5 Mwelekeo za Ulinganifu Unazopaswa Kuzingatia Mwaka wa 2025

Key takeaways

Mchanganyiko wa AI na biometria utakuwa kiwango cha msingi kukabiliana na mashambulizi ya deepfake na kuhakikisha uthibitisho wa utambulisho kwa haraka na kwa kuaminika.

Huduma za AML Screening kwa wakati halisi zitaruhusu kugundua na kuziba wateja wanaoweza kuwa hatari mara moja, kupunguza uwezekano wa hatari na adhabu.

Mshale wa mifumo ya KYC ya kimataifa na inayoweza kupanuka utarahisisha usimamizi wa wateja katika maeneo mbalimbali ya kisheria, ikikidhi kanuni tofauti bila kuathiri uzoefu wa mtumiaji.

Mfumo wa uthibitisho bure utabadilisha njia ya kulipa kwa uthibitisho, ikichochea matumizi ya suluhisho za ulinganifu zinazoweza kufikiwa na kimataifa kama zinazotolewa na Didit.

Udanganyifu umekuwa hatari halisi. Deepfake, hati za bandia na matumizi mabaya ya akili bandia vinawashinda mifumo mingi ya jadi ya uthibitisho wa utambulisho. Suluhisho ni kujifunza na kukubali mwelekeo za ulinganifu za kisheria mwaka wa 2025, hasa katika sekta zinazoshughulikiwa na sera za zaidi na makini: fintech, crypto, benki, iGaming au biashara nyingine yoyote inayohitaji kuthibitisha utambulisho wa wateja wake. Kwa kukabiliana na mahitaji haya, kampuni zinahitaji suluhisho laini na thabiti za kujua mteja wako (KYC) na kukidhi sheria za kuzuia upunguzaji wa fedha (AML).

Katika makala hii tutaangalia mwelekeo 5 muhimu zaidi za ulinganifu wa kisheria kwa mwaka huu wa 2025. Tutazingatia hasa mapinduzi ya AI, biometria au kuibuka kwa mipango ya bure ya uthibitisho wa utambulisho, kama ilivyo kwa Didit, kampuni ya AI inayopambana na AI mbaya kutokana na teknolojia yake ya uthibitisho wa hati na utambuzi wa uso wenye uchunguzi wa uhai au liveness detection.

Ikiwa wewe ni sehemu au unasimamia idara ya ulinganifu na unahitaji kuthibitisha utambulisho wa wateja wako ili kukidhi sheria za AML/CFT, post hii inakuingatia. Endelea kusoma!

AI na biometria: silaha dhidi ya deepfake na udanganyifu

Kuzungumza kuhusu mwelekeo wa ulinganifu kwa mwaka 2025, kwa kiasi kikubwa, kuna maana ya kujadili akili bandia (AI) na biometria. Deepfake imekuwa hatari halisi kwa kampuni nyingi. Video hizi zinazofanana sana zilizotengenezwa kwa ajili ya kudanganya utambulisho zimeongezeka sana katika miaka ya hivi karibuni. Kulingana na ripoti ya Statista, deepfake zimeongezeka kwa 4500% katika nchi kama Filipino, ikifuatiwa na Vietnam, Marekani na Ubelgiji.

Mashambulizi haya, ambayo yanazidi kuwa ya kisasa, yanamfanya kampuni kuchukua hatua kwa kutumia zana za uchunguzi wa uhai au liveness detection na utambuzi wa uso wenye ubora wa juu.

Lakini, je, teknolojia hizi zinavyoathiri uzoefu wa mtumiaji? Wateja wanahitaji kila mara suluhisho laini na haraka zaidi. Mchakato wa uthibitisho wa utambulisho ambao ulikuwa unaendelea kwa siku, masaa na hata dakika nyingi, sasa ni historia tu. Kwa kuunganisha biometria na akili bandia, unaweza kupata mchakato salama na wa haraka.

Kampuni kama Didit zinafanya kazi kwa hilo: tunatumia AI kupambana na AI mbaya. Tunatumia uwezo wote wa teknolojia, kama machine learning au algorithms maalum za AI kuthibitisha hati kutoka nchi zaidi ya 220 na maeneo, kugundua utaratibu na kuthibitisha kwamba mtu anayejaribu kuthibitisha ni kweli anayejitaka kuwa.

Kwa njia hii, kwa kuja kwa mwaka 2025, inatarajiwa kuwa kanuni zitahitaji mbinu imara za uthibitisho na uthibitisho, kwa hivyo mchanganyiko wa akili bandia na biometria utakuwa kiwango kipya cha msingi na hatutakuwa chaguo.

AML kwa wakati halisi: kugundua na kujibu mara moja

Sera za AML (Anti-Money Laundering) au Kuzuia Upunguzaji wa Fedha hazipaswi kutegemea ukaguzi wa mara kwa mara au mkono. Mwelekeo kwa mwaka 2025 ni wazi: kugundua na kujibu kwa wakati halisi, ili kubaini miamala ya kudanganya au watumiaji wanaohusishwa na shughuli haramu.

Kwa hiyo, ni muhimu kuwa na chombo kinachowezesha kufanya AML Screening kwa njia ya moja kwa moja, kuthibitisha misingi ya vikwazo, orodha nyeusi, Watu Wenye Maslahi ya Kisiasa (PEPs) na viashiria vingine vya hatari vinavyowezesha idara za ulinganifu kuweka misingi ya uhusiano wowote wa kibiashara.

Je, nini kinatokea ikiwa kuna ukiukaji? Kampuni ambazo hazifuatili sheria za AML zitakabiliwa na malipo ambayo yanaweza kufikia mamilioni ya dola. Kesi ya TDBank, kwa faini ya dola bilioni 3.090, inaonyesha kwamba watunga sheria wanachukua sheria hii kwa uzito mkubwa. Hata hivyo, kulingana na baadhi ya makadirio ya soko, zaidi ya 50% ya adhabu za kifedha zilizopewa na mashirika husika zinahusiana na makosa katika kuzuia upunguzaji wa fedha.

Kampuni nyingi zinapata gharama (kifedha au binadamu, au zote mbili) kama kikwazo kikuu wakati wa kutekeleza sheria hizi vizuri. Suluhisho kama Didit zinaweza kuwa mbadala: tunayo mpango bure na usio na kikomo wa KYC ambao unaweza kuongezwa na huduma ya AML Screening (0.30$/check), ambayo inaruhusu kuweka misingi ya uhusiano wa kibiashara na wateja bila kuhitaji kuwekeza fedha nyingi.

Mfumo wa KYC wa kimataifa na uunganisho rahisi na laini

Mwelekeo mwingine wa ulunganifu kwa mwaka 2025 unaoendelea kukua ni ueneaji wa kimataifa wa mifumo ya KYC. Fintechs, benki na neobanks, vituo vya kubadilishana crypto… vinaweza kuendesha shughuli za nje ya mipaka yao, kwa hivyo zinahitaji suluhisho zinazoweza kufanya kazi na hati tofauti na kanuni. Hii inapatikana kwa:

• Msaada wa majurisdiksheni nyingi: Ni muhimu kuwa na chombo cha kuthibitisha hati kinachofunika sheria za nchi tofauti kama Hispania, Marekani au Peru, na kuendana na kanuni maalum za kila eneo.
• API zinazobadilika: Ili kuhakikisha uunganisho salama katika mazingira tofauti, suluhisho za KYC lazima zitoe API za haraka na rahisi. Kwa kuhusiana na hili, Didit inaonekana juu ya mbadala tofauti za soko la uthibitisho wa utambulisho kutokana na uunganisho wa API rahisi, ambao hauhitaji maendeleo magumu.
• Uwezo wa kupanuka: Kampuni, hasa fintech zenye ukuaji mkubwa, zinahitaji mifumo ya KYC inayoweza kusimamia maelfu ya uthibitisho wa kila siku bila kupunguza kasi au usalama.

Hitaji hili la zana za KYC laini na za kimataifa linaushughulikia hitaji mara mbili: kwa upande mmoja, kampuni zinahitaji kufuata kanuni za uthibitisho wa utambulisho kukidhi mahitaji ya kisheria. Kwa upande mwingine, wateja wanahitaji kila mara mchakato wa onboarding ya kidigitali wenye ufanisi na salama.

Sheria kali zaidi na usimamizi ulioboreshwa

Ikiwa kuna kitu ambacho wataalamu wa ulinganifu wa kisheria wanakubaliana, ni kwamba sheria na maagizo vitakuwa vikiwa vikipunguzwa katika miezi ijayo, hasa, kukabiliana na aina mpya za upunguzaji wa fedha zinazozaliwa. Kwa kweli, mashirika kama Kikosi cha Hatua za Kifedha Duniani (GAFI) au Umoja wa Ulaya, kwa maagizo yake ya AML (ya hivi karibuni, AMLD6) au msukumo wa AMLA, shirika jipya la Ulaya la kuzuia upunguzaji wa fedha, bado hawapo kuongeza shinikizo lao kwenye kampuni.

Mbali na adhabu, ambazo tayari tumezungumzia, kanuni mpya zimeanza kuelekeza kuelekea uwajibikaji wa moja kwa moja kwa wakurugenzi (wanaendeshaji na wakurugenzi) ikiwa shirika linashughulikiwa katika kesi za upunguzaji wa fedha. Aidha, ** katika sekta nyingi mpya zitahitaji uthibitisho thabiti,** pamoja na majaribio ya uhai na uthibitisho wa biometria, ambayo yatasaidia taasisi kuhakikisha kwamba watumiaji wao ni watu halisi na ambao wanajiweka.

Kwa ufupi, shinikizo hili linaloongezeka la udhibiti na usimamizi litawafanya kampuni kubadilisha teknolojia za ulinganifu kuwa za kisasa zaidi. Vinginevyo, zitaweka katika hatari ya kukabiliwa na adhabu, kupoteza wateja au majeraha ya sifa ambayo yanaweza kuwa yasiyoweza kurekebishwa.

Mwisho wa modeli ya PPC (pay-per-check) kwa uthibitisho wa utambulisho

Kwa miaka mingi, kiwango cha viwanda vya uthibitisho wa utambulisho kilikuwa kulipa kwa suluhisho, hii ndiyo inayoitwa PPC (pay-per-check). Moja ya matatizo makubwa ya modeli hii ilikuwa ukosefu wa uwazi kuhusu gharama na vikwazo, ambavyo vilivifanya huduma zinazotaka kweli kufuata kanuni, zikiwa na zana za moduli au za aina nyingine. Siku hizi zimeisha: Didit imetoa mpango wa kwanza na pekee katika soko ambao unatoa uthibitisho wa utambulisho bure na usio na kikomo, bila kujali ukubwa au sekta ya kampuni.

Je, kampuni zinapatia faida vipi?

• Hakuna ajabu kwenye bili: Kuongezeka kwa idadi ya watumiaji na uthibitisho hakutaathiri ukuaji wako, kwani haimaanishi kuongeza gharama za uthibitisho.
• Kuokoa gharama za ulinganifu: Baadhi ya wateja, kama GBTC Finance, wamearifu upungufu hadi 90% katika gharama zao za kufuata kanuni.

Mfumo wa Didit unatafuta mapato ya kudumu. Mpango wetu wa bure unapatikana na vipengele vya premium, kama AML Screening (0.30$/uthibitisho) au suluhisho la White-Label (0.20$/uthibitisho), ambalo linatuwezesha kuzalisha mapato, kuendelea kuendeleza na kudumisha huduma ya KYC bure na usio na kikomo yenye ubora kwa kampuni zote.

Mfumo huu unazidi kuwa moja ya mwelekeo makubwa wa ulinganifu mwaka 2025, kwani unapunguza vizingiti vya kuingia na ulinganifu, kwa sababu unaruhusu aina zote za kampuni, kubwa au ndogo, kufaidika na teknolojia za KYC za kisasa bila gharama ya mwezi inayozidi kiasi. Kwa sababu kulipa kwa uthibitisho wa utambulisho mwaka 2025 ni uamuzi mbaya sana.

Pendekezo la Didit dhidi ya udanganyifu

Didit ni kampuni ya akili bandia inayobobea katika uthibitisho wa utambulisho. Lengo letu ni kubadilisha mtandao kuwa wa kibinadamu katika enzi ya AI. Je, ni nini mambo yetu makuu ya thamani?

• Tunatoa mpango wa kwanza na pekee katika soko wa uthibitisho wa utambulisho bure na usio na kikomo. Bila vipindi vya majaribio au gharama zilizofichwa na na uwazi kamili.
• Tunayo teknolojia ya juu kwa ajili ya ugundaji wa udanganyifu kutokana na AI. Algoritmi zetu za machine learning zinachunguza hati kutoka nchi zaidi ya 220 na maeneo, kugundua upungufu. Aidha, tunatoa mifano tofauti ya liveness detection au majaribio ya uhai, ikiwa ni pamoja na ya kawaida na yasiyo ya kawaida, ili kugundua deepfake, vishikizo au video zilizorekodiwa awali, miongoni mwa jaribio nyingine za udanganyifu.
• Uunganisho kupitia API ni rahisi, hufanyi kazi za maendeleo magumu.
• Tunatoa huduma za premium zinazopendekezwa, ambazo zinatuwezesha kuhamisha zana zetu na kuendelea kutoa mpango wa bure na usio na kikomo wa KYC. Suluhisho hizi ni AML Screening (0.30$/check) au huduma ya White-Label (0.20$/uthibitisho), ambayo inaruhusu kutoa uzoefu wa kina zaidi kwa wateja wako.

Kwa sababu ya mchanganyiko huu wote, Didit inapambana na AI mbaya kwa kutumia AI ya juu. Pia, inapunguza kwa kiasi kikubwa gharama za ulinganifu kwa kampuni, maumivu ya kichwa kwa kiwango kikubwa cha mashirika yanayofanya kazi katika mazingira yanayodhibitiwa.

Hitimisho: Kuendelea mbele katika mustakabali wa ulinganifu

2025 tayari imefika na kwa mwaka mpya, kuna shinikizo la kukidhi sheria kali zaidi na kukabiliana na aina ya udanganyifu inayozidi kuwa ya kisasa. Kwa kampuni za fintech, crypto, benki za jadi, iGaming au hata mitandao ya kijamii, enzi hii mpya inaleta changamoto nyingi na fursa.

Kuwekeza katika biometria sio tena anasa, bali ni hitaji la msingi kuhakikisha uhalisia wa utambulisho na kukidhi sheria kali zaidi. Kutekeleza huduma za AML Screening kwa wakati halisi na kuhamisha kwenye mifumo ya KYC ya kimataifa ili kuhakikisha ulinganifu katika maeneo tofauti ya kisheria au kukubali mifumo tofauti, kama ile ya Didit, ambayo ni mabadiliko ya paradigma.

Je, uko tayari kuchukua hatua kwenda kizazi kipya cha ulinganifu? Kwa Didit, unaweza kuanza leo kuthibitisha utambulisho wa wateja wako bure na bila kikomo. Endelea mbele na ushindani wako kwa kutumia mwelekeo 5 za ulinganifu wa 2025: mustakabali wa ulinganifu wa kisheria uko hapa. Bonyeza kwenye banner chini na badilisha michakato yako.

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalam katika Utambulisho wa Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Nina shauku kwa teknolojia na jinsi inavyoweza kubadilisha sekta ya utambulisho wa kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojikita katika utambulisho, ninajifunza na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na ufuatiliaji wa kanuni. Lengo langu ni kufanya internet iwe ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kufikiwa na zenye ufanisi kwa watu.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Kwa maswali ya kitaalamu, nipatie mawasiliano kwa victor.navarro@didit.me