パキスタンにおける本人確認、KYC、AMLコンプライアンス

Key takeaways

パキスタンはAML/CFT（マネーロンダリングおよびテロ資金対策）システムで大きな進展を遂げ、2019年に国際的な金融活動作業部会（FATF）から認定を受けました。この進展は、マネーロンダリングやテロ資金調達との闘いを強化し、国内で事業を行う企業により安全な環境を提供します。

CNIC、パスポート、運転免許証など、さまざまな身分証明書の多様性と複雑性のため、パキスタンの企業は信頼性の高いKYCおよびAMLプロセスを導入する必要があります。これには、これらの文書の真正性を検証し、規制を遵守するために先進的なツールを使用する必要があります。

Diditは、パキスタンでの本人確認およびKYCとAMLのコンプライアンス向けに革新的なソリューションを提供します。高度なアルゴリズム、顔認識、AMLスクリーニングを利用した無料かつ無制限のプラットフォームにより、金融犯罪の防止を支援しながらユーザー体験を向上させます。

パキスタンのKYCおよびAML法制は絶えず進化しており、2010年マネーロンダリング防止法、2020年AML/CFT規則、2017年会社法といった主要な法律があります。企業はこれらの規制に対応するためにプロセスを更新し、規制遵守を維持する必要があります。

あなたはこれまでに、パキスタンの企業がどのようにして顧客が実際に本人であることを確認しているのか疑問に思ったことがありますか？ パキスタンでのKYC（顧客確認）およびAML（アンチマネーロンダリング）の世界へようこそ。この世界では、本人確認と規制コンプライアンスが複雑ながらも重要なプロセスで交錯しています。

パキスタンは2億2000万人以上の人口を抱える国で、長年にわたり国際金融活動作業部会（FATF）の注目を集めてきました。 しかし、最近ではAML/CFT対策システムの改善において著しい進展を遂げたことをご存じでしょうか？2019年10月、FATFは、マネーロンダリングおよびテロ資金調達との闘いにおけるパキスタンの大幅な進展を認めました。

これは、国内で事業を展開する企業にとって何を意味するのでしょうか？答えは簡単です。パキスタンにおける信頼できるKYCおよびAMLプロセスを導入する必要性がこれまで以上に重要になっています。潜在顧客の本人確認やデューデリジェンスを行う際、規制遵守は無視できない重要な要素です。

では、身分証明書はどうでしょう？ コンピューター化国家身分証明書（CNIC） から パスポートや運転免許証 まで、各文書には独自の特徴と検証上の課題があります。この複雑な規制の迷路を乗り越える準備はできていますか？

パキスタンのKYCおよびAML法制：規制要件

パキスタンのKYCおよびAML法制を簡単に理解できると思っているなら、それは間違いです。この国は、FATFの監視対象から進歩の模範へと進化しました。

では、この規制環境はどのように変化してきたのでしょうか？パキスタンでのコンプライアンスを形成する主要な法律を見てみましょう。

2010年マネーロンダリング防止法

2010年マネーロンダリング防止法は、パキスタンAMLフレームワークの基盤となる法律です。この法律は顧客の特定および確認に関する重要な規定を導入し、今日私たちが知るKYC手続きを確立する基盤を提供しました。最も重要なのは、金融監視ユニット（FMU）が設立され、国内の疑わしい取引を監視する責任を負うことです。

2020年AML/CFT規則

パキスタン中央銀行によって発行されたAML/CFT規則は、金融機関がKYCおよびAMLをどのように実施するかの基準を設定します。この規則には、顧客識別、文書確認、継続的な取引モニタリングに関する具体的な要件が詳述されています。

2017年会社法

AMLに特化した法律ではありませんが、2017年会社法はKYCプロセスに大きな影響を与えます。この法律は、最終受益者の公開と正確な株主記録の維持を義務付けており、複雑な企業構造内の実際の所有者を明らかにするのに役立ちます。

パキスタンでの本人確認：企業の課題

企業がパキスタンで顧客の身元を確認する必要があるとき、 真の課題が始まります。 多様な身分証明書（コンピューター化国家身分証明書からパスポートまで）は、それぞれ独自の特徴とセキュリティ対策を備えており、識字率や公式文書の欠如が問題となる場合もあります。

真偽性もまた、プロバイダーが直面する課題です。 文書偽造は国内で根強い問題であり、本人確認に使用された文書が完全に正規品であることを確信するのは困難です。そのため、国内で事業を展開する企業は、偽造や不一致を検出できる強力なツールが必要です。

最後に重要なのは、規制遵守とユーザー体験のバランスです。顧客は迅速なプロセスを求める一方で、規制は徹底的なチェックを要求します。この2つを調和させることが重要です。

パキスタンの文書検証課題

パキスタンでの文書検証は難しい場合があります。この国は身分証明書を標準化するために多大な努力をしてきましたが、さまざまな文書形式が依然として流通しています。 例えば、CNICは何度も改訂されており、それぞれに独自のセキュリティ機能があります。

また、品質の問題もあります。新しい文書はパスポートのRFIDチップを含む国際基準を満たしていますが、これらの高度な機能を欠いた古い文書も依然として存在します。

パキスタンの主要文書

パキスタンでの本人確認に関しては、3つの文書が主要であり、それぞれ独自の特徴を持ち、認証を容易にし、KYCおよびAMLプロセスを実施する企業に特定の課題を提供します。

コンピューター化国家身分証明書（CNIC）。 これは、18歳以上のすべての市民に必要とされるパキスタンの主要な身分証明書です。 CNICには、所有者の生体データおよび個人データを保存する埋め込みチップと2Dバーコードが含まれています。 データには、写真、指紋、および人口統計情報が含まれます。また、CNICには、海外在住のパキスタン人向けのバージョンもあり、標準的なCNICと同様の特性を備えているため、検証が容易です。

パスポート。 パキスタンの移民・パスポート総局によって発行されるパキスタンのパスポートは、国際民間航空機関（ICAO）の基準に準拠しており、国際的に認識されています。 各パスポートには所有者の生体データを保存するRFIDチップが含まれており、 デジタル写真や場合によっては指紋も含まれます。さらに、マイクロプリント、透かし、UVインクなどの偽造防止機能が組み込まれています。このパスポートは頻繁な使用にも耐え、記録された情報を適切な当局のみにアクセス可能に保ちます。

運転免許証。 おそらく最も検証が難しい文書であり、パキスタンの運転免許証は発行する州に応じてデザインやセキュリティ機能が異なります。 一般的には、最近の写真、生体データ（指紋や顔認識など）、および偽造防止のホログラムが含まれています。 一部の免許証にはQRコードも組み込まれており、 ドキュメントの真正性をリアルタイムで確認できます。州ごとの形式やセキュリティ機能の多様性は、これらの免許証をKYCプロセスの一部として使用する企業に追加の課題をもたらします。

Didit: パキスタンでの本人確認およびKYCとAMLコンプライアンスの変革

複雑なパキスタンのKYCおよびAML/CFTコンプライアンスの世界で、Diditは新たな基準を確立します。Diditは、初めてで唯一の無料および無制限のKYCツールを提供し、本人確認が金融犯罪防止の基盤を築けるようにします。

当社の本人確認プラットフォームは、パキスタン市場の特有の課題に対処するために特別に設計されています。当社の技術ソリューションは、文書検証、顔認識、そしてオプションのAMLスクリーニングサービスに基づいています。

文書検証はどのように機能しますか？ 私たちは独自のアルゴリズムを使用して、パキスタンの主要な文書を検証し、 潜在的な不一致を検出し、使用された文書が真正であることを保証します。

さらに、私たちの顔認識システムは単なる比較を超えています。私たちは、カスタマイズされたAIを活用したさまざまな生体認証方法を実装し、確認された人物が実際に本人であることを保証します。マスク、ディープフェイク、事前録画されたビデオなどの問題は過去のものになるでしょう。

AML要件を満たす必要がある場合、私たちはAMLスクリーニングサービスを提供しており、250以上のグローバルデータセットにリアルタイムでチェックを行い、政治的に重要な人物や制裁、その他の警告を特定します。

何よりも、私たちは厳しい規制遵守とスムーズなユーザー体験のバランスを実現しました。私たちの本人確認プロセスは迅速で直感的であり、数秒以内に本人確認が可能です。

Diditがパキスタンで検証する公式文書は何ですか？

Diditは、パキスタンでの本人確認において一切妥協しません。当社のシステムは、パキスタンの3つの主要な公式文書を処理する準備ができています。

1. コンピューター化国家身分証明書（CNIC）
2. パスポート
3. 運転免許証

各文書には独自の特性があり、当社のシステムはそれらすべてを正確かつ効率的に処理するよう設計されています。

私たちDiditは、コンプライアンスが複雑である必要はないと信じています。実際、私たちは市場で唯一の無料かつ無制限のKYCツールです。そのため、CNICの詳細な処理やパスポート検証の複雑さに取り組む際にも、Diditがプロセスを簡単にします。

パキスタンのKYCおよびAMLの世界では、少しの簡素化が大きな違いを生むことがあります。