継続的AMLモニタリングの実装方法（およびハイリスク顧客の監視）
このページでは
Key takeaways
継続的AMLモニタリングはオンボーディング後のリアルタイムリスク検出に役立ち、登録後に発生する不正行為の80%を見逃すことを防ぎます。
リスクプロファイルによるユーザー分類により監視プロセスが自動化され、コンプライアンスチームが不審な活動に迅速に対応できるようになります。
Diditは市場唯一の無料かつ無制限のKYCソリューションを提供し、他のAMLソリューションと比較して運用コストを最大90%削減します。
継続的AMLモニタリングはFATF（金融活動作業部会）などの国際基準を遵守し、経済的制裁や評判の損害を避けるために不可欠です。
継続的AMLモニタリングは金融詐欺対策とマネーロンダリング防止において重要な柱です。このプロセスは、ユーザーがサービスに初めて登録した後も適切なデューデリジェンスが維持されていることを企業に保証します。なぜこれが重要なのでしょうか？最近の調査によると、不正行為の80%はオンボーディング段階の後に発生するからです。
不正のデータは急増しています。金融活動作業部会（FATF）によると、世界規模でのマネーロンダリングのわずか1%しか検出されていません。これが継続的AMLモニタリングのような開発により、各国の規制圧力が増し続けている主な理由です。
この記事では、継続的AMLモニタリングの重要性を理解し、マネーロンダリング防止規制の不遵守による罰金を回避し、ビジネスの健全性を確保する方法について説明します。また、Diditのようなツールがどのようにして可能な限り低コストで規制遵守を支援できるかについても紹介します。
継続的AMLモニタリングとは何か、そしてなぜ重要なのか
継続的AMLモニタリング（Ongoing AML Monitoring）は、ユーザーのデューデリジェンスが最新の状態に保たれていることを確認し、初期のオンボーディングプロセス後に発生する可能性のあるリスクを特定するのに役立つプロセスです。すでに検証済みでAMLスクリーニングの初期デューデリジェンスを通過したユーザーは、自動的かつ定期的に様々なデータベース（ウォッチリスト、制裁リスト、政治的に露出した人物など）との照合チェックが行われ、記録が常に最新の状態に保たれ、潜在的なリスクが回避されます。
この機能の目的は以下の通りです：
- ユーザーのリスクプロファイルの変化を特定する
- 潜在的な不審な活動を早期に検出する
- 変化する規制を遵守する
- 金融的損失や罰金を回避する
- 不正対策において積極的な姿勢を示す
実際、継続的モニタリングは金融詐欺と闘うためにFATFが推奨するベストプラクティスの一つです。
なぜ継続的モニタリングが重要なのか
ユーザー記録を最新の状態に保つことは、不正と闘う上で重要なタスクです。違法行為の5件中4件はオンボーディング段階の後に発生するため、ユーザーベースが希望するリスク閾値内にあることを確保することは、あらゆる機関の健全性を確保するために不可欠です。
この機能は、金融企業の間でますます広がっているリスクベースの戦略において重要です。ユーザーが異常な行動を示したり、これらの自動チェック中に問題が発生した場合、コンプライアンスチームは何が起こったかを詳細に分析し、状況に応じた情報に基づいた決定を下すことができます。
リスクのあるお客様：正確な識別方法
リスクプロファイルに基づく戦略は、コンプライアンス部門内で最も一般的なアプローチの一つです。地理的位置、生年月日、政治的に露出した人物（PEP）としての地位などの様々な変数に応じて、ユーザーを異なる動的カテゴリーに分類します。
リスクプロファイルに基づいて顧客を定義し、セグメント化することは基本的です。この実践により、特に多数のユーザーを抱える機関において、継続的監視プロセスがより効果的になります。このような場合、手作業を最小限に抑えることが極めて重要です。これにより、コンプライアンスチームは本当に重要なこと、つまり潜在的に不審な活動を検出することに専念できます。
あなたの会社に継続的AMLモニタリングを実装するための重要なステップ：段階的ガイド
AML/CFT（マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策）規制を遵守する必要がある対象事業者は、継続的モニタリング計画を予防マニュアルの一部として統合すべきです。
ステップ1：リスクプロファイルの定義とセグメント化
最初のステップは、リスクプロファイルに基づいて様々なグループを詳細に定義することです。そのためには、私たちが事業を展開している分野、顧客の所在地、ユーザー情報を照合する様々なリストとの潜在的なヒットなど、様々な要因を考慮する必要があります。
ステップ2：監視手順の確立
ユーザーのモニタリングを行う際に、適切なツールを持つことは不可欠です。そのために、Diditの継続的AMLモニタリング機能のようなものが、タスクを自動化し、コンプライアンスチームの作業負担を軽減するのに役立ちます。
これらの自動AMLチェックは毎日実施する必要があります。ユーザーデータは、制裁リストやウォッチリスト、またはPEPsなどの様々なリストと照合する必要があります。不審な取引を検出するために取引をモニタリングすることも、詐欺と闘うための基本的な手段です。
ステップ3：パラメータのカスタマイズと調整
ユーザーは様々なリスクプロファイル内で動的なエンティティです。同じユーザーが企業との関係の中で、それが潜在的な詐欺を意味することなく、異なるグループを行き来することは一般的です。そのため、閾値を調整することは、顧客の行動パターンの変化を検出するために重要です。
Diditを使用すると、タスクを最大限に自動化し、ユーザーの状態の変化を検出するために、リスク閾値をカスタマイズできます。
ステップ4：コンプライアンスチームの継続的なトレーニング
トレーニングとコンプライアンス文化の醸成は、まずチーム内で、次に会社全体で、マネーロンダリングとの闘いにおいて不可欠です。チームが継続的なトレーニングや知識の学習を保証するテストを通じて、規制について最新の情報を得ていることが非常に重要です。
ステップ5：システムの継続的な見直しと改善
特に継続的モニタリングプロセスが手作業で行われる場合、定期的な内部監査はボトルネックを検出するのに役立ちます。また、様々なリスクプロファイルを調整するのにも役立ちます。これらの内部調査により、パラメータや閾値をより良く調整でき、コンプライアンスチームの作業がより効果的になります。
継続的モニタリングを実装する際のよくある間違い（そしてそれを避ける方法）
ビジネスに継続的AMLモニタリングを実装する際の最も一般的な間違いは何でしょうか？経験から、主に3つのタイプの間違いがあることがわかります：
- リスクプロファイルが適切に定義されていない。これは最も一般的な問題の一つであり、リスクプロファイルが正しく定義されていない、またはそれらの次元のいくつかが欠けている場合に発生します。
- 手作業や自動化の欠如に起因する問題。ユーザー数が多い場合、タスクを手動で管理すると、非効率的なプロセスに加えて、エラーや間違いが発生する可能性があります。これらのモニタリングタスクを自動化することで、企業はリソースを最適化できます。例えば、アラート信号が現れた場合、構成されたパラメータに応じて、承認されたセッションは手動介入なしに「レビュー中」または「拒否」に変更され、コンプライアンスチームが何が起こったかを確認できるようにします。
- 規制の変更にモニタリングを適応させない。規制は、このガイド全体で言及されている他の要因と同様に、静的ではなく、絶えず出現する新しい詐欺方法と戦うために変化します。これらの規制に適応することは、成功した継続的モニタリング計画を立てるために不可欠です。
国際的および地域的なAML規制遵守のためのパートナーとしてのDidit
Diditは、ユーザーの身元を確認し、マネーロンダリング防止に関する国内および国際的な規制を遵守する必要がある700社以上のあなたのような企業の主要なパートナーとなっています。何が私たちを異なるものにしているのでしょうか？私たちは市場で最初かつ唯一の無料で無制限の本人確認（KYC）プランを提供しています。これに加えて、AMLスクリーニングや継続的AMLモニタリングなどの機能もあり、企業はコンプライアンスに費用を浪費することなく規制遵守の基盤を築くことができます。
AML/CFTにおけるKYCの役割
KYCはマネーロンダリングとテロ対策に不可欠です。KYCとは何か、その構成要素、AML/CFTとの統合方法、および実装における課題について学びましょう。
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他のソリューションと比較したDiditのAMLモニタリングの主な利点
700社以上の企業と協力することで得られる経験に加えて、業界内で最も重要な企業の一部を含む、他の市場ソリューションと比較してDiditをAMLソリューションとして選択することには以下の利点があります：
- 他の市場ツールと比較して最大90%のコスト削減による市場最高の価格。
- 数時間で運用可能なAPIや、ビジネスコンソールから直接起動できるセッションによる簡単かつ迅速な統合。
- 地域およびパラメータのカスタマイズ。規制遵守を確保するために、どの国や文書と連携するかを選択できます。
- ユーザーセッションに変更がある場合の自動ステータス変更。さらに、監視が必要な指標が現れた場合、コンプライアンスチームはリアルタイムアラートを受け取ります。
- 情報セキュリティを保証するためにISO 27001認証を取得し、GDPRやeIDAS 2などの規制に準拠しています。
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結論：規制遵守（および罰金回避）の鍵となる継続的モニタリング
継続的AMLモニタリングは金融詐欺との闘いにおける基本的な特徴です。この機能により、企業は一度検証されたユーザーが法律の範囲内にとどまり、顧客のデューデリジェンスが有効であり続けていることを保証できます。
市場のすべてのソリューションの中で、Diditは無料かつ無制限のKYCプランを提供する唯一のソリューションとして際立っています。なぜこれが重要なのでしょうか？それは身元確認があらゆるマネーロンダリング防止プログラムの最初のステップだからです。この強力な機能は、AMLスクリーニングや継続的AMLモニタリングなどの他の機能と組み合わさり、機関がマネーロンダリングに関する規制遵守の基盤を築くことを可能にします。
あなたもすでに私たちと協力している700社以上の企業に参加できます。下のバナーをクリックするだけで、Diditで身元確認プロセスを革新し始めることができます。当社のProプランの高度な機能を使用すると、コンプライアンスチームが規制を遵守する方法を革新し、他の市場ツールと比較して最大90%のコスト削減を実現できます。
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