Верификация KYC: Что это такое и что она означает в 2024 году

Ключевые выводы

KYC (Know Your Customer) - это важный процесс для компаний, особенно в финансовом секторе, который позволяет проверять личность клиентов и предотвращать мошеннические действия, соблюдая действующие нормативные требования.

Процесс KYC включает сбор персональных данных, проверку документов и распознавание лиц, элементы, которые могут выполняться в цифровом виде для большей эффективности и удобства пользователя.

Правила KYC различаются в зависимости от юрисдикции и отрасли, при этом AMLD5 (Пятая директива по борьбе с отмыванием денег) является ключевым стандартом в Европе, определяющим требования к проверке личности.

Didit предлагает бесплатное, неограниченное и бессрочное решение KYC, которое включает проверку документов, распознавание лиц и дополнительный скрининг AML, позволяя компаниям соблюдать нормативные требования эффективно и экономично.

Термин KYC (Know Your Customer) стал фундаментальным понятием в деловом мире, особенно для компаний, работающих в финансовом секторе и нуждающихся в соблюдении строгих правил против мошенничества и отмывания денег. Но что на самом деле подразумевает процесс верификации KYC и почему он так важен в современной цифровой среде?

В мире, который становится все более цифровым, где онлайн-транзакции являются нормой, компании сталкиваются с проблемой обеспечения того, чтобы их клиенты были теми, за кого себя выдают. Здесь вступает в игру верификация KYC - важная процедура, которая позволяет организациям подтверждать личность своих пользователей безопасно и эффективно, одновременно соблюдая правовые и нормативные требования.

Но KYC - это больше, чем просто бюрократическая процедура. Ее правильное внедрение может стать решающим фактором между успехом и неудачей компании, поскольку она не только помогает предотвращать мошеннические действия, но также может помочь улучшить показатели отказов, оптимизировать рентабельность инвестиций или снизить операционные расходы. В этом контексте инновационные решения, такие как предлагаемые Didit, которые предоставляют бесплатный и неограниченный сервис KYC, могут стать отличным союзником для компаний, стремящихся преуспеть в цифровую эпоху. Мы поговорим обо всем этом в данной статье.

Что такое KYC?

KYC, аббревиатура от "Know Your Customer" (Знай своего клиента), - это набор процедур и правил, которым компании, обычно в финансовом секторе, должны следовать, чтобы проверять личность своих клиентов и соблюдать действующие нормативные требования. Этот процесс проверки личности является первым шагом в предотвращении незаконной деятельности, такой как отмывание денег, мошенничество или финансирование терроризма.

Иными словами, KYC подразумевает сбор и анализ подробной информации о клиентах для подтверждения их личности и лучшего понимания, с кем вы собираетесь начать деловые отношения. Какие данные включены? Обычно мы говорим об имени, дате рождения и адресе, хотя требования могут различаться в зависимости от юрисдикции и отрасли.

Хотя KYC и AML (Anti-Money Laundering) тесно связаны, важно различать их. В то время как KYC фокусируется на идентификации и верификации клиентов, процесс AML охватывает более широкий набор политик и процедур, направленных на выявление и предотвращение отмывания денег. Если вы хотите узнать больше о том, что такое процессы AML, вы можете нажать здесь.

Обязаны ли компании соблюдать KYC? У каждой страны есть свои правила в отношении обязанных субъектов. Например, процесс KYC обязателен для многих компаний финансового сектора. Однако компании должны рассматривать это не только как юридическое требование, но и как конкурентное преимущество, которое могут использовать учреждения.

Процесс KYC: Ключевые шаги для эффективной верификации KYC

Процесс верификации KYC имеет основополагающее значение для создания основы безопасных деловых отношений и соблюдения действующих нормативных требований. Этот процесс состоит из нескольких критических шагов, которые компании обязательно должны тщательно выполнять, чтобы гарантировать личность своих клиентов и предотвращать незаконную деятельность.

Сбор персональных данных

Сбор основной информации о клиенте - первый шаг. Это включает такие данные, как полное имя, дата рождения, адрес проживания, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН или аналогичный) или контактную информацию.

Этапы проверки личности

Как только все эти данные собраны, происходит их проверка. Как? Посредством проверки документов и распознавания лиц.

• Проверка документов: с помощью передовых алгоритмов проверяется подлинность документа, ищутся несоответствия, указывающие на то, является ли документация поддельной, сгенерированной искусственным интеллектом или отредактированной. Кроме того, такие технологии, как верификация NFC, позволяют проверять документацию, сводя мошенничество к нулю.
• Распознавание лиц: это этап аутентификации, на котором нужно убедиться, что человек, пытающийся пройти проверку, действительно является владельцем документации. С помощью биометрии лица и пассивного теста на живучесть или теста на жизнь можно удаленно аутентифицировать личность пользователей.

Политики и нормативные акты: KYC как мера по борьбе с мошенничеством

Соблюдение политик и нормативных требований KYC является не только юридическим требованием для обязанных субъектов, но и имеет основополагающее значение для предотвращения незаконной деятельности и защиты целостности финансовой системы. Однако отрасли должны иметь в виду, что правила не для всех одинаковы: они могут различаться в зависимости от юрисдикции и отрасли. Что их объединяет, так это общая цель - содействовать прозрачности и заложить основы нормативно-правового соответствия в борьбе с отмыванием денег. Потому что KYC играет фундаментальную роль в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Что происходит с учреждениями, которые не соблюдают правила? Несоблюдение нормативных требований может привести к экономическим санкциям и ущербу репутации. Поэтому важно иметь надежные политики и процедуры KYC, которые позволяют закрыть дверь для мошенничества.

AMLD5: Директива по борьбе с отмыванием денег, определяющая регулирование в Европе

В европейском контексте AMLD5 (5-я директива по борьбе с отмыванием денег) наряду с другими стандартами, такими как eIDAS, определяют стандарты KYC. Кроме того, они обсуждают безопасные методы идентификации (например, внедрение многоразовых проверенных учетных данных или многоразовый KYC), которые представляют собой значительный прогресс в том, как пользователи могут взаимодействовать с компаниями из разных секторов: банками, страховыми компаниями или даже государственным управлением.

AMLD6 (Шестая директива по борьбе с отмыванием денег), внедрение которой будет постепенным в государствах-членах, вносит изменения с точки зрения отмывания денег и других связанных с этим преступлений. Определение обязанных субъектов также будет расширено в рамках этой новой нормативной базы. Хотя ожидается, что ее внедрение будет поэтапным в ближайшие годы, некоторые эксперты сомневаются в том, как она будет интегрирована во многие местные нормативные акты.

Удаленная проверка личности: преимущества цифрового KYC

Технологии позволили автоматизировать процессы KYC и проводить их удаленно. Благодаря таким достижениям, как проверка документов или распознавание лиц, о которых мы говорили ранее, учреждения могут предлагать дистанционную проверку личности, избавляя пользователей от необходимости физически посещать офис или филиал.

Цифровой KYC имеет множество преимуществ как для компаний, так и для клиентов:

• Большее удобство: Пользователи могут пройти процесс проверки из любого места и в любое время, используя свой смартфон, планшет или компьютер.
• Скорость: Автоматизация процессов позволяет проводить проверку за считанные секунды по сравнению с традиционными методами, которые могут занимать дни или недели.
• Снижение затрат: Устраняя необходимость в персонале и физических помещениях, выделенных для проверки, компании могут значительно сэкономить на операционных расходах.
• Улучшение пользовательского опыта: Плавный и беспрепятственный процесс цифрового онбординга может повысить удовлетворенность клиентов и увеличить коэффициенты конверсии.

Однако крайне важно, чтобы решения для цифрового KYC соответствовали самым высоким стандартам безопасности и нормативного соответствия. Компании должны убедиться, что они выбирают надежных поставщиков, которые используют передовые технологии шифрования и защиты данных для сохранения конфиденциальной информации пользователей.

Как Didit может улучшить процесс KYC?

Времена изменились. Проводить часы в банковском отделении, например, чтобы открыть счет, - это уже прошлое. Теперь любое финансовое учреждение (сами банки, необанки или финтех-компании), которые являются обязанными субъектами по преимуществу, должны предлагать своим клиентам возможность удаленной проверки личности. И Didit является идеальным партнером для этого благодаря нашему инструменту, на 100% цифровому.

Didit предлагает неограниченный, бесплатный и бессрочный сервис KYC. Наше решение основано на трех столпах: проверка документов, чтобы обеспечить подлинность документации и извлечь информацию (удостоверение личности, паспорт, водительские права или вид на жительство); распознавание лиц, с биометрией лица и пассивным тестом на живучесть, чтобы убедиться, что человек по другую сторону экрана действительно тот, за кого себя выдает; и дополнительный AML-скрининг, для сопоставления личностей с различными санкционными списками и списками политически значимых лиц (PEP). Все это в режиме реального времени и всего за 30 секунд. Благодаря бесплатному, неограниченному и бессрочному сервису Didit улучшает процесс KYC.

Почему мы это делаем? В эпоху мошенничества и искусственного интеллекта обеспечение подлинности личности не должно быть роскошью, а должно быть фундаментальным правом. В Didit мы привержены этому, и поэтому мы предлагаем самые передовые технологии бесплатно для компаний, независимо от их размера. Если вы хотите узнать больше о нашей мотивации, в этом посте мы рассказываем все.

Заключение: KYC как основа цифрового доверия

Процесс KYC стал фундаментальным столпом для компаний в цифровую эпоху, особенно в финансовом секторе. Помимо того, что это просто юридическое требование, внедрение надежного процесса KYC представляет собой ключевое конкурентное преимущество. Это позволяет организациям не только соблюдать действующие нормативные требования, но и предотвращать мошенничество, улучшать опыт клиентов и оптимизировать свои операции. Эволюция в сторону eKYC открыла новые возможности, предлагая большее удобство, скорость и эффективность как для компаний, так и для пользователей.

В этом контексте инновационные решения, такие как предлагаемое Didit, переопределяют ландшафт верификации личности. Предоставляя бесплатный, неограниченный и бессрочный сервис KYC, Didit не только демократизирует доступ к передовым технологиям верификации, но и укрепляет идею о том, что безопасность цифровой идентичности должна быть фундаментальным правом, а не привилегией. Этот подход не только приносит пользу компаниям, снижая затраты и улучшая процессы, но и способствует созданию более безопасной и доступной цифровой экосистемы для всех.

Вас интересует, как Didit может помочь оптимизировать ваши процессы KYC? С помощью проверки документов, распознавания лиц и пассивного теста на живучесть вы сможете быстро, безопасно и бесплатно подтвердить личность ваших пользователей. Кроме того, наш дополнительный сервис AML-скрининга позволит вам усилить соблюдение нормативных требований и предотвратить мошенничество.

Присоединяйтесь к движению за доступный KYC и узнайте, как Didit может трансформировать ваш подход к верификации личности. Нажмите здесь, чтобы узнать больше!