قانون الجرائم الاقتصادية في المملكة المتحدة: كيف تساعد Didit في الامتثال والتحقق من الهوية (AR)

موقف المملكة المتحدة الأكثر صرامةيعزز قانون الجرائم الاقتصادية (الشفافية والتنفيذ) لعام 2022 وقانون الجرائم الاقتصادية وشفافية الشركات لعام 2023 قدرة المملكة المتحدة بشكل كبير على مكافحة غسيل الأموال والتمويل غير المشروع، ويفرض التزامات جديدة على الشركات.

دور التحقق من الهوية (IDV)لم يعد التحقق القوي من الهوية (IDV) مجرد ممارسة جيدة ولكنه ضرورة حاسمة للامتثال، مما يمكّن الشركات من تحديد الأفراد والكيانات بدقة وتخفيف مخاطر الجرائم المالية.

الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML)توسع القوانين متطلبات فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML)، مما يستدعي فحصًا شاملاً مقابل قوائم المراقبة وقواعد البيانات للكشف عن الارتباطات المحتملة بالجرائم المالية.

حل Didit الشاملتقدم Didit منصة هوية معيارية أصلية بالذكاء الاصطناعي مع معرفة العميل الأساسية المجانية (Free Core KYC)، والتحقق من الهوية (ID Verification)، والحيوية السلبية والنشطة (Passive & Active Liveness)، وفحص مكافحة غسيل الأموال (AML Screening) لمساعدة الشركات على التعامل مع المشهد التنظيمي الجديد والمعقد والامتثال له.

لطالما كانت المملكة المتحدة في طليعة مكافحة الجرائم المالية، حيث عززت باستمرار إطارها التشريعي لردع الأنشطة غير المشروعة. يمثل قانون الجرائم الاقتصادية (الشفافية والتنفيذ) لعام 2022 وقانون الجرائم الاقتصادية وشفافية الشركات اللاحق لعام 2023 تصعيدًا كبيرًا في هذه المعركة. تقدم هذه القوانين تغييرات بعيدة المدى، وتوسع صلاحيات إنفاذ القانون وتزيد من التزامات الشركات لمنع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم الاقتصادية الأخرى. بالنسبة للشركات العاملة داخل المملكة المتحدة أو التي لها علاقات بها، فإن فهم هذه اللوائح الجديدة وتطبيق استراتيجيات قوية للتحقق من الهوية (IDV) أمر بالغ الأهمية للامتثال وتخفيف المخاطر.

فهم قوانين الجرائم الاقتصادية في المملكة المتحدة

كان قانون 2022 استجابة سريعة للأحداث الجيوسياسية، مع التركيز على زيادة الشفافية حول ملكية العقارات في المملكة المتحدة وتعزيز إنفاذ العقوبات. تضمنت الأحكام الرئيسية إنشاء سجل الكيانات الخارجية (ROE)، الذي يتطلب من الكيانات الأجنبية التي تمتلك أراضي في المملكة المتحدة الإعلان عن أصحابها المستفيدين. يترتب على عدم الامتثال عقوبات شديدة، بما في ذلك الغرامات والسجن. سلط هذا القانون الضوء على الفور على حاجة الشركات إلى معلومات واضحة وقابلة للتحقق حول المالكين المستفيدين النهائيين لأي كيانات تتعامل معها.

بناءً على ذلك، قدم قانون 2023 مجموعة أوسع من التدابير المصممة لمنع واكتشاف الجرائم الاقتصادية. يتضمن إصلاحات لـ Companies House، مما يعزز دورها كحارس ضد النشاط غير المشروع، ويقدم صلاحيات جديدة لإنفاذ القانون لمصادرة أصول العملات المشفرة. والأهم للشركات، أنه يوسع المسؤولية الجنائية للشركات عن جرائم الاحتيال ويعزز نظام مكافحة غسيل الأموال (AML). تهدف هذه التغييرات التشريعية بشكل جماعي إلى جعل المملكة المتحدة بيئة أقل جاذبية للمجرمين الاقتصاديين، ولكنها تضع أيضًا عبئًا أكبر على الشركات لإجراء العناية الواجبة الشاملة.

الدور المحوري للتحقق من الهوية (IDV)

في هذه البيئة التنظيمية المشددة، لم يعد التحقق القوي من الهوية (IDV) مجرد إجراء شكلي؛ بل هو ركيزة أساسية للامتثال. تتطلب القوانين أن تعرف الشركات بالضبط من تتعامل معه، سواء كانوا أفرادًا أو هياكل شركات معقدة. يتجاوز هذا الأمر فحوصات الاسم والعنوان الأساسية إلى فهم أعمق للهوية والمخاطر والملكية المستفيدة. توفر حلول IDV الفعالة البيانات الأساسية اللازمة لتلبية هذه الالتزامات.

بالنسبة للأفراد، يعني هذا التحقق من وثائق هويتهم (جوازات السفر، رخص القيادة، بطاقات الهوية الوطنية) للتأكد من أصالتها وصلاحيتها. يمكن لقدرات التحقق من الهوية من Didit، التي تستخدم تقنيات التعرف البصري على الحروف المتقدمة (OCR)، ومناطق القراءة الآلية (MRZ)، ومسح الباركود، استخراج البيانات والتحقق منها بسرعة من مجموعة واسعة من الوثائق العالمية. علاوة على ذلك، يعد دمج اكتشاف الحيوية السلبية والنشطة أمرًا بالغ الأهمية لضمان أن الشخص الذي يقدم الوثيقة حقيقي وموجود، ومكافحة محاولات التزييف العميق (deepfake) والانتحال المعقدة. لمتطلبات الأمان العالية، يوفر التحقق عبر NFC (جواز السفر الإلكتروني/الهوية الإلكترونية) أعلى مستوى من الضمان عن طريق التحقق التشفيري من البيانات مباشرة من الشريحة.

فحص مكافحة غسيل الأموال المعزز للامتثال الشامل

تعزز قوانين الجرائم الاقتصادية بشكل كبير نظام مكافحة غسيل الأموال (AML) في المملكة المتحدة، مما يتطلب من الشركات إجراء فحص أكثر شمولاً ومستمرًا لمكافحة غسيل الأموال. يتضمن ذلك فحص العملاء والكيانات المرتبطة بهم مقابل قوائم العقوبات العالمية وقواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) ووسائل الإعلام السلبية. يمكن أن يؤدي عدم تحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها إلى عقوبات شديدة، بما في ذلك غرامات كبيرة وتلف السمعة.

تم تصميم منتج فحص ومراقبة مكافحة غسيل الأموال (AML Screening & Monitoring) من Didit لتلبية هذه المتطلبات الصارمة. يوفر فحصًا في الوقت الفعلي مقابل قوائم المراقبة العالمية الشاملة، وتحديد التطابقات المحتملة وتعيين درجة مخاطر كمية. كما هو مفصل في وثائقنا، يتم حساب درجة مخاطر مكافحة غسيل الأموال بناءً على عوامل مثل مخاطر الدولة وفئة قائمة المراقبة والسجلات الجنائية، مما يوفر تقييمًا واضحًا لمدى خطورة كيان تعرض لضربة AML. يتيح ذلك للشركات تكوين عتبات لأتمتة قرارات الامتثال، ونقل الجلسات إلى 'موافق عليه' أو 'قيد المراجعة' أو 'مرفوض' بناءً على أعلى درجة مخاطر بين التطابقات غير الخاطئة. يتعامل النظام أيضًا مع التحذيرات مثل POSSIBLE_MATCH_FOUND و COULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENING، مما يضمن عدم إغفال أي مخاطر محتملة وبدء فحص مكافحة غسيل الأموال تلقائيًا بمجرد تحديث بيانات KYC المفقودة.

بناء سير عمل امتثال مرنة

يتطلب الامتثال لقوانين الجرائم الاقتصادية ليس فقط فحوصات فردية للتحقق، بل نهجًا شاملاً ومنظمًا. تحتاج الشركات إلى دمج هذه الفحوصات في سير عمل سلس يمكن أن يتكيف مع المشهد التنظيمي المتطور والتهديدات الناشئة. وهذا يعني وجود نظام يمكنه الجمع بين التحقق من الهوية، واكتشاف الحيوية، وفحص مكافحة غسيل الأموال، وفحوصات أخرى مثل إثبات العنوان والتحقق من الهاتف والبريد الإلكتروني في عملية واحدة متماسكة.

تتيح البنية المعيارية لوحدة تحكم الأعمال (Business Console) بدون رمز من Didit للشركات تصميم وتنظيم سير عمل KYC المعقدة المصممة خصيصًا لشهية المخاطر ومتطلباتها التنظيمية المحددة. يضمن النهج الأصيل للذكاء الاصطناعي أن تكون عمليات التحقق ذكية وفعالة وتتحسن باستمرار، مما يقلل من المراجعة اليدوية مع زيادة الدقة واكتشاف الاحتيال إلى أقصى حد. يتيح ذلك للشركات التركيز على عملياتها الأساسية، واثقة من أن عمليات التحقق من الهوية ومكافحة غسيل الأموال قوية ومتوافقة مع أحدث التشريعات البريطانية.

كيف تساعد Didit

توفر Didit منصة الهوية الأصلية بالذكاء الاصطناعي والموجهة للمطورين، وهي ضرورية للتعامل مع تعقيدات قوانين الجرائم الاقتصادية في المملكة المتحدة. تتيح بنيتنا المعيارية للشركات تكوين التحقق، وتنظيم المخاطر، وأتمتة الثقة بمرونة لا مثيل لها. مع Didit، يمكنك الاستفادة من:

• التحقق من الهوية: تقنيات قوية للتعرف البصري على الحروف (OCR)، ومناطق القراءة الآلية (MRZ)، ومسح الباركود للمصادقة على وثائق الهوية العالمية.
• الحيوية السلبية والنشطة: اكتشاف متقدم للصور المزيفة العميقة (deepfake) والانتحال لضمان أن المستخدم حقيقي وموجود.
• فحص ومراقبة مكافحة غسيل الأموال: فحوصات شاملة مقابل قوائم المراقبة العالمية مع درجات مخاطر قابلة للتكوين لأتمتة قرارات الامتثال وتلبية متطلبات العناية الواجبة المعززة.
• التحقق عبر NFC: أعلى مستوى من الأمان لجوازات السفر الإلكترونية وبطاقات الهوية الإلكترونية، مع التحقق التشفيري من بيانات الشريحة.
• معرفة العميل الأساسية المجانية (Free Core KYC): ابدأ التحقق من الهويات بدون تكاليف مقدمة، مستفيدًا من نموذج الدفع لكل عملية تحقق ناجحة لدينا وبدون رسوم إعداد.

تم تصميم منصتنا لتكون موجهة للمطورين بواجهات برمجة تطبيقات نظيفة وبيئة اختبار فورية، مما يجعل التكامل سلسًا. نحن نمكّن الشركات من بناء سير عمل هوية مرنة ومتوافقة تلبي المتطلبات الصارمة لتشريعات الجرائم الاقتصادية المحدثة في المملكة المتحدة، مما يضمن الشفافية وتخفيف مخاطر الجرائم المالية بفعالية.

هل أنت مستعد للبدء؟

هل أنت مستعد لرؤية Didit في العمل؟ احصل على عرض توضيحي مجاني اليوم.

ابدأ التحقق من الهويات مجانًا باستخدام الطبقة المجانية من Didit.