューデリジェンスとAML/CFT規制の遵守の基礎を提供します。

AMLAは、おそらく欧州連合全体で顧客確認プロセスとKYC検証のためのより厳格で統一された基準を確立するでしょう。これにより、金融機関やその他の義務対象機関は、この新しい当局の期待に応え、マネーロンダリングを効果的に防止するために、より堅牢で効率的な本人確認ソリューションを採用する必要があります。

このコンテキストにおいて、規制に準拠した高度な本人確認ソリューションを持つことは、AMLAによって課される新しい規制環境に適応しようとする企業にとって絶対的な必要性となります。

Diditでは、企業規模に関係なく、無料で無制限、永久的なKYC検証サービスを提供しています。私たちは企業が規制を遵守し、運用コストを削減するのを支援します。

もっと知りたいですか？下のバナーをクリックすると、私たちの同僚があなたのすべての質問に答えます。