荷兰的身份验证
执行摘要。荷兰是欧洲最严格的AML执法环境。自2018年ING创纪录的7.75亿欧元和解以来，De Nederlandsche Bank (DNB)围绕一个原则重建了其监管理念：cliëntenonderzoek（客户尽职调查）必须是可证明的、基于风险的，并持续重新评估。ABN AMRO在2021年支付了4.8亿欧元，Rabobank现在正在公开合作
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
荷兰人口约1790万，人均GDP位居欧洲前列，在受监管金融服务领域的影响力远超其规模。阿姆斯特丹是Adyen（市值超过500亿欧元，在Euronext上市）、Mollie、Bunq、Backbase和Fourthline（荷兰创立的KYC竞争对手）的总部所在地，以及Plaid、Airwallex、ClearBank和Lemonade的欧盟总部。2024年上半年，荷兰金融科技投资同比增长39%，在经济下行期间表现优于欧洲其他地区。荷兰数字银行和金融科技市场价值约23亿美元。三个垂直领域定义了荷兰KYC格局：
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
防止洗钱和恐怖主义融资法（2008年，最近一次重大更新是2020年转置AMLD5和此后的AMLD6
2021年
一般数据保护条例实施法；荷兰GDPR实施法
管理DigiD和接受的电子身份识别手段
荷兰银行
金融市场管理局
接收异常交易报告
Ksa
RvIG（身份数据国家服务局）
受监管
包含荷兰所有居民个人数据的集中人口登记册。访问受监管，授权组织可使用。
Logius（内政部）
受监管
用于政府服务认证的数字身份系统。广泛采用，具有多个保证级别，包括基于应用程序和eID。
RvIG
受监管
分配给在BRP注册的每个人的公民服务号码。在政府、医疗保健和税务系统中使用。
KvK（商会）
开放
商业登记册（Handelsregister），提供API访问。包含所有荷兰企业和法人实体的注册数据。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由Wwft监管
- Wwft —— 防止洗钱和恐怖主义融资法（2008年，最近一次重大更新是2020年转置AMLD5和此后的AMLD6）。Wwft是荷兰KYC的支柱。KYC供应商必须熟练掌握的关键条款：- 第3条 —— cliëntenonderzoek（CDD）。身份识别、验证、关系目的、UBO识别、持续监控。第3(2)(a)子条款是身份验证的关键。- 第4条 —— 禁止在未完成CDD的情况下建立业务关系。
数据保护
由个人数据保护局监管
- GDPR + UAVG —— EU内部转移不受限制。向第三国转移需要充分性、SCCs或减损。- 保留 —— Wwft第33条要求在业务关系结束或交易执行后保留CDD数据5年。过度保留本身就是
不合规处罚
荷兰是欧洲最严格的AML执法环境。数字说明一切：
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
荷兰支付机构、电子货币机构或新银行为零售客户入职时通常运行：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
荷兰加密货币制度经历了三个阶段。
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
荷兰在线市场于2021年10月1日在Wet Koa下开放。许可由位于海牙的Ksa处理。
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
市场平台通过三个EU制度而非荷兰特定规则被纳入身份验证范围：
生物识别活体检测
与法国（ANSSI PVID）或英国（DIATF）不同，荷兰没有活体检测或生物识别KYC的国家认证方案。该框架采用分层结构：- eIDAS —— 身份识别方法必须满足受监管KYC的实质或高信任级别。实质级别是有效底线。- DNB问答（2021年2月）—— 监管机构期望有记录的可靠性评估、定期有效性测试，以及所选流程检测呈现攻击的证据。- ISO/IEC 30107-3 —— 全球P
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。荷兰在其国家AML框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频识别。
Didit验证荷兰签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种证件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit筛查1,000多个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体 —— 涵盖荷兰的所有AML义务。
荷兰大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入驻时使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合荷兰的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于荷兰的iGaming监管要求。
