ボリビアにおける本人確認、KYCおよびAMLの遵守

Key Takeaways   
 

ボリビアは本人確認とKYC遵守において独自の課題に直面しており、金融サービス法第393号や最高法令第24771号などの法律を通じてマネーロンダリング防止のための規制枠組みを進化させています。

ボリビアでの書類確認は、2023年に更新された身分証明書、生体認証パスポート、多層セキュリティを備えた運転免許証など、多様な書類によって複雑化しています。

本人確認技術ソリューションは、非公式経済、書類の多様性、国の文化的および言語的多様性などの要因を考慮し、現地の実情に適応する必要があります。

企業はKYCおよびAML遵守を専門とするAIベースのソリューションを使用することで、運用コストを最大90％削減し、30秒未満で確認プロセスを完了することができます。

ボリビアは南米の中心に位置し、Know Your Customer（KYC）およびAnti-Money Laundering（AML）プロセスを実施する上で独自の課題に直面しています。多様な人口構成と発展途上の経済を持つボリビアでは、金融機関や企業が詐欺やマネーロンダリングを防止するために複雑な規制環境を乗り越える必要があります。

ボリビアでの本人確認は、規制遵守と金融セキュリティにとって重要です。企業は強力なKYCおよびAMLプロセスの必要性と、書類が大きく異なる可能性がある国の現実との間でバランスを取る必要があります。身分証明書からボリビアのパスポートまで、それぞれの書類には固有の認証課題があります。

ボリビアの規制枠組みはこれらの課題に対応するために進化し、国際基準との整合性を目指した法律によって構築されています。しかし、これらの規制を効果的に実施するには、地域特有の状況に適応した高度な技術ソリューションが必要です。

この記事では、ボリビアにおけるKYCおよびAMLの現状、本人確認に必要な主要書類、企業が直面する具体的な課題、および現代的なソリューションがどのようにして規制遵守を変革しているかについて探ります。

ボリビアにおけるKYCおよびAML法的枠組み：規制要件

近年、ボリビアはマネーロンダリングやテロ資金供与と戦うために法的枠組みを強化してきました。同国ではKYCおよびAML要件を定めるさまざまな法律や規制が導入されており、国際金融活動作業部会（FATF）の勧告と一致しています。

ボリビア規制システムの基盤は、「コカおよび管理物質制度法」第1008号にあり、この法律はマネーロンダリング問題に初めて取り組んだものです。しかし、それ以来法的枠組みは大きく進化しました。

金融サービス法第393号

2013年に制定された金融サービス法第393号は、ボリビアの金融機関向け規制枠組みを定めています。この法律にはマネーロンダリング防止とテロ資金供与防止に関する具体的な条項が含まれており、金融機関がKYCポリシーや手続きを実施することを義務付けています。本人確認システムはこれら違法行為を防ぐ上で重要な役割を果たします。

腐敗防止法第004号：不正利得と資産調査

「マルセロ・キロガ・サンタクルス法」として知られる腐敗防止法第004号は、腐敗やマネーロンダリング対策を強化します。この法律では、疑わしい取引を報告する義務が定められており、金融調査の範囲が拡大されています。

最高法令第24771号

最高法令第24771号は、第1008号法を規制し、情報収集・分析・送信によってマネーロンダリング防止を担当する機関として金融調査ユニット（UIF） を設立しました。また、この法律では金融機関がKYCおよびAMLポリシーを実施する際の義務も定めています。

これらの法律や規制は、ボリビアでのKYCおよびAML遵守に向けた堅固な基盤を構築しました。金融機関やその他関連団体は顧客デューディリジェンス (customer due diligence) ポリシーを実施し、最新記録を維持し、疑わしい取引を報告し、不正資産洗浄活動を検出・防止するため従業員教育も行う必要があります。

ボリビアでの本人確認：企業が直面する課題

ボリビアでの本人確認は、企業にとって独自の課題をもたらします。国の地理的および文化的多様性に加え、さまざまな身分証明書類の存在がKYCプロセスを複雑にしています。企業は、身分証明書、パスポート、運転免許証など異なる形式の書類を扱う必要があり、それぞれ固有のセキュリティ機能を備えています。

さらに、大規模な非公式経済の存在は詐欺のリスクを高め、顧客の金融情報を確認する作業を困難にしています。 企業は、文書を認証し、効率的に本人確認を行える堅牢なシステムを導入しつつ、ボリビア市場特有の条件に適応する必要があります。

ボリビアでの文書確認の課題

ボリビアでの文書確認は、KYCサービスプロバイダーにとっていくつかの課題を伴います。主な問題の1つは、身分証明書類の形式が標準化されていないことです。身分証明書が主要な文書であるにもかかわらず、そのデザインは過去数十年で何度も変更されており、複数のバージョンが同時に流通しています。

もう1つの課題は文書品質のばらつきです。一部の遠隔地域では、環境要因や使用状況によって文書が劣化している場合があり、自動読み取りや確認作業を困難にしています。また、先住民族言語を含む複数言語で作成された文書が存在するため、確認プロセスにさらなる複雑さが加わります。

ボリビアで使用される主要な文書：身分証明書、パスポート、および運転免許証

ボリビアで本人確認に使用される主要な文書は以下の通りです：

身分証明書：国民アイデンティティの象徴

2023年11月1日に導入された新しいボリビア身分証明書は、ほぼ48年ぶりとなる大幅な改訂を示しています。この文書は単なる身元確認手段を超えており、ボリビアの文化的および地理的アイデンティティを反映する象徴となっています。

そのセキュリティ機能は非常に優れています。写真は現在、高解像度かつより大きなサイズになっており、従来の白い背景が削除されています。デジタル化された指紋と署名が追加されており、安全性が大幅に向上し、不正行為や偽造の可能性をほぼ完全に排除しています。

デザインにはボリビアの豊かな多様性を象徴する要素が組み込まれています。パトゥフ（Patujú）の花やカントゥタ（Kantuta）の花、アンデスコンドル（Andean Condor）、ポトシ銀山（Cerro Rico de Potosí）などがアイマラ（Aymara）やケチュア（Quechua）文化由来の織物模様と組み合わされています。この文書には13種類のマイクロテキストも含まれており、それぞれ地方賛歌や「団結は力」といった愛国的フレーズが先住民族言語で記載されています。

革新的な特徴として、血液型や民族所属などオプション情報を追加できる可能性があり、この文書を個別化できるユニークな特徴としています。

ボリビアパスポート：国際的な身分証明文書

ボリビアパスポートは国際的な安全基準を満たすよう近代化されています。 成人向けは10年間有効であり、未成年者向けには5年間有効です。また、生体認証データを保存するための電子チップが内蔵されています。

表紙にはボリビア多民族国家（Estado Plurinacional de Bolivia）の紋章が描かれており、個人情報ページ、ビザページ、および出入国スタンプ用ページが含まれています。電子チップとバーコードは安全性とデータ読み取り能力を大幅に向上させています。

運転免許証：高度技術による電子文書

2018年に導入されたボリビア運転免許証は、この地域で技術的飛躍を示しています。この免許証には5層構造のセキュリティ機能が含まれており、その中にはSegipロゴ入り特許ホログラムフィルムやブラックライト下でのみ見えるUVフィルムがあります。

この文書には所有者情報全体（運転カテゴリを含む）が記録されたチップが統合されています。表面にはセキュリティパターン、生体認証写真、および追加された「ゴースト画像」が表示されています。

これらすべての文書には特定のセキュリティ機能があります。それらについてKYCサービス提供者は十分理解し、適切に検証する必要があります。

Didit: ボリビアで本人確認およびKYC/AML遵守を変革

Diditはボリビアで規制遵守プロセスを実施する方法を革命的に変えています。その方法とは？ 無料かつ無制限で提供されるKYCサービス を通じて、大規模な費用負担なしで企業が国内外規制に準拠できるよう支援します。当社システムはボリビア市場特有条件に適応しながら規制遵守課題への包括的ソリューションを提供します：

• 文書検証: 当社ではAIアルゴリズムを活用し主要なボリビア身分証明文書（身分証明書・パスポート・運転免許証） を検証可能です。当社システムでは 不整合検出・情報抽出精度向上対応済み, ボリビア特有複雑性へ対応。
• 顔認識: 単純比較超えるカスタマイズAIモデル導入済み。「ライブネステスト(liveness test)」技術採用済み。
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