فحص الشركات لمكافحة غسيل الأموال (AML) في عمليات التحقق من الشركات (KYB) (AR)

عند فحص شركة بحثًا عن العقوبات والتعرض لقوائم المراقبة، قد تعتقد أن العمل قد انتهى بمجرد فحص المديرين والمالكين. لكن الشركة نفسها يمكن أن تكون الطرف المدرج. تخضع الكيانات للعقوبات بشكل مباشر – الشركات المعينة، الشركات المحظورة، الشركات المذكورة في تحقيقات وسائل الإعلام السلبية – وعملية الفحص التي تتحقق فقط من الأشخاص وراء الشركة ستغفل الشركة التي تمثل المشكلة. فحص مكافحة غسيل الأموال على مستوى الكيان هو الفحص الذي يسد هذه الفجوة.

يقوم Didit's Business Verification API بتشغيله كميزة أساسية في جلسة KYB. تقوم ميزة kyb_company_aml بفحص كيان الشركة ضد العقوبات، قوائم المراقبة، ومصادر وسائل الإعلام السلبية على مستوى الشركة – وبالتالي يتم اكتشاف الشركة المعينة حتى لو كان مسؤولوها نظيفين. يكلف فحص مكافحة غسيل الأموال للشركات 0.20 دولار لكل فحص، ضمن جلسة KYB التي يبلغ سعر التحقق الكامل للشركة فيها 2.00 دولار.

يشرح هذا الدليل ما يغطيه الفحص على مستوى الكيان، ولماذا يختلف عن فحص الأفراد، وكيفية دمجه.

النقاط الرئيسية

• يتم فحص الشركة، وليس فقط أفرادها. تتحقق kyb_company_aml من الكيان نفسه ضد العقوبات، قوائم المراقبة، ووسائل الإعلام السلبية.
• يكشف الشركات المعينة. يتم وضع علامة على الشركة الخاضعة للعقوبات أو المحظورة حتى لو كان مديروها ومالكوها نظيفين.
• 0.20 دولار لكل فحص. يتم تسعير فحص مكافحة غسيل الأموال للكيان لكل فحص، ضمن جلسة KYB التي يبلغ سعر التحقق الكامل فيها 2.00 دولار.
• جزء من نفس الجلسة. يتواجد فحص مكافحة غسيل الأموال للشركة جنبًا إلى جنب مع السجل، المستندات، والأشخاص الرئيسيين في جلسة KYB واحدة على واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/.
• يتم تتبع الحالة. تشير kyb_company_aml إلى NOT_FINISHED، APPROVED، DECLINED، IN_REVIEW، RESUB_REQUESTED، أو AWAITING_USER.
• يتكامل مع فحص الأفراد. ادمج فحص مكافحة غسيل الأموال للكيان مع KYC و AML لكل مالك مستفيد نهائي لفحص الشركة والأشخاص وراءها.

ماذا يفعل فحص مكافحة غسيل الأموال على مستوى الشركة؟

يقارن فحص مكافحة غسيل الأموال موضوعًا بقوائم العقوبات، قوائم المراقبة، ومصادر وسائل الإعلام السلبية للكشف عن المخاطر. بالنسبة للأفراد، يكون الموضوع شخصًا – الاسم، تاريخ الميلاد، الجنسية. بالنسبة للشركات، يكون الموضوع هو الكيان – اسمه القانوني، تفاصيل تسجيله، وولايته القضائية. هذه فحوصات مختلفة تمامًا: يمكن أن يكون الشخص شخصًا معرضًا سياسيًا؛ يمكن أن تكون الشركة كيانًا معينًا بموجب برنامج عقوبات. فحص أحدهما لا يفحص الآخر.

تُجري kyb_company_aml الفحص على مستوى الكيان. تأخذ هوية الشركة التي تم التحقق منها من جلسة KYB وتفحصها ضد المصادر ذات الصلة، وتعيد حالة تخبرك ما إذا كانت الشركة نفسها قد تم وضع علامة عليها. عندما يتم تشغيلها جنبًا إلى جنب مع KYC و AML على المالكين المستفيدين النهائيين للشركة، فإنها تضمن تغطية كلتا الطبقتين – الكيان والأفراد.

لماذا يهم هذا؟

تحدد أنظمة العقوبات الشركات مباشرة. إن قبول كيان معين – حتى مع وجود مديرين نظيفين على الورق – هو انتهاك للعقوبات مع عواقب وخيمة. تضيف وسائل الإعلام السلبية بعدًا آخر: الشركة المذكورة في تحقيقات الاحتيال، الفساد، أو غسيل الأموال تحمل مخاطر سمعية وتنظيمية لا يمكن لأي فحص على مستوى الشخص الكشف عنها.

النقطة الهيكلية هي أن مخاطر الكيان ومخاطر الشخص مستقلة. يمكن أن تكون لشركة نظيفة مالك خاضع للعقوبات؛ ويمكن أن تكون لشركة خاضعة للعقوبات مسؤولين نظيفين. تقوم عملية KYB القوية بفحص كليهما، لأن التحقق من أحدهما فقط يترك فئة كاملة من المخاطر دون فحص. الفحص على مستوى الكيان هو النصف الذي تتجاهله العمليات التي تعتمد على فحص الأفراد فقط بشكل روتيني.

تفاصيل تقنية

فحص مكافحة غسيل الأموال للشركة هو ميزة في جلسة KYB يتم إنشاؤها مقابل واجهة برمجة التطبيقات الموحدة /v3/.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "counterparty_5510",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

يعرض جزء kyb_company_aml نتيجة الفحص على مستوى الكيان:

{
  "kyb_company_aml": {
    "status": "IN_REVIEW",
    "matches": [
      {
        "type": "ADVERSE_MEDIA",
        "source": "watchlist",
        "matched_name": "Acme Logistics S.L."
      }
    ]
  }
}

حالة الميزة. تشير kyb_company_aml إلى NOT_FINISHED، APPROVED، DECLINED، IN_REVIEW، RESUB_REQUESTED، أو AWAITING_USER. يتم حل المطابقة المحتملة إلى IN_REVIEW حتى يتمكن المحلل من تأكيدها أو رفضها قبل الموافقة على الشركة.

الخطافات الشبكية (Webhooks). اشترك في data.updated (session_kind: business) لتلقي مطابقات الفحص وفي status.updated للتفاعل عندما تتغير حالة الميزة.

السعر. 0.20 دولار لكل فحص. التحقق الكامل من شركة KYB – السجل، المالك المستفيد النهائي، المسؤولين، ومكافحة غسيل الأموال للكيان – هو 2.00 دولار.

فحص الكيان مقابل فحص الأفراد

التمييز يستحق الذكر بوضوح لأنه مصدر معظم الثغرات في فحص KYB:

• فحص الأفراد يتحقق من الأفراد – المديرين، المسؤولين، المالكين المستفيدين النهائيين – ضد العقوبات، الأشخاص المعرضين سياسيًا، ومصادر وسائل الإعلام السلبية. هذا ما يفعله فحص مكافحة غسيل الأموال في جلسة KYC المرتبطة بالمالك المستفيد النهائي.
• فحص الكيان يتحقق من الشركة نفسها ضد العقوبات، قوائم المراقبة، ومصادر وسائل الإعلام السلبية. هذا ما تفعله kyb_company_aml.

تُجري عملية KYB الكاملة كلا الفحصين. يتم فحص الشركة ككيان؛ ويتم فحص كل مالك مستفيد نهائي كشخص عبر KYC المرتبط به. تخطي فحص الكيان يسمح لشركة معينة بالمرور؛ تخطي فحوصات الأفراد يسمح لمالك خاضع للعقوبات بالمرور. يتيح لك Didit تشغيل كليهما في نفس الجلسة.

حالات الاستخدام

• تقوم الأسواق التي تستقبل البائعين التجاريين بفحص كيان كل بائع قبل المدفوعات، للكشف عن الشركات المعينة بغض النظر عن مسؤوليها المدرجين.
• تقوم منصات التكنولوجيا المالية والبنوك التي تفتح حسابات شركات بفحص الكيان ضد العقوبات كمتطلب صارم لـ KYB.
• يقوم مقدمو القروض الذين يقدمون قروضًا تجارية بفحص الكيان المقترض بحثًا عن وسائل إعلام سلبية وعقوبات قبل تقديم الائتمان.
• تقوم منصات العملات المشفرة B2B التي تستقبل مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) بفحص كيان الطرف المقابل مباشرة، وليس فقط ممثليه.

كيفية الدمج مع Didit

1. بناء سير العمل. في لوحة التحكم التجارية، أنشئ سير عمل KYB مع تمكين kyb_company_aml، وقم بتشغيل KYC المرتبط بالإضافة إلى AML للمالكين المستفيدين النهائيين لفحص الأشخاص أيضًا.
2. إنشاء الجلسة. POST /v3/session/ باستخدام workflow_id الخاص بك لـ KYB ومرجع vendor_data لسجل أعمالك الداخلي.
3. التعامل مع الخطافات الشبكية (Webhooks). استمع إلى data.updated و status.updated (session_kind: business) لتلقي مطابقات الكيان والتفاعل مع تغييرات الحالة.
4. مراجعة المطابقات. قم بحل المطابقات ذات الحالة IN_REVIEW في لوحة التحكم – تأكيد أو رفض – قبل الموافقة على الشركة.

نظرًا لأن فحص مكافحة غسيل الأموال للكيان موجود في نفس جلسة KYB مثل السجل، المستندات، والأشخاص الرئيسيين، يتم فحص الشركة كجزء من عملية تحقق واحدة – وليس كإضافة من أداة منفصلة بعد الحقيقة.

أسئلة مكررة

كم تكلفة فحص مكافحة غسيل الأموال للشركة؟

0.20 دولار لكل فحص. التحقق الكامل من شركة KYB – السجل، المالك المستفيد النهائي، المسؤولين، ومكافحة غسيل الأموال للكيان – هو 2.00 دولار.

كيف يختلف هذا عن فحص المديرين؟

يقوم فحص مكافحة غسيل الأموال للشركة بفحص الكيان نفسه ضد العقوبات، قوائم المراقبة، ووسائل الإعلام السلبية. فحص المديرين والمالكين هو فحص منفصل على مستوى الشخص – وكلاهما ضروري للتغطية الكاملة.

هل سيكشف شركة خاضعة للعقوبات بمسؤولين نظيفين؟

نعم. يضع الفحص على مستوى الكيان علامة على الشركة المعينة أو الخاضعة للعقوبات بغض النظر عما إذا كان مسؤولوها نظيفين.

ما هي المصادر التي يتم فحصها؟

العقوبات، قوائم المراقبة، ومصادر وسائل الإعلام السلبية على مستوى الشركة.

هل يمكنني فحص المالكين بالإضافة إلى الشركة؟

نعم. قم بتشغيل KYC و AML المرتبطين بكل مالك مستفيد نهائي من نفس جلسة KYB لفحص الأفراد وراء الشركة.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على التحقق من الأعمال في الوثائق، واطلع على كيفية توافقها مع بقية المنصة على صفحة منتج التحقق من الأعمال، وتحقق من الأسعار الشفافة لكل مكالمة على صفحة الأسعار. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا – 500 فحص KYC مجاني كل شهر، وفحص مكافحة غسيل الأموال للشركات بسعر 0.20 دولار لكل فحص.