AMLR imefafanuliwa: Kanuni za AML za EU zinazotumika kuanzia Julai 2027

Ilichunguzwa mwisho: 2 Oktoba 2026 · Si ushauri wa kisheria

Kuanzia 10 Julai 2027, benki, ubadilishanaji wa crypto na muuzaji wa saa za thamani kubwa watafanya kazi kutokana na maandishi sawa ya kuzuia utakatishaji fedha, bila kujali Nchi Mwanachama wanayomo.^[1] Mwongozo huu unashughulikia kile ambacho AMLR inachukua nafasi ya, jinsi inavyofaa na Maelekezo ya Sita ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AMLD6) na Mamlaka ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AMLA), tarehe, nani anafunikwa, sheria kuu kwa kifungu, adhabu na viwango vya kiufundi.

AMLR ni nini na inachukua nafasi ya nini

AMLR ilichapishwa katika Jarida Rasmi tarehe 19 Juni 2024 na kuanza kutumika tarehe 9 Julai 2024.^[1] Kifungu cha 1 kinaipa mada tatu: hatua zinazotumika kwa huluki zinazowajibika dhidi ya utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi, uwazi wa umiliki wa manufaa, na mipaka kwa vyombo visivyojulikana.^[1]

Ni kanuni, sio Maelekezo. Kifungu cha 90 kinaifanya "inawafunga kwa ujumla wake na kutumika moja kwa moja katika Nchi zote Wanachama" na kuweka tarehe: "Itatumika kuanzia tarehe 10 Julai 2027", na 10 Julai 2029 kwa mawakala wa mpira wa miguu na vilabu vya kitaalamu.^[1] Baraza lilisema "inalinganisha kabisa sheria za kuzuia utakatishaji fedha kwa mara ya kwanza katika EU yote".^[4]

Maelekezo (EU) 2015/849, Maelekezo ya sasa, yamefutwa kuanzia 10 Julai 2027, na hadi siku hiyo sheria za kitaifa zilizoyaingiza zinabaki kuwa sheria inayotumika.^[2]

Jinsi AMLR, AMLD6 na AMLA zinavyolingana

Sheria tatu zilipitishwa pamoja mwaka 2024, na kila moja hufanya kazi tofauti.^[1]

Sheria tatu za 2024 na kila moja inajumuisha nini.^[1][2][3]

AMLD6 inalenga Nchi Wanachama. Sehemu kubwa yake inapaswa kutekelezwa kufikia 10 Julai 2027.^[2] Tazama chapisho letu kuhusu AMLD6 na uanzishaji wa akaunti.

AMLA haibadilishi wasimamizi wa kitaifa. Kwa maneno yake, "Kuanzia 2028, AMLA itasimamia moja kwa moja taasisi 40 tata zaidi za kifedha zenye hatari kubwa au vikundi katika EU."^[11] Makampuni yanayostahiki yanafanya kazi katika angalau Nchi Wanachama sita zenye wasifu wa hatari kubwa; 40 ni kikomo cha awamu ya kwanza.^[3] Kwa wengine, "Wasimamizi wa kitaifa na FIUs wataendelea kutekeleza majukumu yao".^[10] Tazama mwongozo wetu wa AMLA.

Muda wa AMLR, 2024 hadi 2029

Saa mbili zinaendeshwa sambamba: kanuni na mamlaka.

1. 19 Juni 2024IlichapishwaAMLR inaonekana katika Jarida Rasmi.
2. 9 Julai 2024Inaanza kutumikaSiku ya ishirini baada ya kuchapishwa.
3. 10 Julai 2027InatumikaKanuni hizi zinafunga; Maelekezo ya zamani yamefutwa.
4. 10 Julai 2029SokaMawakala wa soka na vilabu vya kitaalamu vinajiunga.

Kanuni, kutoka kuchapishwa hadi utekelezaji kamili.^[1][2]

1. 1 Julai 2025AMLA inaanzaKanuni ya AMLA inatumika.
2. 10 Julai 2026MwishoMwisho wa kisheria wa viwango vya kwanza vya AMLA.
3. 30 Septemba 2026Rasimu ya mwishoRipoti ya mwisho ya AMLA juu ya viwango vya uangalifu unaostahili wa mteja.
4. 1 Julai 2027UchaguziMwanzo wa hivi karibuni wa uteuzi wa kwanza.
5. 2028UsimamiziUsimamizi wa moja kwa moja unaanza.

Mamlaka na viwango vyake.^{[1][3][6][11]}

Nani ni huluki inayowajibika chini ya AMLR

Kifungu cha 3 kinataja makundi matatu: taasisi za mikopo, taasisi za kifedha, na orodha ya biashara na taaluma nje ya sekta ya fedha.^[1]

Huluki zinazowajibika chini ya Kifungu cha 3, na Viambatisho IV na V.^[1]

Kuhusu yale mapya, Baraza lilisema kanuni "zinaongeza sheria za kupambana na utakatishaji fedha kwa vyombo vipya vilivyobanwa, kama vile sekta nyingi za sarafu za kidijitali, wafanyabiashara wa bidhaa za kifahari na vilabu vya mpira wa miguu na mawakala".^[4] Orodha ya AMLA inaongeza watoa huduma za ufadhili wa umati, waendeshaji wa uhamiaji wa uwekezaji, waamuzi wa mikopo na kampuni za kushikilia zenye shughuli mchanganyiko.^[12]

CASPs zimejumuishwa kama taasisi za kifedha, si kama mstari tofauti wa Kifungu cha 3.^[1] Mwongozo wa AMLR kwa sarafu za kidijitali na orodha ya ukaguzi kwa aina ya huluki inayowajibika huchunguza kila sekta kwa zamu.

Mahitaji makuu ya AMLR, kifungu kwa kifungu

Uangalifu unaostahili wa mteja (CDD) ndio msingi wa kanuni. Kila sheria kuu, na kifungu chake:

Vifungu vyote viko katika Kanuni (EU) 2024/1624.^[1]

Kanuni mbili huunda jinsi uingizaji unavyojengwa. Kwanza, jinsi utambulisho unavyothibitishwa.

Kifungu cha 22(6)Kanuni (EU) 2024/1624

"[...] kupitia mojawapo ya njia zifuatazo: (a) uwasilishaji wa hati ya utambulisho, pasipoti au sawa [...]; (b) matumizi ya njia za utambulisho wa kielektroniki zinazokidhi mahitaji ya Kanuni (EU) Nambari 910/2014 kuhusiana na viwango vya uhakikisho 'muhimu' au 'juu' na huduma husika za uaminifu zilizohitimu kama ilivyoelezwa katika Kanuni hiyo."

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Rasimu ya mwisho ya viwango vya AMLA huweka njia hizo mbili kama chaguomsingi. Suluhisho za msingi wa hati za mbali ni mbadala kwa mtu ambaye hawezi kuwasilisha hati ana kwa ana na hana ufikiaji wa eID inayostahiki, na huluki inayowajibika lazima ithibitishe kuzitumia.^[6] Tazama uthibitishaji wa utambulisho wa AMLR na Mkoba wa Utambulisho wa Dijitali wa EU chini ya AMLR.

Pili, nani anajibu wakati mtoa huduma anafanya sehemu ya kazi.

Kifungu cha 18(2)Kanuni (EU) 2024/1624

“Huluki iliyowajibika itasalia kuwajibika kikamilifu kwa hatua yoyote, iwe ni kitendo cha kutenda au kutokutenda, kinachohusiana na kazi zilizotolewa nje zinazofanywa na watoa huduma.”

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Kazi sita zinasalia ndani ya biashara: tathmini ya hatari kwa biashara nzima, idhini ya sera, wasifu wa hatari wa mteja, uamuzi wa kumjumuisha mteja, ripoti kwa kitengo cha ujasusi wa kifedha na idhini ya vigezo vya kugundua.^[1] Chunguza zaidi kuhusu Kifungu cha 18 cha utoaji huduma nje, kanuni ya umiliki halisi ya 25%, kikomo cha pesa taslimu cha EUR 10,000 na mzunguko wa kusasisha wa Kifungu cha 26.

Adhabu: kiasi kipo katika AMLD6

AMLR haiweki faini kwa ukiukaji wa uangalifu unaostahili wa mteja. AMLD6 inaweka kile ambacho sheria ya kitaifa lazima iruhusu kwa “ukiukaji mkubwa, wa mara kwa mara au wa kimfumo” wa kanuni za AMLR kuhusu sera za ndani, uangalifu unaostahili wa mteja, kuripoti na uhifadhi wa rekodi.^[2]

Kifungu cha 55(2) Maelekezo (EU) 2024/1640

“[...] vikwazo vya juu zaidi vya kifedha vinavyoweza kuwekwa vinafikia angalau mara mbili ya kiasi cha faida iliyopatikana kutokana na ukiukaji ambapo faida hiyo inaweza kuamuliwa, au angalau EUR 1,000,000, chochote kilicho kikubwa zaidi”

Chanzo: EUR-Lex, Maelekezo (EU) 2024/1640^[2]

• Taasisi za mikopo na fedha: kiwango cha juu cha angalau EUR 10,000,000 au 10% ya mauzo yote ya kila mwaka, chochote kilicho kikubwa zaidi; angalau EUR 5,000,000 kwa watu binafsi.^[2]
• Zaidi ya faini: wasimamizi wanaweza kutaja kampuni hadharani na kuondoa au kusimamisha idhini yake; wasimamizi wakuu wanaweza kuadhibiwa pia.^[2]

Ambapo viwango vya kiufundi vimesimama mnamo 2 Oktoba 2026

AMLA inaandaa rasimu za viwango vya kiufundi vya udhibiti (RTS) kwa Tume kupitisha. Mnamo 1 Oktoba 2026 ilitangaza rasimu tatu za mwisho: “Mara tu zitakapopitishwa na kuchapishwa katika Jarida Rasmi la EU, zinapendekezwa kuanza kutumika miezi sita baada ya kuanza kutumika.”^[5] Hakuna tarehe maalum iliyowekwa.^[6]

Mpaka zana za AMLA zitakapoanza kutumika, miongozo fulani ya Mamlaka ya Benki ya Ulaya itaendelea kutumika, ikiwemo ile inayohusu usajili wa wateja kwa mbali.^[8] Usomaji kamili unapatikana katika viwango vya mwisho vya AMLA vya uangalifu unaostahili wa mteja.

Dhana potofu za kawaida kuhusu AMLR

Taarifa nne za kawaida, zilizochunguzwa dhidi ya maandishi.

Jinsi Didit inavyosaidia na uangalifu unaostahili wa AMLR

Didit hutoa ukaguzi na ushahidi; maamuzi na dhima hubaki na huluki inayowajibika. Ukurasa wa suluhisho la AMLR unaunganisha kila kifungu na ukaguzi, na mwongozo wa AMLR katika nyaraka unaonyesha usanidi.

Uthibitishaji wa utambulisho hufanya kazi kwa kutumia hati au mkoba wa kitambulisho cha kidijitali kama vile MitID, BankID Sweden au Smart-ID; usaidizi wa EUDI Wallet unakuja hivi karibuni. Uthibitishaji wa biashara hurejesha data ya rejista ya kampuni na kuunganisha ukaguzi wa utambulisho kwa kila mmiliki au afisa. Uchunguzi wa AML unajumuisha vikwazo vya kifedha vilivyolengwa 1,300+, PEP na orodha za uangalizi kwa $0.20 kwa kila ukaguzi, na uchunguzi upya wa kila siku kwa $0.07 kwa kila mtu kwa mwaka. Ufuatiliaji wa miamala na bei zina kurasa zao.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Vyanzo

1. Kanuni (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.
2. Maelekezo (EU) 2024/1640 (AMLD6), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.
3. Kanuni (EU) 2024/1620 (Kanuni ya AMLA), EUR-Lex, Jarida Rasmi la 19 Juni 2024.
4. Kupambana na utakatishaji fedha: Baraza lapitisha kifurushi cha sheria, Baraza la EU, taarifa kwa vyombo vya habari, 30 Mei 2024.
5. AMLA yakamilisha viwango muhimu kwa sekta binafsi, AMLA, taarifa kwa vyombo vya habari, 1 Oktoba 2026.
6. Ripoti ya Mwisho, rasimu ya RTS chini ya Kifungu cha 28(1) AMLR, AMLA, 30 Septemba 2026.
7. Ripoti ya Mwisho, rasimu ya RTS chini ya Kifungu cha 19(9) AMLR, AMLA, ilitangazwa 1 Oktoba 2026.
8. Kifuatiliaji cha Vyombo vya Udhibiti, AMLA, sasisho la mwisho 30 Septemba 2026.
9. Mashauriano ya umma, AMLA, yalisomwa 2 Oktoba 2026.
10. Maswali yanayoulizwa mara kwa mara, AMLA.
11. AMLA inachukua hatua kubwa kuelekea usimamizi wa EU uliosawazishwa, AMLA.
12. AMLA inashauriana kuhusu rasimu ya miongozo ya ufuatiliaji endelevu wa uhusiano wa kibiashara, AMLA, 3 Juni 2026.
13. Kupunguza kipaumbele kwa vitendo vya Ngazi ya 2 katika sheria ya huduma za kifedha, Tume ya Ulaya, 6 Oktoba 2025.

Ili kuunganisha kila hitaji na ukaguzi, fungua ukurasa wa suluhisho la AMLR.