Kwa nini kuendelea kulipa kwa uthibitishaji ni uamuzi mbaya zaidi wa mwaka 2025

Key takeaways

Kupunguza gharama za uthibitishaji wa utambulisho hadi sifuri huruhusu uwekezaji zaidi katika ubunifu, masoko, na maeneo mengine muhimu, hivyo kuepusha gharama zilizojificha zinazohusiana na mifumo ya KYC ya malipo.

Kuchagua KYC ya bure huboresha mchakato wa usajili wa kidijitali (digital onboarding) na kuboresha uzoefu wa mtumiaji, kupunguza kiwango cha watu wanaoacha usajili na kuongeza uhifadhi wa wateja.

Suluhisho za kisasa zinazotumia akili bandia (AI) na teknolojia ya biometria ya hali ya juu huleta kinga bora dhidi ya deepfakes na udanganyifu, na hivyo kuhakikisha utiifu wa kanuni na kuimarisha usalama wa data.

Zana kama Didit huunganisha uthibitishaji wa nyaraka, utambuzi wa sura (facial recognition), na AML Screening, na hivyo kurahisisha mchakato na kuhakikisha kanuni kama eIDAS 2 na GDPR zinazingatiwa.

Je, bado unalipa kuthibitisha utambulisho wa wateja wako? Turuhusu tukuambie kwamba huu ni uamuzi mbaya zaidi unayoweza kufanya mwaka huu wa 2025: mfumo huu umepitwa na wakati na huenda unakugharimu zaidi kuliko unavyofikiria. Wakati teknolojia inasonga mbele na suluhisho mpya za utiifu (compliance) zinaibuka, taasisi zinazotegemea mifumo ya jadi ya malipo kwa kila uthibitishaji zinabaki nyuma. Ni wakati wa kukubali ukweli: ni “dinosaria wa kidijitali” pekee wanaoendelea kushikilia mfumo wa Pay-Per-Compliance (PPC).

Sasa na siku zijazo zinamilikiwa na suluhisho mahiri, rahisi na zilizoboreshwa kama Didit, jukwaa la kwanza na pekee sokoni linaloweza kukupa KYC ya bure na isiyo na kikomo kwa biashara yako. Kwa nini uendelee kuweka pesa zako kwenye kitu ambacho kimepitwa na wakati, kama KYC ya malipo?

Kama unataka kujua zaidi kuhusu kwa nini kuendelea kulipa kwa uthibitishaji ni uamuzi mbaya zaidi wa 2025, endelea kusoma!

Kwa nini KYC ya malipo iko ukingoni mwa kutoweka

Katika miaka ya hivi karibuni, uthibitishaji wa utambulisho umekuwa sehemu muhimu kwa aina zote za biashara na taasisi za kifedha. Mabenki, kampuni za teknolojia ya fedha (fintech), au majukwaa ya kamari yaliona ni lazima kulipa ili kuthibitisha wateja wao, hatua muhimu ili kutimiza sheria za kuzuia utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi pamoja na kanuni nyingine za kuzuia udanganyifu. Kwa miaka mingi, KYC ya malipo imekuwa ndiyo chaguo la kawaida na ikakubalika na wengi katika sekta hiyo.

Hata hivyo, mambo yamebadilika. Wakati teknolojia inasonga mbele na udanganyifu kama deepfakes unashamiri, makampuni mengi yanajikuta yamekwama kwenye mfumo uliopitwa na wakati wa kulipa uthibitishaji unaoendelea kukamua rasilimali zao bila kutoa ulinzi wa kutosha. Tatizo kubwa la mifumo hii ya KYC ya jadi si tu gharama za ada za kila mwezi, bali pia miundombinu yote inayohitajika ili kuendesha mfumo huo: hivi ndivyo tunavyoviita “gharama zilizojificha” za mifumo ya KYC ya jadi.

Gharama zilizojificha za KYC ya malipo ya jadi

Je, unatumia kiasi gani cha muda, pesa na rasilimali zingine katika kuhakikisha biashara yako inazingatia kanuni? Tunapozungumzia mifumo ya KYC ya malipo, kawaida tunafikiria ada ya kila mwezi au gharama kwa kila uthibitishaji (kutegemea mpango uliosajili). Hata hivyo, hiyo ni sehemu ndogo tu ya mzigo wote. Kujumuisha huduma ya mtoa uthibitishaji wa utambulisho wowote kunaweza kusababisha gharama kubwa zisizotarajiwa, zinazoweza kutikisa mizania ya kifedha ya kampuni yako.

• Miunganisho na miundombinu: Kutekeleza huduma fulani za KYC za jadi kunakulazimisha upitie upya au hata kubadilisha mkakati wako wote wa utiifu ili kufanikisha utumiaji wake. Hii inamaanisha kuajiri watengenezaji wa mifumo, washauri, na wataalamu wa miunganisho ambao hugharimu pesa nyingi, mara nyingi wakiwa na miradi inayochukua muda mrefu kuliko ilivyopangwa. Aidha, kila sasisho jipya la kanuni linaweza kukuhitaji ufanye marekebisho mengine… na hivyo gharama kuongezeka.
• Uwezo wa kuhifadhi na kuchakata data: Kila suluhisho la uthibitishaji wa utambulisho linahitaji ukusanyaji, uhifadhi na uchakataji wa data nyeti kama picha za vitambulisho, video za “liveness check” na taarifa zingine binafsi. Ikiwa mtoa huduma wako anatoza kwa kiwango cha data au anatumia seva za watu wengine ambapo unahitaji kuwekeza pia katika mifumo ya usimbaji fiche, basi unapata deni la mara kwa mara.
• Rasilimali watu na msaada: Kadiri mfumo wa uthibitishaji unavyozidi kuwa mgumu, ndivyo unavyohitaji wafanyakazi wengi zaidi kuusimamia. Kumbuka pia kwamba ugumu wa mfumo haumaanishi moja kwa moja kuwa ni salama zaidi.

Unapoyajumuisha yote haya, matokeo yake ni muswada mkubwa unaoongezeka kimya kimya: kila hatua ndogo ya mchakato huongeza gharama na msuguano kwa watumiaji, hivyo kupunguza kasi ya ukuaji wa biashara yako. Mbaya zaidi ni kwamba uwekezaji huu mara nyingi hauna uhusiano wa moja kwa moja na kuboresha usalama au kuongeza viwango vya kugundua udanganyifu.

Hatari za mfumo wa uthibitishaji wa malipo

Madhara ya mifumo ya jadi ya KYC ya malipo hayaishii tu kwenye ripoti ya faida na hasara. Zaidi ya hapo, kuna masuala ya sifa ya kampuni na uzoefu wa mtumiaji ambayo yanaweza kuathiri picha ya kampuni yako mbele ya umma.

• Michakato magumu ya KYC: Mchakato wa KYC unatakiwa kuwa maridadi na usioathiri vibaya uzoefu wa mtumiaji. Baadhi ya watoa huduma wa jadi bado wanatumia mifumo ya zamani, ambayo ni mirefu na inachosha, ikiwalazimisha wateja kutuma nyaraka mbalimbali, video au taarifa binafsi mara kadhaa—si rafiki kwa mtumiaji.
• Mifumo isiyo salama: Uwezekano wa uvujaji wa data upo karibu na mifumo mingi ya nje, na unalichukua kila wakati unashiriki taarifa na wahusika wengine. Lakini, kama tulivyoona, kulipa zaidi hakumaanishi usalama zaidi, na mifumo mingi ya kuhifadhi data imepitwa na wakati, inavujisha urahisi na haina hatua za kutosha za usimbaji fiche. Tukio baya likitokea, ni kampuni yako itakayopoteza sifa.
• Kupoteza imani ya wateja: Ikiwa mchakato wa KYC unakuwa mgumu sana au unakosea mara kwa mara (kwa mfano, utambuzi wa uso unashindwa), wateja wanaweza kuona jukwaa lako haliaminiki. Uzoefu mbovu wakati wa uthibitishaji wa utambulisho unaweza kukatisha uhusiano unaoweza kuwa wa muda mrefu katika sekunde chache tu.

Mapinduzi ya KYC ya bure: Je, inawezekana kweli?

Ikiwa umezoea mifumo ya malipo, wazo kwamba kampuni inaweza kutoa KYC ya bure isiyo na kikomo linaweza kuonekana kama ndoto tu. Hata hivyo, suluhisho kama Didit zimevunja vizuizi vya kiuchumi vilivyokuwa vinachelewesha makampuni mengi katika suala la utiifu, na hivyo kuleta zana salama na ya kuaminika kwa biashara za kila aina na ukubwa: Tunataka kuweka shakani hali iliyopo (status quo) katika sekta ya KYC.

Unataka kujua zaidi kuhusu mpango wetu? Mkurugenzi Mtendaji wetu, Alberto Rosas, anaeleza jinsi tunaweza kutoa KYC ya bure isiyo na kikomo katika makala hii ya blogu yetu.
 

Sababu nne za kuchagua KYC ya bure na isiyo na kikomo ya Didit

Sababu mojawapo muhimu ya kubadili kwenda suluhisho la KYC ya bure kama Didit ni suala la gharama. Inaweza kubadilisha mchezo kabisa: kupunguza gharama za uthibitishaji hadi sifuri kunaweza kuleta mapinduzi katika biashara yoyote. Pia inasaidia kuboresha uwekezaji katika idara ya utiifu na kupunguza gharama za kuwapata wateja wapya.

Jambo hili la mwisho ni muhimu sana: kutoa uzoefu bora kwa mtumiaji. Ukweli kwamba unalipia huduma haisemi moja kwa moja kuwa huduma hiyo ni bora—inahakikisha tu kuwa umelipa kwa sababu unalazimika kufuata sheria za KYC na kupambana na utakatishaji fedha. Ukiwa na Didit, utatoa uzoefu bora kwa mtumiaji wakati wa usajili wa kidijitali, hatua ambayo itaboresha kuridhika kwa wateja na kuongeza uhifadhi.

Je, unaweza kufikiria kulipa maelfu ya dola kila mwezi, halafu mtoa huduma wako asiwe na zana za kisasa za kugundua udanganyifu? Hilo ndilo tatizo ambalo Didit inalitatua. Dhamira yetu ni “kuihuisha” intaneti kwa kuipa utu zaidi, na ndio maana tunatumia teknolojia bora ya kugundua nyaraka zilizobadilishwa au zilizoghushiwa pamoja na deepfakes, ili kulinda biashara yako dhidi ya wahalifu mtandaoni.

Kwa namna hii, Didit inajipa nafasi sokoni kama zana ya uthibitishaji wa utambulisho inayoweza kusaidia taasisi kutimiza kanuni za kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi (AML/FT), GDPR, au eIDAS 2, kanuni ya Umoja wa Ulaya inayolenga kuweka msingi wa utambulisho wa kidijitali kwa watu.

Didit inavyofanya kazi kuthibitisha utambulisho

Kupitia Didit, unaweza kuthibitisha utambulisho wa wateja wako kwa njia rahisi, ya haraka, na isiyo na usumbufu. Uthibitishaji huu unategemea nguzo tatu: uthibitishaji wa nyaraka, utambuzi wa sura, pamoja na huduma hiari ya AML Screening. Haya yote hufanyika ndani ya sekunde 30 tu.

• Uthibitishaji wa nyaraka. Algoriti zetu maalum huchambua nyaraka rasmi kutafuta mabadiliko au dosari zozote. Nyaraka zinapothibitika kuwa halali, data inatolewa moja kwa moja. Pata taarifa zaidi kuhusu uthibitishaji wa nyaraka hapa.
• Utambuzi wa sura (Facial Recognition). Kupitia akili bandia iliyobinafsishwa, tunafanya ukaguzi wa “liveness” ili kugundua deepfakes, barakoa, au video zilizorekodiwa awali. Pia, mifumo yetu ya AI inalinganisha uso wa mtumiaji na nyaraka zake mbalimbali za utambulisho. Jifunze zaidi kuhusu utambuzi wa sura hapa.
• AML Screening (hiari). Tunafanya uchunguzi wa wakati halisi (real-time) kwenye hifadhidata mbalimbali duniani kote, za kitaifa na kimataifa, kusaka majina ya PEPs (Watu Mashuhuri Kiasiasa), vikwazo, au habari zisizofaa. Soma zaidi kuhusu huduma yetu ya AML Screening.

Kutoka kwenye Business Console ya Didit, utaweza kufuatilia mara moja hali ya michakato yote ya uthibitishaji wa utambulisho kwenye skrini moja, hivyo kujua “afya” ya biashara yako wakati wote.

Hitimisho: Mustakabali wa KYC ni wa bure

Wakati udanganyifu umefikia kiwango cha juu kabisa katika historia (na bado unaongezeka kila mwaka), kuendelea kulipa kwa KYC hakueleweki tena ifikapo 2025. Kwa Didit, tunaamini kuwa uthibitishaji wa utambulisho unapaswa kuwa haki ya msingi kwa kila biashara—na huo ndio wajibu wetu. Suluhisho letu linafuta gharama zinazotokana na KYC na kutoa uzoefu bora kwa watumiaji, iwe ni kwa taasisi au mteja.

Mustakabali unahitaji suluhisho za bure. Kuchukua mfumo usio na gharama na usio na kikomo ni uamuzi wa busara kwa mkakati wowote wa utiifu. Ni wakati wa kuyaacha yaliyopita na kukaribisha Didit: mustakabali wa KYC ni bure, na umesalia hatua moja tu kuupata.