スペインの公式データベース／公的記録による本人確認

Key takeaways (TL; DR)
 

スペインで本人確認データを政府の公式データベースと照合することで、KYC／AMLに重要なセキュリティ層を追加できます。

Diditなら、DNI番号・氏名・有効期限などの個人情報を、信頼できる公的記録と自動で照合可能です。

API（Standalone）とNo-Code Workflowsの両方に対応し、開発チームでもコンプライアンスチームでも素早く導入できます。

DiditのDatabase Validationは、精度向上・不正削減に加え、スペイン法10/2010およびEU AMLD6ガイドラインへの対応を後押しします。

スペインの本人確認は急速に変化しています。もはやID書類の検証やセルフィーだけでは十分ではありません。詐欺手口は高度化し続けており、企業はユーザーが提出した情報が本当に正しいかを確認する必要があります。その最も有効な方法が、公的記録との照合です。

このプロセスはDatabase Validation（データベース照合）（政府データベース照合とも呼ばれます）と呼ばれ、本人確認に追加のセキュリティレイヤーを加えます。 規制産業では、すでに新しいコンプライアンス標準になりつつあります。

本記事では、Diditがスペインの政府データベース照合をAPI（Standalone）とNo-Code Workflowsの両方で提供し、ユーザー体験に余計な摩擦を増やさずに、本人確認の信頼性と精度を高める方法を解説します。

KYCコンプライアンスで重要な理由

スペインの規制枠組みでは、金融機関や規制対象事業者に「顧客を知る（KYC）」ことが求められます。つまり、リスクの高い領域で事業を行う企業は、取引関係を開始する前にユーザーの本人性を確認しなければなりません。

資金洗浄およびテロ資金供与防止に関するスペイン法10/2010は、この確認の基盤を定めています。ユーザーが申告する情報は、正確で、最新で、検証可能である必要があります。

多くの場合、書類の真正性確認（DNI、パスポート、運転免許証など）に加え、生体認証で「本人が正当な所持者である」ことを確認すれば足ります。しかし、書類検証だけでは、裏側のデータが本物か／現在も有効かまでは保証できません。 実際、合成ID（Synthetic Identity）は、多くの事業者のチェックの隙を突いてすり抜けます。

その対策として、スペインの先進的なコンプライアンスチームでは、公的データベースとのクロス照合が広がっています。これはSEPBLACで認識される実務とも整合し、EU AMLD6ガイドラインにも沿ったアプローチです。

Database Validationを使えば、ユーザー申告のデータ（書類番号、書類種別、有効期限など）を信頼できる公的記録と自動照合でき、監査に耐える証跡を作りながら、不正リスクを大きく下げられます。

Didit Database Validationの仕組み

Database Validationは、本人確認フローに追加する「強化レイヤー」です。ユーザーが個人情報を提出すると、Diditが取得データと利用可能な政府データベースを1:1で自動比較します。

政府データベース照合：ステップ

1. データ抽出。 ユーザーが本人確認書類を撮影すると、システムが主要項目を送信します。
2. 整合性チェック。 必須項目が正しく抽出されているかを確認します。
3. APIリクエスト。 政府データソースへ照会します。
4. 結果判定。 返却値を評価し、マッチ種別（Full_Match／Partial_Match／No_Match）として返します。設定により、自動承認・自動否認・手動審査へ振り分けが可能です。

APIでもNo-Codeでも：同じ安全性を、好みの方法で

Didit Database Validationは、柔軟性と堅牢なカバレッジを両立します。No-Code WorkflowsまたはStandalone APIで統合でき、どちらでもスピード・精度・コンプライアンスを確保できます。

No-Code Workflows

開発工数を最小限に、コンプライアンス／運用チームが素早く立ち上げたい場合に最適です。

• Diditのビジュアルビルダーでフロー全体を設計
• 公式データベース照合をワンクリックで有効化
• 結果を一元管理し、ワンクリックでエクスポート

Standalone API

プロダクト基盤に直接組み込み、最大限の制御をしたい技術チーム向けです。

• 充実したドキュメントのREST API。詳細は技術ドキュメントへ
• リアルタイム応答
• フロー／ロジックを自由に制御
• 単件・一括（bulk）照合に対応

スペインで照合できる書類と項目は？

Didit Database Validationでスペインの政府データベース照合を行う目的は、単に「書類が存在する」ことではなく、重要な個人情報項目を信頼できる公的記録と突合することです。これにより強い裏付けが得られ、本人性プロファイルが強化され、不正や誤情報のリスクを大幅に下げられます。

対応書類（スペイン）と検証項目

スペインでこの照合に対応する書類は**Documento Nacional de Identidad（DNI）**です。DNIを入力として、関連する政府データソースに照会します。

照合できる主な項目は以下です。

• 書類番号（DNI）：個人の固有識別子
• 書類種別：正しいカテゴリで照合しているかの確認
• 有効期限：書類が現在も有効かの確認
• 氏名：公的記録との一致度の比較

これにより、ユーザーが提出した情報がスペインの信頼できる公的ソースに存在し、最新で、整合していることを確認できます。

対応国・対応書類の一覧は、サポート対象国と書類をご覧ください。

スペインユーザー向けにDatabase Validationを導入する方法

Didit Database Validationの導入はシンプルで、数分でセットアップできます。

1. Business Consoleでアカウントを作成（完全無料）。
2. Dashboardで統合方法を選択：

   1. Standalone API：トークンを発行し、/database-validationエンドポイントを呼び出します。

      詳細はAPIドキュメントへ。

   2. No-Code Workflow：ビルダー上でDatabase Validationブロックをフローにドラッグ＆ドロップ。
3. 照合したい項目を設定。
4. ログと自動レポート付きで、リアルタイムに結果を取得。

結論：スペインの新しい検証標準は、すでに始まっています

スペインにおける政府データベース／公的記録による本人確認は、セキュリティと規制対応の基準を引き上げています。多くの業界でリスクが増す中、企業には進化の速い不正に対抗できる強固な防御が必要です。

Didit Database Validationは、ユーザーデータを公的ソースと直接照合し、KYC／AMLを強化します。 追加のセキュリティレイヤーにより、検証はより安全に、より速く、監査対応も万全になります。