エジプトにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス
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Key takeaways
エジプトはFATFの基準に従いAML/KYC規制枠組みを大幅に改善し、国際的な金融透明性基準へのコミットメントを示す3つの重要な法律を実施しています。
エジプトの身分証明書の検証には、アラビア語の使用、ヒンドゥー数字、特定のセキュリティ機能など、専門技術を必要とする独自の課題があります。
エジプトの主な身分証明書は国民IDカード、パスポート、運転免許証であり、それぞれ国際標準化レベルとセキュリティ要素が異なります。
Diditはエジプト市場向けに特別に設計された唯一の無制限無料KYCプランを提供し、アラビア語の文書検証、高度な顔認識、継続的なAMLモニタリングを実現しています。
エジプトは中東・北アフリカ（MENA）地域の金融環境において重要な新興市場として位置づけられており、本人確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）プロセスは、国内外の金融システムの健全性を確保するために不可欠となっています。
金融活動作業部会（FATF）の2024年5月に発表された第3回強化フォローアップレポートによると、エジプトはAML/KYC規制枠組みにおいて大幅な進展を遂げ、FATFが推進する40の勧告のうち11項目で「遵守（Complain）」、25項目で「概ね遵守（Largely Compliant）」、わずか4項目で「部分的に遵守（Partially Compliant）」の評価を獲得しています。これは、FATFのグレーリストまたはブラックリスト（AML政策に重大な欠陥を示す国々のリスト）から離れ、金融システムを強化し国際基準に適応するためのエジプトの多大な努力の結果です。
1億1700万人以上の人口を抱えるエジプトは、本人確認とコンプライアンスに関して重要な課題に直面しています。国内の金融機関や他の義務対象事業者は、アクセスしやすく安全な経済サービスを提供しながら、重要な規制環境に対応する必要があります。この点で、エジプトの身分証明書の検証、KYCコンプライアンス、AML規制は、エジプト市場での事業を展開しようとするこれらの企業、フィンテック、その他の企業にとって、国内および国際金融システムの健全性を守るための基本的な柱となっています。
エジプトにおけるKYCとAMLの法的枠組み：規制要件
エジプトの規制枠組みはマネーロンダリング防止と顧客本人確認において、過去20年間で大幅に進化し、透明性と金融セキュリティに関する国際基準に対する国のコミットメントを反映しています。
エジプトのKYCとAML規制は、**エジプト中央銀行（CBE）とマネーロンダリング対策ユニット（MLCU）**によって監督されており、規制遵守を確保するために他の政府機関と連携しています。エジプトは中東・北アフリカ金融活動作業部会（MENAFATF）の積極的なメンバーであり、地域レベルでの金融犯罪と闘うというコミットメントを正式なものとしています。
2002年法律第80号：マネーロンダリング防止法
2002年法律第80号は、エジプトにおけるAMLシステムの基盤となるものです。マネーロンダリングに関する懸念の高まりへの対応として制定されたこの法律は、国内でこれらの犯罪と闘うための包括的な法的枠組みを初めて確立しました。この規制は、「資金」「マネーロンダリング」「金融機関」「収益」などの重要な概念を定義し、規制の効果的な適用のための用語的基盤を築いています。
この法律は、麻薬取引、誘拐、テロ、武器密売などの金融犯罪から生じる資産のマネーロンダリングのような犯罪を明確に言及しており、金融機関に対して、口座開設時の適切な注意義務（匿名口座や偽名の回避）、疑わしい取引の報告義務、デューデリジェンス手続きの実施などの重要な義務を課しています。
2015年法律第8号：テロ組織法
2015年法律第8号は、2002年法律第80号を補完し、テロ資金供与に関するエジプトの法的枠組みを拡大しています。この法律は、「テロ組織」および個人を「テロリスト」として指定するための詳細なメカニズムと、そのような指定の法的結果を定めています。
また、テロのコンテキストにおける「マネー」「資金調達」「資金凍結」などの新しい概念も定義されています。この法律の第3条は、テロ活動への資源の流れを遮断するための予防措置を適用し、エジプトのAML/CFT体制の基本的な構成要素を表しています。
2020年個人情報保護法第151号
エジプトはデジタル時代における個人情報保護の重要性の高まりを認識し、個人情報保護法を制定しました。この法律は、エジプト国民と居住者の個人情報保護のための包括的な枠組みを確立し、KYCプロセスと本人確認の過程で収集される情報も含まれています。
組織が適用すべき対策には、データの暗号化、個人情報へのアクセス制限、不要になった場合のデータの安全な削除などがあります。
エジプトにおける本人確認：企業にとっての課題
エジプトでの本人確認は、この活気ある市場で事業を展開したい企業にとって多面的な課題を提示しています。金融インフラの明らかな進歩にもかかわらず、組織は専門的かつ現地のコンテキストに適応したソリューションを必要とする独自の障壁に直面しています。
最初の課題は、エジプトの人口の社会経済的多様性から生じています。高度に発達した都市部と相互接続サービスへのアクセスが限られた農村地域を含む1億1700万人以上の人口を抱え、組織はさまざまなコンテキストに適応した戦略を実施する必要があります。
もう一つの課題は、伝統的なシステムと新興のデジタル検証方法の相互作用です。エジプト中央銀行が金融包摂を推進しているにもかかわらず、ほとんどのKYCプロセスはまだ銀行スタッフや認定サービスプロバイダーによる対面検証に依存しています。
エジプトの身分証明書検証における課題
エジプトでの身分証明書検証は、KYCサービスプロバイダーや金融機関にとって重要な課題を提示しています。言語、技術、文化、設計に関する課題が国内での本人確認を複雑にしています。
主な障壁の一つは言語の壁です。エジプトの身分証明書はアラビア語で書かれており、パスポートと最新版の運転免許証のみが英語のフィールドを含んでいます。最も広く使用されている国民IDカードには、西洋のアルファベットのテキストが一切含まれていません。これにより、文書検証システムはアラビア語処理能力とICAO標準に従ったアラビア語名をラテン文字に変換するためのトランスリタレーション能力を必要とします。しかし、名前の登録と検証方法には不一致が存在する可能性があります。
数字システムも西洋とは異なります。エジプトでは、生年月日、有効期限、個人番号を記録するためにヒンドゥー・アラビア数字を使用しています。これらのデータは視覚的にスペインのデータとはほとんど類似点がありません。
エジプトの身分証明書は、さまざまな技術を備えているにもかかわらず、世界で最も安全なものではありません。パスポートは大部分でICAO標準に準拠していますが、そのデザインと構造が分析を複雑にする可能性があります。IDカードは5層の熱封止されたポリカーボネートで構成され、レーザーで刻まれたデータと裏面の2Dバーコードを備えています。しかし、このタイプの文書にはICAO標準を使用していません。
エジプトの主要な身分証明書
- 国民IDカード、正式には「本人確認カード」と呼ばれ、エジプトの主要な身分証明書です。15歳以上の者には必須です。氏名、生年月日、性別、宗教、既婚女性の場合は夫の名前などの基本的な個人情報と、14桁の固有の国民番号が含まれています。
- エジプトパスポートは、パスポート・入国管理・国籍総局によって発行され、2008年までデザインが変更されませんでした。バーコードと英語とアラビア語の両方で個人データが含まれており、この二言語特性を持つ唯一の身分証明書です。ICAOの基準のほとんどに準拠していますが、NFCチップはまだ搭載されていません。
Egyptian passports issued in 2008.
また、通常パスポート、サービスパスポート、外交パスポートの3種類のパスポートがあります。
- エジプト運転免許証は交通総局によって発行され、2024年初頭に新しい電子免許証に更新されました。新バージョンには所有者の名前とほとんどの詳細がアラビア語とラテン文字の両方で重複して記載されており、自動化されたメカニズムでの検証を容易にしています。
Didit：エジプトにおける本人確認とKYC・AMLコンプライアンスの変革
Diditは、現地の複雑さに完全に適応した業界初かつ唯一の無制限無料KYCプランを提供することで、エジプトでの本人確認とコンプライアンスプロセスに革命をもたらしています。私たちのユニークなアプローチにより、エジプトの難しい環境で本人確認システムを実装する必要のある企業の参入障壁を低減することに成功しました。
私たちの価値提案は以下に基づいています：
- 書類検証： 220以上の国と地域の文書を検証します。当社のシステムはアラビア語テキストやヒンドゥー数字の処理を含む、エジプトの文書の特性に対応するよう適応しています。
- 顔認識と生体検出（ライブネス検出）：当社の生体認証システムは、アクティブとパッシブの両方のライブネス検出方法を強化し、本人が実際に本人であり、検証時に実際にその場にいることを保証します。
- AMLスクリーニングと継続的モニタリング（オプション）：グローバルな250以上のデータセットに対してリアルタイムでの検証を行い、監視リストや制裁リスト、PEPsに含まれる100万以上のアイデンティティをカバーしています。これにより、企業は2002年法律第80号、2015年法律第8号、そしてエジプト中央銀行とマネーロンダリング対策ユニットのガイドラインで定められた規制を明示的に遵守することができます。
Diditがエジプトで検証する公式文書は？
- 国民IDカード
- エジプトパスポート
- 運転免許証
Didit、エジプトでのKYC/AMLパートナー
Diditは、強力な本人確認システムにより、エジプトで事業を展開したいすべての企業にとって不可欠なパートナーとして位置づけられています。さまざまなセクターの800社以上の企業がすでに当社の技術を統合しています。
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