暗号資産サービスプロバイダー向けMiCA：コンプライアンススタック (JA)
MiCAは、暗号資産サービスプロバイダーを単一のEU規制下に置き、顧客デューデリジェンス、AMLスクリーニング、トラベルルールといった厳格な義務を課しています。これら全てを一つのAPIで満たすコンプライアンススタックをご紹介します。.
暗号資産市場規制（MiCA）は、これまでバラバラだった規制に終止符を打ちました。かつて暗号資産ビジネスが27の異なる国内制度に対応していたところを、MiCAはEUに単一の規制と、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）向けの単一のパスポート可能な認可を提供します。この単一市場の引き換えに、明確な義務が課せられ、そのいくつかはID、アンチマネーロンダリング、およびウォレット間の資金移動に直接関係します。
このガイドでは、IDと詐欺に関連するCASPの義務を詳細に説明し、それぞれの義務を満たす具体的なチェック（KYC、AMLスクリーニング、FATFトラベルルール、オンチェーンウォレットスクリーニング）を、公開価格で提供される単一API上でマッピングします。
主なポイント
- MiCAはCASPに単一のパスポート可能なEU認可を付与します。その代わりに、顧客デューデリジェンス、市場濫用防止、および運用のレジリエンスに関する調和された義務が課せられます。
- AML義務はMiCAと並行して存在します。EUの資金移動規制およびAMLフレームワークに含まれ、暗号資産の移動に対するトラベルルール（最低閾値なし）も含まれます。
- KYCは0.33ドルで、主要なオンボーディングバンドル（ID確認、パッシブ生体認証、顔照合、IP分析）を提供し、すべてのCASPに2秒未満の検証で準拠したオンボーディングフローを提供します。
- AMLスクリーニングは1回0.20ドルで、1,300以上のウォッチリストに対して行われます。継続的なモニタリングは年間1ユーザーあたり0.07ドルで、制裁、PEPs、および不芳情報に関する義務をカバーします。
- トラベルルールとウォレットスクリーニングはトランザクションモニタリングに組み込まれています。TRISA、TRP、OpenVASPを介した送金者/受取者の情報交換に加え、オンチェーンリスクスクリーニングは1回0.02ドルから（キー持ち込み）。
- すべてが統合された
/v3/APIで実行されます。単一プロバイダー、単一統合、すべてのモジュールで公開価格。
MiCAがCASPに求めるもの
MiCAは、カストディ、交換、取引プラットフォームの運営、送金サービスなど、暗号資産サービスを提供するあらゆる企業をCASPと定義し、事業を行う前に国の管轄当局からの認可を要求しています。認可には継続的な義務が伴います。IDと詐欺スタックに関連する義務は以下の通りです。
- 顧客デューデリジェンス（CDD）。CASPはEU AMLフレームワークの下で義務対象事業体であり、サービス提供前にリスク感応度に基づき顧客を特定し、検証しなければなりません。
- 制裁およびPEPsスクリーニング。顧客および関連する取引相手は制裁リストに対してスクリーニングされなければならず、政治的に重要な公衆人物（PEPs）は特定され、強化された措置の対象とならなければなりません。
- トラベルルール。EU資金移動規制の下、CASPは暗号資産の移動に関する送金者および受取者の情報を収集、検証、送信しなければなりません。これはFATFトラベルルールの暗号資産への適用です。
- 継続的なモニタリング。義務対象事業体は、オンボーディング時だけでなく、ビジネス関係と取引を継続的にモニタリングしなければなりません。
- 運用のレジリエンス。CASPはDORAの対象でもあり、ICTリスク管理と第三者レジリエンスの義務が追加されます。
なぜそれが重要か
MiCAは甘い枠組みではありません。認可はゲートです。準拠したオンボーディング、スクリーニング、トラベルルールの取り扱いを証明できないCASPはEU全体でパスポートを取得できず、認可されたCASPがこれらの管理を怠ると、執行リスクを負うことになります。同時に、暗号資産のオンボーディングはコンバージョンにおいて激しく競争しています。準拠しているが遅いフローは、サインアップ時にユーザーを失います。
したがって、成功するスタックは、MiCA関連のすべての義務を満たし、かつオンボーディングを迅速かつ安価に保つものです。個別のKYC、AML、トラベルルール、ウォレットスクリーニングベンダーからそれをまとめることは、MiCAの単一規制が軽減することを意図していた運用上の負担そのものであり、回避可能です。
Diditがどのように役立つか
Diditは、CASPのIDと詐欺に関する義務を単一のAPIでカバーし、すべてのモジュールで公開価格を提供しています。
顧客デューデリジェンス — KYCは0.33ドル。主要なオンボーディングバンドルは、ID検証、パッシブ生体認証、顔照合（1:1）、IP分析を組み合わせ、検証あたり0.33ドルで提供します。2秒未満の推論と200以上の不正信号を検出します。220以上の国と14,000以上のドキュメントタイプをカバーし、パスポート可能なCASPが必要とするグローバルな範囲を網羅します。NFCチップ読み取りは、対応するドキュメントで最高の保証を0.15ドルで利用できます。
制裁、PEPs、不芳情報スクリーニング — AMLは0.20ドル。AMLスクリーニングは、1,300以上のウォッチリストに対して1回0.20ドルで実行されます。2スコアモデル（一致スコア：名前、生年月日、国、リスクスコア：カテゴリ、国、犯罪歴）を使用します。PEPs検出はレベル1〜4に加え、親族および密接な関係者（RCA）をカバーします。継続的なモニタリング義務のために、毎日再スクリーニングは年間1ユーザーあたり0.07ドルです。
トラベルルール — 組み込み済み。FATFトラベルルールはDiditのトランザクションモニタリングの一部です。TRISA、TRP、OpenVASPプロトコルを介した送金者および受取者データの交換が行われ、6つの専用ステータス（UNKNOWN、COMPLIANT、PENDING_ACTION、PENDING_COUNTERPARTY、FAILED、EXEMPT）により、すべての送金のコンプライアンス状態が明確かつ監査可能です。
ウォレットスクリーニング — オンチェーンリスクは0.02ドルから。暗号資産の送金は自動的にオンチェーンウォレットスクリーニングをトリガーし、カウンターパーティアドレスを0〜100（LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL）でスコアリングします。制裁対象エンティティ、ランサムウェア、ダークネット市場、ミキサー、盗難資金など、14以上の資金源カテゴリに基づいて行われます。CrystalまたはMerkle ScienceをBYOK（Bring-Your-Own-Key）で使用する場合、1回0.02ドルでスクリーニングが実行されます。
継続的なモニタリング — 単一エンジン。トランザクションモニタリングは、フィアットと暗号資産の動きをリアルタイムで1トランザクションあたり0.02ドルでスコアリングします。11の組み込みルールバンドル（AML/CTF、暗号資産モニタリング、暗号資産スクリーニングを含む）を使用し、組み込みのケース管理とSARワークフローを備えています。
詳細：義務とチェックのマッピング
| MiCA / EU AML義務 | Diditモジュール | 価格 |
|---|---|---|
| オンボーディング時に顧客を特定し検証する | KYCコアバンドル（ID + 生体認証 + 顔照合 + IP） | 1検証あたり0.33ドル |
| 最高の保証を持つドキュメント認証 | NFCチップ読み取り | 0.15ドル |
| 顧客を制裁およびPEPsリストに対してスクリーニングする | AMLスクリーニング（1,300以上のリスト、2スコア） | 1チェックあたり0.20ドル |
| 継続的に関係をモニタリングする | 継続的なAMLモニタリング（毎日再スクリーニング） | 年間1ユーザーあたり0.07ドル |
| 送金のために送金者/受取者データを送信する | トラベルルール（TRISA / TRP / OpenVASP） | トランザクションモニタリングに含まれる |
| カウンターパーティのウォレットリスクを評価する | ウォレットスクリーニング（Crystal / Merkle Science） | BYOKで0.02ドルから |
| 疑わしい取引パターンを検出する | トランザクションモニタリング（11のルールバンドル） | 1トランザクションあたり0.02ドル |
これらすべてが統合された/v3/ APIで実行されるため、義務は構成されます。顧客はKYCでオンボーディングされ、AMLでスクリーニングされ、その後、彼らが行うすべての暗号資産送金は、2回目の統合なしに、モニタリングされ、トラベルルールチェックされ、ウォレットスクリーニングされます。
ユースケース
- MiCAの下で認可を受ける取引所および取引プラットフォームで、準拠したオンボーディングに加え、送金に関するトラベルルールとウォレットスクリーニングが必要な場合。
- サインアップ時に顧客を迅速に検証し、すべてのフィアットから暗号資産への移動でカウンターパーティのウォレットをスクリーニングする必要があるオン/オフランプ。
- CDD、継続的なモニタリング、および資金源分析を単一の契約で必要とするカストディおよびウォレットプロバイダー。
- サービスを提供するすべての加盟国でカバーする単一のプロバイダーを求める、EU全体でパスポートを取得する暗号資産企業。
よくある質問
MiCAにはトラベルルールが含まれていますか？
暗号資産のトラベルルールは、MiCAと並行してCASPに適用されるEU資金移動規制に含まれています。暗号資産の移動には最低閾値がないため、送金者と受取者の情報は、価値に関係なく処理されなければなりません。Diditはトラベルルールの処理をトランザクションモニタリングに組み込んでいます。
CASPはMiCAの下でどのようなKYCが必要ですか？
CASPは義務対象事業体であり、サービス提供前にリスク感応度に基づき顧客を特定し、検証する顧客デューデリジェンスを実施しなければなりません。DiditのコアKYCバンドル（ID、生体認証、顔照合、IP）は0.33ドルでこれをカバーし、最高の保証のためにNFCも利用可能です。
Diditは制裁およびPEPsスクリーニングをどのように処理しますか？
AMLスクリーニングは、一致スコアとリスクスコアを使用して、1,300以上のウォッチリストに対して顧客をチェックし、1回0.20ドルで行われます。PEPsレベル1〜4、親族および密接な関係者もカバーします。継続的なモニタリングは、年間1ユーザーあたり0.07ドルで毎日再スクリーニングされます。
カウンターパーティのウォレットをスクリーニングできますか？
はい。暗号資産取引は、オンチェーンウォレットスクリーニングをトリガーし、14以上の資金源カテゴリに基づいてアドレスをスコアリングします。CrystalまたはMerkle ScienceをBYOK（Bring-Your-Own-Key）で使用する場合、1回0.02ドルでスクリーニングが実行されます。
すべてが単一のAPIで提供されますか？
はい。KYC、AML、トラベルルール、ウォレットスクリーニング、トランザクションモニタリングはすべて、統合された/v3/ APIで実行され、各モジュールの公開価格が設定されています。
始める準備はできましたか？
Diditのコンプライアンス体制と認証については、セキュリティとコンプライアンスハブをご覧ください。暗号資産に特化した設定については、トラベルソリューションページとトランザクションモニタリング製品ページをご覧ください。モジュールごとの価格については、価格ページで確認できます。準備ができましたら、無料で開始してください。毎月500回の無料KYCチェックと、単一APIでMiCAスタック全体をご利用いただけます。