ブラジルにおける身元確認、KYCおよびAMLの遵守

Key takeaways
 

法律9.613/98および12.683/12は、ブラジルにおけるマネーロンダリング防止対策を変革し、金融取引における身元確認に厳しい要件を設定し、最大2,000万レアルの制裁が課される可能性があります。

文書の分散化とLGPD（一般データ保護法）は、従来の識別プロセスを複雑にし、国内で統一されたデジタルインフラが欠如していることを浮き彫りにしています。

ブラジルでの規制遵守には、セキュリティ、データ保護、および身元確認の効率性を確保するための高度な技術戦略が必要です。

DiditはAIを活用した無料の身元確認ソリューションを提供し、運用コストを最大90％削減し、KYCプロセスを30秒以内に完了します。
 

2億1,000万人以上の人口を抱えるブラジルは機会の地です。金融界では、成功するためにはKYCとAMLのルールを習得することが重要です。法律9.613/98は即興的な対応が許されないことを明確に示しています。取引がある場合、関係者はブラジルにおけるKYCおよびAML規制を厳格に遵守しなければなりません。

したがって、マネーロンダリング防止(AML)と顧客確認(KYC)の要件を深く理解することで、身元確認プロセスが厳しい現地規制フレームワークに準拠していることを保証できます。これを怠ると、ブラジル中央銀行によれば最大2,000万レアルまたは不正取引額の2倍に相当する罰金が科される可能性があります。

このようにしてブラジルにおけるKYCはマネーロンダリング防止、テロ資金供与、およびその他の金融リスク防止に重要な役割を果たします。

ブラジルにおけるKYCおよびAML法的枠組み: 規制要件

ブラジルのKYCおよびAML法的枠組みは、不正な金融活動に対する防御壁として機能します。これらの規制を理解することで、企業はブラジル市場内で安全に運営することができます。

法律9.613/98: ブラジルにおける主要なマネーロンダリング防止法

法律9.613/98は、一般的にマネーロンダリング防止法として知られており、ブラジルで予防アプローチを根本的に変えました。この法律が施行される前は、金融システム自体が不正取引を特定し防止するための効果的なメカニズムを欠いていました。この法律は金融機関が疑わしい活動を検出する上でより重要な役割を果たすための基盤を築きました。

この法律は、不正取引について報告する義務者を定義し、その範囲を従来の銀行だけでなく、両替所やブローカーにも広げました。これにより、より広範囲で効果的なネットワークが形成されました。 金融活動管理委員会(COAF) は、不正取引データを受信し処理し共有する中央機関となりました。

法律12.683/12: 規制範囲の拡大

法律12.683/12 はマネーロンダリング防止立法における重要な進展を示しました。新しい形態のマネーロンダリングは、既存のポリシーの更新を強要しました。この法律の主な革新点は、先行犯罪の役割を排除したことであり、これはマネーロンダリングへの法的アプローチにおいて重要な変化でした。

この変更後、当局はより柔軟に不正取引を追跡できるようになりました。また、この法律は調査メカニズムも強化し、異なる機関間での協力と連携が促進されました。

中央銀行通達3.798/20

ブラジル中央銀行による 通達3.798/20 は ブラジルでのKYCおよびAML規制 に質的飛躍をもたらしました。一般的なガイドラインだけでなく、この通達は国際標準である 国際金融行動タスクフォース(FATF) が定めた基準に従いながら、身元確認と管理メカニズムも強化しました。

この通達では顧客デューデリジェンスプロセスが定義されており、身元確認やリスク分析、および継続的な取引モニタリングについて詳細な基準が示されています。また政治的影響力者(PEPs) の識別とマネーロンダリング防止についても厳しい要件が設定されています。

ブラジルでの身元確認: 企業が直面する課題

ブラジルでの身元確認はラテンアメリカ地域でKYCサービス提供者にとって真の挑戦です。デジタル拡張と複雑な規制多様性によって企業は正確で安全かつ高品質な識別プロセスを保証するため、多くの障害に直面しています。

例えば データプライバシーと保護 などはブラジルエコシステムでは非常に重要です。 一般データ保護法(LGPD) は個人情報収集と使用について非常に厳しい制限を設けているため、多くの従来型認証システムには課題となっています。

さらに統一された デジタルIDインフラストラクチャーも存在しません。

ブラジル文書認証時の課題

ブラジルにおける文書認証は、多くの従来の認証方法にとって大きな課題をもたらします。多くの点で、ブラジルは国際基準から外れており、多くのシステムにとって試練となっています。

• 多くの身分証明書がプラスチックではなく紙に印刷されています。 そのため、時間が経つにつれて、情報が劣化しやすくなります。
• 規格化されていないサイズやフォーマットも、認証作業を複雑にします。たとえば、ブラジルの身分証明書は通常6.4x19.3cmであり、運転免許証は8.5x12cmです。これは従来のカードよりも小冊子に近い形式です。
• 文書の物理的特性自体が認証プロセスをより複雑にします。 その理由は？重要な情報が文書の複数ページに分散しているため、デジタル認識システムにとってさらに難易度が増すからです。

重要な文書: CPF番号とパスポート

Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) は、ブラジルでの身元確認の中心的要素です。すべての現地文書には11桁の番号が含まれており、これはアメリカ合衆国の社会保障番号に似ています。銀行口座開設や税務申告、オンライン購入など、さまざまな活動に不可欠です。

一方で、ブラジルのパスポートは数多くの更新を経てきました（2009年、2010年、2014年、2015年、2016年、2023年）。これには、デジタル読み取りを複雑にする高度なホログラムや偽造防止機能としてRFIDチップが導入されています。

Didit: ブラジルでの身元確認とKYCおよびAML遵守を変革する

ブラジルでの身元確認やKYCおよびAML遵守は、本当に資源を消費し、リスクを増大させ、ビジネス成長を妨げる迷路です。Diditは、この課題をデジタル拡大の機会に変えるために誕生しました。

私たちの提案は単なるKYCサービスを超えています。私たちは最先端の身元確認技術へのアクセスを民主化する戦略的パートナーです。Diditは無料で無制限かつ永続的な身元確認サービスを提供し、ブラジル市場でデジタル識別のゲームルールを再定義しています。

Diditの技術は、ブラジル市場固有の課題に対応する3つの戦略的柱に基づいています。

1. 文書認証: 私たちはAIアルゴリズムを使用して220以上の国と地域から3,000種類以上の文書を検証できます。私たちのシステムは不整合を検出し、前例のない精度で情報を抽出し、ブラジル特有の複雑な文書現実に適応します。
2. 顔認識: 私たちは単なる比較を超えたカスタマイズされたAIモデルを実装しています。私たちのパッシブ・ライブネス・テストと高度な検出機能により、自分自身を識別している人物が本当にその人物であることが保証されます。
3. AMLスクリーニング（オプション）: 私たちは250以上のグローバルデータセットに対してリアルタイムでチェックを行い、監視リスト上にある100万以上のエンティティーをカバーします。このプロセスは企業が法律9.613/98および中央銀行通達3.798/20の要件を満たすことを可能にします。

Diditがブラジルで認証する公式文書とは？

Diditは従来型身元確認システムによる問題を解決できます。私たちの無料ソリューションは現地文書にも対応可能です：具体的には身分証明書(IDカード)、パスポート、運転免許証、および居住許可証です。このようにして、ブラジルユーザーのアイデンティティー確認が簡単になり、その国特有の非標準化された文書による課題も克服できます。

要約すると、ブラジル市場向けには次のようなメリットがあります：

• LGPD（一般データ保護法）への完全準拠
• 運用コスト最大90％削減
• 30秒以内に完了するKYCプロセス

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