芬兰的身份验证
执行摘要。芬兰是欧盟数字化身份验证市场最成熟的国家之一。核心AML法规是Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017)——反洗钱法——该法转置了连续的欧盟AML指令，并对银行、支付机构、EMI、投资公司、保险公司、加密资产实施基于风险的客户尽职调查
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
芬兰有560万居民，是世界上数字身份采用率最高的国家之一。对于在该国运营的任何KYC供应商，有三个事实很重要：1. Bank-ID无处不在。Finnish Trust Network认证——Nordea、OP、Danske Bank Finland、Handelsbanken、S-Pankki、POP Pankki、Säästöpankki、Ålandsbanken、Aktia以及来自DNA、Elisa和Telia的Mobiilivarmenne基于SIM的证书——是几乎所有受监管的芬兰服务的默认登录方式，从税务(vero.fi)到健康记录(Kanta)、投票协助和银行业务。从功能上讲，FTN是芬兰相当于瑞典BankID或丹麦NemID/MitID的系统。2. 远程入职是主流且受到严格监管。FIN-FSA法规和指导原则2/2023关于预防洗钱和恐怖主义
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
FIU，隶属于Keskusrikospoliisi / KRP
DVV (Digi- ja väestötietovirasto)
受监管
包含所有芬兰居民个人数据的人口信息系统。为所有人分配Henkilötunnus（个人身份代码）。授权实体可通过Suomi.fi服务进行API访问。
DVV
受监管
国家身份认证服务中心。支持银行凭证、移动证书和身份证认证。eIDAS认证。基于OpenID Connect / SAML。
DVV
受监管
信任网络，通过银行和电信运营商实现强电子身份识别。受芬兰强电子身份识别法监管。
PRH (专利注册局) / 税务局
开放
企业信息系统。免费在线搜索和API访问。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由Rahanpesun selvittelykeskus监管
芬兰的AML和身份制度基于几个核心工具：
数据保护
由Rahanpesun selvittelykeskus监管
- 保留期：AML法案对CDD记录规定了默认五年保留期，从业务关系结束或偶发交易结束时开始计算，根据第3章第3条，在监管机构要求下可延长至十年。第3章第4条下的交易记录遵循
不合规处罚
芬兰执行监管。FIN-FSA在其网站上发布seuraamusmaksu和julkinen varoitus决定，这些决定对代理银行、投资者和交易对手具有实际影响力。公共锚点：
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
AML法案444/2017下的义务实体必须在业务关系开始时、超过€10,000的偶发交易时（或汇款和电子货币超过特定阈值时为€1,000）、怀疑洗钱或恐怖主义融资时，以及对以下情况存疑时应用CDD
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
芬兰在加密货币监管方面起步较早。虚拟货币提供商法案572/2019于2019年5月1日生效，将VASPs置于FIN-FSA注册和监管之下——最初专注于AML/CFT，而非审慎监管。范围涵盖虚拟货币发行商、交易服务
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
在改革生效之前，芬兰博彩业是国家垄断。Veikkaus Oy由芬兰国家通过总理办公室全资拥有，拥有在芬兰大陆提供彩票、体育博彩、赛马博彩、在线赌场游戏、实体老虎机和赌场游戏的独家权利
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
在芬兰运营的在线市场受两个重叠制度管辖：
生物识别活体检测
根据FIN-FSA法规和指导原则2/2023以及EBA远程客户入网指导原则，远程入网需要强大的演示攻击检测。国际基准是ISO/IEC 30107-3演示攻击检测，分为级别1（基本攻击）和级别2（包括面具、深度伪造和注入在内的复杂攻击）。Didit提供经iBeta认证实验室测试的PAD级别2活体检测。在数据保护方面，生物识别数据是以下特殊类别的个人数据
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。芬兰在其国家AML框架下允许远程KYC入网，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频身份验证。
Didit验证芬兰签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000多种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50美元以上。
是的。Didit筛查1,000多个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体——涵盖芬兰的所有AML义务。
芬兰大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入网时进行生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
是的。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合芬兰的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于芬兰的iGaming监管要求。
