Что такое отмывание денег (AML) и как его предотвратить

Ключевые моменты:

Отмывание денег - это глобальная проблема, которая влияет на экономику и способствует организованной преступности.

Правила AML направлены на предотвращение и выявление отмывания денег с помощью различных мер.

Процесс отмывания денег обычно включает три этапа: размещение, расслоение и интеграцию.

KYC и AML - это различные, но тесно связанные процессы в борьбе с финансовыми преступлениями.

Отмывание денег - это процесс, при котором преступники пытаются придать незаконно полученным деньгам видимость законных. Политика борьбы с отмыванием денег (AML) направлена на пресечение этой практики, которая обычно используется для отмывания денег от таких видов деятельности, как торговля наркотиками, коррупция или терроризм.

Отмывание денег - это глобальная проблема с серьезными последствиями, поскольку она влияет на мировую экономику, ослабляет финансовую систему и способствует организованной преступности. Фактически, Международный валютный фонд (МВФ) оценивает, что ежегодно отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов, что эквивалентно 5% мирового ВВП.

Столкнувшись с этой проблемой, правила борьбы с отмыванием денег (AML) стремятся сократить и устранить эту незаконную практику, возлагая большую ответственность на регулируемые организации в борьбе с этими финансовыми преступлениями.

Что такое директивы AML?

Директивы по борьбе с отмыванием денег (AML) - это набор правил, разработанных для защиты и поддержания здоровой финансовой системы. Эти правила требуют от финансовых организаций применения определенных мер для предотвращения и выявления отмывания денег. Они также требуют сообщать о подозрительных транзакциях или действиях компетентным органам.

Какие меры должны принимать учреждения для борьбы с отмыванием денег?

Директивы по борьбе с отмыванием денег разрабатывают нормативную базу, но организации должны применять правила борьбы с отмыванием денег (AML). Наиболее распространенные шаги включают:

• Проверка личности: С помощью этого процесса организации могут убедиться, что человек на другой стороне действительно тот, за кого себя выдает. Это первый шаг в выявлении и предотвращении отмывания денег.
• Проверка PEP и санкций: После проверки и подтверждения личности пользователя его данные сверяются с различными базами данных PEP (политически значимых лиц) или санкций.
• Мониторинг транзакций: Политики AML позволяют отслеживать различные транзакции для выявления подозрительной деятельности.
• Обучение сотрудников: Обучение команды имеет ключевое значение в любой борьбе с отмыванием денег. Важно, чтобы все в организации были на одной волне: от руководства до сотрудников самого низкого уровня.

Помимо этих мер, многие компании также применяют анализ рисков или постоянный внутренний аудит как часть этого процесса.

Кто устанавливает стандарты AML?

Правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма исходят от Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) со штаб-квартирой в Париже. Эта организация работает под эгидой Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), и ее руководящие принципы имеют глобальное влияние.

В настоящее время FATF устанавливает 40 рекомендаций, которые страны должны внедрить в свои правовые и нормативные рамки в борьбе с отмыванием денег. Эти рекомендации охватывают широкий спектр тем, таких как надлежащая проверка клиентов (CDD), отчеты о подозрительных транзакциях (STR) или вопросы международного сотрудничества.

Стандарты этого органа (FATF) принимаются как международный стандарт борьбы с отмыванием денег. Более 180 стран и юрисдикций обязались выполнять его рекомендации, что означает, что эти руководящие принципы оказывают значительное влияние на то, как учреждения, в основном финансовые, работают и управляют своей политикой борьбы с отмыванием денег.

На более локальном уровне каждая страна несет ответственность за внедрение рекомендаций в свое собственное законодательство. Вот почему не все страны имеют одинаковые правила в отношении предотвращения отмывания денег, и нормативные рамки AML могут различаться от одного государства к другому.

Более того, важно отметить, что эта нормативная база борьбы с отмыванием денег является живым регулированием в постоянном развитии. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег постоянно пересматривает свои рекомендации для адаптации к новым глобальным угрозам и тенденциям. Вот почему финансовые учреждения должны быть в курсе правил AML (борьбы с отмыванием денег), чтобы обеспечить выполнение своих обязательств и защитить себя от потенциальных финансовых преступлений.

Примеры политик AML в Испании, США и Великобритании

В Испании органом, ответственным за установление руководящих принципов и правил, которым должны соответствовать организации, является SEPBLAC (Исполнительная служба Комиссии по предотвращению отмывания денег и денежных правонарушений). Это учреждение также отвечает за надзор за соблюдением правил борьбы с отмыванием денег.

В Соединенных Штатах FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) является основным агентством, ответственным за борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Этот орган отвечает за издание правил и руководящих принципов для обязанных организаций, а также за надзор за их соблюдением.

В Великобритании FCA (Управление по финансовому поведению) отвечает за надзор за соблюдением правил предотвращения отмывания денег финансовыми организациями. Этот орган имеет право налагать существенные санкции на организации, не соблюдающие правила.

Этапы отмывания денег

Обычно процесс отмывания денег состоит из трех фаз: размещение, расслоение и интеграция. Вот что обычно происходит на каждом из них:

Этап 1: Размещение

На начальном этапе цель состоит в том, чтобы ввести деньги в финансовую систему. Это размещение капитала обычно осуществляется в бизнесе, который работает с большими суммами наличных денег, сделках с недвижимостью и азартных играх.

Другим методом может быть оплата долгов наличными или обмен валюты для конвертации части денег в другую валюту. Чтобы ввести эти незаконные деньги, некоторые решают перевозить деньги в другие страны с меньшим финансовым контролем.

Этап 2: Расслоение

Расслоение - это процесс создания документальной записи, которая скрывает незаконное происхождение средств и защищает личность преступников. Переводы через несколько счетов или постоянные конвертации валюты обычно являются некоторыми из предупреждающих знаков для регулирующих органов и организаций.

Вот почему финансовые организации, такие как банки или необанки, обязаны проявлять должную осмотрительность для выявления таких незаконных действий.

Этап 3: Интеграция

После того как капитал отмыт, он снова включается в законный финансовый оборот и возвращается в руки преступников. Предыдущий процесс расслоения делает очень трудным различение между законно и незаконно полученными средствами.

Например, если преступники приобрели активы (такие как недвижимость, ювелирные изделия или транспортные средства), они могут перепродать их, чтобы вернуть этот капитал, теперь уже законные деньги. Другой распространенной техникой является выставление фальшивых счетов фиктивным компаниям для получения платежей за услуги или товары, которые фактически не существуют.

Разница между AML и KYC

Хотя они идут рука об руку, проверка личности (KYC, Знай своего клиента) и процессы AML (борьба с отмыванием денег) не одно и то же, хотя они тесно связаны. В то время как первый фокусируется на знании и идентификации человека, второй имеет дело со всеми правилами, связанными с капиталом, его происхождением и отслеживаемостью. Можно сказать, что проверка личности является первой фазой в борьбе с отмыванием денег.

Вот почему наличие надежного программного обеспечения для проверки личности или KYC позволяет организациям создать основу для защиты от мошенничества.

Как предотвратить отмывание денег: KYC и AML от Didit

Наличие надежной системы KYC - это первый шаг в борьбе с отмыванием денег. Вот почему в Didit мы предлагаем бесплатную, неограниченную и постоянную услугу проверки личности.

Это решение включает:

• Проверку документов, с помощью которой мы извлекаем информацию из документации, также обеспечивая ее законность.
• Распознавание лиц, с помощью которого мы проверяем, что человек действительно тот, за кого себя выдает, используя тесты на живость и продвинутые алгоритмы для предотвращения мошенничества, такого как дипфейки.

Как мы можем предлагать эту услугу бесплатно, независимо от размера компании? В этом посте блога мы рассказываем вам все.

В дополнение к бесплатной проверке личности, в Didit мы дополнительно предлагаем решение для проверки AML, поэтому мы можем сравнивать проверенные личности с различными международными базами данных, чтобы компании также могли соблюдать эти правила без резкого увеличения затрат на соответствие.

Если вы хотите узнать больше о нашем бесплатном решении KYC и дополнительном решении AML, нажмите на баннер. Наши коллеги ответят на любые ваши вопросы!