エチオピアにおける身元確認、KYCおよびAMLの遵守

Key takeaways
 

エチオピアはKYCおよびAMLの規制を国際標準に合わせるために、プロクラメーション第1176/2020号などの法律を実施し、金融の安全性を強化しています。

身元確認は文書の標準化不足や限られたセキュリティ対策などの課題に直面しており、先進的な技術ソリューションの必要性を浮き彫りにしています。

Fayda、パスポート、居住許可証などの主要な文書は、エチオピアにおけるKYCプロセスに不可欠ですが、技術的および運用上の課題を呈しています。

Diditは、人工知能、顔認識、およびAMLスクリーニングを組み合わせた無料かつ無制限のソリューションを提供し、エチオピアにおける身元確認を変革します。

身元確認とKYC（Know Your Customer）およびAML（Anti-Money Laundering）の規制遵守は、エチオピアの金融システムの健全性を保証するための基盤となる柱となっています。人口増加と経済の拡大に伴い、同国で事業を展開したい企業は、資金洗浄やテロ資金調達などの経済詐欺を防ぐために厳格な規制を遵守しなければなりません。

エチオピアは、国際金融活動作業部会（FATF）および東南アフリカ反マネーロンダリンググループ（ESAAMLG）の積極的なメンバーとして、KYCおよびAMLの内部規制を国際基準に合わせるために重要な進展を遂げています。

予防に関する堅固な法的枠組みを構築することは、金融包摂と取引の安全性を促進するために不可欠でした。Faydaとして知られるデジタル身元確認システムの導入は、多数の顧客のデジタルオンボーディングを最適化し、企業が規制要件を安全かつ効率的に遵守するのを支援しました。しかし、主に文書の標準化や高度なセキュリティ対策に関連する多くの課題が依然として存在します。

この記事では、エチオピアにおけるKYCおよびAMLの法的枠組み、企業が同国の個人の身元および文書を確認する際に直面する課題、そしてDiditが人工知能に基づく革新的な技術を通じてこれらのプロセスをどのように革新しているかについて詳しく掘り下げます。

エチオピアにおけるKYCおよびAMLの法的枠組み：規制要件

エチオピアのKYCおよびAMLの規制は、国際標準に合わせて進化してきました。現在の規制枠組みは、国内での違法活動を防止するだけでなく、国家の金融システムへの信頼を強化することを目指しています。

資金洗浄防止およびテロ資金調達防止法

プロクラメーション第1176/2020号は、エチオピアにおけるすべてのKYCおよびAML規制の基礎石となっています。この法律は、顧客の識別および検証の要件を定め、金融機関が資金洗浄およびテロ資金調達を防止する義務を明確に規定しています。さらに、この規制により金融情報センター（CIF）が設立され、すべてのコンプライアンス活動を監督および調整する役割を担います。

顧客確認（KYC）指針

エチオピア中央銀行は、銀行機関向けに具体的な指針を発行し、顧客デューデリジェンス（CDD）の手順を詳細に説明しました。これらのガイドラインは、主に金融機関が顧客のリスクプロファイルに応じてプロセスを調整しながら、徹底的な顧客検証を行うことを義務付けています。

データ保護枠組み

エチオピアのデータ保護指令（DPD）は、エチオピア情報セキュリティ局（INSA）によって管理されており、個人データの処理および転送を規制しています。企業は、個人情報を取り扱う前にユーザーの明示的な同意を得る必要があり、データのセキュリティとプライバシーを保証しなければなりません。

地域および国際協力規制

東南アフリカ反マネーロンダリンググループの正規メンバーとして、エチオピアは地域の他の国々と緊密に協力し、AML/CFTポリシーを調和させています。この立法協力は、情報交換とベストプラクティスの共有を促進し、国家が違法金融活動と効果的に戦う能力を強化します。

身元確認：企業にとっての課題

エチオピアでの身元確認は、同国で事業を展開する企業にとって多くの課題を提示しています。堅固なデジタルインフラの欠如が主な障害です。身元文書の多様性や発行の変動性は、身元確認作業をさらに複雑にし、標準化され効率的な身元確認システムの構築をほぼ不可能にしています。提案されたデジタルシステムの一つであるFaydaは、技術およびトレーニングへの多大な投資を必要とし、合法的に事業を運営したい中小企業には負担が大きい可能性があります。

エチオピアの文書検証における課題

エチオピアでの文書検証は、同国におけるKYCおよびAMLプロセスの有効性に影響を与えるいくつかの障害を克服しなければなりません。主な課題は何でしょうか？

• 標準化の欠如: 身元確認のための主要な文書が存在するものの、常に標準化された形式に従っているわけではありません。各文書のデザインや含まれる情報が異なるため、検証プロセスの自動化が困難になります。
• 文書の多様性: エチオピアには、国家身分証明書、パスポート、居住カードなど、多くの有効な身分証明文書があります。この多様性はユーザーにとって魅力的かもしれませんが、身元確認ツールにとっては多様な文書形式と対処するのが難しくなります。システムはこれらの形式を認識し、検証する必要があります。
• 不十分なセキュリティ対策: 国内のすべての文書が国際民間航空機関（ICAO）のセキュリティ基準を満たしているわけではありません。一般的なセキュリティ対策として、RFIDチップやホログラフィック要素が含まれます。
• トレーニングと知識: マネーロンダリング防止に関する専門的なトレーニングの不足は、文書検証時にエラーや非効率性を引き起こす可能性があります。エチオピアの文書を検証するために市場に出るソリューションは、ユーザーフレンドリーで使いやすいものでなければなりません。

エチオピアの身元確認における主要文書: Fayda、パスポートおよび居住許可証

• 国家身分証明書またはFayda: エチオピアでの身元確認およびKYCにおいて最も重要な文書です。技術的な拡張性が難しいため、現在は限られた採用ですが、近い将来、国家標準となり身元確認を容易にすることが期待されています。

• パスポート: エチオピア外務省が発行し、特に国際取引での身元確認に広く使用されています。企業にとって非常に信頼性の高い文書です。

• エチオピアには4種類のパスポートがあります: 一般パスポート、サービスパスポート、外交パスポートおよび外国人パスポート。

• 居住許可証: エチオピアに居住する外国人にとって、居住許可証は国での合法的な地位を確認する最も便利な方法です。この文書は主要な移民および国家事務部門によって発行され、通常、有効期間は90日未満であり、定期的な更新および検証が必要です。

Didit: エチオピアにおける身元確認およびKYCとAMLの遵守を革新

エチオピアにおける身元確認およびKYCとAMLの遵守に関する課題に直面して、Diditは最適なソリューションとして浮上しています。私たちは、文書検証および顔認識に人工知能技術を適用し、国内での身元確認を保証することで、企業が信頼性が高く、安全で効率的なツールを利用できるよう支援します。そして、何よりも無料です。なぜなら、DiditのKYCソリューションは、無料かつ無制限のサービスを提供する市場で初めてかつ唯一のものだからです。

Diditはどのようにエチオピアで身元を確認しますか？

Diditは、220以上の国と地域から3,000以上の異なる種類の文書を検証および確認できる人工知能アルゴリズムを使用しています。私たちのシステムは不一致を検出し、情報を正確に抽出して、エチオピアの複雑な文書現実に適応します。 文書検証プロセスについて 詳細をご覧ください。

さらに、Diditは顔認識段階での単純な顔比較を超えるカスタマイズされた人工知能モデルを実装しています。私たちは、アクティブおよびパッシブの生体検出システムを複数備えており、識別された人物が実際に主張している人物であることを保証します。これにより、文書詐欺のリスクが大幅に減少します。

また、私たちはAMLスクリーニングサービスを提供しており、企業は250以上のグローバルデータセットに対してリアルタイムで検証を行い、政治的に露出した人物（PEPs）、制裁または否定的なニュースを検索できます。このプロセスにより、企業はエチオピアのAML規制を遵守し、疑わしい取引履歴がないことを保証します。

Diditはエチオピアでどの公式文書を検証しますか？

Diditは、Fayda（国家身分証明書）、パスポート、または居住許可証など、エチオピアの主要な公式身分証明書を検証します。これにより、Diditと協力することで、必要な企業はエチオピアでより迅速かつ安全なデジタルオンボーディングプロセスを提供でき、すべての規制を遵守します。

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