コロンビアにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

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Key takeaways

デジタル本人確認は、オンライン詐欺と戦うための重要なツールとなっており、特にディープフェイクや生成型AIなどのデジタル取引のセキュリティを脅かす脅威に直面して、より重要になっています。
コロンビアのKYCプロセスは、文書確認、生体認証による顔認識、マネーロンダリング対策のスクリーニングを統合した高度な技術的アプローチを必要とし、複雑な現地の規制環境に適応する必要があります。
コロンビアの企業は、デジタル詐欺の試みが43.5%増加し、厳格なデータ保護規制を遵守する必要があるなど、本人確認において重大な課題に直面しています。
デジタル変革は、人工知能、生体認証、マルチモーダル文書検証などの技術を使用して、セキュリティ、アクセシビリティ、規制遵守のバランスを取る本人確認ソリューションを要求しています。

4,400万人以上の人口と絶えず成長するデジタル経済を持つコロンビアは、金融ゲームのルールを理解する企業にとって戦略的な領域として確立されています。**金融情報分析局（UIAF）**は、即興的な対応の余地がないことを明確にしています：義務を負う主体は、特に金融およびデジタル取引に関して、コロンビアの厳格なKYCおよびAML規制を遵守しなければなりません。コロンビア市場で透明性と安全性を持って運営しようとするあらゆる組織にとって、現地のマネーロンダリング防止（AML）および顧客確認（KYC）要件を徹底的に理解することが重要な必要性となっています。

これらの規制を遵守しないと、金融監督局によると、数百万ドルの罰金や運営停止までを含む重大な制裁を受ける可能性があります。コロンビアのKYCは、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の金融リスクから保護する上で基本的な役割を果たしています。デジタル変革が急速に進む状況で、本人確認は主に金融機関に焦点を当てた現地の義務を負う主体にとって最も重要な保護シールドとなっています。

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コロンビアのKYCおよびAMLの法的枠組み：規制要件

コロンビアのKYCおよびAMLの法的枠組みは、潜在的な不規則な金融活動から企業を守る盾の役割を果たしています。これらの規制を管理することで、コロンビアの義務を負う主体が現地の金融市場で安全に運営できるようになります。

法律1121/2006：テロ資金供与防止の基礎

法律1121/2006は、コロンビアのマネーロンダリング対策国家戦略における転換点を表しています。この規制は、包括的な管理および報告メカニズムの枠組みを確立し、義務を負う主体がテロ資金供与やその他の違法活動に関連するリスクを特定、防止、軽減するために従うべきプロトコルを定義しています。

この規制の主要な要素には、正確なデューデリジェンス手続きの定義、詳細な取引記録の保持義務、疑わしい取引を迅速かつ効果的に検出できる早期警告システムの実装が含まれます。

金融監督局の基本法的通達：包括的な規制

金融監督局の通達は、コロンビアの規制枠組みをさらに深く掘り下げ、金融機関にSARLAFT（マネーロンダリングおよびテロ資金供与リスク管理システム）の実装に関する具体的なガイドラインを提供しています。

この通達は技術的な概念を扱うだけでなく、コロンビアの義務を負う主体が採用すべきコンプライアンス基準を詳細に定義しています。その中には：

運用のリスク評価方法
コロンビアでの本人確認手続き
取引の継続的なモニタリングプロトコル
報告および文書化システム

UIAFの決議：コロンビアのAML措置の精度

金融情報分析局（UIAF）の決議は、コロンビアの規制エコシステムを補完します。これらのガイドラインは、国内のマネーロンダリング防止（AML）措置にさらなる精度を提供することに焦点を当て、潜在的に犯罪的な行為を検出し報告するための正確なメカニズムを確立しています。

UIAFが公布したこれらの決議は、主に2つの側面に焦点を当てています：

主に経済部門を含む様々な産業に対する報告義務の定義
現地の義務を負う主体が効果的で透明性のある顧客確認（KYC）プロセスを持つことを可能にするデューデリジェンスガイドの開発

コロンビアにおける本人確認：企業にとっての課題

コロンビアにおける本人確認は、ラテンアメリカ環境で働く多くのKYCプロバイダーにとって課題です。TransUnionのレポートによると、2024年上半期のデジタル詐欺の試みは前年比43.5%増加しました。この印象的なデータは、コロンビアの現在のKYC方法の時代遅れを示しており、より技術的なソリューションが必要であることを示しています。

規制もまた、特にコロンビアの規制環境における基本的な側面であるプライバシーとデータ保護について話す際に、過度に容易にはしていません。**個人データ保護法（法律1581）**は、個人情報の収集と使用を細かく定義し、多くの従来の本人確認システムに挑戦しています。

コロンビアには複数の公式文書が共存しています：市民証、パスポート、身分証明書や運転免許証などが、この文書パズルの一部を形成しています。この多様性は、多くの企業やKYCサービスにとって摩擦を生む可能性があります。なぜなら、彼らはこれらの公式文書を扱うことができないからです。

コロンビアにおける文書確認の課題

コロンビアにおける文書確認は複雑で、従来の認証方法に挑戦をもたらします。2010年7月以降、国は技術のおかげで偽造が困難な公式文書の作業を開始しました。そのため、ほとんどの文書は国際民間航空機関（ICAO）の基準を遵守しています。

例えば、コロンビアのパスポートは2015年8月に最初の電子パスポートが発行され始めて以来、電子チップを搭載しています。他の類似文書と同様に、このチップには所有者の生体情報と個人データが含まれています。この技術は、内容が暗号化されており操作が困難であるため、追加のセキュリティ層を提供します。

Colombian passports issued before 2018 and in 2018 — 2018年以前と2018年に発行されたコロンビアのパスポート

一方、身分証明書も進化しています。現在の形式には、二次元バーコード、所有者の生体情報または指紋が含まれており、脆弱性を困難にしています。

市民証は主要な身分証明書であり、標準化されたサイズは幅54.75mm、高さ86.35mmです。この形式は国際民間航空機関（ICAO）の基準に合致しています。セキュリティ対策の中には、ホログラム、マイクロテキスト、偽造を困難にしようとするバーコードが含まれています。

Colombian ID cards issued in 2000 and 2020 — 2000年と2020年に発行されたコロンビアの身分証明書

Didit：コロンビアにおける本人確認およびKYCとAMLコンプライアンスの変革

コロンビアにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンスプロセスは複雑であり、この地域で運営したいと考える多くの企業、地元および国際的な企業の両方にとって障害となる可能性があります。彼らにとって、Diditは理想的なパートナーになることを目指しています。

どのようにしてこれを実現しようとしているのでしょうか？無料、無制限、永久の本人確認サービスのおかげで、企業はコロンビアのKYC規制を遵守し、マネーロンダリング防止の基礎を確立することができます。この記事では、他のプロバイダーが各確認に1〜3ドルを請求している一方で、私たちがどのようにしてこの無料のKYCサービスを提供できるのかを説明しています。

私たちの技術は、コロンビア市場の特定のニーズを解決するための3つの戦略的な柱に基づいています：

文書確認：220以上の国と地域から3,000以上の文書タイプを検証できる人工知能アルゴリズムを使用しています。私たちのシステムは不一致を検出し、前例のない精度で情報を抽出し、コロンビアの複雑な文書の現実に適応します。
*顔認識：**単純な比較を超えたカスタマイズされたAIモデルを実装しています。私たちのパッシブな生体検知テストと高度な検出は、本人確認をしている人が実際に主張している人物であることを保証し、コロンビア市場に特有の文書詐欺の課題を克服します。
*AMLスクリーニング（オプション）：**250以上のグローバルデータセットに対してリアルタイムのチェックを実行し、監視リストに載っている100万以上のエンティティをカバーしています。このプロセスにより、企業は法律1121/2006の要件とUIAFの決議を遵守することができます。