Utekelezaji wa Sheria ya Usafiri ya EBA na DeFi: Unachohitaji Kujua

Ufikiaji Mpana wa EBAMiongozo iliyosasishwa ya EBA inapanua wigo wa Sheria ya Usafiri kujumuisha pochi zisizohifadhiwa, ikiathiri moja kwa moja itifaki za DeFi na kuzitaka kukusanya na kusambaza taarifa za mwanzilishi na mnufaika.

Changamoto za Kufuata kwa DeFiItifaki zilizogatuliwa zinakabiliwa na changamoto za kipekee katika kufuata mahitaji ya KYC/AML yaliyogatuliwa, zikihitaji suluhisho za kibunifu kwa uthibitishaji wa utambulisho na usimamizi wa data.

MiCA na Ushirikiano wa Sheria ya UsafiriKanuni ya Masoko katika Mali za Kielektroniki (MiCA), pamoja na Sheria ya Usafiri, huunda mfumo kamili wa udhibiti wa mali za kielektroniki barani Ulaya, ikidai mikakati thabiti ya kufuata kutoka kwa VASPs na vyombo vinavyohusiana.

Suluhisho la Uzingatiaji la DiditDidit hutoa jukwaa la kawaida, asili ya AI lenye KYC ya Msingi Bila Malipo, Uchunguzi wa AML, na uwezo wa kusafirisha data yenye muundo, na kuifanya kuwa mshirika bora kwa itifaki za DeFi kufikia utiifu wa Sheria ya Usafiri na MiCA.

Sheria ya Usafiri ya EBA na Athari Zake kwa DeFi

Mamlaka ya Kibenki ya Ulaya (EBA) hivi karibuni imetoa miongozo iliyosasishwa kuhusu utumiaji wa Sheria ya Usafiri, ikipanua sana wigo wake kujumuisha miamala inayohusisha pochi zisizohifadhiwa. Maendeleo haya yanaashiria wakati muhimu kwa itifaki za Fedha Zilizogatuliwa (DeFi) zinazofanya kazi ndani au kuhudumia watumiaji wa Ulaya. Kijadi, Sheria ya Usafiri, inayotokana na Pendekezo la 16 la Kikosi Kazi cha Kifedha (FATF), inaagiza kwamba taasisi za kifedha (pamoja na Watoa Huduma za Mali Halisi, au VASPs) kukusanya na kusambaza taarifa maalum kuhusu mwanzilishi na mnufaika wa muamala. Ufafanuzi wa EBA sasa unapanua waziwazi wajibu huu kujumuisha uhamishaji kwenda na kutoka kwa pochi zisizohifadhiwa, na kusababisha changamoto kubwa ya kufuata kwa asili iliyogatuliwa ya DeFi.

Kwa itifaki za DeFi, hii inamaanisha kuwa mwingiliano wowote unaowezesha uhamishaji wa mali halisi unaokidhi vigezo vya EBA unaweza kuangukia chini ya majukumu ya Sheria ya Usafiri. Hii inajumuisha ubadilishanaji, majukwaa ya kukopesha, mabwawa ya ukwasi, na programu zingine zilizogatuliwa. Lengo kuu ni kuzuia utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi kwa kuhakikisha uwazi katika mienendo ya mali halisi. Kushindwa kufuata kunaweza kusababisha adhabu kali, ikiwemo faini na vikwazo vya kiutendaji. Kwa hivyo, vyombo vya DeFi lazima vitathmini upya mifumo yao ya uendeshaji na kuunganisha uthibitishaji thabiti wa utambulisho na suluhisho za usimamizi wa data.

Kuelekeza Uzingatiaji: Changamoto na Suluhisho kwa DeFi

Asili iliyogatuliwa na mara nyingi isiyojulikana ya DeFi inatoa vikwazo vya kipekee kwa kufuata kanuni za jadi za kifedha kama vile Sheria ya Usafiri. Itifaki zilizojengwa kwenye mikataba mahiri na zinazofanya kazi bila waamuzi wa kati hazijaundwa kukusanya na kusambaza taarifa za kibinafsi zinazoweza kutambulika (PII). Hata hivyo, msimamo wa EBA unaweka wazi kuwa ukosefu wa ugatuzi sio kisingizio tena cha kutofuata sheria.

Changamoto kuu ni pamoja na kutambua mwanzilishi na mnufaika wa miamala inayohusisha pochi zisizohifadhiwa, kuhifadhi na kusambaza data hii kwa usalama, na kuunganisha michakato hii bila kuathiri uzoefu wa mtumiaji au kanuni kuu za ugatuzi. Suluhisho labda litahusisha mbinu mseto, ikitumia suluhisho za utambulisho zisizo za mnyororo ambazo zinaweza kuunganishwa na shughuli za kwenye mnyororo. Hii inaweza kumaanisha kuwataka watumiaji kukamilisha mchakato wa KYC na VASP kabla ya kuingiliana na itifaki ya DeFi, au kutumia suluhisho za utambulisho zilizogatuliwa (DID) ambazo zinaweza kutoa sifa zinazoweza kuthibitishwa. Usanifu wa moduli wa Didit unafaa kabisa kutoa vipengele muhimu vya utambulisho, ikiwemo Uthibitishaji wa Kitambulisho na Uchambuzi wa AML, ili kusaidia kuziba pengo hili.

MiCA na Sheria ya Usafiri: Mazingira ya Udhibiti Yaliyokuwa Pamoja

Miongozo ya Sheria ya Usafiri ya EBA ni sehemu ya shinikizo pana la udhibiti barani Ulaya, haswa kanuni ya Masoko katika Mali za Kielektroniki (MiCA). MiCA inalenga kutoa mfumo kamili wa kisheria kwa mali za kielektroniki, ikishughulikia vipengele kutoka utoaji hadi biashara na uhifadhi. Wakati MiCA inazingatia mahitaji ya leseni na uendeshaji kwa watoa huduma za mali za kielektroniki (CASPs – sawa na VASPs za MiCA), Sheria ya Usafiri inashughulikia hasa ushirikiano wa taarifa za kiwango cha muamala kwa madhumuni ya AML/CTF. Kwa pamoja, kanuni hizi huunda mazingira thabiti na changamano ya kufuata kwa chombo chochote kinachohusika katika soko la crypto la Ulaya, ikiwemo itifaki za DeFi ambazo zinaweza kuchukuliwa kuwa zinatoa huduma kwa watumiaji wa Ulaya.

Kwa itifaki za DeFi, kuelewa mwingiliano kati ya MiCA na Sheria ya Usafiri ni muhimu. Hata kama itifaki haiko chini ya vifungu vyote vya MiCA moja kwa moja, mwingiliano wake na CASPs au uwezeshaji wake wa miamala unaweza kusababisha majukumu ya Sheria ya Usafiri. Hii inahitaji mbinu makini ya kufuata, ikijumuisha suluhisho za Uchambuzi wa AML na Vikwazo kwa wakati halisi na kuhakikisha uwezo wa kusafirisha data yenye muundo ili kukidhi mahitaji ya FATF na EBA. Didit imeundwa kusaidia mkusanyiko huu wa utiifu uliounganishwa, ikitoa suluhisho ambazo ziko tayari kwa MiCA na kuwezesha ubadilishanaji wa data ya Sheria ya Usafiri.

Hatua za Vitendo kwa Itifaki za DeFi Kuelekea Uzingatiaji

Ili kujiandaa na kufuata utekelezaji wa Sheria ya Usafiri ya EBA, itifaki za DeFi zinapaswa kuzingatia hatua kadhaa za vitendo:

1. Tathmini Mfiduo: Bainisha kama shughuli za itifaki yako zinaangukia chini ya ufafanuzi wa EBA wa VASP au kama inawezesha miamala inayosababisha majukumu ya Sheria ya Usafiri. Hii inajumuisha kutathmini mwingiliano na pochi zisizohifadhiwa.
2. Unganisha Suluhisho za Utambulisho: Tekeleza michakato thabiti ya Uthibitishaji wa Kitambulisho na Uchambuzi wa AML kwa watumiaji wanaoingiliana na itifaki yako, haswa kwa miamala ya thamani ya juu au wakati wa kubadilisha kati ya fiat na crypto. KYC ya Msingi Bila Malipo ya Didit inaweza kuwa hatua ya msingi hapa.
3. Ukusanyaji na Uhifadhi wa Data: Anzisha mifumo salama ya kukusanya, kuhifadhi, na, inapohitajika, kusambaza taarifa za mwanzilishi na mnufaika katika muundo unaozingatia Sheria ya Usafiri. Hii inahitaji uzingatiaji makini wa kanuni za faragha ya data kama vile GDPR.
4. Shirikiana na Wataalamu: Shirikiana na wataalamu wa kufuata na watoa huduma za teknolojia kama Didit ambao wana utaalamu katika kanuni za crypto. Jukwaa la AI-asili la Didit hutoa ukaguzi wa utambulisho wa moduli na mtiririko wa kazi uliopangwa ili kuendesha michakato ya kufuata.
5. Fuatilia Masasisho ya Udhibiti: Mazingira ya udhibiti wa crypto yanaendelea kubadilika. Endelea kufahamu miongozo zaidi kutoka EBA, wadhibiti wa kitaifa, na mashirika ya kimataifa kama vile FATF.

Jinsi Didit Inavyosaidia

Didit imewekwa kipekee kusaidia itifaki za DeFi kusafiri ugumu wa utekelezaji wa Sheria ya Usafiri ya EBA na utiifu wa MiCA. Jukwaa letu la utambulisho la AI-asili, la kwanza kwa wasanidi programu, linatoa seti kamili ya zana iliyoundwa kwa nafasi ya mali za kidijitali.

Ukiwa na Didit, unaweza kutumia KYC yetu ya Msingi Bila Malipo, ambayo inajumuisha Uthibitishaji wa Kitambulisho (OCR, MRZ, misimbo pau) na Utambuzi wa Uhai wa Kupita na Amilifu. Hii inakuwezesha kuthibitisha watumiaji duniani kote, ikisaidia zaidi ya nchi 220 na aina 10,000 za hati, bila gharama kwa ukaguzi muhimu wa utambulisho. Usanifu wetu wa moduli unamaanisha unaweza kuongeza vipengele vya hali ya juu kwa urahisi inapohitajika, kama vile Uchambuzi na Ufuatiliaji wa AML wa wakati halisi dhidi ya orodha za kutazama zaidi ya 1,000 za kimataifa, kuhakikisha utiifu unaoendelea na orodha za vikwazo na hifadhidata za PEP. Jukwaa la Didit hutoa data ya utambulisho yenye muundo na inasaidia usafirishaji wa data muhimu kwa utiifu wa Sheria ya Usafiri, na kuifanya iwe rahisi kuunganishwa na suluhisho zilizopo za Sheria ya Usafiri.

Iwe unahitaji kutekeleza viwango vya uthibitishaji vilivyopangwa, kuchunguza vyanzo haramu kwa Ushirikiano wa Uchambuzi wa Mnyororo, au kuhakikisha shughuli zako ziko tayari kwa MiCA, Didit inatoa miundombinu rahisi, inayoweza kupanuliwa, na inayozingatia sheria unayohitaji, yote bila ada za usanidi na mfumo wa kulipa-kwa-ukaguzi-uliofanikiwa kwa vipengele vya hali ya juu.

Uko Tayari Kuanza?

Uko tayari kuona Didit ikifanya kazi? Pata onyesho la bure leo.

Anza kuthibitisha vitambulisho bila malipo na ngazi ya bure ya Didit.