KYCとAMLソフトウェア: 違いとどのように補完し合うか

重要なポイント:

KYCとAMLは、規制遵守において関連するが異なるプロセスです。

KYCは身元確認に焦点を当て、AMLはマネーロンダリングやテロ資金供与の防止を扱います。

KYCおよびAML規制の不遵守は、厳しい罰則や評判の損失を招く可能性があります。

強力なKYCおよびAMLソフトウェアの導入は、ビジネスが規制を遵守し、運営を保護するために重要です。

おそらくKYCとAMLについて何千回も聞いたことがあるでしょう。しかし、これらの略語が本当に何を意味するか知っていますか？ それらは同じものですか？それらの間には違いがありますか？規制遵守とマネーロンダリング防止の複雑な世界では、これらの用語は頻繁に使用されますが、常に明確に説明されるわけではありません。

もしあなたの会社がフィンテックまたは銀行業界に属している場合、 身元確認やマネーロンダリング防止に関連するこれらの規制を確実に遵守しなければなりません。しかし、KYCとAMLは同じものですか？いいえ。

身元確認（KYC）とマネーロンダリング防止（AML）は密接に関連していますが、 各概念には異なる目的があります。KYC（Know Your Customer）は人々の身元を確認することに焦点を当てたプロセスであり、AML（Anti-Money Laundering）規制は一歩進んで、確認された個人が扱う資金が違法活動から来ていないことやテロ資金供与に使用されていないことを保証します。 しかし、どちらも規制遵守、ビジネス保護、お客様の信頼維持に不可欠です。

KYCとは何か、AMLとは何か、その違い

Know Your Customer (KYC)

KYC（Know Your Customer）は、企業が顧客の身元を確認するために従うプロセスとして定義されます。これは両当事者間でビジネス関係を開始する前のステップとして理解できます。

このプロセスには通常2つの柱があります:

• 文書検証。 このステップでは文書の真正性を保証し、人工知能によって作成された文書などの詐欺を回避し、身元確認に必要な情報を抽出します。
• 顔認識。 このステップでは顔生体認証を通じて文書上の写真と比較して確認しようとしている人が本当に主張している人物であることを保証します。この方法でディープフェイクなどの詐欺を回避します。

マネーロンダリング防止 (AML)

一方で、AML（Anti-Money Laundering）は、企業が以前に確認された身元がマネーロンダリング防止やテロ資金供与関連規制を遵守していることを保証するプロセスとして定義されます。

KYCとAMLの違い

したがって、身元確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）プロセスとは何かを定義した後、それらの主な違いは分析対象にあることが理解できます：KYCは人々の身元確認に焦点を当てる一方で、AMLは不正行為から得た資金洗浄と関連付けられる可能性のあるすべての疑わしい活動を分析します。

このようにして、身元確認（KYC） は マネーロンダリング防止（AML）など継続的なプロセスの最初の段階として理解できます。

KYCおよびAML規制不遵守による結果

すべての企業がこれらの規制を遵守することは重要です。 これを行わないと深刻な結果につながる可能性があります, 例えば経済的制裁やライセンス撤回などです。要約すると, 身元確認 (KYC) およびマネーロンダリング防止 (AML) 規制不遵守は次のような結果につながる可能性があります:

1. 経済的制裁: 規制当局は KYC および AML 指令に従わない企業に対して重大な罰金を課すことができます. これらの制裁は違反の深刻さによって数百万ドルに達する可能性があります. 最近のケースの1つはカナダで最も重要な銀行 の1つである TD Bank のケースです, その話はこちらで読むことができます.
2. 評判損失: マネーロンダリングやテロ資金供与関連スキャンダルに関与した企業は深刻な評判損失 を被る可能性があります, これは量化することが難しい. これは顧客, ビジネスパートナー, 投資家 の喪失につながる可能性があります.
3. 法的責任: 一部の場合には, KYC および AML 規制 に従わない企業 の経営者 は法的責任 を負う可能性 があり, 刑務所刑 を含む.
4. 運営への影響: 規制 に従わない企業 は新しいアカウント を開設したりトランザクション を処理したりする能力 など運営 が制限される可能性 があり, 準拠 問題 が解決されるまで.

したがって, 規制 遵守 のため の最良 の解決策 は 必要 な保護 を企業 に保証 する KYC ソフトウェア および AML ソフトウェア を実装 すること です.

KYC ソフトウェアとは何か (Know Your Customer)

すべて の技術 は企業 が顧客 身元 確認 プロセス を完了 する の を支援 します これ が私たち が呼ぶもの です KYC (Know Your Customer) ソフトウェア. これら は組織 がユーザー データ を効率 的 に迅速 に安全 にそして現在 の規則 に従って収集 検証 保存 する の を支援 するツール です.

KYC ソフトウェア に含まれるべき機能 は何か? 最初 に, これら のツール は個人 が提出 した文書 を検証 および検証 するため の十分 な技術 を持っている必要 があり, 不一致 のため に疑惑 を引き起こす識別 を破棄 します. これら の身元 確認 システム はまた文書 に保存 された情報 を忠実 に抽出 しなければ なりません.

一方で, 良い KYC ソフトウェア は顔認識 を含むべきです. 生体認証 技術 はディープフェイク 増加 により基本 的 に重要 なものとなりました; 従ってこの詐欺 を特定し合法 的 な人々 の検証 を許可 すること は欠かせないものです.

そしてこれら全て の機能 に加えて KYC ソフトウェア は企業 が全て のユーザー 身元 確認 プロセス 状態 を知ること ができるよう にしなければ なりません. なぜなら 良い 身元 確認 システム は効果 的 なオンボーディング の鍵だからです.

KYC ソフトウェア は検証 プロセス を自動化できる

KYC ソフトウェア の主な利点 の1つ は身元 確認 プロセス の自動化です この自動化 はこの手続き における手動介入 を大幅 に削減 または完全 に排除 できます KYC プロセス を自動化することで企業 はより安全で便利 なプロセス と改善されたユーザー エクスペリエンス を達成できます

さらにこの身元 確認 自動化 は運営 コスト 最適化 を支援し企業 が組織 内他 のプロセス 改善 のため リソース 配分 を可能 にします

AML ソフトウェアとは何か (Anti-Money Laundering)

AML ソフトウェア は企業 がマネーロンダリング 防止 規則 実行 支援 技術 を指します. このツール は身元 確認 が正しく 行われた後 機能 開始し実行されるトランザクション モニタリング 責任 持ちPEPs(政治 的 暴露 人物) 制裁 データベース チェック 同様 疑わしい活動 警告

結論: AML と KYC は異なるが補完的

結論として、身元確認（KYC）とマネーロンダリング防止（AML、Anti-Money Laundering）の概念は、しばしば一緒に言及され関連していますが、異なるプロセスを指します:

• KYCは特に顧客の身元を確認し、彼らが主張する人物であることを保証することに焦点を当てています。これは詐欺を防ぎ、規制を遵守するための最初の必須ステップです。
• 一方でAMLは、マネーロンダリングやテロ資金供与と戦うために設計された広範なポリシーと手続きのセットを包含しています。これには継続的な取引モニタリングと疑わしい活動の検出が含まれます。

したがって、KYCは全体的なAMLフレームワーク内で重要な構成要素と見なすことができます。 両方とも、特に金融サービスのような規制産業において、企業がその無欠性と評判を保護するために不可欠です。

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