AMLA Ulaya: Wakala Mpya wa Kupambana na Utakatishaji Fedha Ulaya

Mambo muhimu

AMLA ni mamlaka mpya ya Ulaya dhidi ya utakatishaji fedha ambayo itafanya kazi kutoka Frankfurt kuanzia 2025, ikijumuisha mapambano na kubadilisha sheria za taasisi za kifedha na vyombo vingine vilivyowajibika katika Umoja wa Ulaya.

Kazi kuu za AMLA ni pamoja na usimamizi wa moja kwa moja wa taasisi zenye hatari kubwa, uratibu na vitengo vya ujasusi wa kifedha vya kitaifa, uoanishaji wa sheria, na uwezo wa kutoa adhabu ili kuimarisha kuzuia utakatishaji fedha katika EU.

Athari za AMLA kwa vyombo vilivyowajibika zitasababisha mabadiliko katika usimamizi, majukumu mapya ya utii, na fursa za kuboresha mifumo ya kuzuia, pamoja na adhabu za hadi asilimia 10 ya mapato ya mwaka kwa taasisi chini ya usimamizi wake wa moja kwa moja.

Ratiba ya utekelezaji wa AMLA inaonyesha kuwa itaanza kazi mwaka 2025, itafikia utendaji kamili mwishoni mwa 2027 na wafanyakazi 430, na itaanza usimamizi wa moja kwa moja wa taasisi 40 zilizochaguliwa tarehe 1 Januari 2028.

Umoja wa Ulaya uko karibu kuweka hatua mpya katika mapambano dhidi ya utakatishaji fedha na AMLA, Mamlaka mpya ya Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha na Ufadhili wa Ugaidi. Zaidi ya euro trilioni 1.87 zinazotakatishwa kila mwaka katika eneo la Ulaya (hii ni sawa na kati ya 2% na 5% ya Pato la Taifa la Ulaya, kulingana na Europol) inasisitiza haja ya hatua zilizoratibiwa zaidi katika ngazi ya bara.

Kama jibu kwa haja hii ya haraka, AMLA imezaliwa, na makao yake makuu Frankfurt. Mamlaka hii mpya, ambayo itaanza kufanya kazi mnamo 2025, itajumuisha mapambano dhidi ya utakatishaji fedha na kubadilisha sheria ambazo taasisi za kifedha na mashirika mengine yanayohusika yatapaswa kufuata katika Ulaya yote.

AMLA ni nini? Ufafanuzi na umuhimu wake katika mfumo wa kifedha wa Ulaya

AMLA inawakilisha Mamlaka mpya ya Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha na Ufadhili wa Ugaidi. Lengo lake: kuimarisha na kuunganisha usimamizi wa kifedha katika masuala ya utakatishaji fedha. Wakala huu mpya ni sehemu ya kifurushi cha udhibiti wa AML/CFT chenye malengo makubwa kutoka Umoja wa Ulaya, na inajiweka kama jiwe la msingi la mkakati wa kimataifa wa Ulaya wa kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi.

Lakini, kwa nini AMLA ni muhimu kwa mfumo wa kifedha ndani ya EU? Tunaweza kutambua vipengele kadhaa muhimu:

• Usimamizi wa moja kwa moja: AMLA itaweza kusimamia moja kwa moja taasisi za kifedha zenye hatari kubwa zaidi, jambo ambalo linawakilisha mabadiliko muhimu katika mbinu ya usimamizi katika ngazi ya Ulaya.
• Upatanisho wa kisheria: Kwa kuanzisha viwango vya kawaida na kuratibu taratibu za usimamizi, AMLA itachangia kuunda mfumo wa udhibiti ulio sawa zaidi ndani ya Umoja wa Ulaya, kupunguza tofauti na migogoro kati ya nchi wanachama.
• Ushirikiano bora: AMLA itawezesha ushirikiano mkubwa zaidi kati ya Vitengo vya Ujasusi wa Kifedha (FIU) vya Nchi Wanachama, hivyo kuongeza ufanisi katika kugundua na kuzuia shughuli zinazoshukiwa.
• Kuimarisha mfumo wa kifedha: AMLA itasaidia kulinda uadilifu wa mfumo wa kifedha wa Ulaya kwa kulenga mapambano dhidi ya utakatishaji fedha. Kwa njia hii, Umoja utakuwa tayari zaidi kukabiliana na changamoto mpya zitakazojitokeza, kwa mtazamo uliojumuishwa zaidi.

Makao makuu ya AMLA huko Frankfurt: Sababu na athari

Frankfurt ilichaguliwa kuwa eneo la Mamlaka hii mpya ya Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha na Ufadhili wa Ugaidi. Kwa nini Frankfurt ilichaguliwa kuwa makao makuu ya AMLA? Uchaguzi wa mji mkuu wa kifedha wa Ujerumani haukuwa wa bahati nasibu, na jukumu lake kama kituo cha fedha cha Ulaya kinaimarisha chaguo hili.

Ukweli ni kwamba Frankfurt tayari inakaribishwa taasisi nyingine muhimu za kifedha za Umoja wa Ulaya, kama vile Benki Kuu ya Ulaya (ECB) au Mamlaka ya Ulaya ya Bima na Pensheni za Ajira (EIOPA). Uchaguzi wa Frankfurt badala ya wagombea wengine kama Madrid unaruhusu mwingiliano mkubwa zaidi na ushirikiano kati ya vyombo hivi vyote, kuwezesha usimamizi na udhibiti bora zaidi wa Ulaya.

Eneo la Frankfurt pia ni muhimu. Mji huo una eneo la kimkakati katika moyo wa Ulaya, jambo linalofanya iwe kituo bora cha kuunganisha juhudi zote za kupambana na kuzuia utakatishaji fedha katika bara zima. Aidha, miundombinu yake bora na uunganisho vitarahisisha ushirikiano kati ya AMLA na mamlaka mbalimbali za kitaifa za Nchi Wanachama.

Pia kutoka mtazamo wa kifedha, uchaguzi wa Frankfurt una athari fulani ambazo zinapaswa kuzingatiwa. Kwanza, inaimarisha nafasi ya mji kama kituo cha ubora katika udhibiti wa kifedha na usimamizi, ambayo inaweza kuvutia makampuni zaidi yanayotafuta kuanzisha katika mazingira salama na thabiti. Kwa upande mwingine, taasisi zitahisi shinikizo kubwa zaidi la kisheria, kwa hivyo katika visa vingi zitalazimika kuongeza juhudi zao katika kuzuia na kufuata sheria, ili kuepuka adhabu zinazowezekana na uharibifu wa sifa.

Kazi muhimu za AMLA katika kupambana na utakatishaji fedha

Mamlaka mpya ya Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha na Ufadhili wa Ugaidi (AMLA) inatarajiwa kubadilisha mkakati wa Ulaya katika kuzuia na kugundua shughuli haramu za kifedha. Kazi zake muhimu zitakuwa usimamizi, uratibu na utekelezaji wa kanuni za kawaida kwa Nchi Wanachama zote. AMLA inatarajiwa kuanza kufanya kazi mnamo 2025 na kufikia utendaji kamili mnamo 2026.

Usimamizi wa moja kwa moja na usio wa moja kwa moja

Moja ya kazi muhimu zaidi za AMLA itakuwa usimamizi wa moja kwa moja wa taasisi za kifedha zinazochukuliwa kuwa na hatari kubwa zaidi. Hii itaruhusu ufuatiliaji wa karibu zaidi wa taasisi ambazo zinaweza kuwa katika hatari zaidi ya shughuli za utakatishaji fedha. Maafisa wa wakala huu mpya wataweza kufanya ukaguzi wa moja kwa moja, kuomba taarifa za kina au kutoa adhabu inapohitajika. Inatarajiwa kwamba AMLA itasimamia moja kwa moja hadi makundi au mashirika 40 katika awamu ya kwanza.

Aidha, usimamizi usio wa moja kwa moja utatekelezwa kwa mashirika mengine yanayohusika kupitia wasimamizi wa kitaifa. Mbinu hii inayozingatia hatari itahakikisha kuwa rasilimali zinatolewa kwa maeneo yenye hatari kubwa zaidi, hivyo kuimarisha ufanisi wa jumla wa mfumo wa kuzuia utakatishaji fedha.

Uratibu na Vitengo vya Ujasusi wa Kifedha (FIU)

AMLA itachukua jukumu muhimu katika kuboresha uratibu kati ya Vitengo vya Ujasusi wa Kifedha (FIU) vya Nchi Wanachama mbalimbali. Wakala huu mpya wa Ulaya utawezesha ubadilishanaji wa taarifa, kutoa uchambuzi wa kimkakati juu ya mienendo na mifumo ya utakatishaji fedha na kusaidia uchunguzi wa kimataifa.

Kazi hii ya uratibu itakuwa muhimu kwa kushughulikia asili ya kimataifa ya uhalifu wa kifedha na itasaidia kugundua haraka zaidi shughuli zinazoshukiwa katika ngazi ya Ulaya.

Usawazishaji wa kisheria

Kazi nyingine muhimu ya AMLA itakuwa kuendeleza na kutekeleza viwango vya kawaida vya kuzuia utakatishaji fedha katika Umoja wa Ulaya wote. Hii inamaanisha kutengeneza miongozo na mapendekezo kwa mashirika yanayohusika, kupatanisha taratibu za usimamizi kati ya Nchi Wanachama na kupendekeza masasisho kwa kanuni za Ulaya kuhusu AML/CFT.

Viwango hivi vya kawaida vitasaidia kupunguza tofauti kati ya nchi na kuimarisha ufanisi wa jumla wa hatua za kuzuia. Aidha, AMLA itaanzisha orodha moja ya mashirika yanayohusika kwa nchi wanachama zote, hivyo kuhakikisha mtazamo thabiti.

Mamlaka ya kuadhibu

Ikiwa kuna ukiukaji mkubwa, wa mfumo au wa mara kwa mara wa mahitaji ya kuzuia utakatishaji fedha na shirika lolote linalohusika lililochaguliwa chini ya usimamizi wa moja kwa moja wa AMLA, itakuwa na mamlaka ya kutoa adhabu za kiutawala na hatua za marekebisho. Faini hizi zinaweza kufikia hadi 10% ya mauzo ya mwaka au euro milioni 5, ambayo inatoa motisha mkubwa kwa kufuata sheria kwa ukamilifu.

Muundo wa AMLA: Jinsi wakala huu mpya utakavyofanya kazi

Mamlaka hii mpya ya Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha na Ufadhili wa Ugaidi (AMLA) imeundwa na muundo wa utawala unaolenga kuhakikisha ufanisi na uwazi wake.

Kwa njia hii, AMLA itakuwa na vyombo vikuu viwili vya utawala:

• Bodi Kuu: Itaundwa na wawakilishi wa ngazi ya juu kutoka kwa mamlaka zinazohusika za Nchi Wanachama zote za Umoja wa Ulaya. Itawajibika kufanya maamuzi ya kimkakati na kuweka vipaumbele vya wakala.
• Kamati ya Utendaji: Itashughulikia usimamizi wa kila siku wa AMLA. Itaundwa na Rais na wanachama watano huru wa muda wote.

Ufadhili na rasilimali za AMLA

Ufadhili wa Mamlaka hii mpya ya Ulaya utatoka hasa vyanzo viwili:

• Michango kutoka bajeti ya Umoja wa Ulaya
• Ada zilizokusanywa kutoka kwa mashirika yanayosimamiwa

Mara itakapokuwa inafanya kazi kikamilifu mnamo 2026, inakadiriwa kuwa AMLA itakuwa na wafanyakazi wapatao 250.

Jinsi AMLA itakavyoathiri mashirika yanayohusika: mabadiliko katika usimamizi na uzingatiaji

Uanzishwaji wa AMLA utaleta mabadiliko muhimu katika uhusiano na mashirika yanayohusika. Hebu tuone jinsi yatakavyoathiriwa:

Katika visa vyote viwili, mashirika yanayohusika yatahitajika kukagua na kusasisha sera zao, taratibu na udhibiti wa ndani ili kuendana na viwango ambavyo AMLA itaweka, daima kukuza mtazamo uliounganishwa zaidi na mkali katika kuzuia utakatishaji fedha.

Tunazungumzia kuoanisha taarifa, kuwa na michakato ya uangalifu iliyoimarishwa zaidi au msisitizo mkubwa zaidi juu ya uthibitishaji wa utambulisho na usasishaji wake (KYC inayoweza kutumika tena).

Fursa ya kuboresha kuzuia

Mabadiliko ya kanuni kwa kawaida hayapokelewi vizuri na makampuni mengi. Hata hivyo, usawazishaji wa mfumo huu mpya wa udhibiti unatoa fursa nyingi kwa mashirika yanayohusika, hasa katika kuimarisha mifumo yao ya kuzuia utakatishaji fedha.

Mitazamo ya compliance-first itakuwa katika nafasi nzuri zaidi ya kurekebisha mazingira haya mapya ya udhibiti, na kubadilisha uzingatiaji wa kanuni kuwa faida ya ushindani.

AMLA itaanza kufanya kazi lini? Tarehe muhimu za utekelezaji wake

Inakadiriwa kwamba AMLA itaanza kufanya kazi kwa uwezo kamili ifikapo mwisho wa 2027. Katika kipindi cha 2025, misingi mikuu ya shirika na maendeleo yake katika miaka inayofuata itawekwa.

Uthibitishaji wa utambulisho (KYC), nguzo ya msingi katika kuzuia utakatishaji fedha chini ya AMLA

Kwa kuja kwa AMLA, umuhimu wa michakato ya Kujua Mteja Wako (KYC) katika mapambano dhidi ya utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi utaimarishwa. Jukumu la KYC katika kuzuia uhalifu wa kifedha ni la msingi, kwani huweka msingi wa uangalifu unaofaa na uzingatiaji wa kanuni za AML/CFT.

AMLA inaweza kuweka viwango vikali zaidi na sawa kwa michakato ya Kujua Mteja Wako na uthibitishaji wa KYC katika Umoja wa Ulaya wote, jambo ambalo litahitaji taasisi za kifedha na mashirika mengine yanayohusika kutekeleza suluhisho thabiti na bora zaidi za uthibitishaji wa utambulisho ili kutimiza matarajio ya mamlaka hii mpya na kuzuia utakatishaji fedha kwa ufanisi.

Katika muktadha huu, kuwa na suluhisho la kisasa la uthibitishaji wa utambulisho linalozingatia kanuni linakuwa hitaji la lazima kwa makampuni yanayotafuta kurekebisha mazingira mapya ya udhibiti yaliyowekwa na AMLA.

Katika Didit tunatoa huduma ya bure, isiyo na kikomo na ya milele ya uthibitishaji wa KYC, bila kujali ukubwa wa kampuni. Tunasaidia kampuni kuzingatia kanuni na kupunguza gharama zao za uendeshaji.

Je, ungependa kujua zaidi? Bofya kitufe kilicho hapa chini na wenzetu watakujibu maswali yako yote.