合成アイデンティティ詐欺: その検出と防止方法

主要ポイント

合成アイデンティティは、実際のデータと偽のデータを組み合わせて作成され、企業にとって最大の脅威の一つとなり、数百万の損失と評判の損害を引き起こしています。

合成アイデンティティを作成するために、詐欺師はセキュリティ侵害やブラックマーケットを通じて実際の個人データを取得し、それを架空の情報と組み合わせて最新技術を活用します。

合成アイデンティティを検出することは挑戦ですが、情報の不一致、疑わしい活動パターン、脆弱な個人からのデータ使用といった警告サインがあります。

高度な技術を使用した強力なアイデンティティ検証プロセスを実施し、疑わしい活動を継続的に監視し、従業員を訓練することが合成アイデンティティ詐欺を防ぐ鍵です。

合成アイデンティティは今日、企業にとって最大の脅威の一つとなっています。このタイプの詐欺は、**実際のデータと偽のデータを組み合わせて架空のアイデンティティを作成することで、**近年驚異的な成長を遂げています。詐欺師はこれらの合成アイデンティティを使用して、企業を欺き、不正に製品やサービスにアクセスします。

合成アイデンティティ詐欺がビジネス界に与える影響は重大です。 最近の研究によれば、このタイプの詐欺による経済的損失は2023年だけでアメリカで30億ドルを超えました。しかし、コストは金銭的損失だけに限られません。評判への損害や運営コストの増加も組織に悪影響を及ぼします。

このタイプの詐欺によって影響を受けたさまざまな業界を支援するために、私たちは合成アイデンティティとは何か、それがどのように作成されるか、そしてどんな警告サインがあるかについて説明し、この不正行為を防止および検出するために企業が注意すべき点を示します。

合成アイデンティティはどのように作られるのでしょうか？

合成アイデンティティは、さまざまな情報源から取得した偽情報と実際の情報を組み合わせて作られます。 詐欺師はセキュリティ侵害や身分盗難、またはブラックマーケット（主にダークウェブ）で購入したデータから社会保障番号や住所（郵便または電子メール）、生年月日などの本物の個人データを取得します。そして、この本物のデータは名前や職業、銀行履歴など架空の情報と混ぜ合わせて、見た目には合法的で本物らしいアイデンティティを構築します。

合成アイデンティティ作成プロセスは技術進歩のおかげでますます洗練されてきました。詐欺師たちはアルゴリズムや自動化ツールを使用して、大量の偽アイデンティティを迅速かつ効率的に生成します。さらにインターネット上で利用可能な個人データ量とそのアクセスしやすさがこのタイプの詐欺拡大を促進しました。

これら合成アイデンティティは何に使われるのでしょうか？通常それらはローン申請や銀行口座開設保険契約クレジットカード申請などに使用されます。 詐欺師がこれらアイデンティティでしばらく作業し信用度向上させることも一般的です, これはローン限度額増加また有利な金融商品へのアクセス目的です。

合成アイデン티ティの種類

主に2つタイプ合成アイデンテイィ識別できます: 操作されたものと製造されたもの。

1. 操作された合成アイデンテイィ: このタイプ合成アイディエィ既存人物実際情報基づき特定データ追加変更され生成されます。例えば詐欺師本物人社会保障番号生年月日使用名前住所変更可能です。このような身元一部情報真実ため非常検出困難です。
2. 製造された合成アイディエィ: この場合詐欺師新しく見た目には本物らしい身元作り出すが偽情報使用します。彼らランダム社会保障番号生成名前生年月日捏造偽履歴書銀行履歴作成可能です。このよう初めから作り上げられたこれら身元どんな実在人物とも関連付けられていません。

合成アイディエィ警告サイン

多く企業取って合成身元検出すること本当挑戦となり得ます, 最初見た目には合法的です。しかしながら企業が操作また製造された潜在的合成身元探知するため認識すべきいくつか警告サインあります。

主要警告サイン一つ提供された情報中不一致存在です。例えば連絡先詳細電話番号電子メールアドレスなどその人地理的位置一致しない場合また宣言された年齢生年月日一致しない場合などです。また提供された情報利用可能公共データ間不一致存在しない住所なども合成身元存在示唆可能性あります。

考慮すべきもう一つ要因疑わしい活動パターンです。もし身元複数ローン申請短期間内無差別口座開設異常行動示す場合これも警告サインとなり得ます。 詐欺師たちその詐欺発覚前迅速利益最大化図ります. さらに複数身元類似特性共有住所電話番号など場合同一詐欺師によって作られた意味持ち得ます。

詐欺師たちしばしば脆弱個人利用して彼ら合成身元作ります。彼ら死亡者子供制限された銀行履歴持つ個人から来るデータ使用可能性あり彼ら個人情報誤用感知できませんしたがって会社これら脆弱グループ関連要求取引特別注意払うべきです

合成身元が企業個人へ与える影響

合成身元詐欺企業個人へ重大かつグローバル影響与えます明白直接経済的損失超えてこの種詐欺組織評判顧客信頼運営費用影響与え得ます

財務影響最も明白です 詐欺師たち製品サービス購入するため合成身元使う時ローンクレジットカード保険契約など会社直接経済損失被ります様々研究によれば2023年全世界最大440億ユーロ損失発生2018年推定200億から大幅増加これら損失相当考え得る中小企業特に壊滅的かもしれません

会社評判も影響受け得ます顧客組織詐欺被害者事実知る場合彼ら個人金融情報保護能力自信喪失可能性あります結果明白顧客忠誠度低下長期ビジネス損失さらにこの問題公になりニュースメディア取り上げ場合否定的広報につながり会社評判さらに傷つけ得ます

もう一つ重要影響運営費用増加ですこの種詐欺予防検出するため会社高度身元確認KYCソリューション投資取引監視スタッフ持ち反詐欺プロセス最適化資源割り当て必要あります

さらに合成身元詐欺個人にも影響与えます盗難被害者この犯罪による損失から財務回復するため長く複雑プロセス直面必要あります

合成身元詐欺防止ため最善策

合成身元詐欺防止には会社彼ら身元確認KYCプロセス再定義必要ありますまた疑わしい活動継続監視従業員訓練必要あります(企業文化一部として)

会社最新技術強化された強力身元確認プロセス実施必須です例えばKYCソフトウェア話していますこれは身分証明書合法性確認情報抽出ディープフェイク避け顔認識機能備えています両方開発組み合わせ人物本当に自称通り人物であること確認検証可能性提供します

もう一つ基本アプローチ規制遵守保証することです会社彼ら確認プロセスがKYCおよびマネーロンダリング防止AML規制遵守していること保証必要ありますこれら規制守れない場合評判損害外非常高額罰金につながり得ます

この記事ではスペインKYCおよびAML規制何か説明します

もう一つ基本慣行疑わしい活動継続監視です顧客身分単純確認規制遵守保証だけでは十分ではありません(例えば政治的曝露人物感知)取引行動継続監視可能性ある詐欺兆候感知必要あります

最後従業員教育意識重要です反詐欺政策企業文化持つことでTD Bankカナダ第二大銀行調査中事例避けることできますTD Bank資金洗浄システム違反調査中一部従業員資金洗浄促進グループ第三四半期181百万ドル損失報告しました