Question 1

Didit ni nini?

Accepted Answer

Didit ni **miundombinu ya utambulisho na udanganyifu** — jukwaa ambalo tulitamani lingekuwepo tulipokuwa tukijenga bidhaa sisi wenyewe: **wazi, rahisi, na rafiki kwa wasanidi programu**, ili lifanye kazi kama sehemu halisi ya mfumo wako badala ya kisanduku cheusi unachounganisha.

API moja inashughulikia kuthibitisha watu (**KYC**, *mjue mteja wako*), kuthibitisha biashara (**KYB**, *ijue biashara yako*), kuchunguza pochi za crypto (**KYT**, *jua muamala wako*), na kufuatilia miamala kwa wakati halisi — kwenye mfumo uliojengwa kuwa:

- **Haraka** — p99 chini ya sekunde 2 kwa kila kipindi
- **Inaaminika** — inatumika na **kampuni 1,500+** katika **nchi 220+**
- **Salama** — SOC 2 Aina ya 1, ISO 27001, GDPR-asili, na kuthibitishwa rasmi na mdhibiti wa kifedha wa Uhispania kuwa salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana

Alama ya chini: **aina 14,000+ za hati** katika **lugha 48+**, **vyanzo vya data 1,000+**, na **ishara za udanganyifu 200+** kwa kila kipindi. Miundombinu ya Didit hujifunza kwa nguvu kutoka kwa kila kipindi na inaboresha kila siku.

Question 2

Mmiliki Halisi wa Kampuni ni nani, kwa lugha rahisi?

Accepted Answer

**Mmiliki Halisi wa Kampuni (UBO)** ni mtu halisi ambaye hatimaye anamiliki au anadhibiti kampuni — si kampuni iliyo kwenye rejista, si taasisi inayoshikilia katikati ya mnyororo, bali binadamu halisi aliye juu.

Kiwango cha kawaida katika mamlaka nyingi ni **umiliki wa moja kwa moja au usio wa moja kwa moja wa 25%**, au mtu yeyote anayetekeleza udhibiti bila umiliki (udhibiti wa bodi, haki za kupiga kura, mamlaka ya kusaini). Wakati hakuna anayefikia kiwango hicho, wadhibiti wanatarajia urudi kwa UBO wa usimamizi mkuu — kwa kawaida Mkurugenzi Mtendaji au mkurugenzi mkuu.

Madhumuni ya ugunduzi wa UBO ni kuzuia wahalifu kujificha nyuma ya tabaka za kampuni zinazoshikilia. Taasisi yako inayowajibika inahitaji binadamu aliyethibitishwa kwa kila kampuni unayoisajili.

Question 3

Ni sheria gani zinazohitaji ukaguzi wa UBO?

Accepted Answer

Karibu kila mfumo wa kupambana na utakatishaji fedha duniani. Walio muhimu kwa sasa:

- **Kifurushi cha EU AML** — Kanuni mpya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha, sasisho la Maelekezo ya AML 6, na Kanuni ya AMLA inayounda msimamizi mpya wa ngazi ya EU. Uchunguzi wa kina wa wateja kwenye vyombo vya kisheria ndio msingi wake.
- **Mapendekezo ya FATF 24** — kiwango cha kimataifa cha UBO ambacho kila nchi ya G20 inakubali. Tathmini za pamoja sasa zinapima nchi jinsi rejista zao za UBO zinavyofanya kazi vizuri.
- **Marekani** — Kanuni ya FinCEN ya Uchunguzi wa Kina wa Wateja pamoja na ripoti ya Taarifa za Umiliki Halisi ya Sheria ya Uwazi wa Kampuni.
- **Uingereza** — rejista ya Watu Wenye Udhibiti Muhimu kwenye Companies House pamoja na sheria za FCA kwa makampuni yaliyodhibitiwa.

Sura ya wajibu ni sawa kila mahali: tambua mtu halisi nyuma ya kampuni, fanya ukaguzi wa utambulisho na AML kwa kila mmoja, sasisha kwa kasi kulingana na hatari.

Question 4

Uthibitishaji ni wa haraka kiasi gani kwa mtumiaji wangu wa mwisho?

Accepted Answer

**Mchakato kamili kwa kawaida huchukua chini ya sekunde 30 kuanzia mwanzo hadi mwisho** — chukua kitambulisho, piga picha hati, piga picha ya selfie, umemaliza. **Hiyo ndiyo kasi zaidi sokoni**. Watoa huduma wa zamani wa KYC kwa kawaida huchukua **zaidi ya sekunde 90** kwa mchakato huo huo.

Kwa upande wa nyuma, Didit inarudisha matokeo katika **chini ya sekunde mbili kwa p99**, ikipimwa kutoka wakati mtumiaji anamaliza selfie hadi wakati webhook yako inapoanza. Upigaji picha wa simu umeundwa kwa simu za polepole na mitandao ya polepole: ukandamizaji wa picha unaoendelea, upakiaji wa polepole wa SDK, na uhamishaji wa kugusa mara moja kutoka kompyuta hadi simu kupitia msimbo wa QR ikiwa mtumiaji anaanza kwenye wavuti.

Question 5

Kwa nini ujisumbue na mti wa umiliki — je, rejista haitoshi?

Accepted Answer

Rejista inakuambia kampuni ipo, maafisa ni nani, na mtaji wa hisa unasema nini — **hai**kuelezi ni nani hasa anayedhibiti biashara.

Mapengo matatu ambayo rejista haitafunga:

- **Umiliki uliowekwa ndani** — Acme Trading SL inamilikiwa 60% na Acme Holdings BV, ambayo inamilikiwa 80% na kampuni ya Cayman, ambayo inamilikiwa na amana. Rejista inaonyesha safu ya kwanza; unadai binadamu mwishoni mwa mnyororo.
- **Udhibiti bila umiliki** — makubaliano ya kupiga kura, hisa za dhahabu, mipango ya wateule yote huhamisha udhibiti bila kuonekana kwenye jedwali la mtaji.
- **Data iliyopitwa na wakati** — rejista huchelewa miezi kadhaa nyuma ya mabadiliko halisi ya umiliki. Mkataba wa wanahisa uliosainiwa jana hautaonekana kwa wiki kadhaa.

Mchakato sahihi wa UBO hufuata mnyororo, huonyesha kila mtu aliye juu ya kiwango, na kumthibitisha kila mmoja. Rejista ni sehemu ya kuingilia, si jibu.

Question 6

Nini kinatokea ikiwa mtumiaji atashindwa, kuacha, au muda wake kuisha?

Accepted Answer

Kila kipindi huishia kwenye mojawapo ya hali saba zilizo wazi, kwa hivyo msimbo wako unajua nini cha kufanya kila wakati:

- `Approved` — ukaguzi wote umefaulu. Endeleza mtumiaji.
- `Declined` — ukaguzi mmoja au zaidi umeshindwa. Unaweza kumruhusu mtumiaji **kutuma tena** hatua maalum iliyoshindwa (kwa mfano, piga tena selfie) bila kuendesha upya mchakato mzima.
- `In Review` — imewekwa alama kwa ukaguzi wa kufuata. Fungua kesi kwenye koni, angalia kila ishara, amua kuidhinisha au kukataa.
- `In Progress` — mtumiaji yuko katikati ya mchakato.
- `Not Started` — kiungo kimetumwa, mtumiaji bado hajafungua. Tuma ukumbusho ikiwa inakaa muda mrefu sana.
- `Abandoned` — mtumiaji alifungua kiungo lakini hakumaliza kwa wakati. Shirikisha tena au muda wake uishe.
- `Expired` — muda wa kiungo cha kipindi umeisha. Unda kipindi kipya.

**Webhook iliyosainiwa huwaka kwa kila mabadiliko ya hali**, kwa hivyo hifadhidata yako inabaki sawa kila wakati. Vipindi vilivyoachwa na vilivyokataliwa ni bure.

Question 7

Data ya mteja wangu inakaa wapi na inalindwaje?

Accepted Answer

**Data ya uzalishaji inachakatwa na kuhifadhiwa katika Umoja wa Ulaya kwa chaguo-msingi**, kwenye Huduma za Wavuti za Amazon. Mikataba ya biashara inaweza kuomba maeneo mbadala kwa mamlaka ambayo wadhibiti wao wanahitaji.

**Usimbaji fiche kila mahali.** AES-256 ikiwa imetulia kwenye kila hifadhidata, hifadhi ya vitu, na chelezo. Usalama wa Tabaka la Usafiri 1.3 ikiwa inahamishwa kwenye kila simu ya API, webhook, na kipindi cha Dashibodi ya Biashara. Data ya kibayometriki imesimbwa kwa ufunguo tofauti wa Mteja Mkuu.

**Uhifadhi ni wako kudhibiti.** Uhifadhi chaguomsingi ni **usio na kikomo (usio na ukomo)** isipokuwa ukisanidi mfupi zaidi — kati ya **siku 30 na miaka 10 kwa kila programu** — na unaweza kufuta kipindi chochote cha kibinafsi wakati wowote kutoka kwenye dashibodi au API.

Vyeti: **SOC 2 Aina ya 1** (ukaguzi wa Aina ya 2 unaendelea), **ISO/IEC 27001:2022**, **iBeta Level 1 PAD**, na uthibitisho wa umma kutoka **Tesoro / SEPBLAC / CNMV ya Uhispania** kwamba uthibitishaji wa utambulisho wa mbali wa Didit ni **salama zaidi kuliko kumthibitisha mtu ana kwa ana**. Ripoti kamili inapatikana kwenye [/security-compliance](/security-compliance).

Question 8

Je, Didit inatii sheria kwa tasnia yangu?

Accepted Answer

Didit inatii sheria kwa chaguo-msingi kwa wadhibiti muhimu kwa miundombinu ya utambulisho:

- **GDPR + UK GDPR** — mgawanyo wa mtawala / mchakataji, Mkataba kamili wa Uchakataji Data ulichapishwa, mamlaka kuu ya usimamizi imetajwa (AEPD ya Uhispania).
- **AMLD6 + EU AML Single Rulebook** — vikwazo 1,300+, mtu aliye wazi kisiasa, na orodha za vyombo vya habari hasi zimechunguzwa kwa wakati halisi.
- **eIDAS 2.0** — Mkoba wa Utambulisho wa Dijitali wa EU umepangiliwa; tayari kwa utambulisho unaoweza kutumika tena.
- **MiCA (Masoko katika Mali za Crypto)** — tayari kwa njia za kuingia za crypto, kubadilishana, na walinzi.
- **DORA** — Sheria ya Ustahimilivu wa Uendeshaji wa Dijitali, ustahimilivu wa uendeshaji wa huduma za kifedha za EU.
- **BIPA, CUBI, Washington HB 1493, CCPA / CPRA** — faragha ya kibayometriki ya Marekani (Illinois, Texas, Washington) na faragha ya watumiaji ya California.
- **Sheria ya Usalama Mtandaoni ya Uingereza** — wajibu wa kuweka umri na usalama wa watoto.
- **Sheria ya Usafiri ya FATF** — data ya mwanzilishi na mnufaika kwenye uhamishaji wa crypto, inayoendana na IVMS-101.

Memo ya kina, kila cheti, kila barua ya mdhibiti: [/security-compliance](/security-compliance).

Question 9

Ninaweza kuunganisha na kuanza kuthibitisha watumiaji haraka kiasi gani?

Accepted Answer

- **Sekunde 60** kwa akaunti ya sandbox kwenye [business.didit.me](https://business.didit.me) — hakuna kadi ya mkopo.
- **Dakika 5** kwa uthibitishaji unaofanya kazi kupitia Claude Code, Cursor, au wakala yeyote wa kuweka msimbo kupitia seva yetu ya Itifaki ya Muktadha wa Mfano (MCP).
- **Wikiendi moja** kwa muunganisho tayari kwa uzalishaji na uthibitishaji wa webhook uliosainiwa, majaribio tena, na mchakato wa kurekebisha wakati mtumiaji anakataliwa.

Njia tatu za kuunganisha — chagua inayofaa mfumo wako:

- **Pachika asili** na SDK yetu ya Wavuti, iOS, Android, React Native, au Flutter.
- **Elekeza upya** mtumiaji kwenye ukurasa wa uthibitishaji uliopangishwa — hakuna SDK.
- **Tuma kiungo** kwa barua pepe, SMS, WhatsApp, au chaneli yoyote — hakuna kazi ya mbele.

Dashibodi sawa, bili sawa, bei sawa ya kulipa kwa mafanikio kwa zote tatu. Mwongozo wa hatua kwa hatua unapatikana kwenye [docs.didit.me/integration/integration-prompt](https://docs.didit.me/integration/integration-prompt).

Question 10

Kila UBO inathibitishwaje hasa?

Accepted Answer

Kila UBO inakamilisha mchakato sawa wa KYC uliopangishwa ambao wateja wako wa kawaida huendesha — unaofunguliwa kutoka kwa kiungo ambacho Didit inarudisha unapounda kipindi. Hakuna usakinishaji wa programu, hakuna programu ya ziada kwa UBO kushughulikia.

Mchakato huendeshwa kwenye simu ya UBO:

- **Uthibitishaji wa Kitambulisho** — aina 14,000+ za hati katika nchi 220+
- **Uhai Usio na Kazi** — iBeta Level 1 iliyothibitishwa dhidi ya udanganyifu, inashinda deepfakes, barakoa, marudio ya skrini
- **Ulinganishaji wa Uso 1:1** — selfie inalinganishwa na picha ya hati
- **Uchambuzi wa Kifaa na IP** — ishara 200+ za udanganyifu wa wakati halisi kwenye kipindi
- **Uchunguzi wa AML** — vikwazo, PEP, na vyombo vya habari hasi kwenye jina la UBO + tarehe ya kuzaliwa

Hukumu ya wastani ya chini ya sekunde mbili kwenye Android ya kiwango cha chini. Matokeo yaliyosainiwa huwasili kwenye webhook yako na rejeleo lile lile la `vendor_data` ulilotuma, kwa hivyo kuunganisha kila UBO na chombo chake mzazi ni kuunganisha mstari mmoja.

Question 11

Ufuatiliaji unaoendelea unafanyaje kazi, na unagharimu kiasi gani?

Accepted Answer

Kila UBO iliyoidhinishwa inachunguzwa upya kila siku dhidi ya orodha zile zile 1,300+ za AML zinazotumika wakati wa usajili. Hakuna sehemu tofauti ya mwisho ya kupiga simu — inaendeshwa kiotomatiki kwenye kipindi chochote chenye AML iliyowezeshwa.

Wakati UBO iliyoidhinishwa hapo awali inapovuka kiwango cha AML:

- Hali ya kipindi hubadilika kuwa `In Review` au `Declined` kiotomatiki
- Webhook iliyosainiwa huwaka kwenye mfumo wako wa nyuma na matokeo mapya na kiungo cha kurudi kwenye ushahidi wa usajili wa awali
- Kesi inafunguliwa kwenye **Dashibodi ya Biashara** kwa timu yako ya kufuata sheria kuchagua
- Weka **Ripoti ya Shughuli za Kutiliwa Mashaka (SAR)** moja kwa moja kutoka kwenye kesi ikiwa mamlaka yako inahitaji

Gharama kwenye akaunti zenye kiasi kikubwa ni **$0.07 kwa kila mtu kwa mwaka** — dola za tarakimu moja kwa msingi wa makumi ya maelfu ya UBOs, nafuu zaidi mara nyingi kuliko foleni ya ukaguzi wa mikono ambayo timu nyingi hujenga kuzunguka.

Question 12

Ni ushahidi gani ambao mchunguzi wa AML huona?

Accepted Answer

ZIP moja kwa kila chombo kilichosajiliwa, kinachoweza kusafirishwa kutoka kwenye Dashibodi ya Biashara au kupitia API. Kila kifurushi hubeba:

- **Dondoo ya rejista** kwa chombo cha kisheria — maafisa, mtaji wa hisa, anwani iliyosajiliwa, hali
- **Chati ya umiliki** — mnyororo ambao Didit ilifuata ili kuonyesha kila UBO
- **Uamuzi wa kila UBO** — skana ya hati, kufanana kwa kibayometriki, matokeo ya AML, ishara za hatari za kifaa + IP, ishara 200+ za udanganyifu, mihuri ya muda iliyosainiwa
- Matokeo ya **AML ya chombo** na marejeleo ya orodha ya kutazama ya chanzo
- **Saini ya HMAC SHA-256** kwenye kila mzigo, ili mnyororo wa ulinzi uweze kuthibitishwa
- **Maelezo ya mkaguzi** kutoka kwenye sehemu ya Usimamizi wa Kesi — nani alichagua nini, lini, na uamuzi gani

Ushahidi wote unahifadhiwa katika Umoja wa Ulaya (vituo vya data vya EU) na huhifadhiwa kwa muda usiojulikana wakati usajili wako unatumika. Uhifadhi wa rekodi chaguomsingi ni **miaka 5 baada ya uhusiano** kulingana na kifurushi cha EU AML, kinachoweza kupanuliwa hadi miaka 10 ikiwa msimamizi wako ataomba.

Pata kila mmiliki. Thibitisha kila UBO.

Kampuni si mteja. UBOs wake ndio.

Kuanzia kujisajili hadi mtumiaji aliyethibitishwa katika hatua nne.

Unda mtiririko wa kazi

Unganisha

Mtumiaji hupitia mtiririko

Unapokea matokeo

Chombo kimoja. N UBOs. Kifurushi kimoja cha ukaguzi.

Vuta huluki. Popote iliposajiliwa.

Vuta huluki. Popote iliposajiliwa.

Tembea mnyororo. Onyesha kila UBO.

Onyesha kila mmiliki aliye juu ya kizingiti.

KYC moja ya $0.33 kwa kila mmiliki.

Kikao kimoja cha KYC kwa kila UBO. Mtiririko kazi ule ule wa /v3/.

Chunguza kampuni na kila UBO.

Mchuje huluki. Mchuje kila UBO.

Sheria za UBO zinazoakisi mamlaka yako.

Kanuni za UBO zinazoakisi mamlaka yako.

ZIP moja kwa kila huluki. Ingiza kwenye ukaguzi.

Kifurushi kimoja. Ingiza kwenye ukaguzi.

Rekodi moja ya KYB. N KYC zilizosainiwa. Webhook moja.

Tuma ugunduzi wa UBO + mtiririko wa KYC katika ombi moja.

Fungua nchi mpya kwa kubofya mara moja. Tunafanya kazi ngumu.

Anza bure. Lipa kwa matumizi. Panua hadi Biashara.

Bure

Kulingana na Matumizi

Biashara

Maswali ya kawaida

Uthibitishaji wa Biashara (KYB)

Uthibitishaji wa Mtumiaji (KYC)

Uchunguzi wa AML

Mratibu wa Mtiririko wa Kazi

Ufuatiliaji wa Miamala

Muuzaji wa soko KYB

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.

Pata kila mmiliki. Thibitisha kila UBO.

Kampuni si mteja. UBOs wake ndio.

Kuanzia kujisajili hadi mtumiaji aliyethibitishwa katika hatua nne.

Unda mtiririko wa kazi

Unganisha

Mtumiaji hupitia mtiririko

Unapokea matokeo

Chombo kimoja. N UBOs. Kifurushi kimoja cha ukaguzi.

Vuta huluki. Popote iliposajiliwa.

Vuta huluki. Popote iliposajiliwa.

Tembea mnyororo. Onyesha kila UBO.

Onyesha kila mmiliki aliye juu ya kizingiti.

KYC moja ya $0.33 kwa kila mmiliki.

Kikao kimoja cha KYC kwa kila UBO. Mtiririko kazi ule ule wa /v3/.

Chunguza kampuni na kila UBO.

Mchuje huluki. Mchuje kila UBO.

Sheria za UBO zinazoakisi mamlaka yako.

Kanuni za UBO zinazoakisi mamlaka yako.

ZIP moja kwa kila huluki. Ingiza kwenye ukaguzi.

Kifurushi kimoja. Ingiza kwenye ukaguzi.

Rekodi moja ya KYB. N KYC zilizosainiwa. Webhook moja.

Tuma ugunduzi wa UBO + mtiririko wa KYC katika ombi moja.

Fungua nchi mpya kwa kubofya mara moja. Tunafanya kazi ngumu.

Nambari za uthibitisho

Anza bure. Lipa kwa matumizi. Panua hadi Biashara.

Bure

Kulingana na Matumizi

Biashara

Maswali ya kawaida

Didit ni nini?

Mmiliki Halisi wa Kampuni ni nani, kwa lugha rahisi?

Ni sheria gani zinazohitaji ukaguzi wa UBO?

Uthibitishaji ni wa haraka kiasi gani kwa mtumiaji wangu wa mwisho?

Kwa nini ujisumbue na mti wa umiliki — je, rejista haitoshi?

Nini kinatokea ikiwa mtumiaji atashindwa, kuacha, au muda wake kuisha?

Data ya mteja wangu inakaa wapi na inalindwaje?

Je, Didit inatii sheria kwa tasnia yangu?

Ninaweza kuunganisha na kuanza kuthibitisha watumiaji haraka kiasi gani?

Kila UBO inathibitishwaje hasa?

Ufuatiliaji unaoendelea unafanyaje kazi, na unagharimu kiasi gani?

Ni ushahidi gani ambao mchunguzi wa AML huona?

Moduli zinazohusiana + mtiririko wa kazi

Uthibitishaji wa Biashara (KYB)

Uthibitishaji wa Mtumiaji (KYC)

Uchunguzi wa AML

Mratibu wa Mtiririko wa Kazi

Ufuatiliaji wa Miamala

Muuzaji wa soko KYB

Miundombinu ya utambulisho na udanganyifu.