ベネズエラにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

Key takeaways
 

ベネズエラは、2024年6月にFATFの強化監視対象リストに含まれた後、KYCおよびAMLコンプライアンスにおいて重要な局面を迎えています。これは、検証プロセスを適応させる必要がある4,000以上の金融機関や企業に影響を与えています。

同国は、ML/TFリスクの理解を強化し、金融機関向けのAML/CFT対策を実施し、最終受益者情報へのアクセスを改善するなど、7つの行動計画を策定しました。

ベネズエラの身分証明書は大幅に近代化されており、住民登録証、パスポート、運転免許証には統合チップやQRコード、生体認証要素などの新しいセキュリティ機能が導入されています。

ベネズエラでの本人確認には、新旧両方の形式を処理できる堅牢なシステムが必要です。また、現地規制やFATF要件を遵守しながら30秒以内でKYCプロセスを完了することが求められます。

ベネズエラにおけるKYC（Know Your Customer）およびAML（Anti-Money Laundering）コンプライアンスは現在、独自の課題を提示しています。同国は2024年6月に金融活動作業部会（FATF）の強化監視対象リストに含まれた後、特別な監視下に置かれています。これに応じてベネズエラは、高レベルな政治的コミットメントを設定し、AML/CFT体制を強化しています。これはこれらの規制を遵守する必要がある4,000以上の現地金融機関や企業に直接影響を与えます。

2022年11月に相互評価報告書（MER）が採択されて以来、同国は企業が本人確認およびマネーロンダリング防止プロセスを実施する方法に直接影響を与える重要な変更を実施してきました。これらの変更には、国家リスク評価の包括的な更新と、金融監督の強化から最終受益者情報システムの改善までを網羅した7つの行動計画の実施が含まれます。

同国内で事業を展開している企業にとって、これらの規制変更はベネズエラ向け文書確認プロセスとコンプライアンスシステムを緊急に更新する必要性を意味します。本記事では、現行法的枠組み、本人確認における主な課題、および効果的なコンプライアンスを確保するために利用可能な技術ソリューションについて分析します。

ベネズエラにおけるKYCおよびAML法的枠組み：規制要件

ベネズエラのKYCおよびAML法的枠組みは、2024年6月28日にFATFの強化監視対象リストに最近含まれたことによって大きく影響されています。これに応じて同国は、高レベルな政治的コミットメントを設定し、FATFおよびCFATFと協力してAML/CFT体制を強化しました。これによって規制構造が大幅に更新されました。

この観点からベネズエラは新しい金融制裁体制を確立し、当局がAML/CFT規制違反への対応能力を強化しました。この枠組みには国際制裁実施のための具体的手続きが含まれており、外国当局との協力メカニズムも設定されています。

組織犯罪防止・テロ資金供与防止基本法（LOCDOFT）

組織犯罪防止・テロ資金供与防止基本法（LOCDOFT）はマネーロンダリング防止分野でのベネズエラ規制枠組みの基本的柱です。この法律は金融機関および非金融機関向けに基本的義務を定めており、堅牢なデューデリジェンスシステムの導入やコンプライアンス担当者の任命などが含まれます。

銀行部門向けSUDEBAN決議

銀行監督庁（SUDEBAN）はFATF評価で特定された課題への対応としてその規則を更新しました。新しい規定では特に最終受益者識別や高リスク取引モニタリングなど銀行部門へのより厳格な監督が必要であることが強調されています。

2022年国家リスク評価規定

2022年11月相互評価報告書以降、ベネズエラはすべて義務付けられた団体がその脆弱性について定期的評価を実施することを要求する新しいリスク評価枠組みを開発しました。この規定では特定されたリスク軽減方法論が明確化されており、とりわけ機関間協力や情報共有へ重点置かれています。

仮想資産サービス提供者向け規則

ベネズエラは、SUNACRIPの第044-2021号指令によって仮想資産を規制した先駆者の一つであり、この指令は業界におけるマネーロンダリング防止のための具体的な規則を定めていました。しかし、現在の状況は規制の不確実性が続いています。2023年3月以降、主要な規制機関であるSUNACRIPは汚職スキャンダルにより介入され、活動が停止しています。この介入は2024年3月まで延長されており、規制の空白を生み出し、一部のマイニング施設の閉鎖や仮想通貨取引所の運営停止を引き起こしました。

法的枠組みは技術的には依然として有効ですが、実際には「政府による規制活動が存在しない」状態であり、不一致な適用や一貫性の欠如が見られます。この状況は、これまで地域でこれらの技術採用においてリーダーとして位置づけられていたベネズエラの仮想資産エコシステムに大きな影響を与えています。

ベネズエラにおける本人確認：企業にとっての課題

ベネズエラにおける本人確認は、特にデジタル変革と規制変更の文脈において企業にとって大きな課題を提示しています。同国は現在、身分証明システムにおける重要な移行期にあり、これが確認プロセスを複雑化させています。

文書の複雑さについて言えば、ベネズエラは新しい住民登録証を導入しており、この新しい証明書には統合チップ、QRコード、生体認証データといった高度な機能が含まれます。この変更は長期的にはポジティブですが、新旧両方の形式を検証するためにシステムを調整する必要がある企業にとって即時的な課題となります。

また、頻繁な身分証明形式の変更も追加的な課題を提示します。新しいベネズエラ住民登録証には、ポリカーボネート製シートや生体認証情報、住所情報など所有者に関する追加データといったより強固なセキュリティ要素が含まれる予定です。企業はこれらの変更に対応するため、確認システムを継続的に更新する必要があります。

さらに、堅牢な本人確認プロセスへの需要が重要になっています。特に、同姓同名問題によって金融サービスで不当なブロックが発生したケースを考慮するとそうです。機関は識別精度を確保するために、文書確認や生体認証確認を含むより洗練されたシステムを導入する必要があります。

ベネズエラ文書確認の課題：主要なベネズエラ文書

ベネズエラ文書確認は重要な変革期を迎えており、国家身分証明システムにおける重要な更新によって新たな課題が生じています。同国では公式文書を近代化し、高度な技術やより強固なセキュリティ要素を取り入れています。

ベネズエラ住民登録証

ベネズエラ住民登録証は大幅な改良が進められています。身分登録・移民・外国人行政サービス（SAIME）は、新しい形式を導入すると発表しました。この形式には、統合チップ、QRコード、高度な生体認証要素が含まれます。 この新しい文書は国際的な文書セキュリティ基準に従い、ポリカーボネート製シートで製造されます。

新しい形式には、所有者についてより詳細な情報（フルネーム、生年月日、写真、一意のシリアル番号、指紋、住所および血液型）が含まれる予定です。また、大人の場合、有効期間が現在の2倍となる20年まで延長されます。

ベネズエラパスポート

ベネズエラパスポートは2015年以降、生体認証形式へ進化してきました。このパスポートは32ページまたは48ページ構成で提供されており、所有者情報をデジタル形式で含むプラスチックカードが付属します。この文書には、自動読み取りゾーンや国際基準を満たす高度なセキュリティ機能が含まれています。

ベネズエラパスポート申請にはSAIMEポータル経由で特定手続きを行う必要があります。市民は登録し、一連の正確な手続きを完了する必要があります。現在のシステムでは国外からも申請手続きが可能であり、他国在住ベネズエラ人へのアクセスも容易になっています。

ベネズエラ運転免許証

新しいベネズエラ運転免許証は文書セキュリティ面で重要な進展を示しています。この免許証は7層構造のポリカーボネートで製造されており、紫外線反応型ホログラムやアクティブチップが搭載されています。この文書は国際民間航空機関（ICAO）の規定に準拠しており、不正コピー防止機能も備えています。

注目すべき革新点として、この免許証にはQRコードが実装されており、このコードによって運転者と国家陸上交通研究所（INTT）のデータベース内ユニークプロファイルとの連携が可能になります。これによりユーザー情報や車両情報への即時アクセスが可能となります。この新形式は特に国際交換協定更新を容易化することを目的として設計されており、海外で運転する必要があるベネズエラ人にも恩恵があります。

Didit: ベネズエラで本人確認とKYC/AMLコンプライアンスを変革

ベネズエラでの本人確認およびKYC/AML規制遵守は、特にFATFの強化監視対象リストに含まれた後、同国にとって重要かつ困難な課題を表しています。Diditは、これらの課題をデジタル成長の機会へと転換するソリューションとして登場しました。

私たちの提案は、従来のKYCサービスを超越します。私たちは最先端の本人確認技術へのアクセスを民主化する戦略的パートナーです。無料、無制限、永久の本人確認サービスを通じて、DiditはベネズエラにおけるデジタルID認証を革新しています。

Diditの技術は、ベネズエラ市場の特定の課題に直接対応する3つの戦略的柱に基づいています。

• 文書確認: 私たちは、220以上の国と地域から3,000種類以上の文書を検証できるAIアルゴリズムを実装しています。私たちのシステムは特にベネズエラの新しい文書形式を処理するために適応されています。身分証明書がどのように検証されるかについて興味がありますか？ブログ記事で詳しく説明しています。
• 顔認識: 私たちのカスタマイズされたAIモデルには、パッシブな生体認証テストと高度な検出機能が組み込まれており、ユーザーIDの真正性を保証します。この技術は、FATF要件に従い、堅牢な確認が国家的優先事項である市場で非常に重要です。
• AMLスクリーニング（オプション）: 私たちは250以上のグローバルデータセットに基づいてリアルタイムでチェックを行い、2024年6月にベネズエラがFATFに提出した7つの行動計画と一致しています。特に最終受益者識別やマネーロンダリング防止に関連しています。

Diditはベネズエラでどの公式文書を確認しますか？

Diditは以下の3つの主要な公式文書を確認します：

• 住民登録証: 現行形式および統合チップ付き新形式を処理します。
• ベネズエラパスポート: 生体認証形式のすべてのセキュリティ機能を検証します。
• 運転免許証: 高度なセキュリティ要素を備えた新しいポリカーボネート形式を検証します。

ベネズエラ市場では、これは以下を意味します：

• 現地規制およびFATF要件への完全準拠
• 運用コスト最大90%削減
• KYCプロセスが30秒以内で完了

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