AMLR kwa ajili ya crypto: watoa huduma za mali za kidijitali lazima wathibitishe nini

Ilichunguzwa mwisho: 2 Oktoba 2026 · Sio ushauri wa kisheria

Habari zinasema EU inapiga marufuku sarafu za faragha na kujisimamia. Maandishi ya Kanuni (EU) 2024/1624 yana wigo mdogo kuliko hayo, na yana mahitaji magumu zaidi kuliko kizingiti cha EUR 1,000. Mwongozo huu unanukuu Vifungu vinavyomfunga CASP na kuonyesha wapi Kanuni ya Masoko ya Mali-fiche (MiCA) na Kanuni ya Uhamisho wa Fedha zinachukua nafasi.

AMLR imeanza kutumika lakini bado haijaanza kutumika: hadi 10 Julai 2027 sheria za kitaifa zinazotekeleza maelekezo ya sasa zinatumika.^[1][12] Kwa kanuni nzima, anza na AMLR imefafanuliwa.

Upeo wa AMLR crypto: CASP ni taasisi ya kifedha

Kifungu cha 3 kinaorodhesha makundi matatu ya taasisi zilizowajibika: taasisi za mikopo, taasisi za kifedha, na seti ya taaluma na wafanyabiashara. Crypto haiko katika mstari wake yenyewe. CASP ziko katika kundi la pili, kwa sababu ufafanuzi wa taasisi ya kifedha katika Kifungu cha 2(1)(6) unajumuisha "mtoa huduma wa mali za kidijitali".^[1]

AMLR inachukua maana ya CASP kutoka MiCA, Kanuni (EU) 2023/1114, na inamhesabu mtoa huduma "wakati anafanya huduma moja au zaidi za vipengee vya kripto". Huduma moja imetengwa: "kutoa ushauri kuhusu vipengee vya kripto".^[1] Hivyo CASP inawajibika kile ambacho taasisi yoyote ya kifedha inawajibika, pamoja na sheria chache maalum za vipengee vya kripto.

Baraza lilisema kanuni hiyo inapanua sheria kwa "sehemu kubwa ya sekta ya crypto",^[10] na Mamlaka ya Kupambana na Utakatishaji Fedha Haramu (AMLA) inaorodhesha "watoa huduma fulani wa mali za crypto" miongoni mwa taasisi mpya zilizofunikwa.^[13] Hakuna hata mmoja anayesema kila kampuni ya crypto inafunikwa kwa mara ya kwanza mnamo 2027. Kategoria zingine ziko katika orodha ya ukaguzi ya AMLR kwa aina ya taasisi iliyowajibika.

Kifungu cha AMLR isipokuwa ikiwa imewekwa alama TFR.^[1][2]

Kiwango cha EUR 1,000 sio kikomo cha msamaha wa KYC

Kwa taasisi nyingi zilizowajibika, muamala mmoja husababisha uangalifu unaostahili wa mteja (CDD) kwa EUR 10,000.^[1] Kwa CASPs, kiwango ni EUR 1,000, na sheria ya pili inakaa chini yake.

Kifungu cha 19(3)Kanuni (EU) 2024/1624

"(a) kutumia hatua za uangalifu unaostahili wa mteja wakati wa kufanya muamala wa mara moja ambao una thamani ya angalau EUR 1 000 [...]; (b) kutumia angalau hatua za uangalifu unaostahili wa mteja zilizotajwa katika Kifungu cha 20(1), aya ya (a), wakati wa kufanya muamala wa mara moja ambapo thamani iko chini ya EUR 1 000"

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Kifungu cha 20(1), aya ya (a), ni "kutambua mteja na kuthibitisha utambulisho wa mteja". Kwa hivyo CASP hufanya hatua hiyo ya Mjue Mteja Wako (KYC) kwa kila muamala mmoja, bila kujali kiasi. Kuanzia EUR 1,000 hatua zingine za uangalifu unaostahili wa mteja pia zinatumika: wamiliki halisi, madhumuni na asili iliyokusudiwa, ukaguzi wa vikwazo, uamuzi wa mtu aliye wazi kisiasa na ufuatiliaji unaoendelea.^[1]

Chini ya Kifungu cha 22 utambulisho unathibitishwa kwa hati ya utambulisho, au kwa kitambulisho cha kielektroniki (eID) kwa kiwango cha uhakika kikubwa au cha juu na huduma husika za uaminifu zilizohitimu. Ikiwa uangalifu unaostahili hauwezi kukamilishwa, CASP lazima ijiepushe na muamala na kuzingatia ripoti kwa kitengo cha ujasusi wa kifedha.^[1]

Rasimu ya mwisho ya viwango vya kiufundi vya udhibiti (RTS) vya AMLA kuhusu CDD, ya tarehe 30 Septemba 2026, inachukulia eID kama njia chaguomsingi ya mbali na uthibitishaji wa mbali unaotegemea hati kama njia mbadala ambayo taasisi iliyowajibika lazima itoe sababu.^[4][5] Ni rasimu ya mwisho iliyotumwa kwa Tume: haijapitishwa, sio sheria. Tazama uthibitishaji wa utambulisho wa AMLR na viwango vya mwisho vya CDD vya AMLA.

Kifungu cha 79: akaunti zisizojulikana na sarafu zinazoboresha kutokujulikana

Hiki ndicho kifungu kilicho nyuma ya vichwa vya habari vya "marufuku ya sarafu za faragha".

Kifungu cha 79(1)Kanuni (EU) 2024/1624

"Taasisi za mikopo, taasisi za kifedha na watoa huduma za mali za kidijitali watapigwa marufuku kuweka akaunti za benki na malipo zisizojulikana, vitabu vya akiba visivyojulikana, masanduku ya amana salama yasiyojulikana au akaunti za mali za kidijitali zisizojulikana pamoja na akaunti yoyote inayoruhusu kutokujulikana kwa mwenye akaunti au kutokujulikana au kuficha zaidi miamala, ikiwemo kupitia sarafu zinazoboresha kutokujulikana."

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Kifungu hicho kinazihusu taasisi za mikopo, taasisi za kifedha na CASPs, na kitendo kilichokatazwa ni kuweka akaunti. Sarafu hizo zinaonekana kama njia moja ya kuzifanya zisijulikane, na Kifungu cha 2(1)(25) kinazifafanua kama "mali za kidijitali zenye vipengele vilivyojengwa ndani vilivyoundwa kufanya taarifa za uhamisho wa mali za kidijitali zisijulikane, iwe kwa utaratibu au kwa hiari".^[1] Kanuni hiyo haitajwi kamwe "sarafu za faragha", na "kwa hiari" huleta mali ambazo kipengele chake cha kutokujulikana ni mpangilio.

Kifungu hicho hakidhibiti watu binafsi wanaomiliki mali hizo. Utangulizi wa 160 pia unaweka mstari kuzunguka zana: "Marufuku hiyo haitumiki kwa watoa huduma za maunzi na programu au watoa huduma za pochi zinazojisimamia ikiwa hawana uwezo wa kufikia au kudhibiti pochi hizo za mali-fiche."^[1] Utangulizi sio Kifungu cha utendaji, lakini unaonyesha pale marufuku ilikusudiwa kuishia.

Wamiliki na wanufaika wa akaunti zilizopo zisizojulikana "watakuwa chini ya hatua za uangalifu unaostahili wa mteja kabla ya akaunti hizo, vitabu vya akiba, au masanduku ya amana kutumika kwa njia yoyote ile".^[1]

Anwani zinazojisimamia na mahusiano ya mawasiliano: hatua zilizoboreshwa

Uangalifu ulioimarishwa unatumika katika kesi zilizoorodheshwa katika Kifungu cha 36 hadi 46, miongoni mwa zingine.^[1] Mbili zimeandikwa kwa CASPs: mahusiano ya mawasiliano (Kifungu cha 37) na uhamisho unaohusisha anwani zinazojisimamia (Kifungu cha 40).

Kifungu cha 40(1)Kanuni (EU) 2024/1624

"itatambua na kutathmini hatari [...] zinazohusiana na uhamisho wa crypto-asset zinazoelekezwa au zinazotoka kwenye anwani inayojiendesha"

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Hatua za kupunguza "zitajumuisha moja au zaidi ya yafuatayo": hatua zinazozingatia hatari kutambua na kuthibitisha mwanzilishi au mnufaika wa uhamisho, maelezo ya ziada kuhusu asili na mahali pa mali-fiche, ufuatiliaji unaoendelea ulioimarishwa, au hatua nyingine yoyote.^[1] Kanuni inayohusiana tayari inatumika. Chini ya Kifungu cha 14(5) na 16(2) vya Kanuni ya Uhamisho wa Fedha, kwa uhamisho "unaozidi EUR 1 000" kwenda au kutoka anwani inayojisimamia CASP "itachukua hatua za kutosha kutathmini kama anwani hiyo inamilikiwa au kudhibitiwa na" mwanzilishi au mnufaika.^[2]

AMLA lazima itoe miongozo juu ya hatua hizi kufikia 10 Julai 2027.^[1] Hatukupata rasimu kwenye tovuti ya AMLA kufikia 2 Oktoba 2026,^[6] kwa hivyo yaliyomo bado hayajajulikana.

Kwa mahusiano ya mawasiliano, Kifungu cha 37 kinahitaji CASP, juu ya hatua zinazotumika kwa taasisi nyingine za kifedha, "kubaini kama taasisi inayojibiwa ina leseni au imesajiliwa" na kusasisha habari zake "mara kwa mara au wakati hatari mpya zinapotokea". Chini ya Kifungu cha 39, CASPs "zitahakikisha kwamba akaunti zao hazitumiwi na taasisi za ganda".^[1]

Kwa taasisi za kifedha, ukaguzi wa vikwazo unarudiwa "juu ya uteuzi wowote mpya kuhusiana na vikwazo vya kifedha vilivyolengwa",^[1] na rasimu ya mwisho ya AMLA ya RTS inaongeza uchunguzi kwa "anwani za pochi za kidijitali" ambapo orodha zinazijumuisha.^[4]

AMLR kwa crypto karibu na MiCA na kanuni ya usafiri

Kanuni tatu za EU zinakutana katika usajili wa CASP na mtiririko wa uhamisho. Kila moja hujibu swali tofauti.

Kile ambacho kila kanuni inasimamia kwa CASP.^[1][2]

AMLR inataja kifurushi chake: pamoja na agizo, Kanuni ya Uhamisho wa Fedha na kanuni inayounda AMLA, inaunda "mfumo wa kisheria unaosimamia mahitaji ya AML/CFT yanayopaswa kutimizwa na vyombo vilivyowajibika".^[1] MiCA haimo katika orodha hiyo. Kwa kile ambacho MiCA na kanuni ya usafiri zinahitaji, angalia miongozo yetu ya MiCA compliance stack for CASPs na travel rule for EU crypto providers. Hadi zana za AMLA zitakapoanza kutumika, Miongozo ya Kanuni za Usafiri ya Mamlaka ya Benki ya Ulaya inaendelea kutumika.^[6]

Usajili wa CASP na uhamisho wa kwanza, hatua kwa hatua

Mtiririko unafuata mteja mmoja wa rejareja tangu kufungua akaunti hadi kutoa pesa kwa mara ya kwanza.

Ufunguaji akaunti na uhamisho wa kwanza katika CASP chini ya AMLR na TFR.^[1][2]

Kile kinachofuata uhamisho wa kwanza kimefunikwa katika ufuatiliaji unaoendelea chini ya Kifungu cha 26.

Usimamizi wa moja kwa moja wa AMLA na CASP kubwa za mipakani

AMLA haitasimamia kila CASP. Kuanzia 2028 itasimamia moja kwa moja kundi lililochaguliwa,^[8] na wasimamizi wa kitaifa wataendelea na jukumu lao kwa wengine wote.^[11]

Zinazostahiki ni taasisi za mikopo na kifedha na vikundi vinavyofanya kazi "katika angalau Nchi Wanachama sita, ikiwemo Nchi Wanachama wa nyumbani" na ambazo wasifu wao wa hatari "umewekwa katika kundi la hatari kubwa". Ikiwa zaidi ya 40 zitastahiki katika awamu ya kwanza, AMLA inachukua "vyombo 40 vilivyowajibika au vikundi vinavyofanya kazi katika idadi kubwa zaidi ya Nchi Wanachama". Uteuzi wa kwanza unaanza kufikia 1 Julai 2027.^[7]

Kundi lililochaguliwa litawajibika kwa AMLA, ambayo faini yake ya msingi kwa ukiukaji mkubwa wa CDD uliopatikana katika Nchi Wanachama mbili au zaidi ni "angalau EUR 500,000".^[7] Kwa CASP zingine adhabu za kitaifa zinatumika. Kwa taasisi za kifedha kiwango cha juu cha kitaifa lazima kiwe angalau EUR 10,000,000 au 10% ya mauzo yote ya kila mwaka.^[12] Kwa vyovyote vile, taasisi zilizowajibika "zitaweza kuonyesha kwa wasimamizi wao wakati wote kwamba hatua zilizochukuliwa zinafaa kutokana na hatari".^[1] Zaidi katika mwongozo wetu wa AMLA.

Jinsi Didit inavyosaidia CASP kutimiza majukumu haya

Didit inatoa huduma za ukaguzi na ushahidi kwa majukumu yaliyotajwa hapo juu katika mtiririko mmoja wa kazi, kwa bei kwa kila ukaguzi. Ramani ya makala kwa makala inapatikana kwenye ukurasa wa suluhisho la AMLR, na hatua za ujumuishaji ziko kwenye mwongozo wa AMLR kwenye nyaraka.

Uthibitishaji wa utambulisho unahusu nchi na maeneo 220+, na ukaguzi kamili wa KYC unagharimu $0.33. Kwa njia ya eID, pochi za vitambulisho vya kidijitali zinazotumika sasa ni pamoja na MitID, Smart-ID na BankID Sweden. Usaidizi wa EUDI Wallet unakuja hivi karibuni. Uchunguzi wa AML unahusu vikwazo 1,300+, PEP na orodha za uangalizi kwa $0.20 kwa kila ukaguzi, na ufuatiliaji unaoendelea unakagua upya kila siku kwa $0.07 kwa kila mtu kwa mwaka.

Ufuatiliaji wa miamala huendesha sheria za muda halisi kwa fiat na crypto, na arifa, usimamizi wa kesi na maandalizi ya ripoti ya FIU. Uchunguzi wa pochi unakaa ndani yake. Ujumbe wa sheria ya usafiri unafafanuliwa kwenye ukurasa wa sheria ya usafiri wa crypto, na bei zingine ziko kwenye ukurasa wa bei.

Didit haichukui maamuzi ya CASP. Chini ya Kifungu cha 18 taasisi iliyowajibika "itabaki na jukumu kamili", na kazi sita haziwezi kupelekwa nje.^[1] Tazama AMLR Kifungu cha 18: unachoweza kutoa nje.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Vyanzo

1. Kanuni (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.
2. Kanuni (EU) 2023/1113 (Kanuni ya Uhamisho wa Fedha, uhamisho wa fedha na crypto-assets), EUR-Lex.
3. Ripoti ya Mwisho, rasimu ya viwango vya kiufundi vya udhibiti chini ya Kifungu cha 19(9) AMLR, AMLA, ilitangazwa 1 Oktoba 2026.
4. Ripoti ya Mwisho, rasimu ya viwango vya kiufundi vya udhibiti chini ya Kifungu cha 28(1) AMLR, AMLA, 30 Septemba 2026.
5. AMLA inakamilisha viwango muhimu kwa sekta binafsi, taarifa kwa vyombo vya habari ya AMLA, 1 Oktoba 2026.
6. Kifuatiliaji cha vyombo vya udhibiti, AMLA, sasisho la mwisho 30 Septemba 2026.
7. Kanuni (EU) 2024/1620 (kanuni ya AMLA), EUR-Lex.
8. AMLA inachukua hatua kubwa kuelekea usimamizi uliounganishwa wa EU, AMLA.
9. AMLA inachukua hatua inayofuata kuelekea uteuzi wa 2027 wa taasisi za usimamizi wa moja kwa moja, AMLA.
10. Kupambana na utakatishaji fedha: Baraza lapitisha kifurushi cha sheria, Baraza la EU, 30 Mei 2024.
11. Maswali yanayoulizwa mara kwa mara, AMLA.
12. Maelekezo (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex.
13. AMLA inashauriana kuhusu rasimu ya miongozo ya ufuatiliaji unaoendelea wa mahusiano ya biashara, AMLA, 3 Juni 2026.

Ramani ya mahitaji kwa mahitaji, pamoja na kifungu kilicho nyuma ya kila ukaguzi, iko kwenye ukurasa wa suluhisho la AMLR.