Программа идентификации клиентов (CIP)? Полное руководство | 2025

Key takeaways
 

Программы идентификации клиентов (CIP) обязательны для всех финансовых учреждений и финтех-компаний. Они являются важной частью процесса "Знай своего клиента" (Know Your Customer — KYC), направленного на предотвращение финансового мошенничества и соблюдение действующих регуляторных норм.

Эффективная реализация CIP основывается на четырех ключевых компонентах: сбор информации о клиенте, проверка личности с использованием документальных и недокументальных методов, ведение записей и сверка с государственными списками.

Современная регуляторная база, особенно с внедрением AMLD6 в Европе, требует от финансовых учреждений адаптации программ идентификации в зависимости от их размера и уровня риска, при этом соблюдая минимальные стандарты проверки и соответствия.

Автоматизация процессов идентификации клиентов с помощью технологических решений значительно сокращает время на онбординг, минимизирует ошибки человека и укрепляет позиции организации в глазах регуляторов, улучшая при этом пользовательский опыт.

Программы идентификации клиентов (CIP) стали основой глобальной экономической безопасности. С учетом того, что финансовое мошенничество ежегодно приводит к убыткам в миллиарды долларов, финансовым учреждениям необходимы надежные инструменты для проверки личности клиентов и предотвращения любых попыток незаконной деятельности.

Изначально созданные в рамках закона USA PATRIOT, CIP теперь представляют собой глобальный стандарт идентификации для множества обязанных организаций. Этот регуляторный механизм, являющийся неотъемлемой частью политик "Знай своего клиента" (KYC), устанавливает минимальные требования, которые финансовые учреждения должны соблюдать для проверки личности клиентов.

В следующих разделах мы рассмотрим:

• Как эффективно внедрить программу идентификации клиентов
• Законодательные требования и лучшие практики
• Доступные инструменты и технологии для автоматизации
• Преимущества для обязанных организаций

Что такое Программа идентификации клиентов? Определение и связь с KYC

Программа идентификации клиентов представляет собой первый важный шаг в процессе "Знай своего клиента". Это регуляторная система, специально разработанная для финансовых учреждений, чтобы они могли систематически, стандартизированно и, в большинстве случаев, автоматически проверять личность своих клиентов.

В отличие от других процессов проверки, CIP отличается своей структурированной методикой с четырьмя ключевыми элементами, которые объединяют аспекты проверки личности с AML-скринингом. Это: сбор информации о клиенте, проверка личности, ведение записей и сверка с государственными списками. Каждый из этих элементов играет свою роль в предотвращении мошенничества и соблюдении нормативных требований.

Четыре столпа CIP

• Сбор информации: Основа любой Программы идентификации клиентов. Финансовые учреждения должны, как минимум, собирать полное имя, дату рождения, физический адрес и официальный идентификационный номер.
• Проверка личности: Проверка информации с использованием документальных и недокументальных методов. Официальные документы дополняются электронными проверками, запросами в базы данных и другими методами аутентификации.
• Ведение записей: Учреждения обязаны сохранять всю документацию, связанную с идентификацией клиента, в течение минимального срока, установленного нормативными актами.
• Сверка с государственными списками: Сравнение данных клиентов с различными официальными списками наблюдения и санкций.

Законодательная и регуляторная база CIP: примеры из США и Европы

Регуляторная база для Программ идентификации клиентов берет свое начало из двух законов США: **Закона PATRIOT и Закона о банковской тайне (BSA).** Эта база стала стандартом, принятым во всем мире. Например, в Европе она была адаптирована и внедрена через различные нормативные акты, затрагивающие всю финансовую систему.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) указывает, что масштаб и глубина CIP должны быть пропорциональны размеру и природе каждого учреждения. Этот гибкий подход позволяет организациям адаптировать свои программы в зависимости от различных профилей риска, при этом соблюдая минимальные стандарты соответствия.

Европейские нормативные акты, особенно Пятая и Шестая директивы по борьбе с отмыванием денег (AMLD5 и AMLD6), устанавливают конкретные основы для идентификации клиентов, включая пороговые значения для усиленной проверки операций, превышающих определенные суммы, и обязательства по поддержанию актуальных записей.

Кто обязан внедрить программу CIP?

Внедрение Программы идентификации клиентов обязательно для широкого круга финансовых организаций. Традиционные банки и кредитные учреждения возглавляют список обязанных организаций, но также под действие этих требований попадают кредитные союзы, брокерские компании, страховые фирмы и платежные учреждения.

Финтех-компании и предприятия, предоставляющие цифровые финансовые услуги, также обязаны соблюдать эти требования, особенно если они управляют счетами клиентов или облегчают проведение финансовых транзакций.

Преимущества надежной программы идентификации

Операционные преимущества

Автоматизация процессов идентификации значительно сокращает время на онбординг новых клиентов, что особенно важно при работе с цифровым онбордингом. Автоматизированная CIP может проверять личность за секунды, а не за часы или дни, ускоряя цикл конверсии и улучшая удовлетворенность клиентов.

Регуляторные преимущества

Соблюдение нормативных требований по идентификации клиентов укрепляет позиции организации в глазах регуляторов. Помимо предотвращения штрафов, надежная CIP упрощает аудиты и регулярные проверки.

Конкурентные преимущества

Предоставление удобного пользовательского опыта при соблюдении стандартов безопасности является значительным конкурентным преимуществом, особенно на агрессивном финансовом рынке. Эффективная программа идентификации помогает компаниям:

• Уменьшить трения в процессе онбординга
• Обеспечить большую безопасность транзакций
• Укрепить рыночную репутацию
• Быстро адаптироваться к новым нормативным требованиям

Лучшие практики для реализации CIP

Технические практики

Техническая реализация CIP требует системного и современного подхода. Современные системы проверки должны включать передовые технологии для проверки документов и биометрической аутентификации.

Операционные практики

Стандартизация процессов лежит в основе эффективной CIP. Каждое учреждение должно разработать четкие и документированные процедуры, определяющие рабочий процесс от приема документов до окончательного утверждения.

Этические практики

Этичное управление данными и прозрачность в процессах проверки являются основой для поддержания доверия клиентов. Учреждения должны внедрить строгие политики защиты персональных данных и обеспечить соответствие всех проверочных процессов действующим нормам конфиденциальности.

Didit: бесплатное решение для проверки личности клиентов

CIP требуют технологических решений, которые позволяют компаниям проверять личность своих пользователей. Didit, с его бесплатным и самостоятельным решением для проверки личности, является лучшим партнером для обязанных организаций. Он позволяет компаниям соблюдать четыре ключевых компонента программ идентификации: сбор информации, проверка личности, ведение записей и сверка с государственными списками.

Интеграция Didit проста. Любая организация может начать проверку личности за считанные минуты, используя наш сервис. Посмотрите это видео, чтобы узнать, как быстро и легко начать работать с нашим сервисом.

Если вы также хотите начать проверять личности в вашем бизнесе, нажмите на баннер ниже! Вы всего в нескольких секундах от революции в соблюдении отраслевых норм и сокращения расходов на соответствие до 90%.