Программное обеспечение KYC и AML: В чем различия и как они дополняют друг друга?

Ключевые моменты:

KYC и AML — это связанные, но разные процессы в соблюдении нормативных требований.

KYC сосредоточен на проверке личности, в то время как AML занимается предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма.

Несоблюдение нормативных требований KYC и AML может привести к серьезным штрафам и ущербу репутации.

Внедрение надежного программного обеспечения KYC и AML имеет решающее значение для бизнеса, чтобы обеспечить соблюдение нормативных требований и защитить свои операции.

Вы, вероятно, слышали о KYC и AML тысячи раз, но действительно ли вы знаете, что означают эти аббревиатуры? Они одинаковы? Есть ли между ними различия? В сложном мире соблюдения нормативных требований и предотвращения отмывания денег эти термины часто используются и упоминаются. Однако они не всегда объясняются четко.

Если ваша компания является финтехом или принадлежит банковской отрасли, она наверняка должна соблюдать эти правила, связанные с проверкой личности и предотвращением отмывания денег. Но являются ли KYC и AML одинаковыми? Нет.

Хотя это правда, что проверка личности (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML) тесно связаны, каждая концепция имеет свое уникальное назначение. В то время как KYC (Знай своего клиента) — это процесс, сосредоточенный на проверке личностей людей, AML (Борьба с отмыванием денег) идет на шаг дальше, гарантируя, что деньги, обрабатываемые этими проверенными лицами, не поступают из незаконной деятельности или не используются для финансирования терроризма. Однако обе концепции жизненно важны для соблюдения нормативных требований, защиты вашего бизнеса и поддержания доверия ваших клиентов.

Что такое KYC, что такое AML и их различия

Знай своего клиента (KYC)

KYC (Знай своего клиента) определяется как процесс, который компании используют для проверки личности клиента. Это можно понимать как введение, то есть шаг перед началом деловых отношений между обеими сторонами.

Этот процесс обычно включает два столпа:

• Проверка документов. Этот шаг обеспечивает подлинность документа, избегая мошенничества, такого как документация, созданная искусственным интеллектом, и извлекает необходимую информацию для подтверждения личности.
• Распознавание лиц. Этот шаг гарантирует, что человек, пытающийся пройти проверку, действительно является тем, за кого себя выдает, сравнивая лицо человека с фотографией на документации с помощью биометрии лица. Таким образом избегаются мошенничества типа deepfakes.

Борьба с отмыванием денег (AML)

С другой стороны, AML (Борьба с отмыванием денег) определяется как процесс, посредством которого компании гарантируют соблюдение ранее проверенными личностями нормативных требований по предотвращению отмывания денег или финансирования терроризма.

Различия между KYC и AML

Таким образом, определив процессы проверки личности (KYC) и предотвращения отмывания денег (AML), мы можем понять, что основное различие между ними заключается в объекте анализа: в то время как KYC сосредоточен на проверке личностей людей, AML анализирует все подозрительные действия, которые могут быть связаны с отмыванием денег из незаконной деятельности.

Таким образом, проверка личности (KYC) может пониматься как первая фаза непрерывного процесса такого как предотвращение отмывания денег (AML).

Последствия несоблюдения нормативных требований KYC и AML

Соблюдение нормативных требований KYC и AML имеет решающее значение для всех компаний, которые должны придерживаться этих правил. Несоблюдение может привести к серьезным последствиям, таким как экономические санкции или отзыв лицензий. Вкратце, несоблюдение нормативных требований по проверке личности (KYC) и предотвращению отмывания денег (AML) может привести к:

1. Экономическим санкциям: Регуляторы могут наложить значительные штрафы на компании, которые не соблюдают директивы KYC и AML. Эти санкции могут достигать миллионов долларов в зависимости от серьезности нарушения. Один из последних случаев — это случай TD Bank, одной из самых важных банков Канады, историю которого вы можете прочитать здесь.
2. Ущербу репутации: Компании, вовлеченные в скандалы, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма, могут понести серьезный ущерб своей репутации — это трудно количественно оценить. Это может привести к потере клиентов, деловых партнеров и инвесторов.
3. Юридической ответственности: В некоторых случаях руководители компаний, которые не соблюдают нормативные требования KYC и AML могут столкнуться с юридической ответственностью вплоть до тюремного заключения.
4. Воздействию на операции: Компании которые не соблюдают правила могут столкнуться с ограничениями в своих операциях такими как невозможность открытия новых счетов или обработки транзакций до тех пор пока проблемы с соблюдением не будут решены.

Таким образом лучшее решение для соблюдения нормативных требований — это внедрение программного обеспечения KYC и AML которое гарантирует компаниям необходимую защиту.

Что такое программное обеспечение KYC (Знай своего клиента)

Вся технология которая помогает компаниям завершить процесс проверки личности клиентов — это то что мы называем программным обеспечением KYC (Знай своего клиента). Это инструменты которые помогают организациям собирать проверять хранить данные пользователей эффективно быстро безопасно в соответствии с действующими правилами.

Какие функции должно включать программное обеспечение KYC? Во-первых эти инструменты должны обладать достаточной технологией чтобы проверять документы представленные физическими лицами чтобы исключить те удостоверения личности которые вызывают подозрения из-за их несоответствий. Эти системы проверки личности также должны верно извлекать информацию хранящуюся в документации.

Хорошее программное обеспечение KYC должно включать распознавание лиц Биометрия стала фундаментальной из-за роста deepfakes поэтому идентификация этого мошенничества позволяет проверку законных людей это то что не должно отсутствовать

Кроме всех этих функций программное обеспечение KYC должно позволять компаниям знать статус всех процессов проверки личности их пользователей Потому что хорошая система проверки личности является ключом к эффективному онбордингу.

Программное обеспечение KYC может автоматизировать процесс проверки

Одним из основных преимуществ программного обеспечения KYC является автоматизация процессов проверки личности Эта автоматизация может значительно сократить или даже полностью устранить ручное вмешательство в эту процедуру Автоматизируя процессы KYC компании могут достичь гораздо более безопасного удобного процесса с улучшенным пользовательским опытом

Более того эта автоматизация проверки личности помогает оптимизировать операционные затраты позволяя компаниям выделять ресурсы для улучшения других процессов внутри организации

Что такое программное обеспечение AML (Борьба с отмыванием денег)

Программное обеспечение AML относится к технологиям которые помогают компаниям выполнять правила по предотвращению отмывания денег Эти инструменты начинают функционировать после того как проверка личности была проведена правильно они отвечают за мониторинг осуществляемых транзакций проверку баз данных PEPs (Политически значимых лиц) санкций а также за предупреждение о подозрительных действиях

Заключение: AML и KYC разные, но взаимодополняющие

В заключение, хотя концепции проверки личности и KYC (Знай своего клиента), а также предотвращения отмывания денег (AML, Борьба с отмыванием денег) часто упоминаются вместе и связаны между собой, они относятся к различным процессам:

• KYC специально сосредоточен на проверке личностей клиентов, гарантируя, что они те, за кого себя выдают. Это первый важный шаг для предотвращения мошенничества и соблюдения нормативных требований.
• AML, с другой стороны, включает в себя широкий набор политик и процедур, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это включает в себя непрерывный мониторинг транзакций и выявление подозрительных действий.

Таким образом, KYC можно рассматривать как ключевой компонент в общей структуре AML. Оба процесса жизненно важны для компаний, особенно в регулируемых отраслях, таких как финансовые услуги, для защиты их целостности и репутации.

Если вы ищете решение для проверки личности и KYC, в Didit мы предлагаем нашу технологию бесплатно, без ограничений и навсегда. Нажмите на баннер ниже и свяжитесь с нашей командой! Они объяснят вам все.