Utekelezaji wa Sheria ya Usafiri ya EBA na DeFi: Unachohitaji Kujua (SW-1)

Ufikiaji Mpana wa EBAMiongozo iliyosasishwa ya EBA inapanua wigo wa Sheria ya Usafiri kujumuisha pochi zisizo na mwenyeji, ikiathiri moja kwa moja itifaki za DeFi na kuzitaka kukusanya na kusambaza taarifa za mwanzilishi na mnufaika.

Changamoto za Kufuata kwa DeFiItifaki za ugatuzi zinakabiliwa na changamoto za kipekee katika kuzingatia mahitaji ya kati ya KYC/AML, yakihitaji suluhisho bunifu za uthibitishaji wa utambulisho na usimamizi wa data.

MiCA na Ushirikiano wa Sheria ya UsafiriKanuni ya Masoko katika Mali za Kificho (MiCA), pamoja na Sheria ya Usafiri, inaunda mfumo kamili wa udhibiti wa mali za kificho Ulaya, ikihitaji mikakati imara ya kufuata kutoka kwa VASPs na vyombo vinavyohusiana.

Suluhisho la Uzingatiaji la DiditDidit hutoa jukwaa la AI-asili, lenye moduli na KYC ya Msingi Bila Malipo, Uchunguzi wa AML, na uwezo wa kusafirisha data yenye muundo, na kuifanya kuwa mshirika bora kwa itifaki za DeFi kufikia Sheria ya Usafiri na uzingatiaji wa MiCA.

Sheria ya Usafiri ya EBA na Athari Zake kwa DeFi

Mamlaka ya Kibenki ya Ulaya (EBA) hivi karibuni imetoa miongozo iliyosasishwa kuhusu utumiaji wa Sheria ya Usafiri, ikipanua kwa kiasi kikubwa wigo wake kujumuisha miamala inayohusisha pochi zisizo na mwenyeji. Maendeleo haya yanaashiria wakati muhimu kwa itifaki za Fedha Zilizogatuliwa (DeFi) zinazofanya kazi ndani au kuhudumia watumiaji wa Ulaya. Kijadi, Sheria ya Usafiri, inayotokana na Pendekezo la 16 la Kikosi Kazi cha Fedha (FATF), inaamuru kwamba taasisi za kifedha (ikiwemo Watoa Huduma za Mali za Kidijitali, au VASPs) kukusanya na kusambaza taarifa maalum kuhusu mwanzilishi na mnufaika wa muamala. Ufafanuzi wa EBA sasa unapanua waziwazi wajibu huu kujumuisha uhamishaji kwenda na kutoka kwa pochi zisizo na mwenyeji, ikileta changamoto kubwa ya uzingatiaji kwa asili ya ugatuzi ya DeFi.

Kwa itifaki za DeFi, hii inamaanisha kuwa mwingiliano wowote unaowezesha uhamishaji wa mali za kidijitali unaokidhi vigezo vya EBA unaweza kuingia chini ya majukumu ya Sheria ya Usafiri. Hii inajumuisha ubadilishanaji, majukwaa ya kukopesha, mabwawa ya ukwasi, na programu zingine zilizogatuliwa. Lengo kuu ni kuzuia utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi kwa kuhakikisha uwazi katika harakati za mali za kidijitali. Kushindwa kufuata kunaweza kusababisha adhabu kali, ikiwemo faini na vikwazo vya uendeshaji. Kwa hivyo, vyombo vya DeFi lazima vitathmini upya mifumo yao ya uendeshaji na kuunganisha uthibitishaji thabiti wa utambulisho na suluhisho za usimamizi wa data.

Kuzingatia Uzingatiaji: Changamoto na Suluhisho kwa DeFi

Asili ya ugatuzi na mara nyingi isiyojulikana ya DeFi inaleta vikwazo vya kipekee katika kuzingatia kanuni za jadi za kifedha kama Sheria ya Usafiri. Itifaki zilizojengwa kwenye mikataba mahiri na zinazofanya kazi bila waamuzi wa kati hazijaundwa kukusanya na kusambaza taarifa za utambulisho binafsi (PII). Hata hivyo, msimamo wa EBA unaweka wazi kuwa ukosefu wa ugatuzi sio tena kisingizio cha kutozingatia.

Changamoto kuu ni pamoja na kutambua mwanzilishi na mnufaika wa miamala inayohusisha pochi zisizo na mwenyeji, kuhifadhi na kusambaza data hii kwa usalama, na kuunganisha michakato hii bila kuathiri uzoefu wa mtumiaji au kanuni kuu za ugatuzi. Suluhisho labda litahusisha mbinu mseto, ikitumia suluhisho za utambulisho nje ya mnyororo ambazo zinaweza kuunganishwa na shughuli za ndani ya mnyororo. Hii inaweza kumaanisha kuhitaji watumiaji kukamilisha mchakato wa KYC na VASP kabla ya kuingiliana na itifaki ya DeFi, au kutumia suluhisho za utambulisho zilizogatuliwa (DID) ambazo zinaweza kutoa sifa zinazoweza kuthibitishwa. Usanifu wa moduli wa Didit unafaa kabisa kutoa vigezo muhimu vya utambulisho, ikiwemo Uthibitishaji wa Kitambulisho na Uchunguzi wa AML, kusaidia kuziba pengo hili.

MiCA na Sheria ya Usafiri: Mfumo wa Udhibiti Uliounganishwa

Miongozo ya Sheria ya Usafiri ya EBA ni sehemu ya msukumo mpana wa udhibiti Ulaya, hasa kanuni ya Masoko katika Mali za Kificho (MiCA). MiCA inalenga kutoa mfumo kamili wa kisheria kwa mali za kificho, ikijumuisha vipengele kutoka utoaji hadi biashara na uhifadhi. Wakati MiCA inazingatia leseni na mahitaji ya uendeshaji kwa watoa huduma za mali za kificho (CASPs – sawa na VASPs za MiCA), Sheria ya Usafiri inashughulikia hasa ushirikishaji wa taarifa za kiwango cha muamala kwa madhumuni ya AML/CTF. Kwa pamoja, kanuni hizi zinaunda mazingira thabiti na magumu ya uzingatiaji kwa chombo chochote kinachohusika katika soko la crypto la Ulaya, ikiwemo itifaki za DeFi ambazo zinaweza kuchukuliwa kuwa zinatoa huduma kwa watumiaji wa Ulaya.

Kwa itifaki za DeFi, kuelewa mwingiliano kati ya MiCA na Sheria ya Usafiri ni muhimu. Hata kama itifaki haiangukii moja kwa moja chini ya masharti yote ya MiCA, mwingiliano wake na CASPs au uwezeshaji wake wa miamala unaweza kusababisha majukumu ya Sheria ya Usafiri. Hii inahitaji mbinu makini ya uzingatiaji, ikijumuisha suluhisho za Uchaguzi wa AML na Vikwazo kwa wakati halisi na kuhakikisha uwezo wa kusafirisha data yenye muundo ili kukidhi mahitaji ya FATF na EBA. Didit imeundwa kusaidia safu hii ya uzingatiaji iliyounganishwa, ikitoa suluhisho ambazo ziko tayari kwa MiCA na kuwezesha ubadilishanaji wa data ya Sheria ya Usafiri.

Hatua za Vitendo kwa Itifaki za DeFi Kuelekea Uzingatiaji

Ili kujiandaa na kuzingatia utekelezaji wa Sheria ya Usafiri ya EBA, itifaki za DeFi zinapaswa kuzingatia hatua kadhaa za vitendo:

1. Tathmini Mfiduo: Bainisha kama shughuli za itifaki yako zinaangukia chini ya ufafanuzi wa EBA wa VASP au kama inawezesha miamala inayosababisha majukumu ya Sheria ya Usafiri. Hii inajumuisha kutathmini mwingiliano na pochi zisizo na mwenyeji.
2. Unganisha Suluhisho za Utambulisho: Tekeleza michakato thabiti ya Uthibitishaji wa Kitambulisho na Uchaguzi wa AML kwa watumiaji wanaoingiliana na itifaki yako, hasa kwa miamala ya thamani ya juu au wakati wa kubadilisha kati ya fiat na crypto. KYC ya Msingi Bila Malipo ya Didit inaweza kuwa hatua ya msingi hapa.
3. Ukusanyaji na Uhifadhi wa Data: Anzisha mifumo salama ya kukusanya, kuhifadhi, na, inapohitajika, kusambaza taarifa za mwanzilishi na mnufaika katika muundo unaozingatia Sheria ya Usafiri. Hii inahitaji kuzingatia kwa uangalifu kanuni za faragha ya data kama GDPR.
4. Shiriki na Wataalamu: Shirikiana na wataalamu wa uzingatiaji na watoa teknolojia kama Didit ambao wamebobea katika kanuni za crypto. Jukwaa la AI-asili la Didit linatoa ukaguzi wa utambulisho wa moduli na mtiririko wa kazi uliopangwa ili kuendesha michakato ya uzingatiaji.
5. Fuatilia Sasisho za Udhibiti: Mazingira ya udhibiti wa crypto yanabadilika kila mara. Kaa na habari kuhusu miongozo zaidi kutoka kwa EBA, wadhibiti wa kitaifa, na mashirika ya kimataifa kama FATF.

Jinsi Didit Inavyosaidia

Didit imewekwa kipekee kusaidia itifaki za DeFi kuzunguka ugumu wa utekelezaji wa Sheria ya Usafiri ya EBA na uzingatiaji wa MiCA. Jukwaa letu la utambulisho la AI-asili, la kwanza kwa wasanidi programu linatoa seti kamili ya zana zilizoundwa kwa ajili ya nafasi ya mali za kidijitali.

Ukiwa na Didit, unaweza kutumia KYC yetu ya Msingi Bila Malipo, ambayo inajumuisha Uthibitishaji wa Kitambulisho (OCR, MRZ, misimbo pau) na Utambuzi wa Uhai Usiotumia Nguvu na Unaotumia Nguvu. Hii inakuwezesha kuthibitisha watumiaji duniani kote, ikisaidia nchi zaidi ya 220 na aina 10,000 za hati, bila gharama kwa ukaguzi muhimu wa utambulisho. Usanifu wetu wa moduli unamaanisha kuwa unaweza kuongeza kwa urahisi vipengele vya hali ya juu inapohitajika, kama vile Uchaguzi na Ufuatiliaji wa AML kwa wakati halisi dhidi ya orodha za kutazama zaidi ya 1,000 za kimataifa, kuhakikisha uzingatiaji endelevu wa orodha za vikwazo na hifadhidata za PEP. Jukwaa la Didit hutoa data ya utambulisho yenye muundo na inasaidia usafirishaji wa data muhimu kwa uzingatiaji wa Sheria ya Usafiri, na kurahisisha kuunganishwa na suluhisho zilizopo za Sheria ya Usafiri.

Iwe unahitaji kutekeleza viwango vya uthibitishaji vilivyopangwa, kuchuja vyanzo haramu kwa Kuunganishwa kwa Uchambuzi wa Mnyororo, au kuhakikisha shughuli zako ziko tayari kwa MiCA, Didit inatoa miundombinu rahisi, inayoweza kupanuka, na inayozingatia kanuni unayohitaji, yote bila ada za usanidi na mfumo wa kulipa kwa ukaguzi uliofanikiwa kwa vipengele vya hali ya juu.

Uko Tayari Kuanza?

Uko tayari kuona Didit ikifanya kazi? Pata onyesho la bure leo.

Anza kuthibitisha vitambulisho bila malipo na kiwango cha bure cha Didit.