eKYC: الحل للتحقق من هوية عملائك عن بُعد

• في عصر الذكاء الاصطناعي التوليدي والتزييف العميق، أصبح التحقق من الهوية أكثر أهمية من أي وقت مضى. أصبح eKYC أداة لا غنى عنها للشركات التي تسعى إلى تحسين عمليات تسجيلها والامتثال التنظيمي في هذا السياق الرقمي. في الواقع، تعتبر أكثر من 70% من المؤسسات المالية بالفعل أن eKYC هو أولوية في استراتيجيتها للسنوات القادمة. في هذه المقالة، سنقوم بتعريف مفهوم eKYC بعمق، تحليل مزاياه التنافسية مقارنة بـ KYC التقليدي ومعالجة القضايا التنظيمية الرئيسية. إذا كنت ترغب في اكتشاف كيف يمكن لهذه التقنية أن تأخذ عمليات التحقق من الهوية إلى المستوى التالي، فتابع القراءة.

ما هو eKYC (التعرف الإلكتروني على العميل)؟

eKYC (التعرف الإلكتروني على العميل) هو عملية التحقق من الهوية الرقمية التي تتيح للشركات تأكيد هوية عملائها عن بُعد وبأمان. على عكس العمليات التقليدية لـ KYC التي تتطلب عادةً الحضور الفعلي للعميل والمعالجة اليدوية اللاحقة للوثائق، يعتمد eKYC على تقنيات مثل التعرف على الوجه والتحقق من الوثائق أو المصادقة البيومترية لتلبية جميع المتطلبات التنظيمية بكفاءة.

أصبحت عمليات eKYC أداة أساسية لمنع الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب. إنها تتيح للشركات الامتثال للوائح KYC ("اعرف عميلك") ومكافحة غسل الأموال (AML) بطريقة مرنة، مما يقلل الوقت والتكاليف المرتبطة بعمليات التحقق من الهوية وتسجيل المستخدمين الجدد.

هذه العمليات مهمة أيضًا من منظور المستخدمين. بالإضافة إلى مساعدة الشركات في الامتثال للوائح، يسمح eKYC للمؤسسات بتحسين مقاييسها النوعية (مثل تجربة المستخدم) والمقاييس الكمية (معدلات التحويل). علاوة على ذلك، فإن أتمتة هذه المهام التي كانت في السابق يدوية بشكل رئيسي تحرر الموارد وتحسنها بحيث يمكن لفرق الامتثال التركيز على الأنشطة الأخرى التي تجلب قيمة أكبر للشركة.

كيف تعمل عملية eKYC؟

تعتمد عملية eKYC على دمج التقنيات للتحقق عن بُعد وبأمان من هوية العملاء. وهي عملية يمكن تنفيذها رقميًا وبشكل تلقائي بالكامل.

على الرغم من أن كل تنفيذ قد يختلف اعتمادًا على الاحتياجات المحددة لكل شركة، إلا أن عملية eKYC عادة ما تشمل هذه الخطوات الرئيسية:

1. تسجيل العميل: يقوم المستخدم بالتسجيل على منصة أو تطبيق بتقديم بعض المعلومات الأساسية حول هويته الرقمية.
2. التحقق من الوثائق: يلتقط العميل صورة لوثيقة هويته (بطاقة الهوية أو جواز السفر أو رخصة القيادة). تُستخدم الخوارزميات المتقدمة للتحقق من عدم الاتساق لضمان صحة الوثيقة واستخراج المعلومات بدقة.
3. التعرف على الوجه: باستخدام القياسات الحيوية للوجه، يتم إجراء اختبارات الحياة السلبية للتأكد من أن الشخص الذي يحاول التحقق هو شخص حقيقي وليس تزييفًا عميقًا أو صورة مسجلة مسبقًا.
4. التحقق من الهوية: يتم مقارنة المعلومات المستخرجة من الوثيقة مع قواعد البيانات الخارجية ويتم التحقق المتبادل لهوية الوثائق مع تلك الخاصة بالتعرف على الوجه. هذا يؤكد أن البيانات صالحة ولا توجد علامات احتيال.

بمجرد إكمال هذه الخطوات، سيقوم نظام eKYC باتخاذ قرار تلقائي حول صحة التحقق (أو عدمه) لهوية المستخدمين. قد تتطلب صورة غير صحيحة للوثائق أو مشكلة أثناء التعرف البيومتري اتخاذ إجراءات إضافية. أفضل جزء في هذه العملية هو أنه يمكن إكمالها في غضون ثوانٍ قليلة فقط، حوالي 30 ثانية في حالة Didit، وهو تحسن كبير مقارنة بالعمليات اليدوية التقليدية.

من منظور تنظيمي، يعد eKYC الخطوة الأولى للامتثال للوائح "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، قضايا مستقلة ولكنها متشابكة بشكل واضح.

فوائد تنفيذ نظام eKYC في عملك

يمكن أن يجلب تنفيذ حل eKYC في عملك العديد من الفوائد سواءً من منظور تشغيلي أو تجربة المستخدم كما رأينا طوال المقالة.

فيما يلي بعض الفوائد الأكثر بروزًا:

1. تسجيل العملاء بشكل أسرع وأكثر كفاءة. مع eKYC يمكنك تقليل الوقت اللازم لتسجيل العملاء الجدد بشكل كبير. بفضل هذا النظام الآلي يتم القضاء على معظم الاختناقات ويتم تسريع عملية التسجيل.
2. زيادة الامتثال التنظيمي وتقليل المخاطر. يساعدك eKYC على الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال (AML) و"اعرف عميلك" (KYC) بكفاءة وثبات. يتم القضاء على الأخطاء البشرية الشائعة أثناء العمليات اليدوية ويتم التأكد من أن جميع العملاء يجب أن يجتازوا هذه العملية كجزء من الامتثال التنظيمي.
3. تقليل التكاليف التشغيلية. يمكن لأتمتة عملية التحقق من الهوية باستخدام eKYC أن تؤدي إلى توفير كبير بالمقارنة مع الطرق اليدوية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك تتجنب العمليات الآلية الأعمال الورقية وتضمن الامتثال التنظيمي وتجنب الغرامات المحتملة.

GBTC Finance أحد شركائنا يتحدث عن تخفيض بنسبة 90% في التكاليف التشغيلية بفضل حلنا المجاني وغير المحدود للتحقق من الهوية اقرأ قصتهم هنا.

1. تحسين تجربة المستخدم أثناء التسجيل. يرتبط بالنقطة الأولى حيث يسمح لك E-Kyc بالتحقق بسرعة وسهولة موقع جهاز العملاء مما يساعد تقليل معدلات الانسحاب وتحسين معدلات التحويل والاحتفاظ.
2. التوسع والوصول العالمي. باستخدام E-Kyc يمكنك التحقق هوية العملاء المحتملين فعليًا أي مكان العالم دون الحاجة وجودهم فعليًا البلد حيث نقبل الوثائق أكثر 220 دولة وإقليم مما يسمح لنا مساعدة الشركات توسيع نطاقها دوليًا.

بهذه الطريقة أصبح E-Kyc أداة استراتيجية للشركات جميع القطاعات لأنه يساعدها الامتثال اللوائح ويسمح لها بالتحقق المستخدمين عن بعد دون الحاجة وجودهم فعليًا.

حالات استخدام E-Kyc: الصناعات التي تستفيد أكثر

التحقق عن بعد الهوية حل متعدد الاستخدامات يمكنه تقديم قيمة للشركات تقريبًا أي صناعة ومع ذلك بعض الصناعات يثبت تبنيها أنه أكثر فائدة بكثير أساسًا بسبب قضايا مثل التنظيم والتسجيل أو قابلية التوسع.

هذه بعض حالات استخدام E-Kyc:

• القطاع المالي والمصرفي. البنوك والشركات المالية تخضع للوائح صارمة "اعرف عميلك" (kyc) ومكافحة غسل الأموال (aml). يساعد E-Kyc الشركات المالية الامتثال لهذه المتطلبات بكفاءة أكبر.
• الاتصالات. يجب على مشغلي الاتصالات أيضًا الامتثال للوائح kyc وaml عند تسجيل مستخدمين جدد ولكن يمكن للتحقق عن بعد الهوية أيضًا مساعدة المشغلين حل تحديات تكنولوجية جديدة: هذا كيف يساعد E-Kyc Esims.
• القمار عبر الإنترنت. يجب على منصات الألعاب عبر الإنترنت التحقق هوية مستخدميها ضمان أنهم يستوفون الحد الأدنى للعمر المطلوب قانونيًا هذا كيف يمكن للتحقق الهوية مساعدة دور المراهنات والكازينوهات عبر الإنترنت الامتثال للوائح kyc وaml.
• قطاع الضيافة والسفر. العمليات اليدوية لتسجيل الدخول التي تسبب طوابير طويلة أصبحت قديمة حيث يمكن للنظام السماح لشركات الإقامة بالتحقق عن بعد هوية مستخدميها قبل وصولهم المرافق مما يضمن الامتثال اللوائح ويقدم تجربة مستخدم استثنائية.

4 مفاتيح لاختيار الحل المناسب لعملك

اختيار الحل المناسب أمر حاسم لضمان عملك يمتثل اللوائح ويحسن عملياته ويقدم تجربة مستخدم مرضية ولكن كيف يمكنك التأكد اتخاذ القرار الصحيح؟

1. القدرات التقنية والتكامل. تأكد أن الحل يحتوي تقنيات متقدمة مثل تحقق الوثائق والتعرف الوجه واختبارات الحياة واعتبر سهولة التكامل مع الأنظمة الحالية.
2. الامتثال لمتطلبات اللوائح. يجب على مزود E-Kyc الذي تختاره ضمان الالتزام بلوائح كل المناطق التي تعمل فيها والصناعة التي تعمل فيها نحن نتحدث عن لوائح مثل kyc وaml وgdpr وpsd2.
3. تجربة المستخدم. يجب أن يكون الحل الذي تختاره للتحقق الهوية سهل الاستخدام وسريع وخالي الاحتكاكات لمستخدميك ما الذي يجب مراعاته؟ سهولة الاستخدام ووقت التحقق وإمكانية التكيف مع احتياجاتك الخاصة.
4. المرونة وقابلية التوسع. يتطور عملك لذا يجب أيضًا أن يكون الحل قادرًا على التكيف مع احتياجاتك المتغيرة وتأكد أن الحل الذي تختاره يمكنه التعامل مع ذروة الطلب دون التأثير الاستقرار أو الأداء.

Didit: الحل المجاني وغير المحدود والدائم لك

في Didit نحن نفهم أن الأمان والثقة أساسيات نجاح أي عمل ولهذا السبب قررنا تقديم حلنا مجانًا ودائمًا وغير محدود لماذا؟ في هذا العصر الرقمي حيث يشكل الذكاء الاصطناعي العميق تحديات جديدة للتحقق الهوية نعتقد أن وجود حل kyc موثوق به لا ينبغي أن يكون رفاهية بل حق أساسي.

نحن نخبركم المزيد حول حلنا المجاني للتحقق في هذه المقالة المدونة.

كيف يعمل Didit؟ نحن نجمع بين تقنيات متقدمة مثل تحقق الوثائق والتعرف الوجه واختبارات الحياة لضمان أن عملائك هم بالفعل ما يدعون لكن ما يميزنا هو التزامنا بإمكانية الوصول والديمقراطية هذه التكنولوجيا لا يهم إذا كنت شركة ناشئة أو شركة صغيرة ومتوسطة أو مؤسسة كبيرة نحن نعتقد أن يجب أن يكون مجاني ونحن ملتزمون بذلك.

إذا كنت ترغب معرفة المزيد حول كيفية مساعدتنا لمنصتك للامتثال اللوائح ومنع الاحتيال وتحسين تجربتك لا تتردد الاتصال بنا فريقنا سيكون سعيد لعرض كيف يمكن لـ Didit إحداث فرق استراتيجيتك للتحقق الهوية