Blogu · 3 Oktoba 2026

Viwango vya mwisho vya AMLA vya CDD (Oktoba 2026): Nini kimebadilika, nini cha kufanya

AMLA ilitangaza rasimu yake ya mwisho ya viwango vya uangalifu kwa mteja mnamo 1 Oktoba 2026 na kuipeleka kwa Tume. Inaeleza nini, AMLA ilikataa kulegeza nini, nini bado kinasubiri na nini cha kujenga kabla ya Julai 2027.

Na Didit3 Oktoba 2026Imesasishwa 3 Okt 2026

Kwa kifupi

AMLA, Mamlaka ya Kuzuia Utakatishaji Fedha ya Umoja wa Ulaya, ilitangaza rasimu yake ya mwisho ya viwango vya kiufundi vya udhibiti (RTS) kuhusu uangalifu unaostahili kwa wateja mnamo 1 Oktoba 2026 na kuziwasilisha kwa Tume ya Ulaya. Ripoti hiyo ina tarehe 30 Septemba 2026.^[2][3] Maandishi ya AMLA RTS ya uangalifu unaostahili kwa wateja ni rasimu ya mwisho, si sheria. Inafunga tu baada ya Tume kuipitisha na kuichapisha katika Jarida Rasmi, na AMLA inapendekeza kwamba itumike miezi sita baada ya kuanza kutumika.^[3][4]

Vitambulisho vya kielektroniki na hati ya utambulisho hubaki kuwa chaguomsingi. Ukaguzi wa hati kwa mbali ni njia mbadala unayolazimika kuhalalisha.^[2]
Katika rasimu yake ya mwisho, AMLA ilishikilia mipaka ya kusasisha ya mwaka 1 na miaka 5 na ilikataa uchunguzi wa vikwazo unaotegemea hatari.^[2]
Hakuna tarehe ya maombi iliyopo bado.

Iliyokaguliwa mwisho: 2 Oktoba 2026 · Si ushauri wa kisheria

Mnamo 1 Oktoba 2026, AMLA ilitangaza ripoti za mwisho kuhusu uangalifu unaostahili kwa wateja (CDD) chini ya Ibara ya 28(1) ya Kanuni ya Umoja wa Ulaya ya Kuzuia Utakatishaji Fedha (AMLR, Kanuni (EU) 2024/1624), kuhusu uhusiano wa kibiashara na vizingiti chini ya Ibara ya 19(9), na kuhusu mahitaji ya kundi zima chini ya Ibara ya 16(4) na 17(3).^[3] AMLR yenyewe inatumika kuanzia 10 Julai 2027.^[1]

Kwa kanuni kwa ujumla, anza na AMLR imefafanuliwa. Kwa mamlaka, angalia wasifu wetu wa AMLA.

AMLA ilitangaza nini mnamo 1 Oktoba 2026

Ripoti ya mwisho kuhusu kiwango cha CDD ina tarehe Frankfurt am Main, 30 Septemba 2026, na ilitangazwa siku iliyofuata.^[2] Taarifa kwa vyombo vya habari inasema viwango "sasa vimewasilishwa kwa Tume ya Ulaya".^[3]

Kiwango	Msingi wa kisheria	Hali mnamo 2 Oktoba 2026
Uangalifu unaostahili kwa wateja	Ibara ya 28(1) AMLR	Ripoti ya mwisho yenye tarehe 30 Septemba 2026. Imewasilishwa, haijapitishwa.^[7]
Uhusiano wa kibiashara, miamala ya mara kwa mara na iliyounganishwa, vizingiti vya chini	Ibara ya 19(9) AMLR	Ripoti ya mwisho ilitangazwa 1 Oktoba 2026. Imewasilishwa, haijapitishwa.^[7]
Mahitaji ya kundi zima na matawi ya nchi za tatu	Ibara ya 16(4) na 17(3) AMLR	Ripoti ya mwisho ilitangazwa 1 Oktoba 2026. Imewasilishwa, haijapitishwa.^[7]

AMLR iliweka 10 Julai 2026 kama tarehe ya mwisho ya AMLA kwa zote tatu.^[1] Mashauriano ya AMLA kuhusu kiwango cha CDD yalipata majibu 325, na zaidi ya wadau 1 600 walijiunga na kikao cha kusikiliza cha 24 Machi 2026.^[2]

12 Machi 2024Wito wa ushauriTume inauliza Mamlaka ya Benki ya Ulaya (EBA).
30 Oktoba 2025Jibu la EBAEBA inajibu Tume.
9 Februari 2026MashaurianoAMLA inashauriana kuhusu rasimu yake hadi 8 Mei.
30 Septemba 2026Ripoti ya mwishoImetumwa kwa Tume, ilitangazwa 1 Oktoba.
10 Julai 2027AMLR inatumikaKanuni inafunga, ikiwa na au bila kiwango.

Njia ya kuelekea rasimu ya mwisho.^[1][2]

Kiwango cha kundi zima kinajengwa juu ya Ibara ya 16 AMLR, ambayo inahitaji biashara mama kutumia sera, taratibu na udhibiti wa kundi zima.^[1]

Maana ya "mwisho" kwa viwango vya kiufundi vya AMLA

"Mwisho" hufafanua kazi ya AMLA, si hali ya kisheria ya maandishi. AMLA huandaa viwango, Tume huzipitisha, na hufunga tu mara baada ya kuchapishwa katika Jarida Rasmi. Karatasi ya ukweli ya AMLA inasema kuwa "zinabaki chini ya ukaguzi na marekebisho yanayowezekana na Tume ya Ulaya na masharti yake yatakuwa ya uhakika tu baada ya kuchapishwa katika Jarida Rasmi la Umoja wa Ulaya".^[4]

1Ripoti ya mwisho ya AMLA

Tarehe 30 Septemba 2026. Imekamilika.

2Ukaguzi wa Tume

Tume inaweza kurekebisha rasimu kabla ya kuipitisha.

Kiwango kinapitishwa na kuchapishwa katika Jarida Rasmi

Ndiyo

3Kuanza kutumika

Siku ya ishirini baada ya kuchapishwa.

4Maombi

Miezi sita baadaye, kama ilivyopendekezwa.

Hapana

Bado ni rasimu

AMLR inatumika kuanzia 10 Julai 2027 hata hivyo.

Kutoka ripoti ya mwisho ya AMLA hadi kiwango kinachofunga.^[2][4]

Rasimu ya Ibara ya 29Rasimu ya mwisho ya RTS ya AMLA, 30 Septemba 2026

Itatumika kuanzia miezi sita baada ya tarehe ya kuanza kutumika kwake isipokuwa kuhusiana na taasisi zilizowajibika zilizotajwa katika Ibara ya 3, pointi (3)(n) na (o), za Kanuni (EU) 2024/1624, ambazo itatumika kuanzia 10 Julai 2029.

Chanzo: Ripoti ya mwisho ya AMLA^[2]

Taasisi zilizotengwa hadi 2029 ni mawakala wa mpira wa miguu na vilabu vya mpira wa miguu vya kitaalamu.^[1] Kwa wengine wote tarehe ya kuanza inategemea kupitishwa na Tume, ambayo haikuwa imetokea kufikia 2 Oktoba 2026.^[7]

Jihadharini

Tarehe yoyote ya kalenda iliyonukuliwa kwa kiwango cha CDD ni makisio. Kufikia 2 Oktoba 2026 jibu la uaminifu ni: bado halijulikani.

Ishara moja: Oktoba 2025 Tume iliijulisha AMLA kwamba haitapitisha orodha ya vitendo vya Ngazi ya 2 visivyo vya lazima kabla ya 1 Oktoba 2027. Viwango hivyo vitatu havipo kwenye orodha hiyo.^[9] Hiyo si ahadi ya tarehe.

Wakati huo huo, kifuatiliaji cha AMLA kinaorodhesha miongozo ya EBA ambayo "inaendelea kutumika hadi zana mpya za udhibiti za AMLA juu ya mada hiyo hiyo zianze kutumika", ikiwa ni pamoja na zile za kuingiza wateja kwa mbali.^[7][8]

Kilichobadilika kati ya rasimu ya mashauriano na rasimu ya mwisho

Tunaorodhesha tu mabadiliko ambayo ripoti ya mwisho ya AMLA yenyewe huandika. Hii si orodha ya mabadiliko yote.

Namba za ibara zilihamishwa. Ibara kadhaa ziliunganishwa au kufutwa, kwa hivyo namba inatofautiana na rasimu ya mashauriano ya Februari 2026 na rasimu ya EBA ya Oktoba 2025.^[2]
Maneno ya uthibitisho wa mbali yalirekebishwa. Waliojibu walihofia mbinu ya "eIDAS-kwanza". AMLA ilijibu: "Maneno yaliyorekebishwa yanaweka wazi kuwa hatua katika Ibara ya 22(6) AMLR bado ni chaguo-msingi na njia mbadala za uthibitisho zitatumika tu wakati hakuna hata moja ya njia mbili zinazohitajika na AMLR zinaweza kutumika."^[2]
Zana zilizopo zinashughulikiwa moja kwa moja. Katika jibu hilo hilo AMLA "pia inafafanua kuwa taasisi zilizolazimishwa zinaweza kuendelea kutumia zana zilizopo za kuingiza kwa mbali" ambazo zinakidhi mahitaji ya chini.^[2]

Chaguo-msingi haikubadilika, kwa sababu inakaa kwenye kanuni na si kwenye kiwango.

Ibara ya 22(6)Kanuni (EU) 2024/1624

"[...] kupitia njia mojawapo kati ya zifuatazo: (a) uwasilishaji wa hati ya kitambulisho, pasipoti au hati inayofanana [...]; (b) matumizi ya njia za utambuzi wa kielektroniki zinazokidhi mahitaji ya Kanuni (EU) Na. 910/2014 kuhusu viwango vya uhakika vya 'muhimu' au 'juu' na huduma husika za uaminifu zilizohitimu kama ilivyoelezwa katika Kanuni hiyo."

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Kile ambacho AMLA RTS kuhusu uangalifu wa mteja inasema, kwa mada

Timu nyingi zitasoma rasimu ya Ibara ya 7 kwanza, lango la kuanzisha mteja kwa mbali bila kitambulisho cha kielektroniki (eID).

Rasimu ya Ibara ya 7(1)Rasimu ya mwisho ya AMLA RTS, 30 Septemba 2026

"pale ambapo mtu binafsi hawezi kutarajiwa kwa busara kuwasilisha hati ya kitambulisho, pasipoti au hati inayofanana katika mazingira ya ana kwa ana na hana uwezo wa kufikia njia za utambuzi wa kielektroniki na huduma husika za uaminifu zilizohitimu zinazokidhi mahitaji yaliyowekwa na Ibara ya 22(6), aya (b), ya Kanuni (EU) 2024/1624, taasisi zinazohitajika zitathibitisha utambulisho wa mtu binafsi kupitia hati yao ya kitambulisho, pasipoti au hati inayofanana kwa kutumia suluhisho mbadala zinazokidhi masharti yaliyowekwa katika Ibara hii."

Chanzo: Ripoti ya mwisho ya AMLA^[2]

Rasimu ya Ibara ya 7(3) inaongeza mzigo: taasisi "zitapaswa kuwa na uwezo wa kuhalalisha ni kwa nini mteja hakuweza kuthibitishwa kupitia mbinu zilizotajwa katika Ibara ya 22(6)".^[2] Kila safu hapa chini ni rasimu ambayo Tume bado inaweza kubadilisha.

Mada	Kile ambacho rasimu ya mwisho inasema	Nini cha kujenga
Data ya kitambulisho	Taarifa zote za Ibara ya 22(1) zinathibitishwa, sio tu kukusanywa. Mapungufu hujazwa "kutoka vyanzo vya kuaminika na huru".^[2][4]	Chanzo cha pili kwa kile ambacho pasipoti inakosa, kama vile anwani.
Hati za kitambulisho (Ibara ya 6)	Zimetolewa na mamlaka iliyoteuliwa, zikiwa na majina, tarehe ya kuzaliwa, nambari, tarehe ya kumalizika muda wake, picha ya uso, saini na vipengele vya usalama.^[2]	Sera ya kukubali hati na ukaguzi wa uhalisi.
Kitambulisho cha kielektroniki (Ibara ya 27)	eID yenye kiwango kikubwa au cha juu inakidhi vigezo, ikijumuisha pochi za Kitambulisho cha Dijitali cha Ulaya. Sifa zinazokosekana zinapatikana "kupitia njia nyingine".^[2]	Njia ya eID, ramani ya sifa na mbadala kwa mapungufu.
Njia mbadala ya mbali (Ibara ya 7)	Udhibiti kwamba mwasilishaji ndiye mwenye hati, chaneli salama, unukuzi wa ubora wa kutosha, kusitisha makosa au mashaka, na nakala zenye muhuri wa muda.^[2]	Ukaguzi wa mwenye hati, mantiki ya kusitisha, hifadhi ya ushahidi na sababu iliyorekodiwa.
Wateja wenye hatari ndogo (Ibara ya 18)	Seti iliyopunguzwa ya data. Anwani haihitajiki.^[4]	Mchakato mfupi kwa hatari ndogo iliyotathminiwa.
Wamiliki-wanufaika	Rejista kuu "hazitoshi peke yake kutimiza mahitaji ya uthibitishaji".^[2]	Chanzo cha pili karibu na dondoo ya rejista.
Watu waliokabiliwa na hatari kisiasa, au PEPs (Ibara ya 17)	Huchunguzwa kabla ya uhusiano, kisha kwa marudio yanayozingatia hatari, na "bila kuchelewa" juu ya habari mpya.^[2]	Ratiba kwa darasa la hatari.
Vikwazo (Ibara ya 25)	Majina yote katika alfabeti asilia au yaliyohamishwa kwa herufi na, yanapopatikana, majina bandia na anwani za pochi za kidijitali.^[2]	Kulinganisha katika alfabeti, majina bandia na anwani za pochi.
Wateja waliopo (Ibara ya 28)	Hurekebishwa "kwa misingi inayozingatia hatari ndani ya vipindi vilivyowekwa katika Ibara ya 26(2)", kuhesabiwa tangu kuanza kutumika kwa kiwango hicho.^[2]	Mpango wa kurekebisha uliopangwa kwa hatari.

Rasimu ya mwisho haitaji mbinu yoyote. Maneno "selfie", "uhai" na "biometriki" hayaonekani ndani yake.^[2] Maelezo zaidi: Uthibitishaji wa utambulisho wa AMLR, AMLR na EU Digital Identity Wallet na Umiliki halisi wa AMLR.

Katika vizingiti, rasimu ya mwisho ya Ibara ya 19(9) haiongezi vizingiti vya chini: AMLA "haikutambua hatari za ziada za juu zinazohalalisha vizingiti kama hivyo kwa wakati huu".^[5][6] Kwa uhamishaji wa fedha, ubadilishanaji wa fedha na ubadilishanaji wa mali-fiche, miamala mitatu au zaidi ndani ya miezi 12 huonyesha kurudia, na miwili au zaidi ndani ya mwezi mmoja hutathminiwa kama yameunganishwa.^[6] Maelezo ya sekta yanapatikana katika AMLR kwa fedha-fiche.

Kile ambacho AMLA ilikataa kulegeza

Katika pointi nne AMLA iliwakatalia waulizaji, hasa kwa sababu kiwango hakiwezi kubadilisha kile ambacho kanuni inarekebisha.

Muda wa kusasisha. Ibara ya 26(2) AMLR inaweka kikomo cha muda kati ya sasisho kwa mwaka 1 kwa wateja wenye hatari kubwa na miaka 5 kwa wengine wote.^[1] AMLA: "Kwa kuwa vipindi kati ya sasisho za taarifa za wateja vinatambuliwa na AMLR, haviwezi kurekebishwa au kupanuliwa kupitia masharti ya RTS."^[2] Tazama Ufuatiliaji endelevu wa Ibara ya 26.
Ukaguzi upya wa vikwazo. "AMLA haikukubali mapendekezo ambayo yangeanzisha mbinu ya jumla inayozingatia hatari kwa uchunguzi wa vikwazo vya kifedha vilivyolengwa".^[2] Rasimu ya Ibara ya 25 inahitaji uchunguzi wakati wa kuingia, wakati orodha ya vikwazo inabadilika, wakati data ya mteja inabadilika na kwa msingi wa kawaida.^[2]
Kuthibitisha tu data "muhimu". Imekataliwa: "Rasimu ya RTS haiwezi kuunda tofauti kutoka kwa AMLR".^[2]
Uchunguzi rahisi uliopanuliwa (SDD). AMLA "haikutambua fursa za kurahisisha zaidi hatua za SDD bila kuunda kwa ufanisi misamaha kutoka kwa majukumu ya AMLR".^[2]

Kumbuka

Uchunguzi rahisi haujafungwa. AMLA inaandaa miongozo ya mpango wake mwenyewe, na mikutano ya meza duara kuanzia tarehe 9 Novemba hadi 2 Desemba 2026 na mashauriano yatakayofuata.^[11]

Kile ambacho bado kinasubiri, na tarehe

Miongozo mingi ya kutumia AMLR bado ni rasimu au haijaanza.

Chombo	Hali mnamo 2 Oktoba 2026	Inatarajiwa
Miongozo kuhusu tathmini ya hatari ya biashara nzima, Ibara ya 10(4)	Rasimu. Mashauriano yalifungwa 15 Julai 2026.^[7]	Haijachapishwa
Miongozo kuhusu ufuatiliaji endelevu, Ibara ya 26(5)	Rasimu. Mashauriano yalifungwa 3 Septemba 2026.^[7]	Haijachapishwa
Fomati ya kuripoti mashaka, Ibara ya 69(3)	Rasimu. Mashauriano yalifungwa 20 Septemba 2026.^[7]	Haijachapishwa
Miongozo kuhusu vigezo vya hatari na vipengele vya hatari, Ibara ya 20(3)	Hakuna kiingilio kwenye kifuatiliaji cha AMLA.^[7]	AMLA ilipanga mashauriano katika robo ya 3 ya 2026 na rasimu ya mwisho katika robo ya 4 ya 2026^[10]
Miongozo kuhusu sera za ndani na udhibiti, Ibara ya 9(4)	Hakuna mashauriano yaliyopatikana.	Mashauriano yamepangwa kwa robo ya 1 ya 2027, ya mwisho kwa robo ya 2 ya 2027^[10]
Miongozo kuhusu uangalifu rahisi unaostahili	Majadiliano ya meza duara yalitangazwa 2 Oktoba 2026.^[11]	Mashauriano "katika hatua za baadaye"
Miongozo kuhusu utoaji huduma nje, PEP, anwani zinazojisimamia na mada nyingine tatu	Hakuna rasimu zilizopatikana.	Muda wa mwisho wa kisheria 10 Julai 2027^[1]

Safu tano za kwanza zilikuwa na tarehe ya mwisho ya kisheria ya 10 Julai 2026 kama viwango.^[1] AMLA inatoa miongozo yenyewe, na taasisi zilizowajibika "zitafanya kila jitihada kufuata".^[8] Kwa kile ambacho kanuni tayari inarekebisha kwa watoa huduma, soma Ibara ya 18 ya AMLR.

Orodha ya kujenga kwa miezi tisa ijayo

Miezi tisa imesalia hadi 10 Julai 2027. Mtazamo wa sekta unapatikana katika orodha hakiki ya AMLR kwa taasisi zilizowajibika, na swali la kutengeneza au kununua katika programu ya AMLR.

Ramani kila sehemu ya data ya Ibara ya 22(1) kwa chanzo kinachoithibitisha.^[4]
Ongeza njia ya eID katika kiwango cha uhakika kikubwa au cha juu.^[2]
Rekodi sababu kila wakati njia ya uthibitishaji wa hati kwa mbali inapotumiwa.^[2]
Hifadhi nakala zilizotiwa muhuri wa muda, zinazosomeka za ushahidi wa uthibitishaji wa mbali.^[2]
Kagua upya vikwazo wakati orodha au data ya mteja inabadilika.^[2]
Weka marudio ya ukaguzi wa PEP kulingana na darasa la hatari.^[2]
Panga kusasisha baada ya mwaka 1 kwa wateja wenye hatari kubwa na miaka 5 kwa wengine.^[1]
Panga faili za wateja zilizopo kwa hatari kwa ajili ya marekebisho.^[2]
Ongeza chanzo cha pili karibu na rejista ya wamiliki halisi.^[2]
Weka vizingiti, vipindi na seti za data kama usanidi.
Angalia Jarida Rasmi na kifuatiliaji cha AMLA kila mwezi.^[7]

Jinsi Didit inavyosaidia timu kujenga hadi rasimu ya mwisho

Didit huendesha njia zote mbili za uthibitishaji katika mtiririko mmoja wa kazi, kwa hivyo chaguo-msingi na mbadala ni chaguo la usanidi. Ukurasa wa suluhisho la AMLR hupanga kila hitaji kwa ukaguzi, na mwongozo wa AMLR katika hati unaonyesha usanidi.

Kwenye njia ya kielektroniki, pochi za vitambulisho vya kidijitali zinazotumika ni MitID, Finnish Trust Network, Smart-ID, Mobile-ID na BankID Sweden. Usaidizi kwa EU Digital Identity (EUDI) Wallet unakuja hivi karibuni. Thibitisha kuwa mpango unakidhi kiwango cha uhakikisho ambacho kesi yako inahitaji. Kwenye njia ya hati, uthibitishaji wa utambulisho unashughulikia aina 14,000+ za hati na usomaji wa chip ya NFC, uhai na kulinganisha uso. Ukaguzi kamili wa Mjue Mteja Wako (KYC) unagharimu $0.33.

Uchunguzi wa AML huangalia vikwazo 1,300+, PEP na orodha za uangalizi kwa $0.20 kwa ukaguzi, na ufuatiliaji unaoendelea huchunguza tena kila siku kwa $0.07 kwa kila mtu kwa mwaka. Uthibitishaji wa biashara unashughulikia makampuni na wamiliki wao. Bei zingine ziko kwenye ukurasa wa bei.

Didit hutoa

Ukaguzi wa utambulisho kwa pochi ya kitambulisho cha kidijitali au kwa hati
Uchunguzi wa vikwazo na PEP, unaochunguzwa tena kila siku
Ushahidi wa kila ukaguzi, na uhifadhi unaoweza kusanidiwa

Inakaa nawe

Chaguo la njia, tathmini ya hatari na wasifu wa hatari wa mteja
Uamuzi wa kuingia na kuripoti kwa kitengo cha taarifa za kifedha
Dhima: taasisi zilizowajibika "zitabaki na dhima kamili"^[1]

Endesha njia ya eID na njia ya hati kwa pamoja

Sanidi njia zote mbili, uchunguzi na ushahidi katika mtiririko mmoja wa kazi, na ulipe kwa kila ukaguzi.

Anza bila malipo Zungumza nasi

Mambo muhimu ya kuzingatia

Kiwango cha CDD cha AMLA ni rasimu ya mwisho iliyoandikwa 30 Septemba 2026. Haijapitishwa na si sheria.
Inapendekezwa kutumika miezi sita baada ya kuanza kutumika. Hakuna tarehe ya kalenda iliyopo bado.
Njia mbili za Ibara ya 22(6) zinabaki chaguo-msingi. Uthibitishaji wa mbali unaotegemea hati lazima uhalalishwe.
Katika rasimu yake ya mwisho, AMLA iliweka mipaka ya kurekebisha ya mwaka 1 na miaka 5 na ilikataa uchunguzi wa vikwazo unaotegemea hatari.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, viwango vya kiufundi vya AMLA ni vya mwisho, na vitaanza kutumika lini?

Kazi ya AMLA imekamilika, na Tume imepokea ripoti.^[3] Zinapendekezwa kutumika miezi sita baada ya kuanza kutumika. Tume haijazikubali kufikia 2 Oktoba 2026, kwa hivyo hakuna tarehe ya kalenda iliyopo.^[7]

Je, RTS ya AMLA kuhusu uangalifu wa wateja ni sheria sasa?

Hapana. Ni rasimu ya mwisho iliyoandikwa 30 Septemba 2026. Masharti yake "yatakuwa ya uhakika tu baada ya kuchapishwa katika Jarida Rasmi la Umoja wa Ulaya".^[4] AMLR yenyewe ni sheria na inatumika kuanzia 10 Julai 2027.^[1]

Je, Tume bado inaweza kubadilisha rasimu ya mwisho?

Ndiyo. Viwango "vitabaki chini ya ukaguzi na marekebisho yanayoweza kufanywa na Tume ya Ulaya".^[4] Weka vizingiti, vipindi na seti za data ziweze kusanidiwa.

Je, kuingia kwa mbali na hati na ukaguzi wa uso bado kunaruhusiwa?

Ndiyo, kama njia mbadala. Rasimu ya Ibara ya 7 inaruhusu ambapo mtu hawezi kutarajiwa kuwasilisha hati kibinafsi na hana eID inayostahiki. Taasisi zilizowajibika lazima zihalalisha kila matumizi.^[2]

Je, rasimu ya mwisho inahitaji utambuzi wa uhai, biometriki au utambulisho wa video?

Hakuna mbinu iliyotajwa. Rasimu inahitaji "udhibiti" kwamba mtu anayewasilisha hati "ndiye mmiliki wa hati". Maneno uhai na biometriki hayaonekani.^[2]

Je, wateja waliopo wanapaswa kuthibitishwa upya wakati kiwango kinapotumika?

Si wote mara moja. Rasimu ya Ibara ya 28 inaweka faili zilizopo sawa ndani ya mwaka mmoja kwa wateja walio katika hatari kubwa na miaka mitano kwa wengine wote.^[4] Vipindi hivyo huanza wakati kiwango kinapoanza kutumika, tarehe ambayo bado haijulikani.^[2]

Je, AMLA ilipunguza viwango vyovyote vya uangalifu wa mteja?

Hapana. Rasimu ya mwisho ya Ibara ya 19(9) haileti viwango vya ziada vya chini, kwa hivyo kiasi katika Ibara ya 19 AMLR kinasimama.^[5] Inaongeza vigezo vya kurudia na kwa miamala inayohusiana.^[6]

Timu za kufuata sheria zinapaswa kufanya nini kabla ya Tume kupitisha viwango?

Jenga kulingana na AMLR, ambayo ni thabiti, na rasimu ya mwisho kwa undani. Anza na kile kinachochukua muda mrefu zaidi: njia ya eID, uhifadhi wa ushahidi kwa ukaguzi wa mbali na vianzilishi vya uchunguzi upya.

Vyanzo

Kanuni (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.
Ripoti ya Mwisho, rasimu ya RTS chini ya Ibara ya 28(1) AMLR, AMLA, 30 Septemba 2026.
Taarifa kwa waandishi wa habari: AMLA inakamilisha viwango muhimu kwa sekta binafsi, AMLA, 1 Oktoba 2026.
Karatasi ya ukweli kuhusu RTS chini ya Ibara ya 28(1) AMLR, AMLA, Septemba 2026.
Ripoti ya Mwisho, rasimu ya RTS chini ya Ibara ya 19(9) AMLR, AMLA.
Karatasi ya ukweli kuhusu RTS chini ya Ibara ya 19(9) AMLR, AMLA.
Kifuatiliaji cha vyombo vya udhibiti, AMLA, sasisho la mwisho 30 Septemba 2026.
Kanuni (EU) 2024/1620 (Kanuni ya AMLA), Ibara ya 54, EUR-Lex.
Kupunguza kipaumbele kwa vitendo vya Ngazi ya 2 katika sheria za huduma za kifedha, Tume ya Ulaya, barua ya 1 Oktoba 2025.
Hati Moja ya Programu 2026-2028, Kiambatisho XI, AMLA.
AMLA inakaribisha washikadau kwenye meza za sekta kuhusu uangalifu rahisi unaostahili, AMLA, 2 Oktoba 2026.

Tutabadilisha chapisho hili wakati Tume itapitisha kiwango. Ramani ya mahitaji iko kwenye ukurasa wa suluhisho la AMLR.

Jenga kulingana na rasimu ya mwisho bila kuifunga

Weka ukaguzi ambao tathmini yako ya hatari inahitaji na ubadilishe sheria wakati maandishi yaliyopitishwa yanapofika.