アメリカにおける本人確認、KYCおよびAML遵守

Key takeaways
 

アメリカのKYCおよびAMLシステムは、世界で最も高度なシステムの1つであり、金融システムの完全性を保護し、経済犯罪を防止するために不可欠です。

アメリカでは、州ごとの文書の多様性が大きく異なり、本人確認と規制遵守に特有の挑戦をもたらしています。

アメリカでの本人確認に必要な主要な書類には、パスポート、州発行の運転免許証、身分証明書、居住許可証などがあり、それぞれが独自の特徴を持っており、その真偽を保証するために適応可能なシステムが必要です。

Diditは、アメリカ市場において、KYCおよびAML規制を遵守するための高度な技術を使用し、無料で無制限に永続的な本人確認を提供する革命的なソリューションを提供しています。

アメリカのKYCおよびAMLの風景は、世界で最も洗練された規制遵守システムの1つを代表しています。世界経済の中心地として、アメリカは本人確認および金融犯罪防止のエコシステムを開発し、国際的な規制基準を設定しました。

アメリカは、マネーロンダリングとの戦いにおいて砦となっており、KYCおよびAML戦略を通じて単なる官僚的な手続き以上のことを行っています。 アメリカの金融システムは毎年数兆ドルの取引を処理しており、これは不正行為に対して特に敏感な領域です。アメリカ合衆国財務省とFATF（金融活動作業部会）によると、正確な数字は明記されていませんが、アメリカはその強力な経済とドルが国際的に取引される中心であることから、マネーロンダリングのリスクが高いとされています。

アメリカにおける規制遵守は最近の現象ではなく、数十年にわたる法的および技術的な洗練の結果です。1970年の最初の銀行秘密法の実施から、パンデミック後の最新の規制まで、 アメリカは金融セキュリティのグローバルな課題に常に適応してきました。

アメリカにおけるKYCおよびAMLの法的枠組み：規制要件

アメリカの規制遵守は、国家の金融システムの完全性を保護するために設計された複雑で動的な法的エコシステムです。アメリカのKYCおよびAML規制は単なる形式的な手続きではなく、国際的な金融犯罪に対する防御手段です。

アメリカの規制枠組みは、マネーロンダリングや金融詐欺に対する変化し続ける課題に対応するために進化してきた法制度によって戦略的に構築されてきました。 各規制は保護の追加層を構成しており、ますます洗練された本人確認と取引システムを作り上げています。

アメリカの規制遵守の法的構造は、金融機関、マネーサービス業者、その他の経済的プレイヤーに対して具体的な義務を定める連邦法に基づいています。その主な目的は、取引の透明性と追跡可能性が標準となる環境を作り出すことです。

銀行秘密法（Bank Secrecy Act - 1970）

銀行秘密法は、アメリカにおけるKYCおよびAML規制の最初の大きな節目を意味します。1970年に施行されたこの法律は、現在のマネーロンダリング防止システムの基盤を作り、金融機関に疑わしい取引を報告し、詳細な記録を保持する義務を課しました。

この法律は、「顧客を知る」という概念を導入し、金融界で標準的な用語になるずっと前に転換点を作りました。その元々の目的は麻薬密売を防ぐことでしたが、すぐにより広範な金融犯罪に対応するために拡大しました。

USA PATRIOT法（2001年）

9/11の攻撃を受けて、アメリカ合衆国議会は現代史において最も重要な規制遵守法の1つを通過させました。USA PATRIOT法は調査および予防の権限を大幅に拡大し、金融機関に新たなデュー・ディリジェンスの要件を導入しました。

この法律は、KYCメカニズムを強化しただけでなく、政府機関間の情報交換を容易にし、金融監視システムをより統合的で効果的にしました。

マネーロンダリング防止法（Anti-Money Laundering Act - AMLA 2020）

最新の規制法は、アメリカにおけるKYCおよびAMLシステムの最も洗練された進化を意味します。AMLA 2020は高度な技術ツールと厳しい罰則を導入し、アイデンティティ確認の基準を遵守していない者に対して処罰を課しています。

この法律は、現代の規制遵守の理解を反映しています：もはや疑わしい活動を検出するだけでなく、リスク評価システムを駆使してそれらを防ぐことに重点を置いています。

アメリカにおける文書確認の課題

文書確認は、アメリカのKYCおよび規制遵守エコシステムにおいて最も複雑な課題の1つを構成しています。国の地理的、行政的、技術的多様性は、文書認証のユニークな状況を作り出しています。

各州は事実上、行政単位として機能し、システムが大きく異なります。カリフォルニアで発行された文書は、ニューヨークで発行された文書とは完全に異なる特徴を持っている可能性があり、複雑さが指数関数的に増大します。

この分裂により、KYCの提供者は非常に高度なアルゴリズムを開発せざるを得ません。異なるフォーマットを認識するだけでは不十分で、絶えず更新されるデータに適応する必要があります。

主要な文書: アメリカのエコシステムにおける確認

アメリカでの本人確認は、4つの主要な文書に依存しています：連邦パスポート、州発行運転免許証、国別IDカード、そして居住許可証（グリーンカード）。 それぞれが異なる確認およびセキュリティレベルを提供します。

州発行の運転免許証とIDカードは、国内で最も広く使用される本人確認書類です。州レベルで発行され、デザインやセキュリティの側面は州ごとに大きく異なります。

たとえば、一部の運転免許証には、連邦基準を満たすReal ID技術が含まれており、ホログラム、QRコード、場合によってはRFIDチップといった高度な機能を備えています。しかし、すべての州が均等にこの技術を導入しているわけではなく、自動確認システムにとっての課題を生じさせています。

アメリカのパスポートは、国内外で使用されるもう1つの重要な文書です。この文書は、その高いセキュリティレベルで認知されており、ホログラムマークと生体認証情報を保存するRFIDチップを備えています。国際的な文脈での認証や、より高い認証レベルが必要な場合に信頼できる本人確認ツールです。

居住許可証またはグリーンカードは、永住非市民にとって不可欠です。この文書には、ホログラムやRFIDチップといった高度な機能が含まれており、偽造を防止するために設計されています。しかし、その使用は特定の人口に制限されており、すべてのアメリカ市民を対象にはしていません。

Didit: アメリカにおける信頼性のある本人確認とKYC、AMLの変革

アメリカのように、KYCおよびAML規制の遵守が金融システムの完全性を保証するために重要な市場では、Diditは革命的なソリューションを提供します。 私たちは、無料で無制限、永続的な本人確認サービスを提供する最初の唯一のサービスであり、アメリカでの規制遵守のアクセス可能性と効率を再定義しています。

私たちのシステムは市場で最も進んだ技術を、ビジネスのニーズに焦点を合わせた方法で組み合わせており、機関がアメリカの厳しいKYCおよびAML規制を遵守できるよう支援し、ユーザー体験を損なうことなく、高額な費用をかけずに実現します。 この独自の提案は、規制遵守を容易にするだけでなく、検証プロセスへの信頼も向上させます。

Diditは220か国および地域から3,000種類以上の文書を検証するための高度なAIアルゴリズムを使用しています。アメリカに特化した場合、私たちのシステムは州発行の運転免許証、パスポート、身分証明書、居住許可証を正確に処理できるよう設計されています。これにより、矛盾を検出し、重要な情報を抽出し、提出された文書の真偽を保証します。文書確認についてさらに詳しく学ぶ。

また、私たちは伝統的な詐欺の課題を克服するための顔認識の高度なソリューションも開発しました。私たちのライブテストモデルは、各企業の特定のニーズに合わせて設計されており、本人確認されている人物が本当にその人物であることを保証します。これらのツールは、詐欺や偽造の試みがますます巧妙になっている環境では欠かせません。

最も厳しいマネーロンダリング防止要件に準拠しなければならない企業のために、DiditはAMLスクリーニングサービスを提供しています。このプロセスでは、250を超える国際的なデータセットを使用してリアルタイムで検証を行い、ブラックリストや監視リストに登録された100万以上のエンティティをカバーします。これにより、地域および国際的な規制遵守が確保され、企業の評判リスクも保護されます。

Diditがアメリカで確認する公式文書は何ですか？

アメリカで、Diditは主に使用される公式文書を確認する準備が整っています。これにはアメリカのパスポート、州発行の運転免許証、州発行の身分証明書、居住許可証（グリーンカード）が含まれます。

これらの文書はそれぞれ独自の特徴を持っており、私たちのシステムはこれを正確に処理することができます。例えば、私たちのツールは、QRコードからRFIDチップに至るまで、さまざまなデザインやセキュリティレベルを持つ州発行の運転免許証を認証できます。また、私たちのアルゴリズムは、高度な詐欺防止機能を持つ生体認証パスポートやグリーンカードなどの高度な文書を処理するよう最適化されています。

この包括的な能力により、Diditはアメリカでの文書確認を簡素化するだけでなく、KYCおよびAMLの完全な遵守を確保する企業を支援します。

つまり、これはアメリカ市場にとって次のような意味があります：

• アメリカのKYCおよびAML規制の完全な遵守、銀行秘密法、USA PATRIOT法、AMLA 2020を含む。
• 無料、無制限、永続的なサービスによるアイデンティティ確認の運用コストの大幅な削減。
• アメリカ市場に特有の文書の多様性にもかかわらず、30秒以内に完了するKYCプロセス。

アメリカにおける本人確認と規制遵守の課題を競争優位に変換する準備はできていますか？ Diditとともに、コンプライアンスの未来はすでにここにあります。