التحقق من الوثائق 101: كيف تضمن الامتثال التنظيمي دون إفلاس

يُعد التحقق من الوثائق أبسط طريقة للتحقق من هوية أي شخص. سواء تم بشكل شخصي أو عن بُعد، فإن هذه العملية الأساسية تتيح للمنظمات والمؤسسات ضمان وصول الأفراد إلى مختلف الخدمات أو المنتجات بأمان. ومع ذلك، قد تواجه عملية التحقق عبر الإنترنت بعض التحديات، مما يجعل التكنولوجيا شريكًا لا غنى عنه لضمان صحة البيانات المقدمة من الزبائن.

نفس التكنولوجيا التي نعتمد عليها لبناء علاقات صحية مع مستخدمينا يمكن أن تشكل خطرًا إذا وقعت في أيدي المجرمين. أصبحت الأدوات التي تسمح بالتلاعب أو التعديل أو حتى إنشاء وثائق الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي في متناول الجميع، وهي تحديات يجب على جميع المؤسسات مواجهتها. في الواقع، أظهرت دراسات حديثة أن ما يقارب 60٪ من المؤسسات قد شهدت حالات احتيال مرتبطة بوثائق الهوية.

وهذا يطرح سؤالاً مهماً: لماذا يستخدم المستخدم الشرعي وثائق هوية مزيفة إذا لم يكن لديه نوايا سيئة؟ ربما تكمن الإجابة في السؤال نفسه. لهذا السبب، يُعتبر التحقق القوي من وثائق الهوية ضروريًا أيضًا للامتثال لمعايير KYC (اعرف عميلك) وAML (مكافحة غسيل الأموال). وكن على يقين بأنك تستطيع ضمان الامتثال التنظيمي دون إنفاق ثروة على عمليات المراقبة والامتثال.

إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن التحقق من وثائق الهوية، ننصحك بمتابعة القراءة. سنشرح لك كيف تعمل عملية التحقق من الوثائق ولماذا هي ضرورية، وما هي التقنيات التي يمكن أن تساعدك في تقليل التكاليف والمخاطر، وكيف يمكن لخطة Didit المجانية وغير المحدودة لـ KYC أن تكون حلاً قابلاً للتوسع وفعالاً من حيث التكلفة لأي مؤسسة، بغض النظر عن حجمها أو قطاع عملها.

ما هو التحقق من وثائق الهوية؟

تُعد عملية التحقق من الوثائق الخطوة الأولى في أي برنامج لـ التحقق من الهوية. قبل بدء أي علاقة تجارية، يتعين على المؤسسات أن تتأكد من أن الشخص الذي يحاول الوصول إلى منتج أو خدمة هو بالفعل من يدعي أنه هو. ولهذا يتم تعزيز العملية بميزات إضافية مثل التعرف على الوجه واختبارات الحضور (proof of life).

تكتسب عملية التحقق من الوثائق أهمية خاصة في بعض الصناعات التي تتطلب من العملاء استيفاء معايير محددة، مثل بيع التبغ أو الكحول أو على منصات المحتوى المخصص للبالغين، حيث يُطلب من المستخدمين أن يكونوا فوق سن الرشد (عادةً 18 أو 21 سنة وفقًا للتشريعات).

كيف تعمل عملية التحقق من الوثائق؟

تعتمد عملية التحقق من وثائق الهوية على ثلاث خطوات رئيسية: الالتقاط، والاستخراج، والتحقق. في حالة التنفيذ الجيد، يمكن إتمام العملية في غضون ثوانٍ معدودة.

1. الالتقاط: في هذه المرحلة، يقوم المستخدم بتقديم وثيقة الهوية الخاصة به للتحقق. لسنوات عديدة كان يُطلب من العملاء إرسال صورة، لكن التجربة أظهرت أن التقاط الصورة في الوقت الفعلي (مثلاً عبر تطبيق أو كاميرا) يعد أكثر أمانًا لأنه يمنع رفع ملفات قد تكون معدلة مسبقًا.
2. الاستخراج: تقوم تقنيات OCR (Optical Character Recognition – التعرف البصري على الحروف) بتحليل الوثيقة واستخلاص البيانات الهامة مثل الاسم، وتاريخ الميلاد، ورقم الهوية أو العنوان، مما يقلل من الأخطاء البشرية.
3. التحقق: يتم في هذه المرحلة التأكد من أن المعلومات المستخرجة والمعروضة من الوثيقة أصلية. يتم تحليل الوثيقة بواسطة نماذج الذكاء الاصطناعي، ومقارنتها مع قواعد بيانات الوثائق، وفحص تفاصيل مثل الهولوغرامات أو العلامات المائية لاكتشاف أي علامات على التلاعب أو التزوير.

مقال موصى به: تعمّق في كيفية عمل التحقق من وثائق الهوية.

ما هي الخطوات التالية بعد عملية التحقق من الوثائق؟

تُعد عملية التحقق من الوثائق الخطوة الأولى في أي برنامج للتحقق من الهوية، لكنها ليست الوحيدة.

• التعرف على الوجه واختبار الحضور: من خلال التقنيات البيومترية واختبارات الحضور، يتم التأكد من أن الشخص الذي يُجري عملية التحقق موجود فعليًا، مما يمنع استخدام تقنيات الـ deepfake أو الفيديوهات المعدلة.
• فحص AML: يتم مطابقة بيانات هوية المستخدم مع قوائم العقوبات أو قوائم المراقبة أو الأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEPs) لتجنب التعامل التجاري مع أفراد لديهم مخاطر أو سوابق قانونية.

التقنيات الأساسية في عملية التحقق من الوثائق

OCR (التعرف البصري على الحروف)

تُمكن تقنية OCR من استخراج البيانات من الوثائق وتحويلها تلقائيًا إلى نص رقمي، مما يُسرّع عملية التقاط البيانات ويُقلل من الأخطاء البشرية.

NFC (الاتصال بالمجال القريب)

أصبحت عملية التحقق من الوثائق عبر NFC شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة، حيث تُعتبر وسيلة فعالة للحد من الاحتيال الوثائقي إلى أدنى حد ممكن. كما أن عددًا متزايدًا من الوثائق يأتي مزودًا بشريحة تضمن أمان المعلومات المعروضة.

التقنيات البيومترية والتعرف على الوجه واختبار الحضور

تقوم هذه التقنيات بمقارنة الملامح الجسدية للفرد (مثل الوجه) مع الصورة الموجودة على الوثيقة المقدمة، وتضمن تقنية اختبار الحضور أن المستخدم متواجد فعليًا أثناء عملية التحقق.

الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال

أصبح الذكاء الاصطناعي أداة رئيسية في مكافحة الاحتيال. ولهذا السبب، تستخدم العديد من الحلول، بما في ذلك Didit، نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة للتصدي لأحدث تقنيات التزوير مثل تعديل الوثائق أو تقنيات الـ deepfake.

محافظ الهوية: مستقبل التحقق

تمثل محافظ الهوية التطور التكنولوجي للمحافظ التقليدية، حيث تتيح لك التحقق من هويتك وتخزين بيانات اعتمادك المُصدّقة بأمان لإعادة استخدامها في خدمات متعددة. تُعد Didit App واحدة من أبرز محافظ الهوية، حيث تم تنزيلها أكثر من 70,000 مرة على نظامي iOS وAndroid.

لماذا تُعد عملية التحقق من الوثائق مهمة؟

تعتبر عملية التحقق من وثائق الهوية أول خط دفاع لأي منظمة ضد الاحتيال. السماح للمستخدمين الذين يحملون وثائق مزيفة بالوصول إلى عملك قد يؤدي إلى:

• المعاملات غير القانونية وغسيل الأموال: يبحث المحتالون عن "أبواب دخول" ذات رقابة ضعيفة لغسيل الأموال أو لتمويل أنشطة غير مشروعة.
• الغرامات والعقوبات التنظيمية: في الأسواق المنظمة مثل البنوك والتكنولوجيا المالية والألعاب، تطلب الجهات الرقابية الالتزام بإجراءات KYC وAML. قد يؤدي نقص الرقابة المناسبة إلى غرامات بملايين الدولارات، وفي الحالات القصوى، إلى سحب الترخيص التشغيلي.
• المخاطر السمعة: يمكن أن يتسبب حادث واحد من انتحال الهوية في تدمير صورة العلامة التجارية وإبعاد العملاء الشرعيين، خاصة في عصر وسائل التواصل الاجتماعي.
• الخسائر الاقتصادية: يؤدي الاحتيال أو الحسابات الوهمية إلى زيادة التكاليف المتعلقة بالدعم، والمطالبات، ورد الأموال، مما يؤثر سلبًا على الربحية.

مثال حقيقي: في عام 2023، فرضت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) غرامة قدرها 29 مليون جنيه إسترليني على بنك Starlink بسبب قصور في ضوابط KYC وAML. اطلع على الخبر هنا (مقال باللغة الإنجليزية).

لهذه الأسباب، يُعتبر التحقق من الوثائق حجر الزاوية لأمن أي عمل تجاري. يضمن النظام المتكامل للتحقق، الذي يدعمه التعرف على الوجه واختبارات الحضور وفحص AML، وصول المستخدمين الشرعيين فقط إلى منتجاتك وخدماتك.

كيف توفر ميزانيتك دون التضحية بالأمن

الأساليب اليدوية (كالتحقق البشري بنسبة 100٪، وتبادل الرسائل الإلكترونية المتكرر، وما إلى ذلك) تستغرق وقتًا طويلاً وتكبد تكاليف باهظة. على النقيض من ذلك، تُسرّع الحلول الآلية القائمة على OCR والذكاء الاصطناعي والتقنيات البيومترية عملية التحقق وتقلل الحاجة إلى فريق كبير للإشراف على كل تسجيل، مما يوفر الموارد.

يوجد في السوق اليوم العديد من الحلول التنافسية، بما في ذلك خطط التحقق من الهوية المجانية. على سبيل المثال، يقدم Didit خطة تحقق من الهوية المجانية وغير المحدودة التي تجمع بين التحقق من الوثائق، والتعرف على الوجه، وإعادة استخدام عملية KYC، إلى جانب ميزات أخرى.

بفضل هذا العرض الفريد من Didit، تمكنت شركات مثل GBTC Finance من تقليل تكاليف الالتزام بما يصل إلى 90٪، بينما قامت Bondex بتخفيض تكاليف التحقق بنسبة 100٪، موفرة ما يصل إلى 60,000 دولار سنويًا.

ابدأ بحماية عملك اليوم

كما رأينا، ليس من الضروري أن تكون عملية تنفيذ التحقق من الوثائق مكلفة. بفضل حلولنا مثل خطة KYC المجانية وغير المحدودة، يمكنك اتخاذ الخطوة الأولى لبناء علاقات ثقة مع عملائك والامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال – كل ذلك دون التأثير على ميزانيتك.

هل أنت مستعد؟ انقر على الشريط أدناه وابدأ بحماية عملك اليوم مع خطة KYC المجانية الخاصة بنا.

عن المؤلف

Víctor Navarro

أخصائي في الهوية الرقمية والاتصالات

أنا Víctor Navarro، أمتلك أكثر من 15 عامًا من الخبرة في مجال التسويق الرقمي وSEO. أنا شغوف بالتكنولوجيا وكيف يمكنها تحويل قطاع الهوية الرقمية. في Didit، وهي شركة متخصصة في الذكاء الاصطناعي في مجال الهوية، أقوم بتعليم وشرح كيف يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين العمليات الحرجة مثل KYC والامتثال التنظيمي. هدفي هو إضفاء الطابع الإنساني على الإنترنت في عصر الذكاء الاصطناعي، من خلال تقديم حلول متاحة وفعالة للأشخاص.

"Humanizing the internet in the age of AI"

للاستفسارات المهنية، يرجى الاتصال بي على victor.navarro@didit.me