واجهة برمجة تطبيقات فحص مكافحة غسيل الأموال: أكثر من 1300 قائمة بسعر 0.20 دولار لكل فحص (AR)

معرفة من هو العميل يحل نصف مشكلة الامتثال فقط. النصف الآخر هو معرفة ما إذا كان هذا الشخص — أو العمل الذي يقف وراءه — مدرجًا في قائمة عقوبات، أو يشغل منصبًا مكشوفًا سياسيًا، أو لديه سجل إجرامي، أو يظهر في وسائل الإعلام السلبية. هذا ما يفعله فحص مكافحة غسيل الأموال (AML)، وتتوقع الجهات التنظيمية ذلك عند كل عملية إعداد، وفي معظم الأنظمة، بشكل مستمر بعد ذلك.

تقوم واجهة برمجة تطبيقات فحص مكافحة غسيل الأموال من Didit بإجراء هذا الفحص مقابل أكثر من 1300 قائمة مراقبة عالمية وتعيد نتيجة منظمة وقابلة للمراجعة في ثوانٍ. تستخدم نموذجًا من درجتين — درجة واحدة لـ هل هذا هو نفس الشخص حقًا ودرجة واحدة لـ ما مدى خطورته — بحيث يقضي محللوك وقتهم في النتائج الحقيقية بدلاً من تضارب الأسماء. يعمل كخطوة ضمن سير عمل التحقق أو كاستدعاء مستقل، ويكلف 0.20 دولار لكل فحص بدون حدود دنيا.

النقاط الرئيسية

• أكثر من 1300 قائمة مراقبة في استدعاء واحد: العقوبات (OFAC، الاتحاد الأوروبي، الأمم المتحدة)، الأشخاص المعرضون سياسياً (PEP، أربعة مستويات بما في ذلك الأقارب والشركاء المقربين)، السجلات الجنائية، وسائل الإعلام السلبية، التحذيرات التنظيمية والإنفاذ، اللياقة والجدارة، والإعسار.
• نموذج من درجتين. تقيس درجة المطابقة (0-100) ثقة الهوية؛ وتقيس درجة المخاطر (0-100) مدى خطورة الكيان المؤكد. يتم تحديد الدرجتين بشكل مستقل.
• العتبات والأوزان القابلة للتكوين تعني أنك تضبط الإيجابيات الخاطئة لتناسب شهيتك للمخاطر — يجب أن يبلغ مجموع أوزان الاسم وتاريخ الميلاد والبلد 100.
• حالات المراجعة القابلة للتدقيق — إيجابي خاطئ، غير مُراجَع، مطابق مؤكد، غير حاسم — توفر للامتثال مسارًا ورقيًا قابلاً للدفاع.
• وضعان: خطوة ضمن سير عمل تحقق Didit، أو استدعاء POST /v3/aml/ مستقل مقابل واجهة برمجة التطبيقات الموحدة.
• 0.20 دولار لكل فحص، الدفع لكل استدعاء. تتوفر إعادة الفحص اليومية المستمرة بسعر 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا.

ما يفعله فحص مكافحة غسيل الأموال

يقارن فحص مكافحة غسيل الأموال الهوية التي تقدمها — اسم، تاريخ ميلاد، بلد، رقم وثيقة اختياري — بقوائم منسقة من الأشخاص والمنظمات التي تحمل مخاطر تنظيمية أو سمعية. المقارنة الإيجابية هي مطابقة محتملة. الجزء الصعب هو كل ما يأتي بعد ذلك: تأكيد أن المطابقة هي بالفعل عميلك وليست مجرد تشابه في الاسم، ثم تحديد ما إذا كانت المخاطر الأساسية مقبولة.

تفصل Didit هاتين المسألتين عن عمد. أولاً، تسأل عن مدى ثقتها في أن سجل قائمة المراقبة وعميلك هما نفس الشخص. ثم، فقط للسجلات التي تتجاوز هذا الحد، تسأل عن مدى خطورة هذا الشخص أو الكيان. فصل ثقة الهوية عن مخاطر الكيان هو ما يمنع التعامل مع الاسم الشائع على أنه ضربة عقوبات.

لماذا يهم الأمر

يتطلب كل نظام رئيسي لمكافحة غسيل الأموال — توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال وكتاب القواعد الموحد القادم، توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، إطار قانون السرية المصرفية الأمريكي — من الشركات المنظمة فحص العملاء مقابل قوائم العقوبات والأشخاص المعرضين سياسياً واتخاذ إجراءات بشأن النتائج السلبية. تُقاس العقوبات على الأخطاء بمبالغ من ثمانية وتسعة أرقام، و"لم نقم بالفحص" ليست أبدًا إجابة مقبولة لأي جهة تنظيمية.

الألم التشغيلي هو المشكلة العكسية: الفحص شديد الخشونة يغرق المحللين في إيجابيات خاطئة. مطابقة الاسم الساذجة مقابل أكثر من 1300 قائمة تنتج ضوضاء هائلة، وكل خطأ خاطئ هو دقيقة يقضيها المحلل وتأخير في عملية الإعداد. يجد المحرك الجيد المطابقات الصحيحة ويمنحك الضوابط لقمع البقية — وهو الهدف التصميمي الكامل لنموذج Didit ذي الدرجتين.

تفاصيل تقنية

يعمل فحص مكافحة غسيل الأموال مقابل واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/. كفحص مستقل، تقوم بتقديم بيانات تعريف الموضوع وتتلقى نتيجة تحتوي على كلتا الدرجتين وأي ملفات تعريف مطابقة.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

يعيد المحرك حالة مكافحة غسيل الأموال العامة، والدرجتين، وملفات تعريف قائمة المراقبة التي ظهرت:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

الدرجتان.

الدرجة	النطاق	ماذا تقيس	القرار الافتراضي
درجة المطابقة	0–100	ثقة الهوية — هل هذا هو نفس الشخص حقًا؟	أقل من العتبة 93 ← False Positive؛ عند أو أعلى ← Unreviewed
درجة المخاطر	0–100	مخاطر الكيان — ما مدى خطورة المطابقة المؤكدة؟	أقل من 80 ← Approved؛ 80–100 ← In Review؛ أعلى من 100 ← Declined

حالات مكافحة غسيل الأموال. يحل الفحص إلى إحدى الحالات التالية: Not Started، In Progress، Approved، In Review، Declined، Abandoned، أو Kyc Expired.

حالات مراجعة المطابقة. يحمل كل ملف تعريف ظاهر حالة قابلة للمراجعة: False Positive، Unreviewed، Confirmed Match، أو Inconclusive — مسار التدقيق الذي سيطلبه المنظم الخاص بك.

السعر. 0.20 دولار لكل فحص، يتم الفوترة لكل استدعاء، بدون حدود دنيا. تعيين save_api_request: true هو ما يجعل السجل مؤهلاً لإعادة الفحص اليومية المستمرة بسعر 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا.

ماذا تتضمن القوائم الـ 1300+

يغطي نطاق قوائم المراقبة كل فئة يجب على الشركة المنظمة فحصها:

• العقوبات — OFAC، الاتحاد الأوروبي، الأمم المتحدة، والقوائم الوطنية الموحدة.
• الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs) — أربعة مستويات (PEP 1–4)، حيث الأرقام الأقل هي كبار المسؤولين والمستويات الأعلى تشمل الأقارب والشركاء المقربين (RCA).
• السجلات الجنائية — الأشخاص المطلوبون والإدانات المنشورة.
• الإعلام السلبي — الأخبار السلبية المرتبطة بالجرائم المالية، الاحتيال، الفساد، والسلوكيات ذات الصلة.
• التحذيرات والإنفاذ التنظيمي — الإجراءات والإشعارات من الهيئات التنظيمية المالية.
• اللياقة والجدارة — السجلات المستخدمة لتقييم مدى ملاءمة الأدوار المنظمة.
• SIP / SIE — الأشخاص والكيانات ذات الاهتمام الخاص.
• الإعسار — سجلات الإفلاس والإعسار حيثما توفرت.

يبلغ كل ملف تعريف مطابق عن الفئات والقوائم الأساسية التي ظهر فيها، حتى يتمكن المحلل من رؤية سبب ظهور السجل قبل اتخاذ قرار بشأنه.

حالات الاستخدام

• التكنولوجيا المالية. فحص كل حساب جديد عند الإعداد وإعادة الفحص باستمرار، بحيث يتم كشف العميل الذي يظهر لاحقًا في قائمة عقوبات في اليوم التالي، وليس عند التدقيق التالي.
• العملات المشفرة / Web3. دمج فحص مكافحة غسيل الأموال للفرد أو الكيان مع فحص محفظة السلسلة لعنوانهم للحصول على صورة كاملة لمخاطر الطرف المقابل.
• الإقراض. إجراء فحوصات العقوبات والأشخاص المعرضين سياسياً على المقترضين والضامنين قبل الصرف، وإبقائهم تحت المراقبة المستمرة طوال مدة القرض.
• الأسواق. فحص البائعين والمشترين ذوي القيمة العالية، وقمع ضوضاء تشابه الأسماء حتى لا يتم حظر التسجيلات المشروعة بسبب اسم شائع.
• الألعاب الإلكترونية. الوفاء بالتزامات العقوبات والأشخاص المعرضين سياسياً عند إعداد اللاعبين في الأسواق المنظمة بشدة والمقيدة بالعمر دون إضافة قوائم مراجعة يدوية لا يمكنك توفير موظفين لها.

كيفية الدمج مع Didit

1. اختر الوضع. أضف فحص مكافحة غسيل الأموال كخطوة في سير عمل التحقق المبني في وحدة التحكم بحيث يعمل تلقائيًا بعد تحديد الهوية، أو استدعِ POST /v3/aml/ مباشرة عندما تحتاج فقط إلى الفحص.
2. أرسل الموضوع. مرر الاسم وتاريخ الميلاد والبلد؛ وقم بتضمين رقم وثيقة عندما يكون لديك واحد لفتح مسار المطابقة ذو الثقة العالية.
3. اضبط عتباتك. اضبط أوزان المطابقة وعتبات المطابقة والمخاطر في وحدة التحكم لتتناسب مع شهيتك للمخاطر قبل البدء الفعلي.
4. تعامل مع النتائج. راجع الملفات الشخصية الظاهرة في وحدة التحكم، اضبط كل منها على حالة المراجعة الصحيحة، ودع المخاطر المؤكدة تتدفق إلى اتخاذ قرارك. قم بتمكين المراقبة المستمرة لإعادة الفحص يوميًا.

نظرًا لأنه يعيش على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/، يمكن لجلسة التحقق من الأعمال (KYB) فحص كيان الشركة وجلسات KYC الفردية لمالكيها المستفيدين — منصة واحدة، مسار تدقيق واحد، من البداية إلى النهاية.

أسئلة مكررة

كم يكلف فحص مكافحة غسيل الأموال؟

0.20 دولار لكل فحص، يتم الفوترة لكل استدعاء بدون حدود دنيا. تتوفر إعادة الفحص اليومية المستمرة بشكل منفصل بسعر 0.07 دولار لكل مستخدم سنويًا.

كم عدد القوائم التي تفحصونها؟

أكثر من 1300 قائمة مراقبة عالمية، تغطي العقوبات، الأشخاص المعرضين سياسياً، السجلات الجنائية، الإعلام السلبي، التحذيرات التنظيمية والإنفاذ، اللياقة والجدارة، الأشخاص والكيانات ذات الاهتمام الخاص، والإعسار.

لماذا درجتان بدلاً من واحدة؟

لأن ثقة الهوية ومخاطر الكيان هما سؤالان مختلفان. تسأل درجة المطابقة عما إذا كانت النتيجة هي عميلك حقًا؛ وتسأل درجة المخاطر عن مدى خطورة نتيجة مؤكدة. فصلهما هو ما يمنع التعامل مع تشابه الأسماء على أنه مطابق للعقوبات.

هل يمكنني تشغيله بدون تحقق كامل من الهوية؟

نعم. يعمل فحص مكافحة غسيل الأموال كاستدعاء POST /v3/aml/ مستقل، أو كخطوة ضمن سير عمل Didit بعد KYC. يمكنك الاختيار حسب حالة الاستخدام.

كيف أحافظ على العملاء تحت المراقبة بعد الإعداد؟

عيّن save_api_request: true عند الفحص وقم بتمكين المراقبة المستمرة. يقوم Didit بإعادة الفحص يوميًا وتحديث الحالة — إطلاق webhooks — عندما تتجاوز نتيجة جديدة عتباتك. يمكن تعطيلها لكل مستخدم من وحدة التحكم.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على فحص مكافحة غسيل الأموال في الوثائق، واطلع على كيفية تناسبها مع المنصة في صفحة منتج فحص مكافحة غسيل الأموال، وتحقق من الأسعار الشفافة لكل فحص في صفحة الأسعار. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، مع فحص مكافحة غسيل الأموال بسعر 0.20 دولار لكل فحص.