インドネシアにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

Key takeaways 
 

インドネシアは東南アジアにおけるデジタル経済の中心地として確立しており、1億9600万人のインターネットユーザーを抱え、2025年までに市場価値が1240億ドルに達すると予測されています。

KYCおよびAMLのコンプライアンスは、インドネシアのデジタル経済を守る上で重要であり、2010年法第8号、2018年法第5号、2011年法第3号を含む堅牢な法的枠組みに支えられ、FATF基準と一致しています。

本人確認は、地理的および人口的多様性のためにインドネシアで独自の課題に直面しています。KTPおよびKITAS/KITAPなどの全国統一文書はありますが、運転免許証のような文書には地域差があります。

Diditは、インドネシア市場に適応した人工知能、顔認識、AMLスクリーニングを組み合わせた革新的なソリューションを提供し、規制遵守、適応性、運用効率を保証します。

インドネシアは、拡大を続けるダイナミックなビジネスエコシステムを背景に、東南アジアのデジタル経済のリーダーとしての地位を確立しました。同国は大幅な経済成長を遂げており、2025年までにその市場価値は約1240億ドルに達すると予測されています。 この成長は、2000以上のスタートアップ企業が技術革新を推進していることにより実現されています。

2018年から2022年の間に、 新規銀行口座の開設におけるe-KYCサービスの利用率は20％から60％に急増し、デジタルトランスフォーメーションの加速を示しています。現在、インドネシアには1億9600万人のインターネットユーザーがおり、総人口の**73.7％**を占めています。

このような背景の下、**顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）**に関する規制を遵守することは、国内および国際金融システムの整合性を確保するために重要です。インドネシアのKYCおよびAML基準は、同国のデジタル経済を保護する上で貢献しています。

インドネシアは、金融透明性に対する国際的なコミットメントにおいて大きな進展を遂げました。同国は2023年10月27日に金融活動作業部会（FATF）の正式メンバーとなりました。これは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止において責任ある主体としての地位を強化するものです。

それにもかかわらず、インドネシアのKYCおよびAMLプロバイダーは困難な状況に直面しています。同国の地理的および人口的な複雑性（1万7000以上の島々と多様な人口構成）は、本人確認プロセスに追加的な課題をもたらします。全国共通の**Kartu Tanda Penduduk (KTP)**はありますが、運転免許証などのその他の文書には地域ごとの大きな違いがあります。これは、先進的で適応性があり、かつ手頃な価格の技術ソリューションが必要であることを強調しています。

インドネシアのKYCおよびAML法的枠組み: 規制要件

インドネシアは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与を防止するために堅固な法的枠組みを開発しました。この規制システムは、金融活動作業部会（FATF）の基準に準拠するよう慎重に設計されており、堅牢でありながら動的なコンプライアンスエコシステムを確立しています。

インドネシアのKYCおよびAMLの規制枠組みは、違法な金融活動を防止するための原則とメカニズムを定めた基本的な法律群に基づいています。これらの規制の目的は、罰則を課すだけでなく、**マネーロンダリングのリスクについての予防と教育**にもあります。

2010年法第8号: マネーロンダリングの防止と根絶

2010年法第8号は、インドネシアのAML規制の基盤です。この法律は、マネーロンダリング犯罪を正確に定義し、KYC手続きの遵守を義務付ける機関を指定し、規制違反者に対する罰則を定めています。

この法律の主なポイントの一つは、銀行からオークションハウス、保険会社、電子決済サービスプロバイダーに至るまで、21種類の機関に検証手続きの実施を義務付けている点です。

2018年法第5号: 規制枠組みの強化

2018年法第5号は、インドネシアのコンプライアンスシステムにおいて重要な転換点を示しました。この法律は、制御メカニズムを拡大し、 **顧客の識別**や疑わしい取引の検出に関するより厳しい要件を導入しました。

この法律は、顧客デューデリジェンスのためのより厳格な手続きを規定しており、金融機関がより深いリスク評価を継続的に行うことを要求しています。

2011年法第3号: 機関間調整

2011年法第3号は、マネーロンダリングを防止する責任を持つさまざまな政府機関間の調整メカニズムを定義しました。この規制は、特に金融取引報告・分析センター（PPATK）の役割を強化しました。

この法律は、機関間の情報交換のための明確なプロトコルを設定し、異常な金融活動を検出し、防止する能力を大幅に向上させました。

補足規制

これらの基本的な法律に加えて、**インドネシアには、インドネシア銀行および金融サービス庁（OJK）によって発行された特定の規制があり、**さまざまなセクターでのKYCおよびAMLの具体的な実施手続きを詳細に説明しています。

この法的枠組みの進化は、国際金融透明性へのインドネシアのコミットメントを反映しており、外国投資を誘致し、デジタル経済としての地位を強化する上で重要です。

インドネシアにおける文書検証の課題

インドネシアでの文書検証は、国内で運用されるKYCソリューションにとって複雑な課題を提示します。全国統一された主要文書、例えば**Kartu Tanda Penduduk (KTP)および居住許可証（KITAS/KITAP）**があるにもかかわらず、1万7000以上の島々と300以上の民族グループで構成される地理的および文化的多様性は、運転免許証のような補助文書の検証において独自の課題を提示します。

一部の行政的特徴は地域によって異なり、特に運転免許証などの文書は、Java、Sumatra、またはBaliのような地域間で設計や技術に大きな違いが見られる場合があります。このような分散された環境は、本人確認ソリューションプロバイダーにとって挑戦をもたらします。

主要文書: インドネシアエコシステムでの識別

インドネシアでの識別は、Kartu Tanda Penduduk (KTP)、パスポート、運転免許証、居住許可証の4つの主要文書に基づいています。それぞれ異なるレベルの検証とセキュリティを提供します。

Kartu Tanda Penduduk (KTP): 国家身分証明書

KTPはインドネシアの国家身分証明書であり、17歳以上または既婚者のすべての市民に義務付けられています。この文書は同国の識別システムの中核を成し、近年そのセキュリティ機能は大幅に向上しています。

最新のKTPバージョンには、次のような先進技術が含まれています:

• 生体情報を含む電子チップ
• セキュリティホログラム
• オンライン検証可能なQRコード
• 偽造を困難にするデザイン

インドネシアパスポート: 国際基準

インドネシアパスポートはICAO（国際民間航空機関）の基準を満たしており、世界的に認識されています。最新世代には以下が含まれます:

• 生体情報を含む電子チップ
• 電子リーダー技術
• 偽造防止のための複数のセキュリティレイヤー

運転免許証: 地域差

インドネシアの運転免許証は全国的に規制されており、すべての地域で統一されたカテゴリーと規則に従っています。ただし、一部の州ではRFIDチップやデジタル化されたシステムなどの技術をさらに進めている一方で、他の州は従来の形式を維持しています。これらの違いは免許の有効性や要件に影響を与えません。

居住許可証: 特殊文書

外国人向けのインドネシア居住許可証（KITAS/KITAP）は、移民管理および本人確認のために設計された特定のセキュリティ機能を備えた文書です。

これらの文書の技術的進化は、国際的な認証およびセキュリティ基準に適応するためにインドネシアがその識別システムを近代化する努力を反映しています。

Didit: インドネシアにおける本人確認およびKYCおよびAMLコンプライアンスの変革

Diditは、インドネシアに到着し、KYCおよびAML規制のコンプライアンスを変革します。当社は、無料、無制限、かつインドネシアの現実に適応した本人確認ソリューションを提供できる市場で初めてかつ唯一のプロバイダーです。このメリットを通じて、同国のコンプライアンスの概念を再定義しています。

当社のシステムは、**文書検証、顔認識、国際データベースに基づくチェック（AMLスクリーニング）**において最先端技術を統合しており、ユーザー体験を損なうことなく、機関に高コストを強いることもありません。

文書検証では、Diditはインドネシア市場向けに調整された人工知能アルゴリズムを使用しています。当社の技術は、不一致を検出し、重要な情報を抽出し、インドネシアのような複雑な文脈で文書の真正性を保証します。詳細はこちらをご覧ください。

次の段階は顔認識です。当社はインドネシアの民族的および地理的多様性に適応したカスタマイズされたアルゴリズムを搭載したさまざまなモデルを提供しています。当社のライブネスチェックにより、検証対象が主張通りの人物であることを保証します。詳細は**ライブネス検出ソリューション**をご覧ください。

インドネシアでのAML（マネーロンダリング防止）規制のコンプライアンスを確保するために、Diditはリアルタイムで検証可能なAMLスクリーニングサービスを提供しています。当社は250以上の国際データセットをチェックします。詳細はこちらをご覧ください。

Diditがインドネシアで検証する公式文書

Diditは、次のようなインドネシアの公式文書を検証できます:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• インドネシアパスポート
• 運転免許証
• 居住許可証 (KITAS/KITAP)

各文書は、その特性を考慮して処理されます。これにはセキュリティ機能から地域ごとのバリエーションまでが含まれます。

要約すると、Diditはインドネシアの本人確認の課題を革新し、以下を提供します:

• KYCおよびAML規制の完全準拠
• 運用コストの削減
• 30秒未満での検証プロセス
• インドネシア文書の多様性への適応

インドネシアにおける規制遵守の課題を変革する準備はできていますか？ Diditを使えば、コンプライアンスの未来がここにあります。