ギレム・メディナ： 「専門の本人確認サービスが鍵となります」
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ギレム・メディナはGBTC Financeの最高執行責任者として、実店舗20以上を展開しながら国際市場にも力を入れている暗号通貨取引ネットワークを率いています。犯罪学の知識とテクノロジーへの情熱を背景に、2018年から暗号通貨業界に積極的に関わり、社内の研修やオペレーションサポートを統括しています。
「規制は必要不可欠です。特にユーザーを詐欺から守るために」とメディナは強調し、暗号通貨市場で信頼と安全性を確立するための自らの取り組みを示しています。GBTC Financeが国際展開を進める中、メディナの戦略的ビジョンは、伝統的な金融と進化する暗号通貨の世界をつなぐという企業ミッションを推進し続けています。
質問：KYC（本人確認）とAML（資金洗浄防止）プロセスの構築と維持において、最も大きな課題は何でしたか？
回答：主な課題は、コスト、テクノロジー、そしてサポートの3点に集約されます。
- コスト： 多くの本人確認サービスは非常に高額です。当初は、ユーザーの身分証明書を容易に追加できず、顔認証も利用できない別のプラットフォームを使用していました。スタートアップとして、品質を落とさずに経費を抑える努力を常に続けています。
- テクノロジー： 以前使用していたツールは、我々のシステムと十分に連携せず、バージョンアップも適切に行われなかったため、開発コストが繰り返し発生していました。
- サポート： 現在のソリューション（Didit）を利用することで、私たちは密接で双方向のサポート体制を享受しています。疑問が生じた際は、メッセージを送るだけで数分以内に経営陣から直接回答が得られるため、この迅速なコミュニケーションは非常に高く評価されています。
質問：Diditを本人確認に利用していると伺っていますが、なぜこのソリューションを選んだのか、またKYCプロセスはどのように改善されたのでしょうか？
回答：特にスピード面で大幅なアップグレードとなりました。確認ワークフローのほとんどを自動化し、コンプライアンス部門の負担を大幅に軽減しています。ユーザーがKYCとAMLの検査を通過すると、自動的に登録・承認されるため、追加の手動操作は必要ありません（例外として、画像が不鮮明な場合など、追加確認が必要なケースがあります）。
さらに、コスト、信頼性、そして容易な統合が決定的な要因でした。複数のプラットフォームを徹底的に調査・比較した結果、Diditの包括的な機能と信頼性に魅力を感じ、このソリューションを採用しました。
質問：これまでのご経験から、スペインおよびヨーロッパの暗号通貨取引所におけるKYC/AMLの環境はどのように変化してきたとお考えですか？
回答：環境は劇的に変化しました。ほとんど規制がなかった状況から、コンプライアンスが必須となる状況へと移行しています。暗号通貨のユーザーは本来、個人情報の提供に消極的ですが、取引所にとって顧客情報は安全性を確保するために極めて重要です。
新しい規制が迅速に導入され、時に厳しすぎると感じられることもありましたが、ユーザーを詐欺から守るためには規制は必要だと考えています。これらの変化により、常に一歩先を行き、新たな要件に対応するシステムの導入が求められています。例えば、MiCAの下での新たな基準がその一例です。
質問：KYC/AMLプロセスが潜在的な詐欺行為を発見し、阻止した事例を教えていただけますか？
回答：もちろんです。私たちは、身分詐欺や三角詐欺の試みを経験しています。例えば、ある詐欺師がオンラインマーケットプレイスで高額な商品（iPhone 15など）を異常に低価格で出品し、保証金を要求したケースがありました。その保証金用に提供された銀行口座は当社のものであり、詐欺師は資金受領後にBTCの送金を要求し、購入者に被害を与え、当社も巻き込む結果となるところでした。
最新の防止ツールや文書確認システム、そして偽造IDや再撮影された写真を検出できる顔認証技術のおかげで、こうした詐欺行為は根付く前に効果的に阻止することができました。
質問：ATM、実店舗、そして取引所ネットワークをお持ちですが、対面とオンラインのユーザー体験のバランスを取るために、どのようにKYC/AMLプロセスを調整されていますか？
回答：OTC取引サービスを一定期間提供しており、当初は主にUSDT（テザー）の購入が可能な取引所プラットフォームを運用していました。私たちの創業者の一人はシニアデベロッパーとして、フランチャイズ店舗が安全に運営できるようにプラットフォームを構築しました。
ユーザーは、いかなる取引を行う前にも必ず登録し、コンプライアンスをクリアする必要があります。例えば、ATMを利用する場合は、まずQRコードをスキャンし、GBTCの口座を開設、Diditを通じた確認手続きを完了した後に取引を開始できる仕組みです。すべてがシンプルでありながら、安全性が確保されています。
質問：厳格なKYC/AMLプロセスが、顧客やビジネスパートナーから見たGBTC Financeの評価にどのような影響を与えていますか？
回答：これは当社にとって新しい取り組みではありません。以前からユーザーの写真と身分証明書を求めており、Diditの導入によりこのプロセスがさらにスムーズになり、全体の体験が大幅に向上しました。
一部の顧客は銀行と同様に自身の情報提供に抵抗がなく、一方で、確認を一切拒否し取引を行わない顧客もおり、その選択は尊重しています。
また、多くのユーザーが正確な記録の維持と、暗号通貨取引の適切な申告の重要性を認識しています。私たちの経験では、コンプライアンスを全く拒否する顧客こそ、我々が引き付けたくない相手です。
質問：規制遵守に関して過去に学んだ教訓や、失敗から改善されたプロセスについて、何か共有できることはありますか？
回答：初めから規定を厳守してきました。最大の教訓は、特定のテクノロジーソリューションをもっと早く導入すべきだったということです。これらのアップグレードを遅らせると、脆弱性が生じたり、先手を打てば防げた問題が発生する可能性があります。
質問：GBTC Financeでの経験を踏まえ、これからKYC/AML手続きを始める他の暗号通貨取引所やフィンテックスタートアップにどのようなアドバイスをされますか？
回答：規制要件を十分に理解し、しっかりとしたプロセスなしに誰かを認証しないようにすることが重要です。ルールを守り、安全性を損なうような近道は避けるべきです。
質問：EUの新たなMiCA規制は、御社のオペレーションおよびコンプライアンスプロセスにどのような影響を与えましたか？
回答：この規制により、顧客からより多くの情報を収集する必要が生じ、また、本人確認プロバイダーに対してダッシュボードに追加機能を実装させることで、データの真正性をより正確に確認できるようになりました。
質問：暗号通貨業界におけるKYC/AMLについて、最も大きな誤解や迷信は何だと思われますか？また、それをどのように解消したいですか？
回答：最も広まっている都市伝説は、取引所がユーザーの個人情報を第三者に自由に提供しているというものです。その他のビジネスと同様に、我々はデータ保護法に従っており、個人情報をむやみに渡すことはできません。
質問：今後、GBTC Financeのような取引所において、KYC/AMLプロセスでどのような革新や変化が起こると予想されますか？
回答：規制当局は予測が難しく、いつでもより多くのデータや厳しいプロトコルを要求する可能性があります。伝統的な銀行が適用するレベルの監視に近づき、取引時に生体認証を必要とする可能性も見込まれます。
また、各ウォレットを現実の身元に紐付けるなど、ウォレットのコンプライアンスがより深く進むことも考えられます。確実な予測は困難ですが、柔軟性を保ち、どんな変化にも迅速に対応できるよう備える必要があります。
質問：最後に、GBTC Financeは厳格なコンプライアンスとスムーズなユーザー体験のバランスをどのように実現しているのでしょうか？
回答：専門の本人確認サービスが鍵となります。全てを自社内で処理するには膨大なリソースとトップクラスの開発者が必要となり、コストも複雑さも増すためです。
KYC/AMLに特化した企業とパートナーシップを組むことで、核となる機能を確実にプロフェッショナルに管理してもらっています。このアプローチにより、強固なコンプライアンス体制を維持しながらも、ユーザー体験をできるだけシンプルかつストレスフリーに提供することが可能となっています。
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