ユーザー体験を向上させるためのKYCプロセス最適化方法
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Key takeaways
人工知能と生体認証を活用したKYCプロセスの最適化は、ユーザー体験を大幅に向上させ、オンボーディング中の離脱を減少させ、顧客のコンバージョン率を高めます。
KYCの自動化とデジタル化により、企業はコンプライアンスコストを最大90%削減しながら、AMLD5、AMLD6、GAFIの推奨事項などの規制を確実に遵守できます。
Diditは迅速で安全な本人確認ソリューションを提供し、無料で無制限のプランは価格と効率性で競合を凌駕し、APIとビジネスコンソールを通じて簡単な統合を可能にします。
生体認識検出や機械学習などの先進技術をKYCオンボーディングに導入することで、本人確認詐欺を防ぐだけでなく、顧客の維持率を向上させ、ブランドの評判を強化します。
KYC（Know Your Customer）について話すとき、多くのコンプライアンス部門は終わりのない手続き、書類作業、高いコンプライアンスコストを思い浮かべます。しかし、現在の市場ではオンボーディングプロセス中の遅さや複雑さを許容しません。本人確認システムを最適化しない企業は、登録を完了する前に顧客を失うリスクを負います。
これは冗談ではありません。デロイトのコンサルタントによる調査によると、消費者の最大40%が銀行の口座開設プロセスが長すぎて侵入的だと感じたため、プロセスを中断しました。資金洗浄防止およびテロ資金供与防止（AML/CFT）の規制がますます厳しくなる中、国際金融活動作業部会（GAFI/FATF）の勧告、ヨーロッパのAMLD5およびAMLD6などのAML指令、または各国の現地規制は、このプロセスをさらに複雑にする可能性があります。
コンプライアンスチームの一員であれば、正しい場所にいます。この記事では、企業のユーザー体験を向上させるためにKYCプロセスを最適化する方法、達成できる具体的な利点、そして何よりもDiditのおかげでコンプライアンス部門の費用を削減する方法について説明します。
迅速で効率的なKYCプロセス：なぜ重要なのか？
従来のKYCはもう存在しません。本人確認プロセスは単なる規制要件から競争力のあるユーザー体験を提供する決定的な要素へと変わりました。潜在的な顧客が終わりのないフォームや世紀初頭の本人確認手順に直面すると、このデジタルで即時性のある世界では、フラストレーションがユーザーにウィンドウを閉じてより迅速な代替手段を探す原因となります。
オンボーディングプロセス中の迅速性がなぜそんなに重要なのか？第一に、企業との最初の数分間で顧客を維持することが非常に重要だからです。人々は時間がなく、ますます即時性を要求しています。障害を感じたり、プロセスが侵入的または不透明だと感じると、単にウィンドウを閉じてプロセスを中断します。さらに、遅いまたはあまりにも混乱した登録システムは、チームに悪影響を及ぼします：より多くのインシデント、より多くのサポート、より多くの運用コスト、そして結果として顧客獲得コスト（CAC）が増加します。
これを悪循環と考えてください：プロセスを簡素化してユーザーを維持（および忠誠）するか、ユーザーを追い払い、維持しようとして追加のコストを発生させるかです。
セキュリティを失わずにKYCオンボーディングを最適化する鍵
オンボーディングを迅速化することは、決して登録プロセス中のセキュリティを怠ることを意味しません。実際、KYCを最適化することは、人工知能と生体認証に基づく最新の検証ツールでそれを強化し、deepfakeや合成身元などの増加する脅威と戦うことを意味します。規制が厳しく、予防に関する指示が明確な環境（例えば、ヨーロッパのAMLD5およびAMLD6）では、速度とセキュリティを組み合わせる能力が企業を業界のリーダーにすることができます。
身元確認におけるAIの使用
詐欺は史上最高レベルに達しています。最近の研究によると、企業の58%が盗難または改ざんされた文書に基づく身元詐欺を報告しており、deepfakeなどの他の脅威は日々絶え間なく増加しています。人工知能（AI）の進歩がこの爆発の原因であり、この技術が悪用されれば非常に有害であることを示しています。しかし、正しく使用されれば、機械学習モデルは身元確認プロセスで役立ち、速度と精度で実際の正当な顧客と詐欺師を区別することができます。
例えば：
- 文書の異常検出： カスタマイズされたアルゴリズムの助けを借りて、AIはデジタル編集の痕跡、テキストの変更、ホログラムの改ざんを識別します。
- 疑わしいパターンの認識： 機械学習は数十万の詐欺事例から自動的かつ継続的に学習し、犯罪者が使用する新しい手法を予測します。
- 生体認識検出（Liveness detection）： 人工知能で強化された生体認識テストは、deepfakeや事前録画されたビデオ、マスクを利用した詐欺を防ぐために不可欠です。
要するに、優れたAIシステムは数秒で人々の身元を確認し、規制文書を分析し、顔認識フェーズを通じて詐欺の兆候がないことを確認できます。これは数年前には考えられなかったことです。
例えば、DiditではKYCプロセス中に10以上のカスタマイズされたAIモデルを使用しており、文書の操作やdeepfakeを検出し、これらすべてを30秒以内に処理します。私たちの目標は何よりもインターネットを人間化し、詐欺ユーザーを排除することです。
自動化とデジタルプロセスによる時間短縮
KYCに適用された最新技術は、身元確認のセキュリティと精度を向上させただけでなく、従来の方法でプロセスを完了するための時間を劇的に短縮することも可能にします。鍵は？自動化とデジタル化です。
- 自動データ抽出： ユーザーに個人情報を一つずつ入力させる代わりに、OCR（Optical Character Recognition）技術とAIソリューションのおかげで、文書を即座に読み取り、重要な情報を抽出することが可能です。
- リアルタイム検証： AML Screeningを行っていますか？プラットフォームにオンボーディングを許可する前に、顧客のデューデリジェンスを実施するのにどれくらいの時間を費やしていますか？技術のおかげで、公式データベースや監視リスト、制裁リストに即座に接続できるようになり、手動のステップを追加せずに身元を確認できます。
- 集中管理とカスタマイズ： KYCのフローをカスタマイズし、ビジネスで受け入れる文書を決定したり、生体認識検出プロセス中のスコアを設定することが重要です。これらはすべて、DiditのBusiness Consoleのようなツールを通じて集中管理できます。
不必要なKYC検証ステップの削除
多くの場合、コンプライアンス部門の最大の敵はオンボーディングと内部の検証フローの複雑さです。終わりのないフォーム、生体認識検証テストの古い方法（IDと一緒にポーズを取った写真を送信するなど）、または複数の文書を提出する必要性は、一つだけで十分な場合でもあります。
コンプライアンスチームは、情報を多く要求することが常により高いセキュリティや規制遵守を意味するわけではないことを理解する必要があります。DiditのLinkedInニュースレターであるIdentity Unleashedと対話した多くの専門家が、登録プロセス中にどのデータや文書を要求するかを知ることが重要であると強調しています。そのためには、ビジネスをよく理解することが不可欠です。
この点を踏まえると、私たちの経験から、ユーザーがクリックし、画面を越える必要があるほど、コンバージョン率が高くなることが示されています。自動化により、検証プロセスが加速し、人為的なエラーが最小限に抑えられ、コンプライアンス部門のコストが削減されます。
再利用可能なKYCの鍵としての生体認証
生体認証は、詐欺と戦い、顧客のユーザー体験を向上させるために一歩進んでいます。実際、顔認識などの技術は迅速で安全な認証を提供し、再利用可能なKYCへの扉を開きます。新しいアイデンティティウォレットが鍵です。
Didit Appのようなデジタルウォレットは、ユーザーが認証済みの資格情報を保存し、さまざまなサービスで再利用できるようにします。企業にとっては、認証を安全かつ迅速に、摩擦なしでアクセスを組み合わせることができる認証ソリューションを意味します。
生体認証に基づいた再利用可能なKYCソリューションを導入することで、企業はオンボーディング中のユーザー体験に関する三つの重要な側面を向上させることができます：
- パスワードなしの体験： 顔がアクセスキーとして機能します。
- 高精度： 現在の生体認証検証モデルとliveness detection（アクティブまたはパッシブ）の方法を組み合わせることで、ユーザーが物理的に存在しているか、ビデオや写真を使用しているかを識別します。
- 速度と拡張性： これらのアイデンティティウォレットは、数秒で迅速かつ安全な検証を可能にし、わずか一回のクリックで行えます。完全に検証された数千人のユーザーが摩擦なしにビジネスに入ってくることを想像してみてください…
DiditのAuth + Dataソリューションは完璧なパートナーです。このツールは強化されたCIAM（Customer Identity and Access Management）であり、企業が認証を安全かつ迅速、摩擦なしで組み合わせることを可能にします。
最適化されたKYCオンボーディングでコンバージョンを向上させる方法
この最先端技術の組み合わせ、ユーザー体験を改善するためのデザイン、自動化のすべては、コンバージョン率を増加させ、オンボーディング中の離脱を減少させるという最終目標を持っています。現在のように競争が激しい市場では、プロセスが長く、混乱している、または過度に侵入的だと感じられる場合、顧客は代替案を探すことを躊躇しません。
- 顧客維持： 多くの研究によると、金融サービス（フィンテック、暗号通貨、銀行やネオバンクなど）の登録プロセス中の離脱率は、プロセスが過度に複雑だと認識される場合、最大50%に達することがあります。
- 信頼と評判： 安全で迅速な検証システムを提供することで、ブランドが強化され、企業がデータ保護と最終ユーザーの福利を重視しているという印象を与えます。
- インシデントとサポートの減少： エラーが多かったり、過度に不透明なオンボーディングプロセスは、サポートチケットの数を増加させる可能性があります。これらを対応するには、人材、時間、コストが消費されますが、最適化されたKYCプロセスにより解決できます。
効果を裏付ける成功事例
Diditでは、400以上の企業が異なる規模と業種で弊社の検証ソリューションを導入しています。最近の二つの例を紹介します：
- GBTC Financeは、コンプライアンスコストを90%削減した暗号通貨業界の企業で、以前のKYCソリューションをDiditに置き換えました。また、オンボーディング関連のチケット数が劇的に減少しました。
- Bondexは、身元確認システムをDiditに移行し、オンボーディングプロセスをほぼ即時にし、待ち時間を排除し、維持率を向上させた企業ネットワークです。現在、検証は数秒で処理され、コンプライアンス部門の人員チームがより価値の高い業務に集中できるようになりました。
効率的なKYCを導入してより多くの顧客を獲得しましょう
ここまで読んでいただいたら、おそらく「より効率的な身元確認ソリューションを導入するにはどうすればよいか？」という質問があるでしょう。私たちの見解では、人工知能、生体認証、自動化を統合したツールを最初から採用することが答えです。古いシステムを小さな改善で修正するのは意味がなく、KYCプロセスのデジタル化は完全でなければなりません。
Diditでは、毎日インターネットを人間化するために、最先端の身元確認技術を提供しています。私たちのソリューションは：
- 30秒以内に機能します：ユーザーが身元を証明する政府文書の画像をキャプチャし、生体認識テスト（liveness detection）を実施すると、システムがほぼ瞬時に身元を検証します。
- グローバルなアプローチ： 3,000以上の文書をサポートし、220以上の国と地域をカバーしています。私たちの専門知識を活かし、貴社のような企業が最も厳しい規制や勧告を遵守するのを支援します。
- データ保護を保証： ISO 27001認証を取得しており、PCI-DSSおよびGDPRを遵守しています。これはユーザーの個人情報を保護するために不可欠です。
- 市場で唯一の無料および無制限プランを提供： 他の業界の企業とは異なり、隠れたコストはなく、月額サブスクリプションも要求しません：私たちは無料および無制限のKYCサービスを提供しています、これは貴社の拡張性を制限しません。そして、追加機能が必要な企業向けに、プレミアムオプション（AML ScreeningやWhite-Labelなど）を提供しており、これらは競合他社よりも最大90%安価です。
コンプライアンスチームのために迅速で安全、かつ経済的なKYCを提供することは、今日可能です。効率性を最大化し、詐欺防止のための最高の保護をバランスよく維持するパートナーを選ぶだけです。
結論：今やKYCは差別化要素です
KYCプロセスはもはや単なる法的手続きではありません：戦略的な差別化要素に変わりました。 迅速で安全、かつ経済的なプロセスを提供できる企業は、顧客獲得競争で優位に立つでしょう。これは、より少ない手動検証とサポートチケットの減少につながります。
もう昔と同じことをするだけでは不十分です。今やユーザーは即時性、透明性、セキュリティを要求し、当局は詐欺や資金洗浄を防ぐためにより高い管理を求めています。解決策は？ 自動化、生体認証、または人工知能、 DiditがAI時代のインターネットを人間化するために統合した主要な柱です。
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