バングラデシュにおける本人確認、KYC および AML の遵守

Key takeaways
 

バングラデシュでは、FATF（金融活動作業部会）の推奨事項に準拠してマネーロンダリングと金融詐欺を防ぐため、KYC および AML に関する法的枠組みが強化されています。

公的身分証明書（National ID やパスポートなど）の多様性や標準化の欠如により、企業は本人確認に大きな困難を抱えています。

Didit は書類の検証および顔認証を無料で提供する革新的ソリューションを用意し、バングラデシュにおける KYC および AML の規制遵守を容易にします。

Didit が採用する先進技術により、本人確認の正確性と効率性が向上し、企業が規制やセキュリティにおける障壁を乗り越えられるよう支援します。

バングラデシュは南アジアの経済の要として重要な役割を担っています。しかし、同時にマネーロンダリングや金融詐欺との戦いにおいても注目を集めています。こうした課題に加え、経済のデジタル化が進むことで、バングラデシュは金融規制における重大な転換点に差し掛かっており、金融機関や本人確認を行う企業にとって大きな試練となり得ます。

このような背景の下、**金融活動作業部会（FATF）**はバングラデシュを注視しています。FATF はバングラデシュのコンプライアンス面での進展を評価しつつも、依然として解決されていない課題を指摘しています。規制当局にとって問題なのは、法制度を定めることだけではなく、急速に変化する金融システムの中でこれらをいかに実行に移すかという点にあります。

いずれにせよ、本人確認や KYC プロセスはバングラデシュにおけるマネーロンダリング対策の要となります。これはほぼすべての国で同様です。とはいえ、バングラデシュの KYC および AML にはまだ多くの課題が残っています。従来の送金システム「hundi」が依然として利用されており、現地のコンプライアンス担当者にとって大きな頭痛の種となっています。

バングラデシュにおける KYC および AML の法的枠組み：規制上の要件

バングラデシュは、FATF の「承認」を得るためにKYC および AML に関して解決すべき課題が依然多く残されています。しかしながら、同国はマネーロンダリング対策において進展を遂げており、FATF 自身も複数回にわたってその点を評価しています。

マネーロンダリング対策や本人確認関連の法律は、金融システムの透明性を強化し、違法な経済活動からシステムを守ることを目的としています。

2012年制定「マネーロンダリング防止・管理法（MLPA）」

「マネーロンダリング防止・管理法」は、バングラデシュにおけるマネーロンダリング対策の基盤を築く法律で、金融機関や特定の業種に対し、疑わしい活動の識別と報告を義務づけています。

2020年 バングラデシュ中央銀行の KYC 規定

バングラデシュ中央銀行が発行する本規定は、国内の金融機関およびその他の義務対象が順守すべき KYC 要件、例えば本人確認や顧客デューデリジェンス（精査）のプロセスなどを詳細に定めています。

2021年 国税当局による電子送金ガイドライン

このガイドラインは、主に電子取引領域で AML 標準を拡張するものです。異常または疑わしい資金移動が見られる際の監視・報告プロトコルを定めています。

バングラデシュでの本人確認：企業が直面する課題

バングラデシュで利用者の本人確認を行わなければならない企業には、多くの困難があります。最大の問題は、公式文書の種類が非常に多く、フォーマットやセキュリティ技術も異なるため、標準化が不十分であることです。さらに、ICAO（国際民間航空機関）が推奨する文書サイズや形式に完全対応していないことが、本人確認の複雑さをさらに高めています。

実際のところ、バングラデシュでは身分詐称・偽装が日常的に発生しています。古い様式の文書や不十分な認証体制が組み合わさり、バングラデシュはアイデンティティ盗用リスク（5.44%）が高い国のひとつとして、近年のレポートで言及されています。

バングラデシュにおける文書検証の課題

文書の検証は多くの KYC サービスプロバイダーにとって高い壁となります。代表的な課題は次の通りです。

• 標準化の欠如：公的文書がすべて同じフォーマットやサイズとは限らず、自動化された検証プロセスが複雑になります。
• 文書の種類が多い：KYC プロセスで利用可能な書類は多数ありますが、その中でも特に主要なのが国民 ID、パスポート、運転免許証です。
• セキュリティ対策の統一性が不足：RFID や NFC チップを搭載する書類が増えている一方、まだそれらが導入されていない文書も存在します。
• 文書の品質：書類の印字状態や読み取り精度がまちまちであるため、高度な精度を備えたツールが求められます。

バングラデシュで主に使用される文書：国民 ID、パスポート、運転免許証

バングラデシュでは、国民 ID、パスポート、運転免許証の3種類が本人確認の際に最も一般的に使われる書類です。

国民 ID（NID）

NID は、個人の基本情報が記載された中心的な書類です。地方政府が発行し、クレジットカード大のプラスチック製カードにチップが内蔵されています。指紋（全指）やデジタル写真などがこのチップに格納されています。

パスポート

パスポートは主に国際的な取引やグローバルな本人確認に用いられます。硬い表紙やセキュリティページ、電子チップを備えており、このチップにはバイオメトリックデータが含まれています。

また、バングラデシュには通常、外交、公務の3タイプのパスポートがあります。

運転免許証

ほかの文書に比べると正式度が低いとみなされることもありますが、バングラデシュでは特定の本人確認プロセスにおいて運転免許証も使用可能です。プラスチックカードにチップが内蔵されており、チップとカード表面の両方に写真が記録され、安全性を向上させています。国内にはプロフェッショナル（職業用）とノンプロフェッショナル（一般用）の2種類の免許証があります。

Didit：バングラデシュにおける本人確認と KYC/AML コンプライアンスの変革

文書の種類が断片化され、身分詐称のリスクが高い環境下で、Didit はバングラデシュにおける本人確認の有力なソリューションとして注目されています。私たちは、業界で初めて、かつ唯一無制限で無料の本人確認サービスを提供し、企業がバングラデシュの KYC および AML 規制を遵守できるようサポートします。

なぜ無料の KYC が可能なのか疑問に思われる方は、当社 CEO のアルベルト・ロサス（Alberto Rosas）がブログ記事で詳しく解説しています。

Didit のテクノロジーはどのように動作するのでしょうか？

• 文書検証：当社独自のアルゴリズムを用いて、220 を超える国と地域からの文書を検証します。書類の真正性と整合性を確かめつつ、バングラデシュの文書事情に合わせて情報を正確に抽出します。
• 顔認証：単なる写真の比較にとどまらず、カスタマイズされた AI モデルを実装しています。パッシブとアクティブの両方の顔認証を用いることで、本人と文書所有者が一致していることを厳密に確認します。
• AML スクリーニング（オプション）：世界中の 250 を超えるデータセットと照合し、監視リストに掲載されている 100 万を超えるエンティティをリアルタイムでチェックします。これにより、企業はバングラデシュ中央銀行の指針や国内法の要求事項を確実に遵守できます。

Didit がバングラデシュで検証可能な公的文書とは？

Didit は、本人確認や法令順守に最もよく利用される主要な公的文書を検証できます。具体的には：

• 国民 ID（NID）
• パスポート
• 運転免許証

Didit とともに、バングラデシュにおける KYC と AML のプロセスを根本から変革してみませんか？ 未来は無料の KYC に向かっています。さあ、次のステップへ進む準備はできていますか？

バングラデシュの新しい規制遵守の時代へ、ようこそ。