政治的に露出した人物 (PEPs): 特定、リスク、およびコンプライアンス

重要なポイント

政治的に露出した人物 (PEPs) を特定することは、金融機関がマネーロンダリング防止 (AML) 規制を遵守し、多額の罰金を回避するために非常に重要です。

PEPs は、国内、外国、および国際組織の3つのグループに分類され、その地位の期間は規制機関によって異なります。

金融機関は、徹底的な顧客デューデリジェンス (CDD) を実施し、KYC および AML コンプライアンスプロセスの一環として PEP チェックを含める必要があります。

企業は、PEPs と関与する前に管理者の承認を得て、資金の出所を確認し、取引を継続的に監視してリスクを最小限に抑え、規制コンプライアンスを確保する必要があります。

政治的に露出した人物 (PEPs) を特定し、彼らと協力することは企業にとって課題となっています。規制を遵守しないことで発生する可能性のある多額の罰金がかかっています。

たとえば、2015年には Barclays 銀行が単一取引で政治的に露出した人物に対するデューデリジェンスを怠ったために7200万ポンドの罰金を科されました。しかしこれは、マネーロンダリング防止 (AML) やその他の規制コンプライアンスで PEP 検出を無視した結果の一例に過ぎません。

では、政治的に露出した人物とは正確には何でしょうか？どのようにして彼らを特定できるのでしょうか？これらすべての質問に答えるために、Didit では彼らを特定する最良の方法について説明するためのガイドを準備しました, 彼らと協力する方法、および規制コンプライアンスを確保しながらリスクを最小限に抑えるための最良の戦略について説明します。

政治的に露出した人物 (PEP) とは何か？

政治的に露出した人物 (PEP) は、有名な公職を保持しているまたは保持していた個人や、そのような人物と密接に関連している個人（家族、ビジネスパートナー、またはその他の関連者）として定義されます。そのため、PEPs は腐敗、贈収賄、またはマネーロンダリングによって個人的利益のために影響力を悪用する可能性があるため、金融部門で高リスク個人と見なされます。

PEPs を特定し、それらと協力するには特別な注意が必要ですが、政治的に露出した人物として識別されることは犯罪性を意味しません。

アバチャ事件: PEP 概念定義の鍵

PEP 概念は、有名な「アバチャ事件」後の1990年代半ばに登場しました。サニ・アバチャはナイジェリアの独裁者であり、彼とその仲間たちは国立銀行から莫大な金額を横領しました。

このスキャンダルは、高官による公金流用を防ぐために金融活動作業部会（FATF）などの国際機関が措置を実施することを余儀なくさせました。

PEP の種類

PEPs は通常、その役割に基づいて国内、外国、および国際組織として3つのグループに分類できます。

• 国内: 自国で有名な公職を保持している個人。これには政府メンバー、裁判官、高位軍事官僚などが含まれます。
• 外国人: ビジネスが運営されている国で公職を保持している個人。たとえば、大使、外交官、軍事関係者など。
• 国際組織: 国連や世界銀行、国際通貨基金など重要な国際組織で権威ある地位を持つ個人。

これらの関連ポジションを保持している個人以外にも、その近親者やビジネス関係がある可能性がある人々も金融活動作業部会によれば PEPs と見なされます。

個人の PEP ステータスはどれくらい続くのでしょうか？

個人の PEP ステータス期間を定義する単一の普遍的なルールはありません。有名または高リスクな政治的ノウハウインディビジュアルがこのラベルを無期限で保持できる一方で、他の人々は一定期間後このステータスを失う可能性があります。以下は最も一般的な期間です：

KYC および AML コンプライアンス文脈で PEPs を特定することが重要なのはなぜでしょうか？

政治的ノウハウインディビジュアルズ を特定することは非常に重要です, 特に **KYC（顧客確認） および AML（マネーロンダリング防止）規制コンプライアンス** の文脈では。彼らのリスクプロファイルは特に公共資本へのアクセスがあるため高いです。

国連薬物犯罪事務所（UNODC）によれば毎年世界 GDP の2％から5％が洗浄されていると推定されており（毎年7150億ユーロから1兆8700億ユーロ）、これらの規制を遵守することが今まで以上に重要です。

マネーロンダリング防止規制では PEPs を有名な公職者として定義しています。 そのため金融機関（フィンテック, 銀行など）はこれらプロファイルへ特別注意が必要です。 この調査にはこれら個人資産起源についてより多く知ること, 定期レビュー, また可能性あるマネーロンダリング兆候検知取引監視等措置含まれます。

PEP リスクレベル

政治的ノウハウインディビジュアルズ はそのリスクレベルによって分類できます。我々は主としてこれら PEPs が保持しているポジション基づいて三つ区分行うことできます：

• 低リスク: 市長, 国家企業役員また高位役員。
• 中間リスク: 例えば高位司法, 銀行, 軍事, 大使また領事。
• 高リスク: 主として政党著名メンバー, 議員また法執行機関エージェント。

政治的ノウハウインディビジュアルズ (PEPs) を識別しそれらと協力する方法? 最も効果的三段階チェックリスト

政治的ノウハウインディビジュアルズ を識別することはマネーロンダリング防止規制遵守必須です。従って企業には積極的リスクベースアプローチ開発必要ありいくつか追加措置以下説明します：

• 個人情報 PEP データベースと照合してください （PEP リストとも呼ばれます）
• ユーザーオンボーディングプロセス中 徹底顧客デューデリジェンス(CDD)実施してください
• KYC および AML 規則一部として PEP チェック含めてください

PEP 定義該当個人検出された場合警戒してください：

• 個人受け入れる前およびビジネス活動開始前管理者承認取得してください
• 資金起源確認および発生新取引継続監視してください

これらステップ従うことで企業は政治的ノウハウインディビジュアルズ 制御し最も重要規則遵守もちろん重大財政罰回避できます。

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