エンリケ・パラシオス：「コンプライアンス・ファースト」のビジョンを持つことで大きな競争優位性が得られる
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エンリケ・パラシオスは、Bit2me Security Token Exchangeの法務およびコンプライアンス部門の責任者です。経済学を学び、国際的な銀行業務やブロックチェーン・プロジェクトのコンサルティング経験を持ち、最近ではOnyzeの法務および金融犯罪対策部門で働き、EBA（欧州銀行監督局）と協力して、暗号資産を通じた資金洗浄問題、例えばトラベルルール（Travel Rule）について取り組んできました。
「継続的な学習が鍵です」とパラシオスは述べ、スペインの産業界で「欧州のさまざまな機関で多層的な存在感を持つためのコンソーシアムが必要」と考えています。
質問：経済学者がどうやって暗号通貨セクターでコンプライアンスと金融犯罪防止に特化するようになったのですか？
それは非常に良い質問です。私は経済学を学びましたが、この分野に徐々に興味を持つようになりました。銀行業務でさまざまなポジションを経験し、異なる市場で働いてきました。市場と製品に関する知識により、コンプライアンス・オフィサーになりました。Onyzeに参加したとき、すべてが始まったばかりでした。最も私を動機付けたのは、コンプライアンスと資金洗浄防止でした。なぜなら、アイルランドで投資部長を務めた後に得た銀行コンプライアンスの経験を活かすことができたからです。EBA（欧州銀行監督局）のガイドラインが求める能力を満たし、良好なコミュニケーション、規制当局との強固な関係、そして業界の知識を持っていました。
また、新しいものへの好奇心と、伝統的な金融世界と暗号通貨セクターの規制を最新に保つ欲求が私を駆り立てました。ほぼすべてが始まったばかりだったので、規制標準を設定することは非常に魅力的でした。特に、高度に規制された産業から来た場合にはなおさらです。規制当局と共にさまざまな委員会に参加し、最初の規制層を形成する手助けができることは魅力的で、情熱的でした。結局、技術と新しい金融ビジネスモデルに関する知識、そしてより伝統的な規制に関する知識が、この分野に特化するようになりました。これは、セクターの拡張性、機関レベルでの信頼構築、そしてブロックチェーン技術に基づく金融サービスを提供するために必要だと考えています。
質問：EBA（欧州銀行監督局）と協力してきましたが、その経験はどうでしたか？
それは本当に素晴らしい経験でした。スタートアップからEBAに応募し、私の貢献を認めて選ばれたことは、私の意見では大きな成果でした。最初の質問と少し関連があります：彼らはブロックチェーン技術、暗号資産、そして銀行業務の経験を求めていました。そして、私は「もしかしたら私も合うかもしれない」と思いました。そして、そうなりました。欧州委員会の一員として、ファンド規制を暗号通貨世界に適用する方法について助言することは、特にこれらの機関がどのように機能するかを見て、新しい金融サービスにどれだけの才能と知識を注いでいるかを確認するのが例外的な経験でした。
他の国の同僚や規制当局と共有し、議論する機会は本当に素晴らしかったです。私はそのレベルの委員会に参加したことがありませんでした。欧州の資金移動規制や暗号通貨世界での資金洗浄防止など、非常に重要な問題を議論することができ、ユーザーと直接接触し、規制の実際の影響を見ることができるため、私の意見が価値があると評価されました。これは、スペインの産業界で欧州機関で多層的な存在感を持つためのコンソーシアムが必要であることの重要性を理解させました。特に、新しい技術やサービスでEUの他の国々と競争する場合にです。
質問：Onyzeでの最後の職務経験では、義務主体になる前に顧客確認（KYC）と資金洗浄防止（AML）のコントロールを適用していました。規制の一歩先を行こうとすることでどのような利点がありますか？
答えるために少し戻ります。新しい技術を持つチームを形成すること - 犯罪学者、弁護士、経済学者からなる若くて多分野のチーム - 彼らは規制されたセクターでの経験がほとんどなく、ブロックチェーン技術と暗号通貨に関する知識を共有していました。これは、規制が来たときに迅速に進化し、発展するための利点でした。説明します：規制されたセクターに直接進入すると、克服するのが難しい障壁があります。一方で、規制が来ることを知りながらも行動の自由を持つ人々と一緒に働くと、はるかに速く進むことができます。チームは最初から制約なく運営され、その後理論を実践に近づけていきました。
そのため、「コンプライアンス・ファースト」の哲学は、最初からさまざまな技術ツールを採用し、時間とともに修正し、適応することができます。例えば、銀行で働くとき、規制インフラは変更が難しく、コストがかかることを知っています。しかし、スタートアップのようなモジュラー思考を持つことで、変化に適応する利点があります。技術的な能力と規制に対するモジュラー適応性は基本的であり、明確な競争優位性を提供します。最近数年間、技術世界で生まれた企業がこの規制意識を持たず、反応的に行動することで、新しい規制が導入されたときに大きな困難を経験しているのを見てきました。エストニアのような一部の管轄区域では、多くのプロジェクトが閉鎖を余儀なくされました。したがって、この「コンプライアンス・ファースト」のビジョンは非常に有益であり、暗号通貨セクターでも伝統的な銀行業界でも一般的ではないものでしたが、最初から大きな競争優位性を提供しました。
質問：スペインの新しい規制要件を満たすために、暗号通貨企業が考慮すべき重要なポイントは何ですか？
製品と技術に対する深い理解が不可欠です。このセクターのコンプライアンス・オフィサーは、規制だけを知っているのではありません。伝統的なコンプライアンスから技術的な分野への大きな人材移動が見られ、この移行は複雑です。なぜなら、技術を深く理解し、適切に規制を適用したときにのみ真に理解できる規制概念があるからです。例えば、ブロックチェーンとフラッシュローン（flash loan）の概念を理解している場合、伝統的な規制教育を受けた人に説明するのは大きな挑戦になります。ブロックチェーン技術で実装できる多くのトークン化された製品やサービスがあります。例えば、Diditは非常に汎用的です。
MiCAのような将来の規制では、取締役会に参加する人々がこれらのテーマに関する知識と経験を持つ必要があります。現在、これらの能力をすべて持つ専門家を見つけるのが難しいため、教育でそれを補うことが不可欠であり、これが専門プログラムの普及を説明します。
質問：KYCとAMLプロセスを実装するためのベストプラクティスは何だと思いますか？
まず、ビジネスモデルが何であるかを明確にする必要があります。B2BモデルとB2Cモデルは異なります。精密に定義し、義務主体であるか、義務主体との関係を持つか、オン・ボーディングをどのように行うか、個人情報保護法を遵守しているかなどを決定する必要があります。
次に、プロセスを内部で管理するか（in-house）、外部のサプライヤーに依存するか、またはOnyzeで行ったように両方の戦略を組み合わせるかを決定する必要があります。すべてが製品の戦略的ビジョンに依存します。内部で管理し、第三者に依存せずに投資するのですか？それともアウトソーシングを好みますか？これは、サプライヤーをよく知ることが第三の考慮事項につながります。デジタルアイデンティティ、スクリーニング、ブロックチェーン分析などの分野で市場を調査することが非常に重要です。また、リスクを理解し、管理することが重要です。AMLと資金洗浄防止について話しますが、暗号通貨世界でのリスク防止はそれ以上です。それらを事前に積極的に解決することが不可欠です。
質問：技術が重要な役割を果たしていたことを理解しています。技術なしでコンプライアンスを達成することは可能ですか？プロセスは良くなるか、悪くなるか？
コンプライアンスを達成しようとする意志はありますが、非常に技術的なセクターでは非常に複雑です。常にコンプライアンス・オフィサーは自律性、独立性、高い管理職からの支援、そしてリソースを持つべきだと言われています。多くの人々は、常に望む支援を受けていないと言うでしょう。私にとって、ビジネスやプロジェクトをゼロから始めるとき、コンプライアンスはビジネスモデルと手を携えて進むべきです。ビジネスが機能しない場合、難しくなるかもしれませんが、私はそれをサポート部門として見ていません（多くの場合、経営陣からそう理解されますが）、ビジネスの不可欠な部分として見ています。良いコンプライアンスは、非常に革新的な技術を持つ産業で競争優位性を提供することができます。しかし、技術ツールなしでは複雑です。特に暗号通貨世界ではそうです。多くの場合、取引やウォレットでのリスクを識別し、信頼できるデータを提供し、資金洗浄防止、資金移動、データ保護規制を遵守する強力なツールが必要です。それなしでは難しいです。
質問：規制や規則について多く話しました...しかし、コンプライアンスプロセスはユーザーエクスペリエンスにどのように影響しますか？
ここでは、革新と規制の間の古典的なジレンマが生じます。理想的なのは、「コンプライアンス・ファースト」のアプローチを採用し、革新と並行して進めることです。予測的な視点を持つことは難しいですが、煩わしいプロセスを避けることを目指しています。例えば、二重認証やデータの再要求のようなものです。したがって、プロセスを容易にする技術を持つことが重要です。DiditがeIDASや他の規制を遵守し、不必要にデータを要求しないという点で、ユーザーエクスペリエンスをより流動的にすることができると考えています。
また、サプライヤーがGDPRや個人情報保護法を遵守しているか確認し、情報がどのように保存され、転送されるか、データが一つのリポジトリに集中しているかを知ることが重要です。例えば、法律10/2010は特定の状況を許可していますが、銀行の場合、常にこの情報を提供するわけではありません。結局、ユーザーエクスペリエンスが悪いと顧客を失う可能性があるため、バランスを取る必要があります。
質問：MiCAがすぐそこにあります。この規制が施行されると、ヨーロッパの暗号通貨セクターにどのような主な課題があると思いますか？
MiCAにより、セクターが制度化されます。提供者と発行者に対する標準を設定し、提供できるサービスを規格化し、許可されていないサービスを定義し、例えばアメリカで存在する法的問題を避けます。資金洗浄防止および市場法を遵守することを義務付け、提供者に運営するためのライセンスを要求します。セクターで長年働いてきた人々にとって、規制ライセンスなしで金融機関との関係を築くことは非常に困難でした。それを持つことは基本的なステップです。また、消費者の視点から、規制は保護を提供し、暗号通貨世界で発生した詐欺の量を考慮すると非常に重要です。
また、欧州連合のすべての加盟国で運営する可能性を開きます。国内ライセンスで他の国々でサービスを提供することができます。結局、これはゲームのルールを変えるでしょう。グローバルなサービスを提供したい場合、各国に登録し、さまざまな規制に適応する必要がありました。これはセクターを推進し、規格化します。MiCAがすでに時代遅れだと考える人もいますが、数年以内に未解決のグレーゾーンを含む第二版が発行される可能性が高いです。例えば、De-Fiプロトコル、純粋なNFTs、DAO、またはステーキングやレンディングの規格化などです。
間違いなく、規制はステーブルコイン、特にEMoney Tokens（EMTs）に大きな推進力を与えるでしょう。現在、セクターのキラーアプリです。実際、Circleのような一部の大規模なアメリカのプロジェクトが、USDCやEuroCなどの通貨でヨーロッパに来ることを決定しました。ここで提供される法的安全性のためです。
質問：より多くの規制が機関投資家や一般大衆による暗号資産の採用を促進すると思いますか？
2018年のセクターの危機を経験した私の経験から、自己規制は十分ではなかったことが証明されました。多くの人々が詐欺に遭いました。規制が導入されるにつれて、産業は統合され始めました。興味深いことに、暗号通貨産業は他の金融セクターで通常起こることとは逆に発展しました。製品やサービスが誕生するとき、通常は上から下へ、機関の支援を受けて始まり、その後小売セクターに拡大します。暗号通貨世界では逆で、機関が徐々にそれを受け入れました。しかし、私は規制がセクターの成長と拡大に不可欠だと強く信じています。
質問：暗号通貨に特化したコンプライアンスの専門家として発展したい場合、どのようなアドバイスをいただけますか？
技術とコンプライアンスの両方に情熱を持つことが不可欠です。手を汚すことが重要です。スマートコントラクトをプログラミングする方法を学び、API、ノード、Solidityなどの用語に慣れ親しむ必要があります。技術の基本的な知識が不可欠です。また、ビジネスモデルや規制について学び、非常に柔軟である必要があります。多くの場合、学んだことを忘れて再び学ぶ必要があります。ビットコイン（BTC）がどのように機能するかを理解するための量子飛躍が必要であり、それが私にとって基礎です。そしてそこから技術的知識で適応する必要があります。
コースに登録し、イベントに参加し、インターネットで情報を探すことをお勧めします。現在、はるかに多くの情報があります。2017年には、知識を交換する人を見つけることさえ難しかったです。そして、その時、ミートアップやスペインのブロックチェーン・イニシアチブが登場しました。そこからセクターの多くの専門家が現れました。現在、国内外で多くのプログラムやイベントがあります。継続的な学習が鍵です。1ヶ月の休暇を取って戻ってくると、すべてが驚異的な速度で進化していることに気づきます。
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