ムハンマド・シャビール・ウッディン・マリック：「コンプライアンスと顧客体験のバランスが不正防止の鍵」
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ムハンマド・シャビール・ウッディン・マリック氏は、マネーロンダリング対策（AML）と不正防止に特化した経験豊富なコンプライアンス専門家であり、特に外国為替取引所が直面する独自の課題に焦点を当てています。Meezan Exchangeの強固なコンプライアンス体制を支える中心人物として、戦略的な視点と実務経験を組み合わせ、本人確認詐欺、規制遵守、顧客体験の向上といった複雑な問題に取り組んでいます。
同氏は、不正防止を目的とした生体認証の導入やリアルタイムの取引監視などの高度な対策を推進し、国内外の規制基準に準拠する取り組みを主導しています。彼は、**「コンプライアンスとシームレスな顧客体験のバランスを取ることは、単なる規制要件ではなく、長期的な成功に不可欠な戦略的課題である」**と強調しています。
本インタビューでは、マリック氏が、技術、企業文化、先進的な戦略がどのようにして不正防止とAMLコンプライアンスの新たな基準を確立できるかについて率直な見解を述べています。彼のアプローチは、透明性、倫理的実践、そして新たな脅威やトレンドに適応し続ける姿勢を重視しています。
質問：外国為替取引所は、他の業界よりも詐欺師に狙われやすいのでしょうか？
はい、不正を企む者は、非常に魅力的な為替レートを提示し、取引の最中に顧客を騙す手口をよく使います。
質問：Meezan Exchangeのような外国為替取引所は、銀行と比較してどのような不正防止やAML（マネーロンダリング対策）の課題に直面していますか？
外国為替取引所は、規模が小さく、リソースも限られているため、洗練されたコンプライアンスシステムやリスク管理の専任チームがないことが多いです。また、少額取引の回数が多いため、不審な取引を監視することが難しくなります。しかし、技術の進歩により、不正検知能力を向上させ、運用精度を高めることで、リスク管理の全体的な向上を図るチャンスが生まれています。
質問：身元詐欺（なりすまし、偽造書類の使用）が増加傾向にあります。これらの犯罪にどのように対処していますか？また、疑わしいケースが発生した場合の対応方針は？
身元詐欺を防ぐために、生体認証の導入と、すべての取引で顧客にオリジナルの身分証を提示させる厳格なポリシーを実施しています。この多層的なアプローチにより、各個人の身元を正確に確認し、システム内での身元詐欺の発生を極めて困難にしています。疑わしいケースが発生した場合は、追加調査を行い、書類を確認し、必要に応じて当局へ報告します。
質問：KYC（Know Your Customer）戦略は不正防止の重要な要素ですね。顧客の身元確認と不正防止のために、具体的にどのような対策を講じていますか？
当社では、厳格なKYCプロセスを導入し、顧客の身元を正確に確認し、不正を防止しています。その中には、生体認証の活用、オリジナルの身分証明書の提出要件、取引パターンに基づくリスク評価などが含まれます。また、リアルタイムで取引を監視し、異常な動きを迅速に検出・対応できる体制を整えています。これらの施策により、安全性と不正防止の効果を大幅に向上させています。
質問：顧客が制裁リスト、PEP（政治的要注意人物）、またはその他の監視リストに載っているかどうかをどのように確認していますか？一致する場合の対応は？
当社では、ローカルおよびグローバルな監視リストと照合するリアルタイムのスクリーニングシステムを導入し、定期的に情報を更新しています。これにより、リスクを迅速かつ的確に特定し、適切な対策を講じることができます。もし既存または潜在的な顧客がこれらのリストに該当した場合、直ちに以下の措置を取ります：
- 該当顧客が単独または共同で直接・間接的に保有・管理している資金や資産の即時凍結
- 該当する資産から派生した資金や資産の凍結
- 当該顧客の代理人や指示を受けた人物・団体が所有する資産の凍結
質問：国内外のAML規制を遵守するために、どのような取り組みを行っていますか？
当社は、国内外のAML規制を遵守するため、包括的なコンプライアンスプログラムを導入しています。このプログラムでは、定期的なリスク評価を通じて事業活動および地理的リスクを特定・軽減し、関連規制やベストプラクティスに準拠したAML/CFT（テロ資金供与対策）ポリシーと手順を策定・運用しています。
質問：AML規制は絶えず変化しています。規制の変更や新たな脅威に対応するため、どのくらいの頻度でプロセスを見直していますか？
当社では、少なくとも年に一度はAMLプロセスを全面的に見直しています。また、規制の変更や業界動向、新たな脅威に関する情報を継続的に監視し、迅速な対応を心掛けています。
質問：技術は不正防止の重要な要素ですが、KYCおよびAMLのために外部サービスを利用していますか？
現在、当社は外部のKYC・AMLサービスを使用していません。代わりに、独自の内部プロセスとシステムを開発し、規制に準拠した対応を行っています。
質問：TD銀行（カナダ）でのように、従業員が不正行為に関与するケースもあります。不正防止のための企業文化の重要性についてどう考えますか？
当社では、不正行為を防ぐ企業文化の構築を最優先事項の一つとし、全社員に最新の研修を提供しています。研修では、最新の不正手口、規制要件、倫理的行動の重要性を学びます。また、不正行為の結果として懲戒処分、解雇、さらには法的措置が適用される可能性があることを明確にしています。
質問：コンプライアンスと顧客体験のバランスはどの程度重要ですか？
コンプライアンスとスムーズな顧客体験のバランスを取ることは、長期的な成功に不可欠です。当社では、KYCやAMLのプロセスを顧客の取引体験にシームレスに統合し、規制要件を満たしながらも迅速でストレスのない手続きを提供することを目指しています。
ディディットニュース
ムハンマド・シャビール・ウッディン・マリック：「コンプライアンスと顧客体験のバランスが不正防止の鍵」
