アイデンティティ認証、KYCおよびAMLコンプライアンス：ロシアでの実践

Key takeaways
 

Diditは、ロシアのKYCおよびAML規制要件に特化した、最初の無料かつ無制限のアイデンティティ認証ソリューションを提供し、企業が運用コストを最大90%削減できるよう支援します。

ロシアの複雑な法的枠組みは、ドキュメント検証、顔認識、および国際データベースに基づくスクリーニングを統合する高度な技術ソリューションを必要とします。

連邦法115-FZ、134-FZ、230-FZは、顧客識別や取引管理に対する厳格な要件を設定し、規制を遵守しない企業に対して厳しい制裁を課します。

ロシアでのアイデンティティ認証は、多様な書類、キリル文字アルファベット、および高い詐欺発生率など、独自の課題を伴い、現地の状況に適応した特化型AIアルゴリズムによってのみ克服可能です。

近年、ロシアにおけるKYCおよびAML規制遵守に対する関心が急速に高まっています。金融フローの監視および顧客アイデンティティの厳格な管理は、規制当局や企業にとっての重要課題となっています。この背景には、ロシアの複雑な法的枠組みと国際的注目が挙げられます。

金融活動作業部会（FATF-GAFI）によると、ロシア連邦は資金洗浄およびテロ資金供与対策に焦点を当てたさまざまな措置を実施しています。しかし、一部の管理および手続きの強化に向けた推奨事項が依然として存在します。現地で事業を行う企業にとって、これらの要件を遵守することは法律が頻繁に変更されることや、違反した場合に科される重大な制裁により挑戦的な課題となっています。

こうした状況下で、Diditは市場で最初かつ唯一の、無料および無制限のKnow Your Customer (KYC)サービスを提供するソリューションとして登場しました。ドキュメント検証、顔認識、さらにAMLスクリーニングの追加オプションを組み合わせることで、Diditはロシアの規制要件や国際的な高度基準を遵守するためのプロセスを大幅に簡素化します。

ロシアのKYCおよびAML法的枠組み：規制要件

ロシアのKYCおよびAMLに関する法的構造は、金融システムの安定性を保護し、テロ資金供与リスクを軽減するために進化してきました。この要件は、銀行だけでなく、金融サービス企業、暗号通貨会社、保険会社、さらには他の金融フローを管理するセクターにも適用されます。

ロシア連邦は国内法にとどまらず、GAFIの推奨事項と規制を調和させ、定期的なレビューに参加しています。国内レベルでの主要な監督機関はロシア中央銀行であり、Rosfinmonitoringと連携して疑わしい取引の検出と追跡を行います。

さらに、最低限のアイデンティティ検証および資金管理要件を満たさない企業は、経済的制裁、ライセンスの制限、または事業停止に直面する可能性があります。

連邦法115-FZ

「資金洗浄防止およびテロ資金供与防止法」として知られる連邦法115-FZは、2001年8月7日に制定され、顧客のオンボーディング段階でのデューデリジェンス義務を設定しています。この規制は、最低限のアイデンティティ検証と異常取引の監視を要求しています。その後、FATFのガイドラインを反映し、疑わしい活動の特定を強化するために、複数回の改正が行われました。

連邦法134-FZ

134-FZ法は115-FZ法に重要な改正を導入し、最終受益者の識別および国際機関との協力に焦点を当てています。取引の透明性を強化し、金融機関に顧客取引を詳細に分析することを要求します。また、罰金および経済的制裁のシステムを定義しており、これらは時間の経過とともに強化されています。

連邦法230-FZ

この法律は115-FZ法および134-FZ法を補完し、Rosfinmonitoringの監督能力を拡大し、高額取引または詐欺の兆候がある取引に対する義務報告要件を詳細に規定しています。これは、日々大量の取引を処理するテクノロジー企業、フィンテック、決済プラットフォームに特に関連性があります。

ロシアでのアイデンティティ認証：企業にとっての課題

ロシアでのアイデンティティ認証は、いくつかの要因により複雑です。第一に、目的に応じて使用される公式文書が異なります（内部パスポート、国際パスポート、運転免許証など）。さらに、国ではキリル文字アルファベットを使用しているため、変形や転記エラーの可能性があります。一方、文書詐欺の高い発生率や最近のアイデンティティ詐欺方法（例えばディープフェイク）は、より高度な検証技術を要求します。

特に金融サービスや決済サービスを提供する企業にとって、文書や顧客の顔の真偽を迅速に検証できないことは、二重のコストにつながります。

• 運用コスト：文書を手動でレビューするスタッフが負担を増し、新規顧客の受け入れが遅れる。
• 詐欺コスト：不十分なコントロールにより、悪意のあるユーザーが受け入れられ、資金洗浄や金融犯罪を行う可能性がある。

この課題に対処するためには、アイデンティティ認証を自動化し、効率化する技術ソリューションが必要です。ここで、Diditは顔認識とドキュメント検証を無料で統合するシステムを通じて、KYCプロセスを大幅に簡素化します。

ロシアでの文書検証の課題

各文書の真正性を確認するには、その物理的および電子的特性に関する詳細な知識が必要です。**一部のロシアパスポートには、生体情報を含むRFIDチップが埋め込まれており、**他の文書には標準化されたセキュリティパラメータが欠如している可能性があります。また、国際民間航空機関（ICAO）のパスポート設計規則の採用が進行中ですが、常に一貫しているわけではありません。

このような多様性により、企業は複数の形式を認識し、デジタル署名、ホログラム、公式印章を検

証するシステムを必要とします。

主要文書: 内部パスポート、国際パスポート、運転免許証、および居住許可証

• 国際パスポート：海外旅行に使用される文書で、NFCチップ、ラミネートされたページ、ホログラムの帯など、さまざまなセキュリティ要素が含まれています。検証には互換性のあるリーダーが必要です。国際パスポートには、一般用、業務用、外交用の3種類があり、それぞれ異なる対象者を想定しています。

• 運転免許証：ロシアではホログラムの印章などの真正性対策を導入していますが、近年形式が変更され、自動化ソリューションの開発が難しくなっています。

• 居住許可証：ロシア国内の外国人居住者が使用する文書で、生体情報や場合によってはNFCチップが含まれています。キリル文字のフィールドを認識し、翻訳された印章を検知する特定のアルゴリズムが必要です。

これらすべての特性により、技術的適応が不可欠です。複数の言語バリエーションを読み取り、分析し、チップを検証し、デジタル改ざん（編集された写真、テキスト操作など）を検出できるシステムは、ロシアでの成功したKYC検証にとって必須です。

Didit: ロシアでのアイデンティティ認証とKYCおよびAMLコンプライアンスの革新

ロシアでの導入および規制遵守コストが急増し、規制圧力が高まる中、Diditは独自の地位を占めています。市場で初めてかつ唯一、無料かつ無制限のKYCサービスを提供するソリューションとして、ロシアの文書特性とその法的枠組みに適応しています。

Diditを使用することで、機関は検証およびコンプライアンスコストを最大90%削減し、検証ごとに約30秒の応答時間を維持できます。

Diditの技術の仕組み

• 文書検証：このシステムは、高度に訓練されたAIアルゴリズムを基盤としており、220カ国および地域からの3000種類以上の文書を検証可能です。ロシアの場合、内部パスポート、国際パスポート、運転免許証、居住許可証のさまざまなバリエーションを認識できます。
• ライブネステストを含む顔認識：実在する人物かどうかを検出できるAIモデルを統合しており、印刷された写真、操作されたビデオ、またはディープフェイク攻撃を防ぎます。ロシアの顔データに適応し、不正行為の典型的な変化を高精度で処理します。
• AMLスクリーニング（オプション）：1チェックあたり0.30米ドルで、企業は250以上の国際データベースに対するリアルタイム検証にアクセスできます。これにより、政治的に関与する人物（PEP）のリスト、制裁、ブラックリスト、および金融犯罪との可能性のある関連を追跡します。これにより、連邦法115-FZおよびその改正を遵守し、高額な制裁リスクを回避できます。

Diditは、各機関の要件に合わせて検証パラメータをカスタマイズでき、規制遵守を正確に実現します。この柔軟性は、ロシアでの多様な検証シナリオに不可欠です：伝統的な銀行からオンラインローンプラットフォームまで、それぞれ内部プロセスや特定の顧客セグメンテーションを持っています。

セキュリティ面では、DiditはISO 27001などの認証を取得しており、データ保護に関する国際規制（GDPR）および電子署名とデジタルトランザクション基準（eIDAS 2）に準拠しています。さらに、情報は暗号化されており、漏洩を防止し、世界で最も厳しい要件に対応する整合性基準を提供します。

企業におけるDiditの利点

Diditを活用することで、企業は以下の3つの主要な改善を実現します。

• コスト削減：手動による検証プロセスが自動化され、DiditはKYCサービス（文書と生体認証）に対して料金を請求しないため、コンプライアンスコストを最大90%削減できます。
• 応答速度：各検証は平均30秒で完了し、新規顧客の受け入れを加速させ、満足度と定着率にポジティブな影響を与えます。
• 規制信頼性の向上：ローカル要件（ロシア中央銀行、Rosfinmonitoring）および国際要件（GAFI-FATF）に準拠することで、企業は制裁リスクを低減し、顧客に信頼を与えます。

Diditがロシアで検証可能な公式文書

• 内部パスポート
• 国際パスポート
• 運転免許証
• 居住許可証

高度なAIアルゴリズムと顔認識技術を駆使して、Diditは各文書から関連情報を抽出し、その整合性を確認し、提出者が実際にその人物であることを保証します。この包括的なカバレッジにより、ロシア企業はコンプライアンス基準を向上させる一方で、コストと処理時間を削減できます。

結論として、ロシア市場はKYC、AML、コンプライアンス、文書検証の分野でユニークな課題を提示しています。**現在の規制（主に連邦法115-FZとその改正）**は、厳格な監視と効率的なアイデンティティ検証システムを必要としています。

しかし、Diditは、無料かつ無制限のKYCサービスを提供し、顔認識とAMLスクリーニングのオプションを補完することで、ゲームチェンジャーとしての地位を確立します。これにより、ロシアで事業を展開するどの機関も、規制上の障害を自信を持って克服し、競争力を維持しながら、摩擦のないオンボーディングを実現し、顧客満足度を直接向上させることができます。

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