瑞士的身份验证
瑞士是欧洲私人银行业的跳动心脏，自2018年以来，是无可争议的受监管加密货币之都。为瑞士客户办理入职不是屏幕截图——这是受Geldwäschereigesetz (GwG/AMLA)管辖的行为，由FINMA监督，通过FINMA Circular 2016/7关于视频和在线身份识别来实施，在可疑活动方面由fedpol的MROS监管，
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
瑞士人口约900万，人均GDP超过95,000美元，金融业的影响力远超其人口规模。对于身份验证供应商而言，四个集群很重要：- 苏黎世和日内瓦私人银行业。这两个州仍然拥有欧洲最密集的财富管理机构。UBS（收购Credit Suisse后）、Julius Baer、Pictet、Lombard Odier、Vontobel、EFG International和Mirabaud共同管理着数万亿瑞士法郎的客户资产。私人银行入职是该国最严格的身份使用案例：超高净值客户、多司法管辖区结构，以及对每个wirtschaftlich Berechtigter（受益所有人）的加强尽职调查。- 瑞士金融科技和新银行。Yuh（Swissquote与
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
Art
联邦数据保护和信息专员
联邦司法部/州民事身份登记处
受监管
自2004-2005年运行的集中式电子民事登记册。记录所有民事身份事件。访问受《民法典》第43a条管辖。所有瑞士民事身份登记处均已连接。非公开
Zentrale Ausgleichsstelle (ZAS)
受监管
13位社会保障号码（格式：756.XXXX.XXXX.XX）。匿名——不包含个人数据。EAN-13校验位验证。自2008年起出生时分配。用于社会保障、税务、医疗
州/市政当局（26个州）
受监管
记录居住、地址、税务住所的分散式居民登记数据库。搬迁后14天内必须登记。各州维护自己的系统。与联邦当局共享数据
联邦司法部（开发中）
受监管
国家发行的电子身份。E-ID法案于2023年通过，此前2021年公投否决了私营部门模式。政府发行的E-ID正在开发中。
联邦司法部
开放
中央企业名称索引。免费在线搜索和API。UID（Unternehmens-Identifikationsnummer）分配给所有法人实体。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由域外管辖权监管
《联邦反洗钱和反恐怖主义融资法》（AMLA / GwG），自1998年4月1日生效并多次修订，是瑞士KYC的支柱。任何入职流程的关键条款：
数据保护
由国家DPA监管
根据修订版FADP：- 个人数据只能在目标管辖区获得FDPIC充分性决定的情况下在瑞士境外处理（欧盟/欧洲经济区、英国、加拿大、以色列、阿根廷、乌拉圭、新西兰、韩国、日本，以及——自2024年7月15日起——美国在瑞士-美国DPF框架下）
不合规处罚
共同点：FINMA不像BaFin或FCA那样公布与营业额成比例的罚款，但它会追缴利润、更换高级管理层、禁止个人从事受监管职位，在最严重的情况下——撤销银行牌照。对于建立KYC程序的合规官
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
在瑞士AMLO-FINMA第3条及后续条款和2016/7号通函下，合规的金融科技入职流程通常如下：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
瑞士VASP在三种制度之一下运营：(i) 作为银行、证券公司、金融科技机构或DLT交易设施的直接FINMA许可；(ii) 与自律组织（如VQF、ARIF、PolyReg、OAD-FCT或SO-FIT）关联（截至2025年初有11个认可的SRO）；或(iii)
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
在线货币游戏只能由与瑞士陆地赌场特许权关联的运营商提供（目前包括：Swiss Casinos、Grand Casino Baden、Casino Davos、Casino Interlaken、Casino Pfäffikon、Grand Casino Luzern，以及法语和意大利语区运营商）。身份识别受
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
市场平台不在AMLA范围内，除非它们处理客户资金。适用规则为：- 个人数据处理和生物识别同意的FADP。- 《联邦反不正当竞争法》（UWG）关于交易者之间透明身份表示。- 修订版《瑞士债务法》第178条
生物识别活体检测
2016/7号通函未指定具体的PAD标准，但FINMA的检查实践和瑞士市场已将ISO/IEC 30107-3演示攻击检测第2级标准化为最低标准。对于完全自动化流程，通函明确要求系统检测重放、面具和深度伪造攻击，并生成活体检测挑战的可审计日志。实际上，审计关注三个属性：活体检测分数的算法可解释性、加密绑定
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。瑞士在其国家AML框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份验证。
Didit验证瑞士发行的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit筛查1,000多个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体报道——涵盖瑞士的所有AML义务。
瑞士大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入网时使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合瑞士的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于瑞士的iGaming监管要求。
