グアテマラにおける本人確認、KYCおよびAMLの遵守

Key Takeaways
 

グアテマラは本人確認において重大な課題に直面しています。人口の約15％が完全な公式文書を持っておらず、麻薬取引に関連する違法活動による年間5億ドルの潜在的リスクを示しています。

グアテマラのKYCおよびAMLの法的枠組みは、67-2001号および58-2005号の法令で構成されており、資金洗浄を防ぐための管理メカニズムを確立し、テロ資金供与に対して10年から30年の懲役刑を規定しています。

グアテマラの公式文書（個人識別証明書（DPI）、パスポート、運転免許証）は、高度なセキュリティ技術（スマートチップ、生体情報、偽造防止措置など）を統合しています。

Diditのような本人確認技術ソリューションは、コンプライアンス運用コストを最大90％削減し、30秒未満で確認プロセスを完了し、地域および国際規制基準を満たすことができます。

グアテマラにおけるKYCおよびAMLプロセスは、国の経済システムの透明性と完全性を支える基本的な柱です。この国は本人確認と規制遵守のために革新的なソリューションが求められるデジタルトランスフォーメーションの過程にあります。

複雑な社会経済的現実を持つグアテマラは、資金洗浄防止と金融取引の安全性確保のためのメカニズムを開発しました。しかしながら、その課題は依然として重要です。同国GDPのおよそ2％（年間約5億ドル）が麻薬取引に関連する違法活動から生じていると推定されています。この現実は、グアテマラ国内で本人確認と資金洗浄防止プロセスを強化することの重要性を強調しています。

金融機関、その他義務対象者、技術企業、および規制機関は、金融リスクから経済を保護するための戦略を実施するために協力しています。グアテマラにおけるKnow Your Customer（KYC）およびAnti-Money Laundering（AML）プロセスの進展は、国際標準への準拠への増大するコミットメントを反映しています。この努力は、既存の規制を近代化し統一し、国際金融活動作業部会（FATF）の勧告と一致させるために2020年11月に提案された法律案などで具体化されています。

このような状況では、グアテマラの金融エコシステムの複雑性を理解し、最先端技術と地域規制フレームワークへの深い理解を組み合わせた専門的なソリューションが必要です。KYCコントロール自動化とAMLは運用効率と顧客体験を向上させるだけでなく、このプロセスで発生する欠陥によって2023年には世界的に66億ドル近くに達した制裁リスクを軽減する上で重要です。

グアテマラにおけるKYCおよびAML法的枠組み：規制要件

グアテマラの規制フレームワークは資金洗浄とテロ資金供与との戦いを目的として設計されています。歴史的な転換点は、グアテマラ国際反免責委員会（CICIG）が行った作業であり、この委員会は2007年から2019年まで複数の犯罪ネットワークを解体し、防止システム近代化の必要性を明らかにしました。

法令67-2001：グアテマラまたはその他資産における資金洗浄防止法

法令67-2001は資金洗浄犯罪を定義します。この法律は、多くの規制対象団体（伝統的銀行、協同組合、中介会社、保険会社、送金会社、不動産仲介業者など）を含む管理システムを設定します。

主な目標は透明な金融エコシステムを構築することであり、その中で各参加者が異常活動検出と防止について特定の責任を負います。この法律では厳格なデューデリジェンス手続きの実施、詳細記録の維持、および疑わしい取引報告が求められます。

法令58-2005：テロ資金供与防止および抑制法

法令58-2005は、グアテマラの金融安全戦略における重要な転換点とされています。この法律は、テロ資金供与を人道に対する犯罪と定義し、10年から30年の懲役刑を規定しています。

この規制は、テロ活動への資金供与を特定し防止するための高度なメカニズムを導入し、厳格な調査および報告手続きを設定しています。

グアテマラにおける現在の規制課題

2020年11月、グアテマラは既存の規制を近代化し、国際金融活動作業部会（FATF）の国際基準と一致させるとともに、規制範囲を拡大することを目指した野心的な立法改革プロセスを開始しました。

改革案には以下が含まれます：

• デジタルウォレットサービスの導入
• 暗号通貨取引の規制
• 資金洗浄の定義拡大
• 金融調査メカニズムの強化

グアテマラにおける本人確認：企業が直面する課題

グアテマラにおける本人確認は、国家識別システムの構造的課題を反映した複雑なエコシステムを表しています。この国には国民登録局（RENAP）が存在しますが、その努力にもかかわらず、依然として技術的およびカバレッジ上の重要な制約に直面しています。

公式データによると、約15％のグアテマラ人口が完全な公式文書を持たず、これはデジタル識別プロセスにおいて重大なギャップを生じさせています。この現実は、企業が強力な本人確認システムを実装する能力に直接影響を及ぼします。

本人確認における主な障害

そのため、グアテマラ市民の身元確認が必要な企業は、以下のような課題に直面する可能性があります：

• 文書の複雑性： グアテマラでは公式文書が多様であるため、標準化された確認が困難です。国家識別証明書（DPI）、パスポート、および運転免許証には地域的および時間的な変動があり、認証プロセスを複雑化します。
• 技術的制約： 従来型の確認システムでは、高度な詐欺手法に対抗するには不十分です。最新技術インフラストラクチャの欠如は、識別プロセスにおける脆弱性を生じさせます。
• 機関間連携不足： 異なる政府機関間で統合されたシステムがないため、情報のクロスチェックが困難になり、本人確認プロセスで盲点が生じます。

これらの本人確認プロセスにおける欠陥によってどんな結果が生じるでしょうか？金融詐欺リスクの増加、コンプライアンスコストの上昇、デジタル金融包摂への制限、およびデジタルオンボーディングプロセス効率性の低下などがあります。

グアテマラにおける文書検証の課題

グアテマラにおける文書検証は、多くの技術的および規制的特徴を持つ複雑なエコシステムを表しています。この国では高度なセキュリティメカニズムを備えた文書を開発しましたが、それでもなお識別プロセスで重要な課題に直面しています。

国家識別証明書（DPI）

国家識別証明書（DPI）はグアテマラで検証の中心となる要素であり、高度な識別ツールとして独自の特徴を持っています。

商業的にはアクセスできない最先端技術で製造されたポリカーボネート製であるDPIには、13桁からなるユニーク識別コード（CUI）が統合されており、市民情報を正確に追跡できます。そのセキュリティ対策には虹色印刷、貨幣模様背景、可変光学インク、ゴーストイメージ、およびカスタマイズされたテクスチャが含まれます。

組み込まれたスマートチップによって、生体情報や個人データが保存可能となり、この文書は従来型識別証以上のものとなっています。

グアテマラパスポート

グアテマラパスポートには、中米地域で最も高度な文書として位置づけられるセキュリティ要素があります。カラー繊維統合、すべてのページにウォーターマーク、生体情報付きPDF417形式などでその真正性が保証されています。

特定サイズ（2.6 x 3.2 cm）の生体写真は所持者を正確に識別でき、大幅に身元盗難 の可能性を減少させます。

運転免許証

グアテマラで運転免許証を取得することは単なる文書発行以上であり、厳格な手続きが含まれます。この手続きには必須理論試験・実技試験、眼科評価、公認運転講習、および公式文書一式提出が必要です。

Didit: グアテマラで本人確認とKYC・AMLコンプライアンスを変革

Diditはグアテマラで本人確認とコンプライアンスプロセスを変革しており, 無料かつ無制限で永続的なKYCサービス を提供し, 地域および国際規制へ適応します.

私たちは, グアテマラ市場特有の課題: 文書多様性, 技術的制約, および複雑な識別システムへの理解があります.

文書検証

私たちのAIベースのアルゴリズムは、ミリ単位の精度で文書を検証するよう設計されています。220以上の国と地域から3,000種類以上の異なる文書タイプを処理できる能力を持ち、グアテマラにおける文書の現実に特化しています。

私たちは、個人識別証明書（DPI）、パスポート、および運転免許証の特性を認識するように特別に訓練されたモデルを使用します。各文書は、潜在的な不一致を検出し、安全に情報を抽出し、迅速かつ信頼性の高い本人確認への第一歩を踏み出すためにアルゴリズムで分析されます。

顔認識

私たちは、単なる顔比較を超えたカスタマイズされたAIモデルを実装しています。私たちのパッシブ・ライブネステスト（liveness test）と高度な詐欺検出機能は、自己識別している人が実際にその人物であることを保証し、グアテマラ市場特有の文書詐欺問題を克服します。

Diditのバイオメトリック技術は、ディープフェイク（deepfakes）、マスク、または事前録画されたビデオなどの一般的な詐欺に対して容易に対抗できます。

AMLスクリーニング（オプション）

無料KYCツールを補完するために、私たちはAMLスクリーニングのオプションサービスを提供し、企業が過剰な費用なしで資金洗浄防止義務を果たすことができるよう支援します。

私たちは、世界中で250以上のデータセットに対してリアルタイムで検証を行い、監視リストに登録されている100万以上のエンティティをカバーします。私たちのシステムは企業がグアテマラKYCおよびAML規制（67-2001号および58-2005号法令含む）を遵守することを可能にします。

Diditはグアテマラでどの公式文書を検証しますか？

Diditの技術は、企業が個人識別証明書（DPI）、グアテマラパスポート、および運転免許証など主要な公式文書を簡単に検証できるようにします。

結論として、グアテマラ市場においてDiditは次を意味します：

• 地域規制への完全準拠
• 運用コスト最大90％削減
• 30秒未満で完了する検証プロセス

グアテマラで本人確認革命を起こす準備はできていますか？ 私たちのソリューションは単なるツールではなく、あなたの現実に適応した技術革新です。