KYCおよびAML：主要な違い、コンプライアンス、そしてベストプラクティス
このページでは
Key takeaways
KYCとAMLは相補的なプロセスです。KYCは顧客の身元を確認し、AMLは時間をかけて疑わしい活動を監視します。
基本的なKYCだけでは不正を完全に防ぐことはできず、継続的な監視と包括的なAMLプログラムが求められます。
KYCおよびAMLの自動化により、ユーザー体験が向上し、コスト削減と規制遵守が強化されます。
Diditは先進のAIを活用した無料・無制限のKYCサービスを提供し、効率的で手頃なAMLポリシーの導入をサポートします。
今日では、金融犯罪防止について語る際にKYC（Know Your Customer）やAML（Anti-Money Laundering）を取り上げずにはいられません。これらのプロセスは、銀行、フィンテック、暗号資産プラットフォーム、その他敏感な取引を扱う企業向けの規制枠組みの中で、それぞれ異なる役割を果たしています。
Diditでは、身元確認プロセスやマネーロンダリング防止システムの進化を長年にわたり分析してきました。その結果、単独の身元確認では不正行為を阻止するには不十分であることが分かりました。実際、ほとんどの不正行為はオンボーディングプロセス完了後に始まります。
つまり、KYCが重要でなくなったということでしょうか？全くその逆です。身元確認は不正対策の基本中の基本ですが、企業はさらに多くのツールを持って、犯罪者の自由な行動を防がなければなりません。ここで、AML規制が迅速に潜在的な違法行為を検知するための基盤を築く役割を果たします。
本記事では、KYCとAMLの主要な違い、規制遵守のポイント、そして安全でスムーズなオンボーディングを実現するためのベストプラクティスについて詳しく解説します。最後までお見逃しなく！
KYC（Know Your Customer）とは？
KYC、または「顧客を知る」とは、通常、マネーロンダリング防止法に基づく義務を負う企業が、顧客情報を取得し、身元を確認するためのプロセスです。
利用者から要求される個人情報の量は管轄区域によって異なりますが、一般的には名前、生年月日、住所などが最低限必要とされます。
KYCプロセスの主な目的は、顧客が主張する通りの人物であることを確認し、身元詐称や増加するシンセティック・アイデンティティなどの詐欺リスクを低減することにあります。企業は、提出された書類が偽造、改ざん、またはAIによって生成されたものでないことを保証する責任があります。
従来、このプロセスは紙の書類の収集に依存していましたが、技術の進歩により次の方法が導入されています。
- OCRを使用した書類の検証：データを抽出し、改ざんの有無を検出
- ライブネス検出付き顔認証：ユーザーが実際に存在するか、ディープフェイクではないかを確認
KYCは基本中の基本ですが、解決策の全てではありません
どの金融機関のオンボーディングにおいてもKYCは不可欠ですが、KYCプロセスだけでは企業を詐欺から完全に守ることはできません。 多くの不正行為はユーザーがプラットフォームに入った後に発生するため、初期の身元確認だけに依存すると、以降の行動が見落とされがちです。そのため、AML規制が極めて重要となるのです。
AML（Anti-Money Laundering）とは？
AML（アンチマネーロンダリング）とは、金融機関やその他の規制対象組織が、特に資金洗浄やテロ資金供与といった金融犯罪を防止するために実施すべき対策の一連の措置です。規制対象の業界では、コンプライアンスチームが消費者とその取引を分析し、必要に応じて疑わしい活動を報告します。
規制を受けるすべての企業は、運営する地域の国内外の規定に従い、独自のAML対策を採用する必要があります。一般に、各国の規制当局はFATF（金融行動特別部隊）の勧告に基づいて、各国の事情に合わせた規定を整備しています。
KYCとAMLの主な違いは？
KYCとAMLの主な違いは、その本質にあります。AMLは各企業のAMLプログラムの一部として実施される一連の手続きやプロトコルを含むのに対し、KYCはそのプログラムの第一歩として位置づけられています。このように、KYCはAML規制において非常に重要な役割を果たします。
AMLプログラムには通常、以下の手続きやプロトコルが含まれます。
- 顧客識別プログラム（PIC）
- 強化デューデリジェンス（EDD）
- リスク評価
- 継続的なモニタリング
- 取引分析
- 疑わしい活動・取引の報告
顧客識別プログラム（PIC）では、企業は顧客（KYC）の識別と検証、リスクプロファイルの設定、政府リストの照会を行います。
どのような企業がKYCとAMLを必要とするのか？
AML規定、つまりKYCプロセスの遵守は、企業が運営する管轄区域によって異なります。しかし、一般的に以下の分野が主な対象となります。
- 金融機関
- クレジット機関
- 決済事業者
- 保険会社・インシュアテック企業
- 電子マネー企業
- 仮想資産サービスプロバイダー
- 賭博業界
主要なKYCおよびAML規定
ComplianZenのCEOであるLuis Rodríguezは、Identity Unleashedニュースレターでのインタビューにおいて、各国の予防規定は異なるものの、すべての規定が不正資金の撲滅を目指していると述べています。各国は通常、FATFの勧告に基づいた独自の規定を整備しています。
以下は、各国における主要な規定に関する記事の一部です。
- アルゼンチンにおける身元確認、KYCおよびAMLのコンプライアンス
- ブラジルにおける身元確認、KYCおよびAMLのコンプライアンス
- 中国における身元確認、KYCおよびAMLのコンプライアンス
- アメリカにおける身元確認、KYCおよびAMLのコンプライアンス
- 日本における身元確認、KYCおよびAMLのコンプライアンス
- ロシアにおける身元確認、KYCおよびAMLのコンプライアンス
自社へのKYCおよびAML導入：自動化に信頼を
安全でスムーズなオンボーディングを実現したいとお考えですか？ 答えは自動化にあります。 最新ツールを活用することで、KYCおよびAMLプロセスは取引の安全性を向上させ、コンバージョン率の増加とユーザー離脱の低減に寄与します。
KYCの自動化は、組織にとって多大なメリットをもたらします。 例えば、コスト削減、運用コストの低減、そして規制遵守の確保などです。自動化KYCのメリットについて詳しくはこちら。
これらのツールを用いれば、企業はオンラインでユーザーの身元を確認し、リモートで数秒以内に認証を完了することができます。
また、AMLスクリーニングのチェックも自動化が可能で、その効果は非常に高いです。これを「Ongoing Monitoring」と呼び、ユーザーの情報を政治的に重要な人物（PEP）、制裁リスト、監視リスト、ネガティブメディアと照合します。
こうして、最新技術の助けを借りることで、KYCおよびAMLの全プロセスを自動化し、リスク指標をカスタマイズしてリアルタイムにビジネスの動向を監視することが可能になります。
なぜ企業はコンプライアンス戦略においてKYCとAMLが必要なのか？銀行、暗号通貨、フィンテック向けベストプラクティス
オンボーディング時に基本的なKYCプロセスだけに頼ると、犯罪者があなたのプラットフォームを利用して資金洗浄や不法な資金調達といった違法活動を行う可能性があります。したがって、KYCとAMLを統合的に運用することで、以下の効果が期待できます：
- 企業の評判保護：違反により数百万に達する罰金や企業イメージの損失を防ぐ。
- 経済的損失の削減：詐欺は返金、罰金、顧客の信頼喪失など多大なコストを引き起こします。
- 規制遵守：国内外の規制枠組みを守らない企業は、業務停止やライセンス喪失のリスクに晒されます。
- 迅速なオンボーディングプロセス：自動化と継続的なモニタリングにより、正当なユーザーと規制当局の双方から信頼を得ることができます。
Diditが身元確認、KYC、AMLの分野で革命を起こす方法
Diditは、市場で唯一、無料かつ無制限のKYCソリューションを提供しています。規模や業種を問わず、企業が高額な費用をかけずに詐欺から身を守ることができるよう設計されています。どのように実現しているのでしょうか？
- 10種類以上の専門AIモデルを活用し、書類の偽造、ディープフェイク、その他の詐欺パターンを検出
- ライヴネス検出付き顔認証により、ユーザーが実際に存在するかどうかを確認
- 簡単に統合できるAPIにより、数時間で世界220か国以上の安全なオンボーディングプロセスを構築可能
- 毎日更新される書類データベースにより、正確な検出と対応可能な書類数の拡大を保証
これまでに600社以上の企業が、当社の身元確認およびAML技術を導入しています。
GTBC Finance事例
GBTC Financeは、オンライン暗号資産取引所であり、専門店ネットワークでもあります。 スペイン全土に20店舗以上を展開し、3万人以上の顧客に支持され、教育や暗号資産決済ツールなど多彩なサービスを提供しています。
Diditは、以下の方法でGBTC Financeを支援しました。
- 書類検証
- 顔認証
- AMLスクリーニング
当社とのパートナーシップにより、GBTC Financeは他社に比べ、コンプライアンスコストを最大90%削減することに成功しました。GBTC Financeの成功事例の詳細はこちら。
Bondex事例
Bondexは、ブロックチェーンを基盤とした次世代のプロフェッショナルネットワークで、世界中の500万人以上の専門家を繋ぐために設計されています。 このプラットフォームは、才能、評判、経済的機会に焦点を当て、ユーザーが検証可能なプロフィールを構築して新たなキャリアチャンスを創出できるよう支援します。プライバシーに対する高いコミットメントにより、BondexはWeb3のソーシャル分野でリーダーとしての地位を確立しています。
Diditは、以下の方法でBondexを支援しました。
- 書類検証
- 顔認証
このパートナーシップにより、Bondexは身元確認にかかる全コストを大幅に削減し、無料プランを通じて毎月約5,000ドルのコストを節約できました。Bondexの成功事例の詳細はこちら.
結論：統合コンプライアンスへの道
デジタル化とグローバル化が進む現代において、KYCとAMLはどのコンプライアンス戦略においても不可欠な基盤です。 KYCがユーザーの身元と正当性を確認する一方で、AMLは顧客ライフサイクル全体にわたって違法な活動を検出し報告する包括的なアプローチを提供します。
Diditは、AI時代における「ヒューマナイズド・インターネット」は、企業規模や技術的制約に関係なく、誰もが身元確認サービスを利用できることが重要だと信じています。そのため、Diditは市場で唯一の無料かつ無制限のプランを提供し、規制遵守と詐欺防止を効果的に実現しながら、収益を損なうことなくサポートします。
以下のバナーをクリックして、Diditの無料KYCプランを今すぐお試しください！
ディディットニュース
KYCおよびAML：主要な違い、コンプライアンス、そしてベストプラクティス
