チリにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

Key takeaways
 

チリは2024年に348のアクティブなフィンテックスタートアップを擁し、ラテンアメリカのデジタル変革をリードしています。KYCとAMLプロセスはデジタル取引の安全性を確保するための戦略的要素として確立されています。

チリでの本人確認は複雑な技術的課題となり、顔認証バイオメトリクス、人工知能、リアルタイム検証が金融詐欺に対するソリューションとして登場しています。

UAFが主導するチリの規制フレームワークは、企業に対してますます洗練され安全な文書検証システムの実装を義務付ける厳格なコンプライアンス基準を設定しています。

Diditは、3,000種類以上の文書を検証できる人工知能アルゴリズムを通じてチリのAMLプロセスに革命をもたらし、運用コストを最大90％削減し、30秒未満で検証を完了します。

チリにおけるKYCとAMLプロセスは、デジタル取引の完全性と安全性を確保するための基本的な戦略要素となっています。同国は、ラテンアメリカの技術ハブとして台頭し、2024年には348のアクティブなスタートアップを擁するフィンテックエコシステムを達成し、年間16％の成長を経験しています。このデジタル変革は、ますます洗練され堅牢な本人確認システムを要求しています。

金融サービスの進化により、本人確認は単なる官僚的手続きから詐欺とマネーロンダリングに対する重要な防衛線へと変化しました。チリは、堅固な規制フレームワークと透明性へのコミットメントにより、地域におけるこれらの変革の最前線に位置しています。

チリにおけるKYCとAML関連の規制の複雑さは、常に進化する規制環境に迅速に適応できる高度な技術ソリューションを必要としています。金融機関、テクノロジー企業、スタートアップなど、国内の義務主体は、規制を遵守するだけでなく、スムーズで安全なユーザー体験を提供するシステムを実装するという課題に直面しています。

チリの国際的な規制コンプライアンス基準へのコミットメントは、**GAFILAT（ラテンアメリカ金融活動作業部会）**などの組織への積極的な参加に反映されており、これは金融犯罪との戦いと本人確認におけるグローバルなベストプラクティスの実施における積極性を示しています。

チリのKYCとAMLの法的フレームワーク：規制要件

チリは、マネーロンダリングを防止し、金融システムの完全性を確保するための堅固な規制フレームワークを構築しました。規制の進化は、国際的なコンプライアンスと透明性の基準に対する国のコミットメントを反映しています。

法律19,913：チリの反マネーロンダリングの礎石

法律19,913、通称チリ反マネーロンダリング法は、国内のAML規制の核心を構成しています。この規制は金融機関に重要な義務を課し、10,000 USDを超える取引の報告、金融分析ユニット（UAF）への疑わしい取引の報告、デューデリジェンスプロセスの実施を要求しています。

中央機関としてのUAFは、疑わしい金融情報を要求し分析する権限を持ち、金融犯罪の兆候が検出された場合には直接裁判所に背景情報を送ることができます。その役割は、チリの金融システムの透明性を維持し、違法活動を防止するために不可欠です。

法律20,393：企業の刑事責任

2009年に制定されたこの法律は、マネーロンダリング、テロ資金供与、贈収賄の犯罪における法人の刑事責任を決定する基本的なマイルストーンを確立しました。その実施は企業のリスク管理を根本的に変革し、企業に堅牢な予防モデルの開発を強制しました。

組織は、金融犯罪の予防において効果的なデューデリジェンスを示す内部統制システムを実装する必要があります。この法律は犯罪の実行を制裁するだけでなく、チリのビジネス構造における予防的コンプライアンス文化を促進します。

法律20,818：予防メカニズムの改善

2015年2月に公布されたこの**規制は、マネーロンダリング犯罪を予防、検出、管理、調査、訴追するメカニズムを改善しました。**法律19,913を実質的に修正し、調査プロセスを洗練させ、当局の作業を容易にしました。

この法律は、機関間の調整に重要な改善をもたらし、情報交換と疑わしい取引の早期識別のためのより効率的なプロトコルを確立しました。

フィンテック規制：新たな規制の地平

2022年10月に承認された最近のフィンテック法案は、規制フレームワークにおける質的な飛躍を表しています。テクノロジー企業に対する障壁を低減し、法定通貨に裏付けられた暗号資産を認識し、金融市場委員会（CMF）による暗号プラットフォームの厳格な監督を確立しています。

この規制は、技術革新と規制の安全性のバランスを求めるチリの金融エコシステムの成熟度を反映しています。フィンテック企業は現在、より厳格な本人確認とリスク管理の基準を遵守する必要があります。

チリにおける本人確認：企業の課題

チリにおける本人確認は、単なる文書検証を超えた複雑な課題となっています。チリのデジタルエコシステムは、セキュリティと効率性がデジタルオンボーディングプロセスでの主導権を争う加速的な変革を経験しています。

企業は、堅牢な本人確認システムの実装において多くの障害に直面しています。情報源の断片化、文書の多様性、規制遵守の必要性が、高度な技術的複雑性のシナリオを構成しています。

金融のデジタル化は技術的リスクを増大させ、チリ企業に精度、速度、ユーザー体験のバランスを取る検証システムの開発を強制しています。顔認証バイオメトリクス、人工知能、リアルタイム検証の収束は、詐欺を軽減しデジタル取引の安全性を確保するための技術的対応として提示されています。

金融分析ユニット（UAF）が主導するチリの規制フレームワークは、単純な初期検証を超えた動的なコンプライアンスモデルを課しています。チリにおけるKYCプロセスは継続的なモニタリングを要求し、各デジタル相互作用を検証と管理の機会に変換し、規制遵守を企業にとって絶え間ないイノベーションの課題に変えています。

チリの文書検証における課題

チリにおける文書検証は、標準化とセキュリティが重要な点で収束する複雑なエコシステムを表しています。同国は、技術的精度とユニークなデザイン要素を組み合わせた識別システムを開発しました。

予想に反して、**チリの文書は完全に標準化されたフォーマットに従っていません。**各文書には独自のデザインと識別要素が組み込まれており、これにより複雑性が増すと同時にセキュリティも向上しています。

セキュリティ要素の多様性により、チリの文書検証は高度に専門化されたプロセスとなり、技術とデザインが融合して身元の真正性を保証しています。

検証文書：国民身分証明書とパスポート

チリには2つの主要な身分証明書：国民身分証明書とパスポートがあり、それぞれがチリの識別システムの洗練さを反映した特定の特徴を持っています。

国民身分証明書 市民登録識別サービスが発行するチリの身分証明書は、最近、高度なセキュリティ文書に変貌しました。2024年12月に実装された新しいデザインは、32の高度なセキュリティ対策を組み込み、ラテンアメリカで最も安全な文書の1つとなる特徴を備えています。

最新世代のRFIDチップを統合し、生体データの安全な保存、迅速な身元確認、偽造防止を可能にしています。このチップは、個人情報の暗号化と非接触読み取りを通じて追加のセキュリティ層を提供し、所持者のデータの完全性を保証しています。

チリのパスポート

チリのパスポートは、身元確認のもう一つの基本的な要素を表しています。2024年に再設計され、70のセキュリティ対策と技術的・文化的要素を統合したデザインを特徴としています。

そのRFIDチップはICAOの最高国際基準に準拠し、生体データ、所持者の生体情報、電子デジタル署名を保存しています。この技術により、迅速で安全な国際的な身元確認が可能となり、チリのパスポートを文書セキュリティの観点から最先端の文書として位置付けています。

Didit：チリにおける本人確認とKYCおよびAMLコンプライアンスの変革

Diditは、無料、無制限、永久のKYCサービスにより、チリにおける本人確認とKYCコンプライアンスプロセスに革命をもたらしています。**私たちのプラットフォームは、先進技術と現地の規制エコシステムに関する深い知識を統合しています。

チリにおけるAMLプロセスには柔軟で適応性のあるソリューションが必要であり、まさにこの点でDiditは効率的な規制コンプライアンスを求める企業の戦略的同盟者として位置付けられています。

文書検証

私たちは、220以上の国と地域から3,000種類以上の文書を検証できる人工知能アルゴリズムを使用しています。私たちのシステムは、前例のない精度で不一致を検出し情報を抽出し、チリの複雑な文書の現実に適応します。

機械学習モデルは、国民身分証明書やパスポートなどのチリの文書の特徴を認識するように特別に訓練されており、迅速で安全な検証を保証します。

顔認識

私たちは単純な顔の比較を超えるカスタマイズされたAIモデルを実装しています。私たちの受動的なライブネステストと高度な検出は、身元確認中の人物が本当に主張している人物であることを保証し、チリ市場に特有の文書詐欺の課題を克服します。

Diditの生体認証技術は、動作分析、行動パターン、なりすまし検出を組み込み、検証プロセスに追加のセキュリティ層を提供します。

AMLスクリーニング（オプション）

私たちのオプションのAMLスクリーニングサービスでは、250以上のグローバルデータセットに対してリアルタイムで確認を行い、ウォッチリストに載っている100万以上の事業体をカバーしています。このプロセスにより、企業は金融分析ユニット（UAF）やその他の現地規制で定められた要件を遵守することができます。

私たちのソリューションは潜在的なリスクを検出するだけでなく、チリの規制変更に動的に適応する継続的なモニタリングシステムも提供します。

Diditはチリでどのような公式文書を検証しますか？

主要文書：

• 国民身分証明書
• チリのパスポート

結論として、チリ市場におけるDiditは以下を意味します：

• 金融分析ユニット（UAF）の規制への完全な準拠
• 運用コストの最大90％削減
• 30秒未満で完了するKYCプロセス

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