Blogu · 6 Oktoba 2026

Usajili wa wateja kwa mbali kwa eID chini ya AMLR: kanuni na mpango wa utekelezaji

Usajili wa wateja kwa mbali chini ya AMLR kuanzia Julai 2027: Kifungu 22(6), rasimu ya mwisho ya AMLA inayoweka eID mbele, miongozo ya EBA, kanuni za kitaifa, pengo la KYC linaloachwa na pochi, na mpango wa utekelezaji.

Na Didit6 Oktoba 2026Imesasishwa 6 Okt 2026

Kwa ufupi

Usajili wa wateja kwa mbali chini ya Kanuni ya Umoja wa Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AMLR) unategemea njia mbili: hati ya utambulisho, au utambulisho wa kielektroniki (eID) wenye kiwango cha uhakika 'substantial' au 'high'.^[1] Rasimu ya mwisho ya viwango vya Mamlaka ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AMLA), ya tarehe 30 Septemba 2026, inasema eID inapaswa kutumika kila inapowezekana. Inabakiza ukaguzi wa hati kwa mbali kama njia mbadala ambayo kampuni lazima iweze kuihalalisha.^[2]

AMLR inatumika kuanzia 10 Julai 2027.^[1]
Andiko la AMLA ni rasimu ya mwisho iliyotumwa kwa Tume ya Ulaya. Bado si sheria.^[3]
eID inashughulikia sifa za utambulisho. Mapengo kama vile anwani, pamoja na sehemu nyingine ya uchunguzi wa kina wa mteja, yanabaki kuwa jukumu lako.^[1][2]

Ilikaguliwa mwisho: 5 Oktoba 2026 · Si ushauri wa kisheria

Usajili wa wateja kwa mbali unamaanisha kuthibitisha utambulisho wa mteja mpya bila kukutana naye. Chini ya AMLR, Kanuni (EU) 2024/1624, taasisi inayowajibika huthibitisha utambulisho kwa hati ya utambulisho pamoja na, inapohitajika, vyanzo vya kuaminika na huru, au kwa eID yenye viwango vya eIDAS 'substantial' au 'high'.^[1] Rasimu ya mwisho ya AMLA ya viwango vya kiufundi vya udhibiti (RTS) kuhusu uchunguzi wa kina wa mteja (CDD) inaweka eID mbele kila inapowezekana. Inaruhusu ukaguzi wa hati kwa mbali kwa kuzingatia kila kesi, pamoja na uhalalishaji.^[2]

Mwongozo huu unashughulikia kila andiko, kanuni za kitaifa za sasa, kile ambacho eID au Pochi ya Utambulisho wa Kidijitali ya Ulaya (EUDI Wallet) haijumuishi katika Mjue Mteja Wako (KYC), na mpango wa utekelezaji. Usuli: AMLR imefafanuliwa.

Usajili wa wateja kwa mbali chini ya AMLR: Kanuni inasema nini

AMLR ilichapishwa katika Gazeti Rasmi tarehe 19 Juni 2024 na inatumika kuanzia 10 Julai 2027, au 10 Julai 2029 kwa taasisi zinazowajibika zilizo katika Kifungu 3(3)(n) na (o).^[1]

Kifungu 22(6)Kanuni (EU) 2024/1624

"Taasisi zinazowajibika zitapaswa kupata taarifa, hati na data zinazohitajika kwa ajili ya kuthibitisha utambulisho wa mteja na wa mtu yeyote anayedai kutenda kwa niaba yake kupitia mojawapo ya njia zifuatazo: (a) kuwasilisha hati ya utambulisho, pasipoti au hati inayolingana nayo na, inapohitajika, kupata taarifa kutoka vyanzo vya kuaminika na huru [...]; (b) kutumia njia za utambulisho wa kielektroniki zinazokidhi matakwa ya Kanuni (EU) Na. 910/2014 kuhusu viwango vya uhakika 'substantial' au 'high' na huduma husika za uaminifu zilizoidhinishwa kama zilivyoainishwa katika Kanuni hiyo."

Chanzo: EUR-Lex, Kanuni (EU) 2024/1624^[1]

Thibitisha kila kipengele cha data cha Kifungu 22(1): majina, mahali na tarehe ya kuzaliwa, uraia, namba ya utambulisho wa kitaifa inapohusika, na mahali pa kawaida pa kuishi.^[1][4]
Ichukulie aya ya utangulizi 66 kama mwongozo: eID "inapaswa kuzingatiwa na kukubaliwa na taasisi zinazowajibika" na inaweza kushusha kiwango cha hatari "hadi cha kawaida au hata cha chini".^[1]
Usitarajie mbinu yoyote iliyotajwa kwa jina: AMLR haina kifungu kuhusu utambulisho kwa video, ulinganisho wa selfie, ukaguzi wa uhai (liveness) au bayometriki.^[1]

2 Oktoba 2023Kanuni za EBAMiongozo ya usajili wa wateja kwa mbali inatumika kwa taasisi za mikopo na za fedha.
19 Juni 2024ImechapishwaAMLR inachapishwa katika Gazeti Rasmi.
30 Septemba 2026Rasimu ya mwishoAMLA inatuma viwango vyake vya CDD kwa Tume.
10 Julai 2027InatumikaAMLR inatumika kwa taasisi nyingi zinazowajibika.
24 Desemba 2027PochiKampuni binafsi zinazodhibitiwa zinakubali EUDI Wallet mteja anapoomba.

Tarehe zinazoweka mfumo wa usajili wa wateja kwa mbali katika Umoja wa Ulaya.^[1][3][5][6]

Rasimu ya mwisho ya AMLA: eID kwanza, hati kama njia mbadala inayohalalishwa

Ripoti ya mwisho ya AMLA kuhusu RTS chini ya Kifungu 28(1) ina tarehe 30 Septemba 2026. Viwango hivyo "sasa vimewasilishwa kwa Tume ya Ulaya" na "vinapendekezwa kuanza kutumika miezi sita baada ya kuanza kwavyo kuwa na nguvu ya kisheria".^[3] "Bado viko chini ya mapitio na marekebisho yanayoweza kufanyika".^[4] Namba za vifungu zinafuata rasimu ya mwisho, si rasimu ya mashauriano ya Februari 2026.^[2]

Kifungu 7(1)Rasimu ya mwisho ya RTS ya AMLA chini ya Kifungu 28(1) AMLR

"pale ambapo mtu asilia hawezi kutarajiwa kwa busara kuwasilisha hati ya utambulisho, pasipoti au hati inayolingana nayo ana kwa ana na hana njia za utambulisho wa kielektroniki na huduma husika za uaminifu zilizoidhinishwa zinazokidhi matakwa yaliyoainishwa na Kifungu 22(6), kipengele (b), [...] taasisi zinazowajibika zitathibitisha utambulisho wa mtu asilia kupitia hati yake ya utambulisho, pasipoti au hati inayolingana nayo kwa kutumia suluhisho mbadala zinazokidhi masharti yaliyowekwa katika Kifungu hiki."

Chanzo: AMLA, Ripoti ya Mwisho, rasimu ya RTS chini ya Kifungu 28(1) AMLR^[2]

Katika rasimu, Kifungu 7(3) kinasema kampuni "lazima ziweze kuhalalisha kwa nini mteja hakuweza kuthibitishwa kupitia njia zilizotajwa katika Kifungu 22(6)".^[2] Mrejesho wa AMLA unasema njia za Kifungu 22(6) "bado ndizo chaguo la msingi". Kampuni "zinaweza kuendelea kutumia zana zilizopo za usajili wa wateja kwa mbali" zinazokidhi matakwa ya chini.^[2]

Njia ya msingi

Utambulisho wa kielektroniki

Kiwango kikubwa au cha juu, kilichoarifiwa au la, pochi za EUDI zikiwemo
Inaruhusiwa kwa mbali na ana kwa ana
Sifa zinazokosekana hupatikana kwa njia nyingine

Kifungu 22(6)(b) cha AMLR; aya ya utangulizi 11 ya RTS, Vifungu 6(4) na 27(2)

Njia mbadala

Ukaguzi wa hati kwa mbali

Hakuna hati ya ana kwa ana wala eID inayokidhi vigezo
Hatua tano za kinga katika Kifungu 7(2)
Sababu ya kuhalalisha kwa msimamizi

Kifungu 7(1) hadi 7(3) cha RTS

Njia mbili za mbali katika rasimu ya mwisho ya AMLA, ambayo bado si sheria.^[2]

Aya ya utangulizi 11 inasema kwamba njia za eID zinakubalika "bila kujali kama zimearifiwa", mradi zinafikia kiwango kikubwa au cha juu, na inaongeza: "Hii inajumuisha Pochi za Utambulisho wa Kidijitali za Ulaya."^[2] Hatua za kinga za Kifungu 7(2) ni:^[2]

Udhibiti unahakikisha kwamba mtu anayewasilisha hati ndiye mmiliki wa hati hiyo.
Linda uadilifu na usiri wa mawasiliano.
Nasa picha, video na data zenye ubora wa kutosha kumtambua mtu bila utata.
Simamisha mchakato kunapotokea hitilafu za kiufundi, kukatika kwa muunganisho au shaka.
Weka nakala zenye muhuri wa muda, zilizohifadhiwa kwa usalama, kwa ukaguzi wa baadaye.

Bado haijaamuliwa

Hakuna maandishi yanayoeleza jinsi wasimamizi watakavyotafsiri kwa ukali maneno "hana ufikiaji wa", kwa mfano kwa mteja aliye na eID lakini anapendelea hati. Kufikia tarehe 5 Oktoba 2026 hilo halijachapishwa, na Tume bado inaweza kurekebisha Kifungu 7. Tazama viwango vya mwisho vya CDD vya AMLA.

Miongozo ya EBA ya kumsajili mteja kwa mbali inayotumika leo

Hadi AMLR itakapoanza kutumika, kigezo ni miongozo ya Mamlaka ya Benki ya Ulaya (EBA) EBA/GL/2022/15, inayotumika tangu tarehe 2 Oktoba 2023 kwa taasisi za mikopo na za fedha.^[5] Miongozo hii inaeleza zaidi kuhusu mbinu kuliko AMLR.

Aya	Inachotaka
33	Kagua uhalisi wa hati, vipengele vya usalama na uchezewaji, na kwamba picha haikuonyeshwa kwenye skrini.^[5]
39	Linganisha data ya kibayometriki ya hati na mteja kwa kutumia algoriti imara na za kuaminika.^[5]
41	Suluhisho zisizosimamiwa na mtu hufanya ugunduzi wa uhai wakati wa kikao.^[5]
42, 43	Video inayosimamiwa na mtu hutumia wafanyakazi waliofunzwa, mwongozo wa mahojiano na vitendo vya nasibu.^[5]
45	Vigezo hutimizwa pale ambapo eID iliyoarifiwa ya kiwango kikubwa au cha juu, au huduma za uaminifu zilizohitimu, zinatumika.^[5]

Kama miongozo hii itaendelea kutumika baada ya tarehe 10 Julai 2027 hakuelezwi katika chanzo chochote cha msingi tulichopata kufikia tarehe 5 Oktoba 2026. Rasimu ya AMLA haiitaji kwa jina.^[2]

Sheria za kitaifa za utambulisho kwa mbali leo

Chini ya Maelekezo ya sasa, kila Nchi Mwanachama iliandika sheria zake za utambulisho kwa mbali. Haya ndiyo maandiko yanayotumika leo. Mwongozo huu hautathmini jinsi kila moja litakavyokaa sambamba na AMLR.

Nchi	Maandiko ya kisheria	Njia ya eID au sahihi	Njia nyingine ya mbali
Uhispania	Ley 10/2010 ibara 12.1.a; RD 304/2014 ibara 21.1.d	Sahihi ya kielektroniki iliyohitimu, bila nakala ya hati^[9]	Mkutano wa video ulioidhinishwa na SEPBLAC (1 Machi 2016) na utambuzi kwa video (1 Juni 2017)^[10][11][12]
Italia	D.Lgs. 231/2007 ibara 19(1)(a)(2)	SPID au CIE katika kiwango cha substantial au zaidi, eID iliyoarifiwa katika EU, au cheti cha sahihi iliyohitimu^[13]	Taratibu zinazotambuliwa na AgID^[13]
Chekia	Sheria 253/2008 Sb. § 8a	eID katika kiwango cha high ndani ya mfumo uliohitimu, au utambulisho wa benki^[14]	Haijashughulikiwa hapa
Ureno	Lei 83/2017 ibara 25.2	Cartão de Cidadão, Chave Móvel Digital au majukwaa ya eIDAS^[15]	Haijashughulikiwa hapa
Denmark	Mwongozo wa Danish FSA	Katika hali nyingi, MitID inaweza kutumika peke yake nje ya uchunguzi ulioimarishwa wa mteja^[16]	Haijashughulikiwa hapa
Ujerumani	GwG § 12(1) Na. 2	eID ya kadi ya utambulisho, kadi ya eID ya EU au kibali cha ukaazi^[17]	Haijashughulikiwa hapa
Austria	FM-GwG § 6(4)	Kitambulisho cha kielektroniki kinachotolewa kisheria^[18]	Utambuzi kwa video^[18]
Ugiriki	Sheria ya Benki ya Ugiriki 172/1/2020, iliyorekebishwa mwaka 2025	Haijashughulikiwa hapa	Simu ya video, video isiyosimamiwa yenye mapitio ya binadamu, au selfie inayobadilika yenye ukaguzi wa uhai^[19]

Idhini ya SEPBLAC ya utambuzi kwa video ina masharti ya kina: kifaa kimoja chenye utiririshaji wa moja kwa moja, bila faili zilizorekodiwa awali, upande wa mbele na wa nyuma wa hati uonekane kwenye kamera, na kila rekodi ikaguliwe kabla ya operesheni yoyote.^[12] Kwa mifumo kulingana na nchi, angalia mifumo ya eID kulingana na nchi.

Mtiririko wa maamuzi kwa usajili wa mteja kwa mbali kwa kutumia eID

Zikisomwa pamoja, AMLR na rasimu ya AMLA zinatoa mpangilio wa hatua. Huu ni uelewa wetu, si kiolezo cha AMLA.^[1][2]

1Toa eID kwanza

eID za nchi ya mteja.

Mteja ana eID ya kiwango kikubwa au cha juu

Ndiyo

Thibitisha kwa eID

Sifa zilizotiwa saini huhesabiwa kuwa zimethibitishwa.

Jaza mapengo

Thibitisha sifa zinazokosekana kwa njia nyingine.

Hapana

Ukaguzi wa hati kwa mbali

Kifungu cha 7 pamoja na kinga zake.

Rekodi sababu

Maelezo ya sababu ambayo msimamizi wako anaweza kuyasoma.

2Kamilisha uchunguzi wa kina wa mteja

Wamiliki, madhumuni, vikwazo, watu wenye nyadhifa za kisiasa.

3Amua na uhifadhi kumbukumbu

Uamuzi na sababu zake hubaki kwako.

Usajili wa mteja kwa mbali chini ya AMLR na rasimu ya mwisho ya RTS ya AMLA.^[1][2]

Kile mteja anachokiona

Mfuatano wa kawaida kwenye simu usiotegemea mfumo wowote: eID kwanza, hati baadaye.

Fungua akaunti yako

Chagua njia ya kuthibitisha

Ingia kwa kitambulisho cha kielektroniki unachotumia tayari.

Tumia eID yangu

Sina eID

1eID inatangulia.

Programu yako ya eID

Idhinisha ombi

Kagua jina la huduma, kisha idhinisha.

Idhinisha

2Mteja anaidhinisha ndani ya programu ya mfumo wenyewe.

Fungua akaunti yako

Utambulisho umethibitishwa

Jina kamiliImeshirikiwa
Tarehe ya kuzaliwaImeshirikiwa
AnwaniHaijashirikiwa

3Sifa zilizotiwa saini zinafika. Anwani haipo.

Fungua akaunti yako

Taarifa moja zaidi

Ongeza anwani ya makazi yako ili tuweze kuithibitisha.

Endelea

4Sifa inayokosekana inathibitishwa kwa njia nyingine.^[2]

Fungua akaunti yako

Hakuna kitambulisho cha kielektroniki

Badala yake, changanua hati yako ya utambulisho na upige selfie.

Endelea

5Bila eID, njia ya hati inatumika na sababu inarekodiwa.

Pengo la KYC ambalo eID au pochi ya EUDI huacha

Kwa sifa zilizomo kwenye eID, "hakuna data za ziada zinazohitaji kupatikana na kuthibitishwa".^[2] Kwa zilizobaki, "taasisi yenye wajibu itachukua hatua kupata na kuthibitisha sifa zinazokosekana kwa njia nyingine" (rasimu ya Kifungu cha 27(2)).^[2] Jedwali linalinganisha data za AMLR na data za utambulisho wa mtu (PID) za pochi ya EUDI. Safu ya pengo ni tafsiri yetu.

Data ya AMLR	Sifa ya PID	Pengo
Majina na majina ya ukoo	family_name, given_name (lazima)^[7]	Hakuna
Mahali na tarehe ya kuzaliwa	birth_place, birth_date (lazima)^[7]	Hakuna
Uraia	nationality (lazima)^[7]	Hakuna
Namba ya utambulisho wa taifa	namba ya utawala ya mtu binafsi (hiari)^[7]	Inategemea Nchi Mwanachama
Mahali pa kawaida pa makazi	Sehemu za anwani (hiari)^[7]	Mara nyingi hazipo^[2]
Namba ya utambulisho wa mlipakodi	Haipo kwenye PID^[7]	Chanzo tofauti
Uso kwa ulinganisho wa selfie	Picha ya uso, lazima kuanzia tarehe 11 Agosti 2028^[8]	Haihakikishwi kabla ya tarehe hiyo

Kila eID ya kitaifa hurejesha seti yake ya sifa. Zaidi ya utambulisho, Kifungu 20(1) cha AMLR kinaorodhesha sehemu nyingine za CDD, ambazo hakuna eID inayozishughulikia: wamiliki wanufaika, madhumuni ya uhusiano, vikwazo vya kifedha vinavyolengwa, watu wenye nyadhifa za kisiasa na ufuatiliaji endelevu.^[1]

Kumbuka

Kukubali pochi ni wajibu wa eIDAS, si wa AMLR. Chini ya Kifungu 5f(2) cha eIDAS, wahusika binafsi wanaotegemea pochi ambao wanatakiwa kutumia uthibitishaji madhubuti wa mtumiaji kwa utambuzi mtandaoni wanakubali Pochi ya EUDI kwa ombi la mtumiaji kufikia tarehe 24 Desemba 2027; biashara ndogo sana na ndogo zimesamehewa.^[6] Matumizi ya pochi ni ya hiari (Kifungu 5a(15)).^[6] Maelezo zaidi katika AMLR na Pochi ya EUDI.

Mpango wa utekelezaji wa usajili wa wateja kwa mbali kuanzia 2027

Panga wateja kwa nchi na orodhesha eID za kiwango kikubwa au cha juu katika kila nchi.
Weka eID kwanza, na rekodi eID na kiwango cha uhakikisho kilichotumika.
Chagua chanzo cha kuaminika kwa kila kipengele cha data ambacho eID hairejeshi.
Dumisha njia ya hati yenye ukaguzi wa uhalisi, ukaguzi wa uhai na ulinganisho wa uso.
Rekodi sababu ya kila mteja kuchukua njia ya hati.
Chunguza orodha za vikwazo na watu wenye nyadhifa za kisiasa, na hakiki wamiliki wanufaika, katika kila njia.
Panga kukubali pochi ya EUDI ikiwa Kifungu 5f(2) kinakuhusu.
Weka tarehe yako ya kuanza kulingana na RTS ya mwisho mara Tume itakapoipitisha.

Ukaguzi wa hati ni chaguo za usanifu: Kanuni haitaji mbinu yoyote, na rasimu inataka udhibiti unaothibitisha kuwa mtu huyo ndiye mmiliki wa hati.^[1][2] Soma zaidi katika uthibitishaji wa utambulisho chini ya AMLR na Kifungu 18 cha AMLR kuhusu kukabidhi kazi kwa mhusika mwingine.

Jinsi Didit inavyosaidia katika usajili wa mbali na pochi ya EUDI

Mtiririko wa kazi wa Didit unaendana na njia zote mbili za Kifungu 22(6). eID tano za kitaifa zinafanya kazi katika nchi saba kupitia pochi za kidijitali za utambulisho: MitID, BankID Sweden, Finnish Trust Network, Smart-ID na Mobile-ID. Kila moja hurejesha jina kamili lililotiwa saini, tarehe ya kuzaliwa, kitambulisho cha mfumo na kiwango cha uhakikisho, bila anwani. MitID hurejesha kitambulisho bandia, si namba ya CPR. Ziwashe chini ya Workflows, ID Verification, Countries, Wallets accepted.^[20] Ukubali wa pochi ya EUDI unakuja hivi karibuni; Didit huongeza mifumo mingine kwa ombi.

Wateja wasio na eID hutumia badala yake upigaji picha wa hati pamoja na usomaji wa chipu kwa NFC, ukaguzi wa uhai na ulinganisho wa uso. Ukaguzi kamili wa KYC unagharimu $0.33, uthibitishaji wa NFC $0.15, uchunguzi wa AML $0.20 na ufuatiliaji endelevu $0.07 kwa mtu kwa mwaka. Ni kuingia kwa eID kulikokamilika pekee kunakotozwa; bei za pochi ziko kwenye ukurasa wa bei. Tazama ukurasa wa AMLR na ukurasa wa uthibitishaji wa eID.

Didit hutoa

Kuingia kwa eID za kitaifa na njia ya hati katika mtiririko mmoja wa kazi
Sifa zilizotiwa saini na ushahidi wa kila ukaguzi
Uchunguzi wa AML na ufuatiliaji endelevu

Inabaki kwako

Tathmini ya hatari na wasifu wa hatari wa mteja
Sababu za kila mteja wa njia ya hati
Uamuzi wa kumsajili mteja, ambao hauwezi kukabidhiwa kwa mhusika mwingine

Weka eID mbele katika usajili wako wa mbali

Washa eID za kitaifa na njia ya hati katika mtiririko mmoja wa kazi, na ulipe tu kwa ukaguzi uliokamilika.

Anza bila malipo Zungumza nasi Soma nyaraka

Mambo muhimu

AMLR inaruhusu njia mbili za utambulisho kuanzia 10 Julai 2027: hati, au eID ya kiwango kikubwa au cha juu.
Rasimu ya mwisho ya AMLA inafanya eID kuwa chaguo la msingi na ukaguzi wa hati kwa mbali kuwa mbadala unaohitaji sababu.
eID huthibitisha kile inachobeba; sifa zinazokosekana kama anwani hutoka kwenye vyanzo vingine.
Uamuzi wa kumsajili mteja na dhima hubaki kwa taasisi inayowajibika.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Sheria za AMLR za utambulisho kwa mbali zinaanza kutumika lini?

AMLR inatumika kuanzia 10 Julai 2027.^[1] Viwango vya CDD vya AMLA vinapendekezwa kuanza kutumika miezi sita baada ya kuanza kwake kuwa na nguvu ya kisheria, jambo linalotegemea kupitishwa na kuchapishwa na Tume.^[3]

Je, eID ni lazima kwa usajili wa mbali chini ya AMLR?

Hapana. Kifungu 22(6) kinaruhusu hati ya utambulisho au eID ya kiwango kikubwa au cha juu.^[1] Rasimu ya mwisho ya AMLA inasema eID inapaswa kutumika popote inapowezekana, na ukaguzi wa hati kwa mbali unahitaji sababu.^[2]

Je, bado ninaweza kutumia uthibitishaji wa hati na selfie baada ya Julai 2027?

Ndiyo, kama njia mbadala ya Kifungu cha 7 katika rasimu ya mwisho ya AMLA, pale mteja hawezi kuwasilisha hati ana kwa ana na hana eID inayokidhi vigezo.^[2] Unahitaji kinga za Kifungu cha 7(2) na sababu ya kuhalalisha kwa kila kesi. Rasimu hii bado si sheria.^[3]

Je, eID lazima iwe imearifiwa chini ya eIDAS ili ihesabike?

Hapana chini ya rasimu ya mwisho ya AMLA, ambayo inahesabu njia za eID za kiwango cha kutosha (substantial) au cha juu (high), ziwe zimearifiwa au la, zikiwemo pochi za EUDI.^[2] Baadhi ya sheria za kitaifa ni finyu zaidi kwa sasa: sheria ya Italia inarejelea orodha ya EU ya mifumo iliyoarifiwa.^[13]

Je, miongozo ya EBA kuhusu usajili wa wateja kwa mbali bado inatumika?

Ndiyo. EBA/GL/2022/15 inatumika tangu 2 Oktoba 2023 kwa taasisi za mikopo na taasisi za fedha.^[5] Hali yake baada ya 10 Julai 2027 ilikuwa haijachapishwa katika chanzo cha msingi kufikia 5 Oktoba 2026.

Je, uwasilishaji kupitia pochi ya EUDI unatosha kwa KYC?

Inathibitisha sifa za utambulisho inazobeba. Sifa zinazokosekana, mara nyingi anwani, lazima zithibitishwe kwa njia nyingine.^[2] Wamiliki wanufaika, vikwazo na ufuatiliaji bado vinabaki.^[1]

Je, biashara yangu lazima ikubali pochi ya EUDI?

Wajibu huu unatokana na Kifungu cha 5f(2) cha eIDAS, si AMLR. Wahusika binafsi wanaotegemea (relying parties) ambao wanatakiwa kutumia uthibitishaji imara wa mtumiaji wanaikubali kwa ombi la mtumiaji ifikapo 24 Desemba 2027; biashara ndogo sana na biashara ndogo zimesamehewa.^[6]

Je, AMLR inahitaji utambuzi wa uhai (liveness detection) au usomaji wa chipu kwa NFC?

Hapana. Si AMLR wala rasimu ya AMLA inayotaja mbinu yoyote.^[1][2] Utambuzi wa uhai unaonekana katika miongozo ya EBA kwa suluhisho zisizosimamiwa na mtu.^[5]

Nirekodi nini mteja anapochagua njia ya hati?

Sababu iliyomfanya mteja ashindwe kutumia njia ya Kifungu cha 22(6), na nakala zenye muhuri wa muda za kile kilichonaswa.^[2] AMLR pia inahitaji kumbukumbu za maamuzi ya CDD na sababu zake za kuhalalisha.^[1]

Je, mtoa huduma wa utambulisho anaweza kufanya uamuzi wa usajili wa mteja kwa niaba yangu?

Hapana. Wasifu wa hatari wa mteja na uamuzi wa kumsajili haviwezi kukabidhiwa kwa mhusika mwingine, na unabaki kuwajibika kikamilifu kwa kazi ulizokabidhi kwa mhusika mwingine.^[1]

Vyanzo

Kanuni (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, Gazeti Rasmi la 19 Juni 2024, Vifungu 3, 18, 20, 21, 22 na 90, aya za utangulizi 66 na 74.
Ripoti ya Mwisho, rasimu ya RTS chini ya Kifungu cha 28(1) cha AMLR, AMLA, 30 Septemba 2026.
AMLA yakamilisha viwango muhimu kwa sekta binafsi, taarifa kwa vyombo vya habari ya AMLA, 1 Oktoba 2026.
Karatasi ya taarifa kuhusu RTS chini ya Kifungu cha 28(1) cha AMLR, AMLA.
Miongozo kuhusu matumizi ya suluhisho za usajili wa wateja kwa mbali (EBA/GL/2022/15), Mamlaka ya Benki ya Ulaya.
Kanuni (EU) 2024/1183 inayorekebisha Kanuni (EU) Na. 910/2014 (eIDAS), EUR-Lex, Vifungu 5a na 5f.
Kanuni ya Utekelezaji ya Kamisheni (EU) 2024/2977 kuhusu data ya utambulisho wa mtu, EUR-Lex.
Kanuni ya Utekelezaji ya Kamisheni (EU) 2026/1731, EUR-Lex, picha ya uso kuanzia 11 Agosti 2028.
Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales, BOE, maandishi yaliyounganishwa, kifungu cha 12.
Real Decreto 304/2014, BOE, kifungu cha 21.
Diligencia debida: taratibu zilizoidhinishwa, SEPBLAC.
Uidhinishaji wa taratibu za utambulisho kwa video, SEPBLAC, 11 Mei 2017.
D.Lgs. 231/2007, kifungu cha 19, Normattiva.
Sheria Na. 253/2008 Sb., § 8a, Zákony pro lidi.
Lei 83/2017, Ibara ya 25, Diário da República.
Mwongozo kuhusu MitID katika uchunguzi wa kina wa wateja, Mamlaka ya Usimamizi wa Fedha ya Denmark.
Geldwäschegesetz § 12, Gesetze im Internet.
FM-GwG § 6, Rechtsinformationssystem des Bundes.
Sheria ya Kamati Tendaji ya Benki ya Ugiriki 244/5/25.07.2025, maandishi ya Gazeti la Serikali yaliyochapishwa upya na Taxheaven.
Pochi za vitambulisho vya kidijitali, nyaraka za Didit.

Angalia jinsi eID za kitaifa, njia ya nyaraka na ukubali wa pochi ya EUDI vinavyoendana kwenye ukurasa wa pochi ya EUDI.

Mtiririko mmoja wa kazi kwa njia zote mbili za utambulisho za AMLR

Anza na eID ambazo wateja wako tayari wanazo, baki na nyaraka kama njia mbadala, na endesha uchunguzi wa AML katika mtiririko huo huo wa kazi.

Anza bila malipo Zungumza nasi

Endelea kusoma

Usajili wa wateja kwa mbali kwa eID chini ya AMLR: kanuni na mpango wa utekelezaji

Usajili wa wateja kwa mbali chini ya AMLR: Kanuni inasema nini

Rasimu ya mwisho ya AMLA: eID kwanza, hati kama njia mbadala inayohalalishwa

Miongozo ya EBA ya kumsajili mteja kwa mbali inayotumika leo

Sheria za kitaifa za utambulisho kwa mbali leo

Mtiririko wa maamuzi kwa usajili wa mteja kwa mbali kwa kutumia eID

Kile mteja anachokiona

Pengo la KYC ambalo eID au pochi ya EUDI huacha

Mpango wa utekelezaji wa usajili wa wateja kwa mbali kuanzia 2027

Jinsi Didit inavyosaidia katika usajili wa mbali na pochi ya EUDI

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Vyanzo

Makala zinazohusiana

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.