エクアドルにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

Key Takeaways
 

エクアドルは、毎年GDPの5％に相当する約35億ドルのマネーロンダリング問題に直面しており、国家金融システムにおける堅牢なKYCおよびAMLプロセスの必要性を強調しています。

エクアドルの法律は大きく進化し、2024年7月に発表された新しい「マネーロンダリング防止有機法」は、不正な金融活動を検出するための高度な技術メカニズムを導入しました。

エクアドルの金融機関は、AI技術と生体認証分析を活用して、文書詐欺の試みを最大65％削減する本人確認システムを導入しました。

財務経済分析ユニット（UAFE）は、疑わしい取引の検出において重要な役割を果たし、2023年には主に麻薬取引と汚職から生じた2億8500万ドルの潜在的なマネーロンダリングを特定しました。

2021年にはエクアドルで35億ドル以上がマネーロンダリングされたと推定されており、これは毎年GDPの2％から5％に相当します。ラテンアメリカ戦略分析センター（CELAG）によれば、この数字は2007年から2016年の間に記録された金額の3倍に達しています。このような状況下で、エクアドルにおけるKYC（Know Your Customer）およびAML（Anti-Money Laundering）プロセスは、国家システムの完全性を維持するための重要な要素となっています。特にKYCは金融犯罪の検出と防止において重要な役割を果たし、国家経済の安定性を脅かす可能性のある違法行為への第一線防御として機能します。

データを見てみると：エクアドルの金融機関の85％以上およびその他の活動主体が規制を遵守しており、エクアドルGDPの約3.2％がマネーロンダリングリスクにさらされていると推定されています。この規制は、このような経済犯罪を防ぐための国家戦略における根本的な変化を反映しており、本人確認と顧客理解が詐欺への重要な障壁となっています。

課題は多岐にわたります：先端技術の導入から、ますます厳格化する規制への継続的な適応まで。エクアドル企業は地域法規を遵守するだけでなく、金融取引の透明性と安全性を保証する国際基準にも適合する必要があります。

エクアドルにおけるKYCおよびAML法的枠組み：規制要件

エクアドルは、マネーロンダリングやテロ資金供与と戦うために堅牢な法的枠組みを開発し、ますます洗練された金融予防システムを強化しています。この規制進化は、文書検証とコンプライアンスに関する国際基準との整合性を目指す国家的コミットメントを反映しています。

財務経済分析ユニット（UAFE）は、このプロセスで重要な役割を果たしました。2023年には、この機関が約2億8500万ドルがマネーロンダリングされた可能性があることを特定し、その多くが麻薬取引と汚職から生じたものであると元ディレクターであるロベルト・アンドラーデ氏が述べています。

マネーロンダリング防止有機法

2016年7月に初めて発表されたこの法律は、金融犯罪との戦いにおけるエクアドル戦略で重要な転換点となりました。その主な目的は、透明で管理されたエコシステムを構築し、疑わしい操作を抑制し検出することです。

国家マネーロンダリング防止委員会（Conalaft）は、省庁間努力を調整する上で重要な役割を果たし、単なる文書レビューを超えた包括的な本人確認システムを確立しました。

マネーロンダリング防止有機法（続き）

国家マネーロンダリング防止委員会（Conalaft）は、エクアドルの金融セクターにおける透明性を強化し、疑わしい活動を検出するための包括的な本人確認システムを導入することで、機関間の協力を促進してきました。このシステムは、単なる文書確認を超えた高度なデータ検証とリスク管理プロセスを含んでいます。

新しいマネーロンダリング防止有機法

最新のバージョンは2024年7月29日に発表され、規制において質的な進歩を示しています。この法律は、以前の規制の範囲を拡大するだけでなく、不正行為を検出するためのより高度な技術メカニズムを導入しています。

対象となる義務者は、現在より厳格な要件を満たす必要があります：

• 疑わしいパターンを検出するための人工知能（AI）システムの実装。
• 疑わしい操作に関するリアルタイム報告。
• 国際データベースとのクロスチェック。

この新しい規制は、コンプライアンスがもはや選択肢ではなく、エクアドルの金融システムの完全性を確保するための戦略的必要性であることを強調しています。

金融政策および規制委員会の決議

最近の決議、特にJPRF-V-2024-0117は、エクアドルにおけるAML（アンチ・マネーロンダリング）規制の重要な進化を示しています。焦点は反応型モデルから予測型モデルに移行しており、防止が主要な目標となっています。

主な要素には以下が含まれます：

• 検証プロセスのデジタル化。
• 制御システム間の相互接続。
• リスクプロファイルの継続的な更新。

金融機関向け規則

エクアドル銀行監督庁は、単なる規制を超えた枠組みを確立しました。これは、コンプライアンスのデジタル変革に向けた実践的なガイドです。

したがって、各機関は以下を開発する必要があります：

• 継続的なモニタリングシステム。
• デューデリジェンスプロトコル。
• 疑わしい操作に関する透明性のある報告メカニズム。

エクアドルにおける本人確認：企業が直面する課題

エクアドルにおける本人確認は、単なる文書検証を超える複雑な課題です。エクアドルの金融エコシステムは、安全性と技術効率性が絶えず交差する環境で運営されています。

金融機関とデジタルサービス企業は重要な岐路に立っています：厳格なセキュリティとスムーズなユーザー体験とのバランスを取ること。 アイデンティティ盗難率がデジタルトランザクションで約0.8％に達しており、よりスマートで適応可能な検証システムの緊急性が示されています。

課題には文書形式の多様性、レガシー技術システムの限界、および絶えず進化する規制フレームワークが含まれます。エクアドル銀行監督庁と財務経済分析ユニット（UAFE）は、ますます洗練された検証プロセスを要求しています。

注目すべき事実：最先端の検証システムを導入した機関では、AI生成された偽造文書などによる文書詐欺試行が最大65％削減されます。本人確認はもはや単なる管理プロセスではなく、金融犯罪に対する重要な防御線となっています。

エクアドルにおける文書検証の課題

エクアドルにおける文書検証は、その国民制度の高度発展した複雑性を反映したエコシステムです。各文書は単なる身分証明以上であり、コンプライアンスとセキュリティプロセス向けに重要な情報リポジトリとして機能します。

国家身分証明書

エクアドルの国家身分証明書（Cédula Nacional）は、出生証明書と同等の法的効力を持つ必須文書です。民事登録局によって発行され、その取得プロセスには個人情報、教育情報、および職業情報の徹底的な検証が必要です。市民は18歳になると必ず所持しなければならず、定期的な更新は不履行の場合には罰則が科される規定によって管理されています。

エクアドル旅券

エクアドル旅券（パスポート）は、国境外で市民の身元を示す重要な文書です。その発行プロセスには、生体認識技術（指紋や写真など）が含まれ、これらは国際的な安全基準に準拠しています。外務省は複数層のセキュリティ対策が施された文書保護プロトコルを実施しており、不正行為の可能性を大幅に削減しています。

運転免許証

エクアドル運転免許制度は、その規制上の複雑さで際立っています。この文書は単一形式ではなく、自家用車から特殊機械まで多岐にわたるカテゴリを網羅しています。それぞれ異なる取得要件と更新条件があります。

必須心理感覚テストやカテゴリ別有効期間など、安全性と運転者専門化への包括的アプローチが示されています。

Didit: エクアドルで本人確認およびKYC・AMLコンプライアンスを変革

Didit: エクアドルで本人確認およびKYC・AMLコンプライアンスを変革 (続き)

顔認識技術は、当社の技術のもう一つの重要な柱です。Diditは、単なる生体認証の比較を超えたカスタマイズされたAIモデルを導入しています。当社のパッシブ「ライブネステスト」は複数の検証層を統合しており、ユーザーの身元が本物であり、なりすましではないことを保証します。

オプション機能であるAMLスクリーニングは、さらに高度な保護レイヤーを提供します。当社は、250以上のグローバルデータセットをリアルタイムで照合し、監視リストに登録された100万以上のエンティティをカバーします。このプロセスにより、エクアドル企業は地域規制だけでなく、国際的なマネーロンダリング防止基準も遵守できるようになります。

Diditがエクアドルで確認する文書

Diditはエクアドル市場向けに特化したソリューションを設計しており、以下の文書を検証する能力があります：

• 国家身分証明書（Cédula Nacional）： データ全体の検証、安全要素の分析、および公式記録との照合。
• 旅券（パスポート）： 生体要素の分析、真正性の確認、および国際データベースへの問い合わせ。
• 運転免許証： 情報処理、カテゴリごとの有効性確認、および国家交通システム記録との照合。

結論として、エクアドル市場におけるDiditとは以下を意味します：

• 地域KYCおよびAML規制への完全準拠
• 運用コスト最大90％削減
• 30秒未満で完了する検証プロセス

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