キューバにおける身元確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

Key takeaways
 

キューバは、厳格なKYCおよびAML規制を持つ複雑な身元確認エコシステムを提示しており、技術プロバイダーは限られたインフラストラクチャと常に進化する規制フレームワークに適応する必要があります。

キューバの身分証明書（身分証明書、パスポート、運転免許証）には、正確な検証のために高度な技術ソリューションを必要とする洗練されたセキュリティ要素が組み込まれています。

キューバでのコンプライアンスには、人工知能、深い規制知識、そして変革する金融システムに適応する能力を組み合わせた専門的なアプローチが必要です。

キューバでの身元確認は、単に文書を検証するだけでなく、法令第317号とキューバ中央銀行の決議によって設定された規制の包括的な遵守を保証することも含みます。

キューバは、国際的なコンプライアンスの景観において複雑な領域として浮上しています。キューバの金融システムは近年、大きな変革を経験しており、特にマネーロンダリングとテロ資金供与の防止の分野で顕著です。

2024年1月のラテンアメリカ金融活動作業部会（GAFILAT）の最新報告書によると、キューバはコンプライアンス規制フレームワークにおいて実質的な進展を達成しました。同国は、金融リスク評価やマネーロンダリング防止のための予防措置の実施など、重要な側面で技術的評価を改善しました。

統計は興味深い状況を示しています：キューバは2020年以降、金融システムで特定されたリスクを22％削減し、より強固な身元確認と取引管理メカニズムを実装しました。キューバ中央銀行は、KYCとAMLの国際基準に合わせて規制を現代化するこのプロセスで重要な役割を果たしました。

キューバシステムの複雑さは、伝統的な規制と新しい技術的課題が収束する独自の経済構造にあります。したがって、身元確認は金融システムの完全性を維持するための重要なプロセスとなり、機関はキューバの現地規制に適応したソリューションを実装する必要があります。

金融コンプライアンスに関するキューバの規制システムは、複雑で常に進化する法的エコシステムを表しています。マネーロンダリングとテロ資金供与を防止するための法的アーキテクチャは、主にキューバのKYCとAML基準を定義する3つの主要な規制手段を通じて構築されています。

2020年から2024年の間、キューバは規制フレームワークにおいて大きな変革を経験しました。決議215/2021、89/2022、76/2023は、新たな要素を取り入れて新たな課題に対応し、特にデジタル資産と電子取引の分野で顕著です。

これらの修正は、国際金融活動作業部会（FATF）の勧告に応え、新しいグローバルな技術的および金融的現実に適応しながら、キューバが国際的なコンプライアンス基準に合わせようとする取り組みを反映しています。

キューバのKYCとAMLの法的フレームワークは、その複雑さ、技術的厳密さ、適応能力によって特徴付けられ、堅固で常に進化する規制システムとして確立されています。

2013年法令第317号：主要規制基盤

2013年11月14日に公布された法令第317号は、キューバのマネーロンダリング防止システムの中核を構成しています。この法的手段は、すべての金融機関および非金融機関に厳格な身元確認と取引監視メカニズムの実装を義務付ける包括的なフレームワークを確立しています。

規則は、疑わしい取引の早期発見のための手順を正確に定義し、機関が従うべき詳細なプロトコルを確立しています。顧客デューデリジェンス、異常取引の報告、金融リスクの識別基準などの基本的な概念を導入しています。

2013年法令第322号：手続き的発展

法令第317号を補完して、法令第322号は金融コンプライアンスの手続き的側面を深めています。この法令は、実施メカニズムを具体的に規制し、身元確認プロセス、記録保持、規制当局とのコミュニケーションを正確に定義しています。

キューバ中央銀行の2013年決議第51号

決議第51号は、前述の法令の技術的具体化を表しています。キューバ中央銀行によって発行され、金融機関のための具体的なガイドラインを確立し、身分証明書の検証と取引監視のための正確な基準を定義しています。

この決議は、セグメント別のリスク評価、顧客プロファイルの継続的な更新の必要性、潜在的に不規則な取引を検出するためのより洗練された制御メカニズムなどの革新的な要素を導入しています。

キューバにおける身元確認：企業にとっての課題

キューバでの身元確認は、従来のコンプライアンスとKYCプロセスに挑戦する技術的に複雑なシナリオを表しています。限られたデジタルインフラストラクチャと異種の文書システムの組み合わせは、効果的な識別プロセスを実装しようとする企業にとって大きな障害を生み出しています。

情報交換の制限と中央化された市民データリポジトリの欠如は、ハイブリッドな検証戦略の開発を強制しています。企業は、現地システムの特殊性を克服するために、人工知能と生体認証を強化した文書検証を統合する高度な技術ソリューションを必要としています。

段階的なデジタル変革と中央銀行の最近の決議は、新たな機会を生み出しています。適応能力、深い規制知識、技術的柔軟性が、キューバの複雑なコンプライアンスエコシステムをナビゲートするための基本的なツールとなっています。

キューバにおける文書検証の課題

キューバでの文書検証は、ラテンアメリカのKYCとAMLコンプライアンスの文脈の中で独特のシナリオを表しています。キューバの文書システムの複雑さは、従来の身元確認プロセスに挑戦する可能性のある歴史的、規制的、技術的要因の組み合わせから生じています。

キューバの文書システムは、常に進化している状態にあることが特徴です。これは、異なる文書の複数のバージョンが共存することにつながります。この文書の異種性は、多くのKYCプロバイダーにとって課題となる可能性があります。

キューバの主要文書：身分証明書、パスポート、運転免許証

したがって、キューバでの検証に使用される主要な文書は3つあります：身分証明書、パスポート、運転免許証です。

キューバの身分証明書

CICとして知られるキューバの身分証明書は、現地市民の基本的な身分証明文書です。移民・身分登録局によって発行され、この文書は16歳から義務化され、10年間有効です。費用は25キューバペソ（約1ユーロ）です。

その特徴は何でしょうか？名前、生年月日、固有の識別番号、最新の写真など、個人の重要な情報が含まれています。身分証明書は、銀行口座の開設、ライセンスの取得、選挙プロセスへの参加など、多くの日常的な活動に毎日必要とされます。

セキュリティの観点から、キューバの身分証明書の最新バージョンには、暗号化された生体情報を含むマイクロチップが組み込まれています。さらに、印刷される材料には、偽造を困難にする特別な透かしが含まれています。

キューバのパスポート

キューバのパスポートは最近大きな変更を経験しました。現在、キューバ在住者と海外のキューバ人の両方に10年間の有効期間があります。費用は発行場所によって大きく異なります：ヨーロッパでは約180ユーロ、アメリカでは180ドル、島内では2500キューバペソ（為替レートで約100ユーロ）です。

セキュリティ機能に関しては、パスポートには256ビットの暗号化アルゴリズムを使用して生体情報を保存する電子チップが組み込まれています。文書の内部ページには複雑なデザインと肉眼ではほとんど見えないマイクロ印刷があり、専門的な機器でのみ検証できます。

運転免許証

運転免許証は追加の身分証明ツールとなり、更新プロセスには医療チェックの更新が含まれています。これらの文書の検証は現在特別な注意が必要です。内務省（Minint）が2020年から2023年の間に期限切れとなった許可証の有効期限を2024年まで延長したためです。

技術的な洗練さは運転免許証の前提条件です。複数のセキュリティレイヤーを含み、見る角度によって色が変わる動的ホログラムを含んでいます。さらに、高精度の機器でのみ見ることができる微細なテキストも含まれています。

Didit：キューバにおける身元確認とKYC、AMLコンプライアンスの変革

Diditは、キューバでのコンプライアンスプロセスの実施方法を革新しています。コンプライアンスが重要な課題となる状況で、Diditはキューバ市場の特殊性に適応した無料、無制限、永久的な身元確認（KYC）ソリューションを提供しています。

このサービスのおかげで、キューバ領土で事業を行いたいローカル企業や企業は、大きな出費なく規制を遵守することができます。実際、キューバの規制環境自体が、KYCとAMLに関する専門的なソリューションを要求しており、これはキューバ中央銀行の最近の決議や法令第317号で見られるとおりです。

私たちの身元確認システムには何が含まれているのでしょうか？

• 文書検証： 私たちは、身分証明書、パスポート、運転免許証を含む主要なキューバの身分証明文書を検証できる人工知能アルゴリズムを使用しています。私たちのシステムは不一致を検出し、前例のない精度で情報を抽出し、キューバの複雑な文書の現実に適応します。
• 顔認識： 私たちは単純な比較を超えたカスタマイズされたAIモデルを実装しています。私たちの受動的なライブネステストと高度な検出は、身元確認を行っている人が実際に主張している人物であることを保証し、キューバ市場に特有の文書詐欺の課題を克服します。
• AMLスクリーニング（オプション）： キューバ特有の監視リストを含むグローバルデータベースに対してリアルタイムの確認を行います。このプロセスにより、企業は法令第317号とキューバ中央銀行のマネーロンダリング防止に関する決議の要件を満たすことができます。

Diditはキューバでどのような公式文書を検証しますか？

私たちの文書検証サービスは、主要なキューバの文書、つまり身分証明書、キューバのパスポート、運転免許証を扱うことができます。

これは、キューバ領土での身元確認作業にDiditを統合する企業が以下を達成できることを意味します：

• KYCとAMLの現地規制の完全な遵守： Diditのソリューションはキューバの規制フレームワークと完全に一致しており、企業がコンプライアンス要件を全面的に満たすことを保証します。
• 運用コストの削減： 身元確認プロセスの自動化により、Diditは高コストの手動レビューの必要性を排除し、企業がリソースを最適化し、運用効率を向上させることを可能にします。
• 即時の検証プロセス： 私たちの人工知能技術により、迅速かつ正確な検証が可能となり、ユーザー体験を向上させ、企業と顧客のオンボーディング時間を大幅に短縮します。

キューバでの身元確認を革新する準備はできていますか？私たちのソリューションは単なるツールではありません。それはあなたの現実に適応した技術的変革です。