規制の状況 米国の連邦法と現地の規制の両方の影響を受けるプエルトリコ特有のコンプライアンス要件を理解することは、あらゆるビジネスにとって重要です。
APIの利点 本人確認APIを実装すると、確認プロセスが自動化され、不正行為が減少し、ユーザーのオンボーディングが改善されます。
選択基準 適切なAPIを選択するには、精度、グローバルなカバレッジ、スケーラビリティ、費用対効果などの要素を考慮する必要があります。
Diditのソリューション Diditは、無料のコアKYCを備えたモジュール式のAIネイティブ本人確認プラットフォームを提供しており、プエルトリコで事業を行う企業に最適です。
プエルトリコにおける規制の状況の理解
米国の領土であるプエルトリコは、二重の規制の枠組みの下で運営されています。企業は、米国の連邦法とプエルトリコ政府によって制定された特定の規制の両方を遵守する必要があります。本人確認に関しては、これは、米国の連邦機関（FinCEN（金融犯罪取締ネットワーク）など）および地元のプエルトリコ当局によって義務付けられている顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング対策（AML）に関連するガイドラインを遵守することを意味します。たとえば、金融機関は銀行秘密法（BSA）およびその修正を遵守する必要があり、それにより顧客の身元を確認する必要があります。
これらの規制を遵守しないと、多額の罰金、法的影響、および企業の評判の低下につながる可能性があります。したがって、堅牢な本人確認プロセスは、単なるベストプラクティスではなく、法的必要性です。これには、顧客情報の収集と検証、疑わしい活動の取引の監視、および詳細な記録の保持が含まれます。
本人確認APIの役割
本人確認API（アプリケーションプログラミングインターフェイス）は、ユーザーの身元を確認するプロセスを自動化します。ドキュメントを手動で確認し、データベースを相互参照する代わりに、APIはシステムに直接統合され、これらのチェックを即座に実行します。これにより、いくつかの重要な利点があります。
- 効率：オンボーディングプロセスをスピードアップし、新規ユーザーの摩擦を軽減します。
- 精度：人的エラーを最小限に抑え、より信頼性の高い確認結果につながります。
- 不正防止：不正なドキュメントと疑わしいアクティビティをリアルタイムで検出します。たとえば、DiditのLiveness Detectionは、ディープフェイク攻撃を防ぐことができます。
- コンプライアンス：明確な確認プロセスの監査証跡を提供することにより、企業がKYC/AML要件を満たすのに役立ちます。
- スケーラビリティ：大量の確認要求を簡単に処理できるため、成長中の企業に適しています。
プエルトリコのフィンテック企業が新規顧客をオンボーディングしているシナリオを考えてみましょう。APIがない場合、従業員は各顧客のIDを手動で確認し、データベースを相互参照し、リスクを評価する必要があります。これは時間がかかり、エラーが発生しやすいです。DiditのID Verificationのような本人確認APIを使用すると、プロセスは自動化され、安全で、はるかに高速になります。APIは、運転免許証またはパスポートの真正性を即座に確認し、身元調査を実行し、リスクを評価できます。これらはすべて数秒以内に行われます。
APIを選択する際の重要な考慮事項
適切な本人確認APIを選択することは、本人確認プロセスの有効性と効率を確保するために重要です。考慮すべき重要な要素を次に示します。
- 精度：APIは、誤検知と誤検出を最小限に抑えるために、高い精度率を備えている必要があります。
- グローバルなカバレッジ：APIがプエルトリコおよび顧客が居住するその他の国からのドキュメント認証をサポートしていることを確認してください。Diditは、190以上の国と14,000以上のドキュメントタイプをサポートしています。
- スケーラビリティ：APIは、パフォーマンスを損なうことなく、増え続ける確認要求の量を処理できる必要があります。
- 統合：APIは、既存のシステムおよびワークフローと簡単に統合できる必要があります。Diditは、クリーンなREST APIとノーコードのBusiness Consoleを提供しています。
- セキュリティ：APIは、機密性の高い顧客データを保護するために、関連するセキュリティ標準および規制に準拠している必要があります。
- 費用対効果：価格モデルを検討し、予算に合っていることを確認してください。Diditは、無料のコアKYC、プリペイドクレジット、および成功ごとのチェックオプションを提供しています。
たとえば、ビジネスでラテンアメリカの顧客を頻繁に扱う場合は、幅広いラテンアメリカのIDドキュメントとデータベースをサポートするAPIが必要になります。また、偽のIDや改ざんされたパスポートなど、不正なドキュメントを検出するAPIの機能も考慮する必要があります。DiditのID Verificationは、AI駆動の分析を使用して、偽造、操作、または期限切れのドキュメントを即座に検出します。
プエルトリコにおける本人確認のユースケースの例
本人確認APIは、プエルトリコのさまざまな業界に適用できます。いくつかの例を次に示します。
- 金融サービス：銀行、信用組合、およびフィンテック企業は、APIを使用して新規顧客の身元を確認し、不正行為を防ぎ、KYC/AML規制を遵守します。DiditのAML Screening & Monitoringは、継続的なコンプライアンスに役立ちます。
- ヘルスケア：病院や診療所は、APIを使用して患者の身元を確認し、医療IDの盗難を防ぎ、正確な記録管理を保証します。
- ゲームおよびiGaming：オンラインカジノおよびゲームプラットフォームは、APIを使用してプレーヤーの年齢と身元を確認し、未成年のギャンブルを防ぎ、規制を遵守します。DiditのAge Estimationは、年齢確認のためのプライバシーを保護するソリューションを提供します。
- 不動産：不動産管理会社および不動産代理店は、APIを使用してテナントおよび購入者の身元を確認し、不正行為を防ぎ、規制を遵守します。DiditのProof of Addressを使用して、テナントの住所を確認できます。
- 政府サービス：政府機関は、APIを使用してオンラインサービスにアクセスする市民の身元を確認し、IDの盗難を防ぎ、安全な取引を保証します。
Diditがどのように役立つか
Diditは、プエルトリコで事業を行う企業に最適な包括的な本人確認プラットフォームを提供しています。当社のプラットフォームはモジュール式のアーキテクチャで構築されており、必要な確認チェックのみを選択できます。また、当社のAIネイティブテクノロジーは、精度と効率を保証します。
- 無料のコアKYC：Diditは、不可欠なKYCチェックを含む無料の階層を提供しており、多額の先行投資なしで始めることができます。
- モジュール式のアーキテクチャ：当社のプラットフォームは、柔軟でカスタマイズできるように設計されており、特定のニーズを満たすワークフローを構築できます。
- AIネイティブテクノロジー：DiditのAI搭載アルゴリズムは、正確で信頼性の高い本人確認結果を提供し、不正行為を最小限に抑え、コンプライアンスを確保します。
- グローバルなカバレッジ：当社は、190以上の国と14,000以上のドキュメントタイプからのドキュメント認証をサポートしており、シームレスなグローバルコンプライアンスを保証します。
- 開発者優先のアプローチ：Diditは、クリーンなREST API、包括的なドキュメント、およびインスタントサンドボックスを提供しており、開発者が当社のプラットフォームを既存のシステムに簡単に統合できるようにします。
新規顧客の身元を確認する必要がある場合でも、不正行為を防ぐ必要がある場合でも、KYC/AML規制を遵守する必要がある場合でも、Diditは成功するために必要なツールとテクノロジーを提供します。ID Verification（OCR、MRZ、バーコード）、Passive & Active Liveness、AML Screening & Monitoringなどの当社の製品は、シームレスに連携するように設計されており、本人確認へのホリスティックなアプローチを提供します。
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